商业银行客户经理考核专项方案

商业银行用户经理考评方案为全方面推进商业银行又好又快发展，以经营效益提升为关键，以转换经营机制和转变发展方法为专题，以“权利和责任结合，质量和效益结合，发展和风险结合”为根本，以“效益为本，发展至上”为指导思想，特制订本行用户经理考评方案。一、考评标准（一）指标考评，按量计酬。本行用户经理考评分为指标考评和按量计酬两个部分，指标考评包含信贷指标、存款指标、效益指标、风险指标和其它工作类指标，按量计酬关键是依据收回表内外不良贷款金额、管理存量和增量用户数量计酬。（二）重视质量，风险贯穿。在指标任务考评基础上，重视信贷资产质量考评，严守到期贷款收回底线。同时引入风险指标，增加用户经理识别风险和防控风险能力。（三）百分比考评，逐年兑现。用户经理百分制指标考评总额70%考评业务指标,30%考评其它工作。用户经理绩效工资总额当年计算，分三年逐年按百分比发放，作为贷款发放后续管理和责任追究延续保障。二、考评模式用户经理绩效考评分为百分制指标考评和按量计酬两个部分。第一部分、百分制指标考评用户经理百分制指标考评总额70%考评信贷指标、存款指标、效益指标和风险指标，总行负责制订考评方案、确定目标指标、考评验收结果等，支行负责用户经理任务分配、制订落实目标任务方案、考评系统基础数据录入、上报初审考评结果。用户经理百分制指标考评总额30%考评其它工作，支行负责制订具体考评方案、考评验收和绩效计酬。总行负责指导和检验。（一）、考评指标用户经理百分制考评指标分为定量指标和定性指标。1、定量指标定量指标分为信贷类指标、存款类指标、效益类指标和风险类指标。（1）、信贷类指标：设贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标。（2）、存款类指标：设个人任务指标和支行任务指标，均分为存款余额净增和存款月平余额净增两个项目。个人任务指标由总行统一下达，不纳入支行整体任务指标，个人任务完成情况不纳入支行实际完成情况内。支行任务指标由支行下达，任务额度纳入支行整体任务指标，由支行下达任务并进行考评。（3）、效益类指标：设贷款利息收入指标。（4）、风险类指标：设年底贷款抵质押率指标（不含小额农户信用贷款、联保贷款）、贷款到期收回率指标、五级不良贷款占比指标、表外不良贷款时效确保率指标。2、定性指标（1）、贷款管理指标。①双人调查。落实双人以上上户贷前调查制度；②面谈面签。落实和借款人（含夫妻双方）、担保人（含夫妻双方）面谈面签制度；③完整搜集贷款资料。按要求完整搜集贷款资料，做好贷款申报资料；④严格授权审批程序。根据授权权限审批信贷类业务，不得逆程序、超权限或化整为零；⑤落实贷后检验。严格根据信贷管理措施要求检验频率和检验内容等实施贷后检验；⑥落实贷款风险管理。对已经形成风险或显著存在风险贷款落实以下管理要求，一是按期催收，贷款逾期前15天内催收、逾期3个月内起诉，6个月内申请和实施完成；二是确保贷款时效；三是根据总行不良贷款处理措施对不良贷款进行处理。（2）触犯总行制订“高压线”、“十不准”行为。（二）、分值设置用户经理百分制考评指标分为定量指标和定性指标。1、定量指标分值设置信贷类指标存款类指标效益类指标风险类指标其它工作指标累计个人任务指标支行任务指标贷款余额净增贷款月平余额净增存款余额净增存款月平余额净增存款余额净增存款月平余额净增贷款利息收入年底贷款抵质押率贷款到期收回率不良贷款占比指标表外不良贷款时效确保率指标572233172252230100对未管理表外不良贷款用户经理，其表外不良贷款时效确保率指标分值计入贷款利息收入分值。2、定性指标分值设置定性指标实施扣分制。（三）、定量指标计分措施定量指标实施百分制。1、信贷类指标（1）贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标按任务完成情况（百分比）计分。2、存款类指标（1）个人任务指标。个人任务指标分存款余额净增指标和存款月平余额净增指标，具体任务为：一级支行用户经理存款余额净增200万元，存款月平余额净增120万元；二级支行用户经理存款余额净增150万元，存款月平余额净增90万元；三、四级支行用户经理存款余额净增100万元，存款月平余额净增60万元；五级支行用户经理存款余额净增50万元，存款月平余额净增30万元。依据个人存款余额净增和存款月平余额净增任务完成情况（百分比）计分，由支行负责统计，总行负责考评验收。各支行应设置用户经理组织存款台帐，由柜员登记、会计复核，支行行长确定。（2）支行任务指标。支行任务指标由支行下达，分存款余额净增指标和存款月平余额净增指标，依据用户经理完成支行下达存款余额净增和存款月平余额净任务情况（百分比）计分，由支行考评计分。3、效益类指标（1）、贷款利息收入指标按任务完成情况（百分比）、正常类贷款利息应收尽收百分比计分，具体计分公式为：任务完成百分比*（应收已收正常类贷款利息/应收正常类贷款利息）*标准分值4、风险类指标（1）年底贷款抵质押率指标根据任务完成情况计分。①底贷款抵质押率小于100%，计分公式为：（底实际贷款抵质押率-底贷款抵质押率）/（底贷款抵质押率任务-底贷款抵质押率）*标准分值②底贷款抵质押率等于100%，依据底实际贷款抵质押率实施分段累积扣分，具体以下：底贷款抵质押率99.5%（含）以上，较100%每下降0.1个百分点扣0.3分；年底贷款到期收回率达成99%（含）以上，较99.5%每下降0.1个百分点扣0.1分。（2）贷款到期收回率指标。贷款到期收回率在当年新放贷款当年到期100%收回基础上计分。①参数确定基准参数=1-（截止底正常类偏离贷款总额/截止底正常类到期贷款总额）。年底贷款到期收回率=1-（截止底正常类偏离贷款总额/截止底正常类到期贷款总额）+容忍度。容忍额=当年到期贷款总额*容忍度容忍度基数为1%，依据到期未收回贷款尽职情况考评对应进行调减，容忍度区间为0-1%。②计分标准贷款到期收回率按完成百分比对应计分，具体分值以下：1）若基准参数＜100%A、年底贷款到期收回率≥基准参数此种情况中，分年底贷款到期收回率等于基准参数和大于基准参数两段计分，总分25分，其中年底贷款到期收回率大于基准参数部分依据个人任务情况实施浮动分值，浮动所剩分值计入年底贷款到期收回率等于基准参数部分分值内。a、年底贷款到期收回率＞基准参数该部分最高分值为8分，分值确定公式为：（用户经理个人管理底正常类偏离贷款/全行底用户经理人均管理正常类偏离贷款）*8实际得分计算公式为：（年底到期贷款收回率-基准参数）/（100%-基准参数）*确定分值b、年底贷款到期收回率=基准参数该部分实际得分计算公式为：25-a部分确定分值年底贷款到期收回率≥基准参数时，实际得分为a和b部分累计B、支行年底实际贷款到期收回率＜基准参数此种情况中，总分为17分，实施分段累积扣分，具体以下：小于0.5个百分点内（含）时，每小于0.1个百分点扣0.8分；小于基准参数0.6—1个百分点（含）范围内时，每小于0.1个百分点扣0.84分；小于1.1—1.5个百分点（含）范围内时，每小于0.1个百分点扣0.96分；小于1.6—2个百分点（含）范围内时，每小于0.1个百分点扣0.8分。2）若基准参数=100%此种情况中，总分为25分，实施分段累积扣分，具体以下：年底实际贷款到期收回率99.5%（含）以上，较100%每下降0.1个百分点扣1.2分；年底贷款到期收回率达成99%（含）以上，较99.5%每下降0.1个百分点扣1.6分；贷款到期收回率达成98.5%（含）以上，较99%每下降0.1个百分点扣2.2分，98.5%（不含）以下不计分。（3）五级不良贷款占比指标①年初五级不良贷款占比大于零（年末五级不良贷款占比-年初五级不良贷款占比）/（五级不良贷款占比年末控制任务-年初五级不良贷款占比）*标准分值。②年初五级不良贷款占比等于零年末五级不良贷款占比为零计标准分值，年末五级不良贷款占比大于零不计分。五级不良贷款占比根据各支行实际不良贷款占比考评。（4）表外不良贷款时效确保率指标表外不良贷款时效确保率指标任务为100%，以底表外不良贷款情况为基础，新出现一笔及以上表外不良贷款当年新丧失诉讼时效，该项指标不计分。5、其它工作类指标其它工作类指标由支行负责设定，并由支行考评计分。（四）、定性指标计分措施定性指标实施扣分制。扣分标准以下：1、违反贷款管理中第六项相关贷款到期后管理要求，每人每次扣5分；违反贷款管理其它要求，每人每次扣2分。2、违反定性指标第二项要求，每人每次扣10分。（五）、定量指标加分措施定量指标设加分，加分最高10分。1、到期贷款收回率指标。（1）当年到期正常类贷款全额收回加3分。（2）初基准参数小于100%，底到期贷款收回率达成100%，加2分。2、贷款利息收入指标。在正常类贷款利息收入应收尽收前提下，对贷款利息收入超任务给加分奖励，加分最高不超出5分，具体加分标准以下。（1）贷款利息收入任务在200万元（含）以下，每超任务1%，加0.2分。（2）贷款利息收入任务在200万元以上400万元（含）以下，每超任务1%，加0.4分。（3）贷款利息收入任务在400万元以上700万元（含）以下，每超任务1%，加0.6分。（4）贷款利息收入任务在700万元以上1200万元（含）以下，每超任务1%，加1分。（5）贷款利息收入任务在1200万元以上，每超任务1%，加1.2分。用户经理信贷营销超额部分产生利息收入，标准上按不超出50%百分比计入。第二部分：按量计酬考评（一）、考评指标1、收回表内不良贷款指标；2、收回已置换贷款指标；3、收回已核销贷款指标；4、管理存量信贷用户数量；5、管理增量信贷用户数量。（二）、计酬措施1、任务内计酬（1）收回表内不良贷款计酬。收回任务内表内不良贷款总额*计价单价*任务内完成百分比计价单价=70元/万元（即收回1万元表内不良贷款计酬70元）（2）、收回已核销贷款计酬。收回任务内已核销贷款总额*计价单价*任务内完成百分比计价单价=300元/万元（即收回1万元已核销贷款计酬300元）（3）、收回已置换贷款计酬。收回任务内已置换贷款总额*计价单价*任务内完成百分比计价单价=100元/万元（即收回1万元已置换贷款计酬100元）（4）、管理存量信贷用户数量计酬①管理存量企业类信贷用户数量计酬底管理企业类信贷用户数量*计价单价计价单价=175元/户（即整年管理1户企业类信贷用户计酬175元）②管理存量个人类（不含小额农户信用贷款）信贷用户数量计酬底管理个人类信贷用户数量*计价单价计价单价=11.6元/户（即整年管理1户个人类信贷用户计酬11.6元）③管理存量小额农户信用贷款用户数量计酬底管理小额农户信用贷款用户数量*计价单价计价单价=5.65元/户（即整年管理1户小额农户信用贷款类信贷用户计酬5.65元）（5）、增量信贷用户数量计酬①增量企业类信贷用户数量计酬（底管理企业类信贷用户数量-底管理企业类信贷用户数量）*计价单价*任务内完成百分比计价单价=100元/户（即整年增加1户企业类信贷用户计酬100元）计价用户数量不超出任务数。②增量个人类（不含小额农户信用贷款）信贷用户数量计酬（底管理个人类信贷用户数量-底管理个人类信贷用户数量）*计价单价*任务内完成百分比计价单价=20元/户（即整年增加1户个人类信贷用户计酬20元）计价用户数量不超出任务数。③增量小额农户信用贷款用户数量计酬（底管理小额农户信用贷款用户数量-底管理小额农户信用贷款用户数量）*计价单价*任务内完成百分比计价单价=12.5元/户（即整年增加1户小额农户信用贷款类信贷用户计酬12.5元）计价用户数量不超出任务数。2、任务外计奖（1）、收回表内不良贷款、已核销贷款、已置换贷款超任务部分依据总行相关文件计奖。（2）、增量用户不设超任务计奖。三、考评步骤用户经理考评步骤：总行对各支行下达年度目标任务→各支行将年初存量贷款及本单位年度相关目标任务分解至各用户经理，并造册由支行行长、主管会计、用户