江西财经大学货币银行学考试复习内容

ADDINCNKISM.UserStyle货币银行学考试复习内容ADDINCNKISM.UserStyle单项选择题，每小题1分，共20分名词解释题，每小题3分，共15分简答题，每小题7分，共35分论述题，每小题15分，共30分一、名词解释：无限法偿/有限法偿（P15）◆无限法偿：即法律规定的无限制偿付能力，法律保护取得这种能力的货币，无论每次支付的数额如何大，不论属于何种性质的支付，支付的对方都不得拒绝接受。◆有限法偿：主要对辅币规定的，再一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。实际/名义/利率（P42,P43）◆实际利率：指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利率。（是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。）◆名义利率：指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。r=ⅰ+p(r为名义利率，ⅰ为实际利率，p为借贷期内物价水平的变动率)◆基准利率：指在多种利率并存的条件下起参照、基准、决定作用的利率。即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。汇票/本票（P36）◆汇票：由债权人向债务人发出的支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人。◆本票：由债务人向债权人发出的承诺书，承诺在约定的期限内支付一定款项给债权人。直接标价法/间接标价法（P23）◆直接标价法：对一定基数（1或100等等）的外国货币单位，用相当于多少本国货币单位来表示的标价方法。◆间接标价法：以一定数量的本国货币单位为基准，用折合成多少外国货币单位来表示的标价方法。流动性陷阱（P46）◆流动性陷阱：流动性陷阱是凯恩斯提出的一种假说，指当一段时间内利率降到一定（或很低）水平，市场参与者对其变化不敏感，货币均被储存起来，不再对利率产生任何影响，导致货币政策失效的现象。远期合约/期货合约（P134）◆远期合约：合约双方约定在未来某一日期按照约定的价格买卖约定数量的相关资产◆期货合约：交易双方安约定的价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。劣币逐良币（P6）◆劣币逐良币：当劣币出现在流通之中时，人们会把足值货币收存起来的现象。8.现值/终值/贴现（P50）◆现值：未来现金流量以恰当的折现率折现至基准年的数值。◆终值：又称将来值或本利和，指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。◆贴现：指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为或银行购买未到期票据的业务。9.汇率（P23）/利率（P43）10.基金/对冲基金（P136）11.外汇/外汇的风险12.购买力平价说（P9）二、简答题1.场内交易和场外交易的特点/共同点/区别（P127）场内交易：在证券交易所内进行的证券买卖活动。场外交易：在交易所以外市场进行的证券交易总称。◆场内交易的特点：①有集中、固定的交易场所和固定的交易活动时间。②有严密的组织管理制度—会员制。③采用公开竞价和双向拍卖的方式进行交易。◆场外交易的特点：场外交易在市场组织结构、管理结构、交易方式、交易标的等诸多方面，都有自己鲜明特点。①场外交易没有集中的交易场所。②场外交易是开放型交易。③场外交易的证券品种多样。④场外交易主要以协商定价方式成交。⑤场外交易采取特殊的交易管理结构◆场内&场外交易的共同点： 都是进行证券交易的场所◆场内&场外交易的区别：（1）交易产品不同交易所市场主要交易上市公司的股权，场外交易市场除挂牌转让非上市公司股权外，还可以交易其他金融产品及金融衍生品。（2）交易方式不同交易所市场采取指令驱动的集中竞价交易制度，而场外交易市场通常采用报价驱动的做市商制度。（3）准入门槛不同交易所市场上市的公司，主要面向大型、成熟或者处于高速成长期的企业，准入门槛较高；场外交易市场主要面向初创期或成长初期的企业，其准入门槛相对低很多。（4）承担义务不同交易所市场上市的公司，不但要履行严格的信息披露义务，还要接受监管部门、交易所、中介机构、投资者和市场各方的监督，对其规范运作提出很高的要求；而在场外交易市场挂牌的企业，其承担的义务相对来说要少。（5）其他方面的不同之处项目场内交易场外交易交易场所有固定交易场所（证券交易所）没有固定交易场所管理制度会员制竞价方式公开竞价、双向拍卖协商定价证券品种上市证券大部分为非上市证券交易方式封闭市场、委托交易开放性市场交易速度快较慢交易佣金较高较低信息公开程度高较低最大的区别场内市场是有标准的合约并被监管，场外交易往往只是交易双方私下的协定2.商业银行的三性原则（P100）商业银行的经营的三条原则：盈利性、流动性和安全性。①盈利性原则，占据商业银行经营的核心地位，追求盈利是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力②流动性原则，指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。一般有两种情况，一是有规律或较有规律的提取和要求兑付；二是突发的提存和要求兑付。③安全性原则，指管理经营风险、保证资金安全的要求。银行经营与一般工商企业经营不同，其自有资本所占比重很小。而在资金运用过程中，存在着诸多金融风险。所以，坚持安全性原则，历来都为银行家所高度重视。3.货币的职能（P8）①价值尺度，赋予交易对象以价格形态②购买和支付手段职能③积累和保存价值的职能（贮藏职能），货币退出流通领域充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而储存起来的一种职能④流通职能，货币在商品交换中充当媒介⑤世界货币，货币在世界市场上执行一般等价物的职能中央银行/政策性银行的职能（P108）◆中央银行的职能中央银行的基本职能归纳为：发行的银行、银行的银行、国家的银行三大职能。(1)发行的银行：垄断银行的发行权，为全国唯一的现钞发行机构。(2)银行的银行：中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构，作为银行中的银行，其职能表现在集中存款准备、最后贷款人和组织全国清算三个方面。(3)国家的银行：中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务，例如，代理国库、代理国库券发行、对国家财政给予信贷支持等。◆政策性银行的职能（1）信用中介职能作为资金贷出者和借入者的中介人实现资金从贷出者到借入者的融通。（2）社会性与引导性职能这一职能主要表现在配合执行政府经济政策和促进社会资源的优化配置上。（3）选择性职能由于政策性银行金融性、企业性的要求，政策银行只能选择其中一些具有贷款回收能力、有一定经济效益的项目予以支持。（4）服务性职能政策性银行的经营活动具有相当的专业性，在业务领域能够形成丰富的经验和专业技能，不仅能够向企业提供经营方向、财务管理、投资决策、信息等方面的服务，还能参与政府的相关规划、设计，并可承担某些非金融业务等。5、商业银行的职能/资产业务/负债业务（P94-P98）◆商业性银行的职能（1）信用中介职能。商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务和资产业务，实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。这是商业银行的最基本职能，最能反映其基本特征。（2）支付中介职能。商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。（3）信用创造职能。商业银行把负债作为货币进行流通，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，转为商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。信用创造的实质是流通工具的创造，而不是资本的创造。（4）金融服务职能。商业银行为适应经济发展和科技进步，迈组可户要求，不但开拓金融服务领域，促进资产负债业务的扩大，实现资产负债业务和金融服务的有机结合。（5）调节经济职能。商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。◆商业性银行的资产业务/负债业务资产业务，是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。商业银行的资产业务主要有一下几种：①贴现，即票据的买卖②贷款，将银行吸收的资金按一定的利率贷给客户并按约定日期归还。③证券投资（2）负债业务，是指形成期资金来源的业务，其全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分。主要的负债业务为吸收存款，吸收存款的方式如下：①活期存款，用户随时存取的存款。②定期存款，到确定期限才可以提取的存款。③储蓄存款，针对个人积蓄而开办的存款业务。此外还存在其他负债业务，比如：①从中央银行借款②银行同业拆借③从国际货币市场借款④结算过程中的短期资金占用⑤发行金融债券。货币材料的特征（P5）货币市场的种类（P123）布雷顿森林体系的主要内容和缺陷（P17）其他：第一家股份制银行英格兰银行1694年凯恩斯的利率决定论（P46）货币政策工具（P252）货币政策的一般性工具：（1）存款准备金政策（如果银行有100块存款，央行只允许贷出去80，剩下的20就叫准备金）存款准备金政策是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率，强制性地要求商业银行按此准备率上缴存款准备金；并通过调整存款准备主比率以增加或减少商业银行的超额准备，促使信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的目的。（2）再贴现政策再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让。对中央银行来说，再贴现是买进商业银行持有的票据，流出现实货币，扩大货币供应量。对商业银行来说，再贴现是出让已贴现的票据，解决一时资金短缺。整个再贴现过程，实际上就是商业银行和中央银行之间的票据买卖和资金让渡的过程。所谓再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。（3）公开市场业务公开市场操