2021年模题模拟银行从业资格试题个人理财考题

银行从业资格试题个人理财考题一、单项选取题(共90题，每小题0.5分，共45分)如下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分。

1.依照《信托法》，受托人违背管理职责或者解决信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到损失，以()承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.信托财产和受托人固有财产

2.个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即()。

A.中央银行和商业银行

B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行

D.理财人员和客户

3.银行从业人员可以对外披露信息是()。

A.该机构客户资料

B.该机构公开披露过去一年财务报表

C.该机构尚未发布下一年详细经营规划

D.该机构客户交易信息

4.银行业从业人员下列行为中，不符合“熟知业务”关于规定是()。

A.熟知业务解决流程

B.不断提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐金融产品

D.不理解风险控制框架

5.经济处在收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业资产。

A.汽车B.家电C.房地产D.电力

6.在自由竞价股票市场中，引起股票价格变动直接因素是()。

A.宏观经济因素

B.公司资产净值

C.公司赚钱水平

D.供求关系

7.下列关于投资型保险产品说法，错误是()。

A.收益水平可以事先拟定

B.当合同规定保险事故发生时，保险公司即按照事先商定原则给付保险金

C.该类产品同步具备保障功能和投资功能

D.该类产品费用较高，流动性相对较弱

8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。

A.12%B.5%C.2%D.-2%

9.在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

A.公司自身

B.产品

C.公共利益

D.消费者

10.下列关于债券违约风险说法，错误是()。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照商定期限和金额偿还本金和支付利息风险

B.违约风险普通是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来风险

C.不同发行者发行债券违约风险不同

D.普通来说，国债违约风险高于公司债券

11.个人理财最早在()兴起并一方面成熟。

A.英国B.美国C.德国D.中华人民共和国

12.商业银行在外部营销人员考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A.以推介业绩为唯一指标

B.设立合规性指标

C.设立客户满意度指标

D.发布奖励状况

13.金融资产收益与其平均收益离差平方和平均数是()。

A.原则差

B.盼望收益率

C.方差

D.协方差

14.()重要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家关于部门表白银行批准贷款支持项目建设文献。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.项目贷款承诺

D.备用信用证

15.关于金融市场功能说法中，错误是()。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号决定功能

B.金融市场参加者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最重要、最基本功能

D.金融市场借助货币资金流动和配备可以影响经济构造和布局

16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债市场不属于()。

A.直接融资市场

B.场内市场

C.一级市场

D.资我市场

17.短期资金交易业务是指银行买卖()产品活动。

A.货币市场

B.股票市场

C.资我市场

D.债券市场

18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，次年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么她在3年内每年末至少收回()元才是赚钱。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列关于可赎回债券说法，错误是()。

A.可赎回债券赎回权事实上是投资者出售给发行人一种期权

B.当市场利率下降时，普通债券价值和可赎回债券价值之间有一种价值差，这代表发行人选取赎回权价值

C.普通可赎回债券发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券可赎回条款减少了债券内在价值和投资者实际收益率

20.货币市场工具往往被当做()代替品。

A.基金B.债券C.股票D.钞票

21.下列关于证券投资基金与证券投资信托说法，对的是()。

A.证券投资基金流动性高于证券投资信托

B.证券投资信托资金运用方式完全由信托公司控制

C.证券投资基金等同于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

22.下列关于股价与其有关因素关系理解，错误是()。

A.普通来说，在稳定宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

B.在短期，股价和公司基本面状况呈现反向关系

C.在宏观环境变动加剧状况下，股票风险加大

D.社会投机因素经常使股价过度增长，浮现股市泡沫

23.下列关于证券投资基金说法，错误是()。

A.投资基金适合伙短期投机炒作

B.投资基金适合伙中长期投资

C.投资者购买基金时需要支付一定费用

D.资本利得是证券投资基金收益重要构成某些之一

24.依照资本资产定价模型，证券盼望收益率与该种证券()线性有关。

A.方差B.原则差C.贝塔系数D.协方差

25.()对消费者消费行为提供了全新解释，指出个人在相称长时间内筹划她消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费最佳配备。

A.生命周期理论

B.资本资产定价模型

C.马柯维茨投资组合理论

D.套利定价理论

26.下列商业银行理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后是()。

A.风险分析

B.资产管理目的分析

C.客户资产评估

D.绩效评估

27.()是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易市场。

A.外汇市场

B.货币市场

C.衍生市场

D.资我市场

28.从本质上说，回购合同是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品质押贷款

D.金融衍生品

29.短期政府债券采用()发行。

A.贴现方式

B.溢价方式

C.按面值

D.平价方式

30.开放式基金特点不涉及()。

A.所募集到资金可以所有用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行基金单位是可赎回

D.基金资金总额不断变化

31.下列关于信托理财产品说法，错误是()。

A.银行担保信托产品风险较低

B.信托管理公司普通只对信托产品承担有限责任

C.投资项目方向决定了该信托产品收益率和风险

D.信托产品流动性普通比较好

32.从金融产品几大类来看，()风险最高。

A.衍生产品类

B.股权类产品

C.债权类产品

D.可转换债券

33.下列对于影响股票价格波动微观因素，理解错误是()。

A.增长股息派发往往比股票分割对股价上涨刺激作用更大

B.普通，股价与公司派发股息成正比

C.公司资产净值增长，股价上升

D.公司股价涨跌和公司赚钱变化并不是同步发生

34.远期利率合同买方是名义()，其订立远期利率合同一种重要目是规避利率()风险。

A.贷款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.贷款人;下降

35.()实质上是一种契约，它赋予了持有人在将来某一特定期间内按买卖双方商定价格，购进或卖出一定数量某种金融资产权利。

A.金融远期

B.金融期权

C.金融期货

D.金融互换

36.以募满发行额为止，所有投标商最低中标价格为最后单一中标价格，全体标商中标价格一致，这采用是()发行方式。

A.以收益率为标美国式招标

B.以价格为标美国式招标

C.以收益率为标荷兰式招标

D.以价格为标荷兰式招标

37.下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是()。

A.若预期某种标资产将来价格会下跌，应当购买其看涨期权

B.若看涨期权执行价格高于当前标资产价格与期权费之和应当选取执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权区别在于期权到期日不同

38.()是中华人民共和国个人理财业务萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代末到21世纪初

D.21世纪初

39.在外汇直接标价法下，汇率下降意味着()。

A.本国货币币值下降

B.间接标价法下汇率也下降

C.固定数额外国货币能换取本国货币数额比此前增多

D.外国货币与本国货币比价下降

40.某公司利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该公司已获利息倍数为()。

A.6B.7C.8D.10

51.()是指变化信托财产性质、原状以实现财产增值信托业务。

A.权利信托

B.管理信托

C.担保信托

D.解决信托

52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间间隔日期普通不超过()。

A.3天B.2天C.1天D.7天

53.()在金融市场上既是资金供应者和需求者，又是重要监管者和调节者。

A.公司

B.政府及政府机构

C.个人

D.公司和个人

54.国内《证券法》规定，公开发行公司债券，合计债券余额不超过公司净资产()。

A.20%B.40%C.50%D.60%

55.保险产品具备其她投资理财工具不可代替()。

A.投资功能

B.套利功能

C.保障功能

D.储蓄功能

56.基金发行价格等于()。

A.基金单位金额-发行手续费

B.基金单位金额+发行手续费

C.基金单位金额×发行手续费率

D.基金单位金额÷发行手续费率

57.商业银行应保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。

A.8B.10C.20D.40

58.依照《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

A.12B.24C.48D.72

59.如果价值10万元财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得最高补偿额是()万元。

A.6.4B.8C.3.2D.5

60.运用缘故法寻找目的客户特性不涉及()。

A.得失心重

B.较易成功

C.容易接近

D.以量取质

71.在通货膨胀条件下，下列论述对的是()。

A.名义利率能真实反映资产投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭购买力增长

D.固定利率资产贬值

72.关于金融市场分类，下列描述错误是()。

A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场

B.按照交易场合划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。国内股票交易重要在场外进行

C.证券交易所涉及公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

D.典型场外交易市场涉及柜台交易市场、第三市场和第四市场等

73.下列选项中，影响证券投资基金价格波动最基本因素是()。

A.基金资产净值

B.基金市场供求关系

C.股票市场走势

D.政府关于基金政策

74.运用三个不同地点外汇市场上汇率差别，同步在三个外汇市场上买卖外汇行为称为()。

A.直接套汇

B.间接套汇

C.两角套汇

D.套利套汇

75.关于基金价格和费用，下列表述对的是()。

A.开放式基金价格总是与基金净值偏离很大

B.开放式基金早购和赎回价格随基金净值下跌而上升

C.开放式基金价格与基金净值之间普通来说是同方向变动

D.封闭式基金价格与基金净值之间普通来说是反方向变动

76.当个人和家庭浮现收支不平衡时，需要采用必要办法是()。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

77.商业使用保证收益型理财筹划附加条件所产生投资风险应由()承担。

A.银行

B.客户

C.银行和客户双方

D.银行和客户协商

78.期货市场合采用结算制度使得期货市场交易者不存在潜在风险是()。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.结算风险

79.对于股权类产品风险，下列理解对的是()。

A.周期性明显、固定成本高行业风险较低

B.大公司风险较大

C.保守型公司风险较大

D.业绩好并且可以持续增长公司风险较小

80.下列投资产品中，较适合年轻风险规避者投资金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

81.关于年金，下列说法错误是()。

A.在每期期初发生等额支付称为预付年金

B.在每期期末发生等额支付称为普通年金

C.递延年金是普通年金特殊形式

D.如果递延年金第一次收付款时间是第9年年初，那么递延期数应当是8年

82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩论述错误是()。

A.对基金合同生效局限性6个月，不得登载该基金过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年，应当登载从合同生效之日起计算业绩

C.基金合同生效1年以上，但不满，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度业绩，合同生效在下半年，还应登记当年上半年度业绩

D.基金合同生效在以上，应当登记自合同生效以来所有会计年度业绩

83.某公司同步与甲、乙两家保险公司订立了保额分别为200万元和100万元两份财产基本险合同，对其200万元固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担赔款额分别是()。

A.200万元和100万元

B.100万元和50万元

C.75万元和75万元

.150万元和100万元

84.一张期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元债券，即期收闪率是()。

A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%

85.在评估不同细分市场时，银行不需要考虑因素有()。

A.细分市场与否有吸引力，它大小、成长性、赚钱率、规模经济、风险如何

B.国外与否也是这样划分

C.与否容易说服其她细分市场人变化她们购买决定

D.银行对细分市场投资与银行目的和资源与否一致

86.银行储蓄部门员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其征询理财业务，她为客户提供了中肯理财建议，小张做法()。

A.维护了客户关系，值得表扬

B.发展了银行业务

C.体现了对客户诚实信用

D.违背了《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定

87.下列数据中，不属于从某些行业局部来反映经济景气状况是()。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

88.理财活动与()经济政策息息有关。

A.市场B.微观C.宏观D.筹划

89.下列商业银行做法中，不对的是()。

A.销售不能独立测算理财筹划

B.依照理财筹划或有关产品风险状况，设立恰当期限和销售起点金额

C.对理财筹划资金成本与收益进行独立测算

D.对理财筹划设立市场风险检测指标

90.为谋取不合法利益，予以国家工作人员财物，属于()罪。

A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿

二、多项选取题(共40题，每小题1分，共40分)如下各小题所给出四个选项中，有两项或两项以上符合题目规定，请选取相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.证券公司接受客户委托买卖证券时，()。

A.不得向客户保证交易收益或者允诺补偿客户投资损失

B.应当妥善保管客户关于资料

C.不得在批准营业场合之外接受客户委托和进行清算交割

D.可以接受客户全权委托买卖证券

2.下列交易者中，潜在赚钱有也许无限大是()。

A.期货购买者

B.期权出售者

C.期权购买者

D.期货出售者

3.下面关于股票描述对的是()。

A.股票是资本证券

B.股票自身没有价值，但股票是一种代表财产权有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

4.按照权证内在价值分类，权证可以分为()。

A.平价权证

B.价内权证

C.价外权证

D.认股权证

5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除重要因素有()。

A.某些存货也许已损失报废而未解决

B.存货与否可以变现存在不拟定性

C.存货变现速度较慢

D.某些存货已抵押给债权人

6.反映公司营运能力指标有()。

A.应收账款周转率

B.存货周转率

C.流动比率

D.销售毛利率

7.财产信托以()为目。

A.财产保值增值

B.财产管理

C.资金增值

D.公共利益

8.下列关于金融市场说法对的是：()。

A.它是金融进行交易有形和无形“场合”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间供求关系

C.它包括了金融资产交易机制，最重要是价格机制

D.金融资产价格机制最重要涉及利率、汇率及各种证券价格

9.银行承兑汇票特点涉及()。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

10.个人理财业务风险管理应涉及()。

A.商业银行在提供理财服务过程中面临法律风险

B.商业银行在提供理财服务过程中面临操作风险

C.商业银行在提供理财服务过程中面临名誉风险

D.理财产品有关交易工具市场风险

11.个人理财业务是商业银行为个人客户提供一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动涉及()等。

A.投资顾问

B.财务规划

C.财务分析

D.外部审计

12.商业银行在中华人民共和国境内不得()。

A.向非自用不动产投资

B.从事信托投资和证券经营业务

C.从事个人理财业务

D.向非银行金融机构和公司投资

13.商业银行向客户承诺保证收益附加条件可以是()。

A.对最后支付货币选取权利

B.对理财筹划币种转换权利

C.对理财筹划期限调节权利

D.对最后保证收益率选取权利

14.下列关于长期偿债能力指标说法，对的有()。

A.负债占资产总额比率越低，阐明公司用于归还债务资产越充分

B.资产负债率越低表白公司长期偿债能力越强

C.产权比率是所有者权益总额与资产总额比率

D.产权比率反映是公司所有者权益对债权************益保障限度

15.依照《民法通则》规定，代理涉及()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用()等。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

17.下列关于金融衍生品说法，对的有()。

A.基本金融衍生品重要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑因素有期限、金额、杠杆比例和风险级别等

C.金融衍生品风险比较小

D.基本金融衍生品进入门槛比较低

18.理财产品(筹划)名称应()。

A.恰当反映产品属性

B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性称谓

C.避免针对特定目的客户群体特点

D.避免使用蕴涵潜在风险模糊性语言

19.金融衍生品市场重要功能涉及()。

A.转移风险

B.价格发现

C.提高交易效率

D.筹集资金

20.国际货币市场外汇期货合约交割月份有()。

A.9月B.6月C.3月D.12月

21.依照《信托法》，委托人有权()。

A.理解其信托财产收支状况

B.理解其信托财产处分状况

C.理解其信托财产管理运用

D.规定受托人对其信托财产状况做出阐明

22.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准有()。

A.开立投资并购专用账户

B.开立特殊目公司专用账户

C.开立外国投资者投资专用账户

D.资本项目外汇账户内资金境内划转

23.下列属于银行业金融机构是()。

A.证券交易所

B.都市信用合伙社

C.商业银行

D.政策性银行

24.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务业务人员()要进行内部调查和监督。

A.个人理财顾问服务操作合规性与规范性

B.胜任能力

C.操守

D.个人生活

25.银行外报告价普通有()两种。

A.掉期汇率

B.远期汇率

C.即期汇率

D.期权汇率

26.设立信托书面文献应当载明事项涉及()。

A.信托财产范畴

B.信托关系人

C.信托目

D.受益人获得信托利益金额

27.反映公司获利能力指标有()。

A.销售净利率

B.已获利息倍数

C.销售毛利率

D.资产收益率

28.依照《合同法》，下列关于格式条款合同说法，对的有()。

A.采用格式条款订立合同，提供格式条款一方应当遵循公平原则拟定当事人之间权利和义务

B.采用格式条款订立合同，提供格式条款一方应当采用合理方式提请对方注意免除或者限制其责任条款

C.对格式条款理解发生争议，应当按照普通理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致，应当采用格式条款

29.下列关于资产组合盼望收益与方差理解，对的有()。

A.资产组合盼望收益率等于组合中各种资产盼望收益率加权平均

B.一种由n种资产构成投资组合，计算其方差涉及项目则有n2个

C.资产组合方差等于组合中各种资产方差加权平均

D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益方差等于各对金融资产平均协方差

30.下列关于与客户沟通说法，对的是()。

A.在沟通之前制定几种不同沟通方案

B.拜访之前先用电话预约

C.只有初次拜访要有明确目

D.对于再次拜访客户，要为其制定专门金融服务建议书

31.下列关于私人银行业务表述中，对的有()。

A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教诲等专业顾问服务

C.目是通过全球性财务征询及投资顾问，达到保存财富、创造财富目的

D.核心是个人理财，实际是混业业务

32.下列属于个人理财影响因素中社会环境是()。

A.社会文化环境

B.社会制度环境

C.通货膨胀率

D.人口环境

33.当前，国内商业银行个人理财基本业务涉及()。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

34.当前，国内理财市场上非保证收益型理财筹划以保本浮动收益理财筹划为主，比较典型有()。

A.收益递增理财筹划

B.收益平衡理财筹划

C.收益动态理财筹划

D.收益静态理财筹划

35.利率挂钩型理财筹划是一种实际投资收益与国家市场上重要利率指标挂钩理财产品，惯用挂钩利率指标有()。

A.伦敦银行间同业拆借利率

B.纽约银行间同业拆借利率

C.香港银行间同业拆借利率

D.东京银行间同业拆借利率

36.执行理财筹划应遵循原则涉及()。

A.精确性B.一致性C.有效性D.及时性

37.利率水平对个人理财影响重要涉及()。

A.普通来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高

B.利率水平变动对各理财产品风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平变动还会影响从银行获取各种信贷融资成本，投资机会成本变化对投资决策往往也会产生非常重要影响

D.利率水平变动影响人们投资收益预期，从而影响其消费支出和投资意愿

38.关于投资和理财关系，下列说法中对的有()。

A.投资和理财目的不同

B.投资和理财成果不同

C.投资和理财分析、安排、实行根据不同

D.理财就是投资，投资就是理财

39.下列金融工具中，货币市场基金可以投资工具是()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

40.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据特点体当前()。

A.票据期限短

B.不必拥有未使用过银行信用额度

C.票据缺少流动性

D.票据交易商在市场上具备垄断地位

三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对如下各题描述做出判断，对的选A，错误选B。

1.在商业银行代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己所有换成外汇购买。()

2.外资银行分支机构可以依照其总行或地区总部授权开展相应个人理财业务。()

3.商业银行应向客户当面阐明关于产品投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户积极规定理解和购买产品。()

4.国内黄金市场还处在起步阶段，当前还没有黄金交易所。()

5.投资者规定回报类型对其投资决策也有很大影响，如规定租金收入投资者与规定增值收入投资者会在不同交易市场选取不同类型房地产进行投资。()

6.国内信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入。()

7.为了保护投资者利益，虽然投资者赎回基金份额类别份额余额低于基金管理人规定最低余额，基金管理人也无权将余额某些购回。()

8.商业银行要将理财业务人员与普通业务征询人员区别，按照防止误导客户和不当销售原则制定个人理财业务人员工作守则与工作规范。()

9.个人财务信息重要涉及收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。()

10.普通来说，理财业务中服务比重比私人银行业务中服务比重小。()

11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财筹划或产品有关交易工具交易人员与负责本行自营交易人员分离，并定期检查、比较两类交易人员交易状况。()

12.商业银行应当建立个人理财顾问服务跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。()

13.宏观经济政策对投资理财影响具备综合性、复杂性和全面性特点。()

14.红利和利息收入不记入个人钞票流量表。()

15.由于保险具备保障功能，可以较好地转移分散风险，因而购买保险越多越好。()

参照答案

一、单项选取题

1.B【解析】依照《信托法》第37条规定，受托人违背管理职责或者解决信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到损失，以其固有财产承担，故选B。

2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系主体是商业银行和客户。故选B。

3.B【解析】公开披露过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。

4.D【解析】《中华人民共和国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则规定：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐金融产品特性、收益、风险、法律关系、业务解决流程及风险控制框架。故选D。

5.D【解析】在经济增长放缓，处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感行业资产，以规避经济波动带来损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期反映就小得多。因而，个人和家庭可考虑购买电力行业资产。故选D。

6.D【解析】在自由竞价股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动直接因素是供求关系，在供求关系变化背后尚有一系列更深层次因素，涉及公司自身因素和宏观经济因素。故选D。

7.A【解析】投资型保险产品收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额高低，这某些保障水平普通无法事先拟定，具备不拟定性，故选A。

8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。

9.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心营销观念，故选D。

10.D【解析】普通来说，国债违约风险最低，公司债券违约风险相对较高，故选D。

11.B

12.A【解析】银行在外部营销人员考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设立合规性和客户满意度等指标，故选A。

13.C【解析】方差是金融资产收益与其平均收益离差平方和平均数，故选C。

14.C【解析】考查项目贷款承诺定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务一种。故选C。

15.A【解析】金融市场决定是金融商品价格，而不是商品价格，故选A。。

16.B【解析】通过银行柜台认购国债市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中华人民共和国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资市场。D选项中资我市场是指以长期金融工具为媒介进行、期限在一年以上长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。

17.A【解析】债券市场和股票市场都属于资我市场，其产品买卖不属于短期资金交易业务，故选A。

18.A【解析】依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故选A。

19.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券价格上升，普通可赎回债券发行人会按照事先商定赎回价格行使赎回权，故选C。

20.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们经常作为机构和公司流动性二级准备，故称之为准货币，即钞票代替品。故选D。

21.A【解析】证券投资基金流动性较高，证券投资信托产品流动性较低，故选A。

22.B【解析】在短期股价和公司基本面状况关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。

23.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付手续费也许会很高，从而增大投资成本，故选A。

24.C【解析】依照资本资产定价模型，证券盼望收益率与该种证券贝塔系数线性有关。方差和原则差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成投资组合风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益互有关联限度记录指标。故选C。

25.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新解释，指出个人是在相称长时间内筹划她消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费最佳配备。故选A。

26.D【解析】A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后环节有“实行筹划”、“绩效评估”，故选D。

27.B【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(涉及一年)有价证券市场，故B选项对的。与之相相应是资我市场，资我市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易市场。故选B。

28.C【解析】回购合同是指在出售证券时，与证券购买商订立合同，商定在一定期限后按原价或商定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金一种交易行为，因此，从本质上说，回购合同是一种以证券为质押品质押贷款。故选C。

29.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间差额就是投资者收益。故选A。

30.A【解析】开放式基金必要保存一某些钞票，以便于投资者随时赎回，因而不能所有用于长期投资，故A选项不是开放式基金特点。故选A。

31.D【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大流动性风险，故选D。

32.A【解析】从金融产品几大类来看，储蓄和债权类产品风险普通较低。股票风险较高，可转换债券风险介于其间;基金风险因详细产品不同而不同;衍生产品类风险最高。故选A。

33.A【解析】股票分割对投资者持有股票市值总额没有直接影响，但是投资者持有股票总数增长了，股价上升空间更大，因而股票分割往往比增长股息派发对股价上涨刺激作用更大，故选A。

34.C【解析】远期利率合同买方是名义借款人。远期利率合同买方订立远期利率合同一种重要目是为了规避利率上升风险，固定负债成本。故选C。

35.B【解析】考查金融期权含义。金融期权事实上是一种契约，它赋予了持有人在将来某一特定期间内按买卖双方商定价格，购进或出售一定数量某种金融资产权利，故选B。

36.D【解析】常识题。

37.C【解析】若预期某种标资产将来价格会下跌，应当购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项说法错误。若看涨期权执行价格高于当前标资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项说法错误。看涨期权和看跌期权区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。

38.B【解析】20世纪80年代末到90年代是中华人民共和国个人理财业务萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民还没有理财意识和概念。故选B。

39.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为原则，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表达外国货币价格。因而，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币比价下降，故选D。

40.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用=(300+150+50)÷50=10。故选D。

41.D【解析】三年后本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故选D。

42.C【解析】市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数增长而减少。故选C。

43.A【解析】普通来说，面对通货膨胀压力状况下，黄金投资具备保值增值作用。故选A。

44.B【解析】考查财产信托含义。故选B。

45.A【解析】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则必然规定，内部控制制度是风险管理重要手段之一，故选A。

46.C【解析】消费支出=实际财富×财富边际消费倾向+劳动收入×劳动收入边际消费倾向。因而本题中，消费支出=200×0.4+300×0.6=26万元。故选C。

47.A【解析】永久性助学金每年颁发5000元奖金相称于支付永续年金，当前应存入银行金额即是永续年金现值：5000÷5%=100000元。故选A。

48.B【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故选B。

49.B【解析】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易场合，是有组织、有严格规章制度金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选B。

50.D【解析】邮票收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以依照自己财力进行投资，并且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。故选D。

51.D【解析】考查解决信托含义。故选D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定间隔日期，普通不超过三天。故选A。

53.B【解析】政府收支过程中经常发生资金暂时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设资金需要。因此政府在金融市场上既是资金供应者和需求者，又是重要监管者和调节者。故选B。

54.B【解析】国内《公司法》规定，公司本次发行债券后合计公司债券余额不超过近来一期期末净资产额40%。故选B。

55.C【解析】保险产品一方面可以消除风险不拟定性给个人或家庭带来忧虑和恐惊，促使人们有筹划地安排家庭生活，因此保险产品具备其她理财工具不可代替保障功能。故选C。

56.B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。

57.C【解析】商业银行应配备与开展个人理财业务相适应理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。故选C。

58.A【解析】依照《保险代理机构管理规定》第82条规定，对销售人寿保险新型产品保险代理机构或者保险代理分支机构业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故选A。

59.A【解析】如果是局限性额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例补偿损失。本题中，投保人投保比例为8÷10×100%=80%，因此当发生8万元损失时，投保人所获得最高补偿是8×80%=6.4万。故选A。

60.D【解析】D选项中以量取质是运用直接法开发客户特点，而不是运用缘故法寻找目的客户特性。故选D。

61.D【解析】若差别很大，应每月选取一种重点项目改进，而不是各个项目同步进行改进，故选D。

62.A【解析】应收账款周转率=销售收入净额÷应收账款平均余额=100÷[(5+15)÷2]=10。应收账款周转天数=360÷应收账款周转率=360÷10=36天。故选A。

63.B【解析】当前需要投资：133100÷(1+10%)3=100000元。故选B。

64.C【解析】在股市低迷时期，减少印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹，故选C。

65.C【解析】复利终值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故选C。

66.D【解析】考查综合理财服务含义。故选D。

67.D【解析】D说法过于绝对。故选D。

68.D【解析】常识题。

69.B【解析】考核对理财价值观理解。故选B。

70.C【解析】常识题。

71.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率将远远低于名义利率，甚至也许是负值，所有固定利率资产都将大贬值，居民实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭购买力大大下降，故选D。

72.B【解析】国内股票重要在证券交易所集中交易。故选B。

73.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格重要因素，就像任何可交易物价格重要取决于其价值同样。故选A。

74.B【解析】间接套汇又称为三角套汇，指套汇者在两个以上不同外汇市场上运用某种货币汇率差别进行贱买贵卖赚取汇率差价即期外汇交易。故选B。

75.C【解析】A项开放式基金价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会随着净值上升/下跌而上升/下跌，因而，AB两项错误;D封闭式基金价格与基金净值之间普通来说是同方向变动。故选C。

76.D【解析】个人和家庭也许会因意外天灾************而浮现收支不平衡，因而，需要对个人和家庭资产进行风险管理。故选D。

77.B【解析】常识题。故选B。

78.C【解析】由于结算所成了所有交易者对手和所有成交合约履约担保者，并承担了所有信用风险，因此这种结算制度使期货市场不存在潜在信用风险，提高了期货市场流动性和安全性。故选C。

79.D【解析】普通来说，业绩好并且可以持续增长公司风险较小，业绩差且波动大公司风险较高，因而，故选D。

80.A【解析】平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值目的，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金安全性和赚钱性基金。适合年轻风险规避者进行投资。故选A。

81.D【解析】考核对年金理解。故选D。

82.D【解析】基金合同生效以上，应当登载近来10个完整会计年度业绩，故选D。

83.B【解析】《保险法》第41条第2款规定：“重复保险保险金额总和超过保险价值，各保险人补偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有商定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和比例承担补偿责任。”题中属于重复保险，保险人损失按照保险金额占保险价值比例计算，甲保险公司承担150×200/(200+100)=100(万元);乙保险公司承担150×100/(200+100)=50(万元)。故选B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理普通产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，普通产品销售和服务人员应将客户移送理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务。故选D。

87.B【解析】工业生产代表了行业整体，是从行业整体来反映经济景气状况数据。故选B。

88.C【解析】国家货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到咱们投资理财活动各个方面，从投资组合设计到投资方略，乃至详细投资买卖操作。故选C。

89.A【解析】商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值理财筹划。故选A。

90.D【解析】常识题。为行贿罪。故选D。

二、多项选取题

1.ABC【解析】证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户全权委托，故选ABC。

2.ACD【解析】期货交易双方潜在赚钱和亏损都是无限，而期权购买者潜在赚钱无限大，期权卖方潜在损失无限大。故选ACD。

3.ABC【解析】D选项是债券特点。故选ABC。

4.ABC【解析】D选项中认股权证是按照基本资产来源对权证进行分类。故选ABC。

5.ABCD【解析】在计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除重要因素有：(1)存货变现速度较慢;(2)存货与否可以变现存在不拟定性;(3)某些存货也许已损失报废而未解决;(4)某些存货已抵押给债权人;(5)存货账面价值与可变现净值也许存在差别。故选ABCD。

6.AB【解析】反映公司营运能力指标有存货周转率和应收账款周转率，故选AB。

7.AB【解析】财产信托是以实物(财产)为标物，以财产管理和财产保值增值为目信托业务，故选AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故选ABC。

10.ABCD【解析】个人理财筹划风险管理，既应涉及商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临法律风险、操作风险、名誉风险等主要风险;也应涉及理财产品(筹划)包括有关交易工具市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行关于投资操作和资产管理中面临其她风险，故选ABCD。

11.ABC【解析】D选项不属于商业银行个人理财业务专业化服务。故选ABC。

12.ABD【解析】《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和公司投资，故选ABD。

13.ABC【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条规定，商业银行向客户承诺保证收益附加条件，可以是对理财筹划期限调节、币种转换等权利，也可以是对最后支付货币和工具选取权利等，故选ABC。

14.ABD【解析】产权比率=负债总额÷所有者权益总额，而不是所有者权益总额与资产总额比率，故选ABD。

15.ACD【解析】依照《民法通则》第64条规定，代理涉及委托代理、法定代理和指定代理，故选ACD。

16.ABCD【解析】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，故选ABCD。

17.AB【解析】基本金融衍生品重要有远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑因素有期限、金额、杠杆比例和风险级别等，故选AB。

18.ABD【解析】理财产品(筹划)名称若针对特定目的客户群体特点，可以更恰当反映产品属性，C选项错误。故选ABD。

19.ABC【解析】金融衍生品市场功能涉及转移风险、价格发现、提高交