2023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考前模考试卷（二）附详解

2023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考前模考

试卷（二）附详解

一、单选题

1.下列选项中具有法人资格的是（）。

A、某银行董事会

B、个体工商户

C、某公司财务部

D、一个公司

答案：D

解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担

民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法

人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资

格；B项，自然人不具备法人资格。

2.根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，新

标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A、11%

B、11.5%

C、10.5%

D、8%

答案：C

解析：根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，

新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于1

0.5%0

3.根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。

A、责令停产停业

B、吊销企业营业执照

C、限制人身自由

D、没收非法财产

答案：C

解析：《行政处罚法》第9条规定：“法律可以设定各种行政处罚。”行政处罚

法还明确规定了限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。这是法律的专有权

力，行政法规或者地方性法规都无权规定限制人身自由的行政处罚。因此。只能

选C。其他选项可由行政法规或者地方性法规设定。

4.下列选项中，不属于非银行金融机构的是OO

A、货币经纪公司

B、金融租赁公司

C、信托公司

D、村镇银行

答案：D

解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、

金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。选项

D,村镇银行属于银行类金融机构。

5.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A、不得低于4倍

B、不得高于4倍

Cx不得低于25%

Dx不得高于25%

答案：B

解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动

性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

6.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

Ax存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

B\存款自愿'取款自由、存款有息、存入指定银行

C、存款自愿'取款自由、存款有息、为存款人保密

D`存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

答案：C

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务,

应当遵循存款自愿'取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

7.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（）行使。

A、国务院有关部门

B、银行业监督管理委员会

Cx中国银行业协会

D、发改委

答案：B

解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会

行使。

8.金融市场最主要'最基本的功能是OO

A、融通货币资金

B、调节经济

C、优化资源配置

D、风险分散与风险管理

答案：A

解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③

风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运

行的功能。其中，融通货币费金是金融市场最主要、最基本的功能。

9.影响银行价值的主要变量是（）

A、净现金流量

B、获取现金流量的时间

C、与现金流量相关的风险

D、净利息收益率

答案：A

解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。

10.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行Oo

A、提高贷款利率

B、降低贷款利率

C、贷款利率升降不确定

D、贷款利率不受影响

答案：A

解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业

银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会

收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量

的减少.市场利率会相应提高。故本题答案选A。

11.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚

持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A、有效性原则

B、制衡性原则

Cx审慎性原则

Dv相匹配原则

答案：C

解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:①全覆盖原则;②制衡性原则；

③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为

本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

12.负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。

A、中国人民银行

B、国务院

Cx银监会

D、国家外汇管理局

答案：A

解析：中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。

13.下列哪一种情形，尚不能认为是犯罪()

A、甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫

B、乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某

C、丙为了盗窃张某家财产.毒死了张某家的看家犬

D、丁为方便对刘某实施抢劫.对刘某的活动规律进行跟踪调查

答案:B

解析：选项A属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备；选项B只是犯意表

示.不构成犯罪；选项C属于为了盗窃制造条件的行为，构成犯罪预备；选项D

属于为了抢劫制造条件的行为.也构成犯罪预备。

14.中国进出口银行的业务不包括()。

A、办理对外承包工程和境外投资类贷款

B、办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务

C、从事人民币同业拆借和债券回购

D、从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易

答案：B

解析：办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务是中国农业发展银

行的业务。

15.O指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗喔。

A、公证遗喔

B、自书遗嘱

C、录音遗嘱

D、口头遗嘱

答案：A

解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

16.江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的

是（）。

A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金

B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金

C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金

D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金

答案：A

解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两

万元以上二十万元以下罚金。

17.下列能够影响货币需求增加的因素是Oo

A、货币流通速度加快

B、利息率下降

C、居民、企业等经济主体的收入减少

D、社会商品可供量减少

答案：B

解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与

货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会

商品可供给量同货币需求成正比。

18.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金

融机构进行处置的方式不包括OO

A、撤销

B、出售

C、重组

Dv接管

答案:B

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要

有接管、促成重组和撤销。

19.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押

财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起O有权收取该抵押财产的天然孽息

或者法定孽息。

A、抵押权人

B、债务人

C、人民法院

D、抵押物登记机关

答案：A

解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵

押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天

然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。

20.李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为OO

A、该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予

以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门'司法机关报

告。

21.利息率是指一定时期内利息额同。的比率。

A、流动资金额

B、借贷费金额

C、经营资金额

D、自有资本额

答案：B

解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值

程度的数量指标。

22.商业银行从事同业拆人资金的业务属于Oo

A、负债业务

B、投资业务

G中间业务

D、费产业务

答案：A

解析：商业银行从事同业拆人斐金的业务属于负债业务。

23.以下关于伪造、变造金融票证罪的说法错误的是Oo

A、变造汇票

B、伪造收款凭证

C、变造信用证

D、变造信用卡

答案:D

解析：应为伪造信用卡。

24.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人

与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设

立。

Ax订立

B、出质

C、转让

D、登记

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事

人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的

财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同

意的除外。

25.采用贷款人受托支付的，贷款资金应通过借款人账户支付给Oo

A、借款人

B、借款银行

C、借款人交易对象

Dv贷款银行

答案：C

解析：采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。

在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人

支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户

分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

26.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则

说明OO

A、外币币值下降，外汇汇率下降

B、本币币值上升，外汇汇率上升

C、本币币值下降，外汇汇率下降

D、外币币值上升，外汇汇率上升

答案:D

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着

外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，

说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一

定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率

上升，即外币贬值或本币升值。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法,

我国人民币汇率也采用这种标价方法。

27.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为Oo

A、F股

BvH股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：H股是指由中国境内注册的公司发行'直接在中国香港上市的股票。

28.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

Ax受贿罪

B、票据诈骗罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、持有、使用假币

答案：C

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，

有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。选项C,签订、履行

合同失职被骗罪的主观方面是过失。

29.银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，没有

违法所得或者违法所得不足五十万元的，银监会及其派出机构处（）罚款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十万元以上一百万元以下

D、五十万元以上二百万元以下

答案：D

解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，没

有违法所得或者违法所得不足五十万元的，银监会及其派出机构处五十万元以上

二百万元以下罚款

30.由于工资提高而引起的通货膨胀属于Oo

A、需求拉动的通货膨胀

B、成本推动的通货膨胀

C、供求混合推动型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

答案：B

解析：成本推动的通货膨胀理论可分为工资推动的通货膨胀理论和利润推动的通

货膨胀理论。

31.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是Oo

A、为客户开立匿名账户

B、了解客户风险承受能力

C、大额取款要求客户提供身份证件

D、了解客户财务状况

答案：A

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资

金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控

制要求，了解客户的财务状况、业务状况'业务单据及客户的风险承受能力。本

规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或

假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令,办理业务。

32.下列不属于银行业金融机构的是Oo

A、政策性银行

B、农村信用合作社

C、城市信用合作社

D、保险资产管理公司

答案：D

解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合

作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管

理公司属于保险类金融机构。

33.此章节无历年考点

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

34.以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A、贷款申请

B、受理与调查

C、贷款支付

D、贷款监控

答案：D

解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、

贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。

35.持票人对支票出票人的权利，自出票日起O消灭。

A、3个月

B、6个月

G12个月

Dv24个月

答案：B

解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。

36.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。

A、两者都可以是观念上的货币

B、两者都必须是现实货币

C、前者可以是观念上的货币.后者必须是现实的货币

D、前者必须是现实的货币.后者可以是观念上的货币

答案：C

解析:价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，

是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案

选Co

37.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是。。

A、生产者物价指数

B、国民生产总值物价平均指数

C、消费者物价指数

D、零售物价指数

答案：C

解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多'最普遍的物价指数是消费者物价指数。

38.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯

定要造成较大损失的贷款类别是O。

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

答案：B

解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

39.下列属于商业银行承诺业务的是Oo

A、不可撤销信用证

B、备用信用证

G银行保函

D、开立信贷证明

答案：D

解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及

信贷证明。

40.下列金融工具不属于间接融资工具的是Oo

A、银行债券

B、银行承兑汇票

C、人寿保险单

D、企业债券

答案：D

解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险

单等。直接融资工具包括政府企业发行的IZt库券、企业债券、商业票据、公司

∏∏,≈⅜≠y

月又元［寺'O

41.以下各项中银行基本不再开立的是。。

A、可撤销信用证

B、不可撤销信用证

C、跟单信用证

D、不可转让信用证

答案：A

解析：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。

42.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水

平的是OO

A、经济危机阶段

B、经济萧条阶段

C、经济复苏阶段

D、经济高涨阶段

答案：D

解析：一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的斐产规模和利润处于最高

水平的是经济高涨阶段。

43.O是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定

的信用业务。

A、银行承兑汇票

Bv银行保函

C、备用信用证业务

D、承诺业务

答案：D

解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提

供约定的信用业务。

44.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

45.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是Oo

A、现金支票

Bx转账支票

C、划线支票

D、普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。

46.我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行

管理的信息系统是OO

A、支付管理信息系统

B、小额批量支付系统

C、大额实时支付系统

D、清算账户管理系统

答案：D

解析：清算账户管理系统(SAPS)o支付系统的辅助支持系统,集中存储清算账户，

处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。

47.下列关于货币的说法，不正确的是Oo

A、货币体现商品生产者之间的社会关系

B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品

C、货币是商品经济内在矛盾的产物

D、货币是价值表现形式发展的必然结果

答案：B

解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品

一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，

其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换

的能力。

48.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融斐来支撑

其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业

拆借。核心存款占资金来源总额的25%,“游资”却占到高达64%的比重。从

1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期

的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几

天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，

这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是OO

Ax操作风险

B、国家风险

C、法律风险

Dx流动性风险

答案：D

解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于

偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

49.行业成熟期的主要特征表现为Oo

A、产品市场上需求较小，销售收入较低

B、需求量大幅增加，价格稳步提高

C、获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变

D、原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少

答案：C

解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、

技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润

比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。

50.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收

入水平OO

Av正相关

Bx负相关

C、无关

D、不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与

收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也

会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

51.票据的出票日期必须使用中文，如10月20日，应写成O。

A、零壹拾月零贰拾日

B、零壹拾月贰拾日

C、壹拾月贰拾日

D、壹拾月零贰拾日

答案：A

解析：10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

52.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A

企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请。。

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、履约保函

D、借款保函

答案：C

解析：履约保函是对保函申请人诚信'善意、及时履行基础交易中约定义务的保

证。

53.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过。年。

A、2

B、3

C、4

D、1

答案:A

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结

算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、

注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

54.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场。。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、完全垄断的行业

答案：B

解析：垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情

形。

55.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

56.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。

A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国

际收支赤字和盈余。

答案:B

解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

57.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为。

提高中国银行业从业人员。，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银

行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

Ax信用水平和业务水平

B、整体素质和职业道德水平

C、信用水平和道德水平

D、业务水平和道德水平

答案：B

解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职行为，

提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化

和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展.

58.总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A、矩阵型组织架构

B、综合型组织架构

C、多法人制组织架构

D、统一法人制组织架构

答案：A

解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架

构。

59.根据《刑法》的规定，已满14周岁不满16周岁的人，应当对下列哪个罪负

刑事责任（）

Ax盗窃

B、制造毒品

C、贩卖毒品

D、破坏交通工具

答案：C

解析：已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、

强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑

事责任年龄阶段。

60.下列人员中可能构成职务侵占罪的是Oo

A、国家机关工作人员

B、国有公司工作人员

C、某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D、非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位

的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主

体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作

人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作

人员，可能构成职务侵占罪。

61.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是Oo

A、欧式期权

B、看跌期权

C、美式期权

Dv看涨期权

答案：A

解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目

前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可

以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。

62.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张,

支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是OO

A、钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B、钱某的行为构成票据诈骗罪

C、钱某的行为不构成犯罪

D、钱某的行为构成盗窃罪

答案：B

解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利

用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的

金融票据，即仅指汇票'本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的

空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故

构成票据诈骗罪。

63.我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。

Av1919年

Bv1948年

Cv1937年

Dv1926年

答案:B

解析：我国中央银行成立于1948年。

64.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺

诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的Oo

A、设权性

B、要式性

C、无因性

Dv文义性

答案:C

解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票

据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。

65.利息率与货币需求呈（）关系。

Av正相关

Bx负相关

C、没有关联

D、不确定

答案:B

解析：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降.货

币需求增加。

66.O是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银

监会对该银行采取的监管措施

Av接管

B、合并

C、分立

D、解散

答案：A

解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时,

银监会对该银行采取的监管措施

67.陈某趁珠宝柜台的售货员接待其他顾客时，伸手从柜台内拿出一个价值2300

元的戒指。握在手中。然后继续在柜台边假装观看。几分钟后售货员发现少了一

个戒指并怀疑陈某，便立即报告保安人员。陈某见状，速将戒指扔回柜台内后逃

离。关于本案，下列哪一说法是正确的（）

A、陈某的盗窃行为已经既遂

B、陈某的盗窃行为属于未遂

C、陈某将戒指扔回柜台内属于预备行为

D、陈某将戒指扔回柜台内属于中止行为

答案:A

解析：盗窃罪的既遂与未遂的区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控

制时.就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，

并不影响既遂的成立。本题中陈某趁珠宝柜台的售货员接待其他顾客时，伸手从

柜台内拿出一枚价值2300元的戒指.握在手中。此时戒指已经在其控制之下，

即其秘密窃取财物的行为已经实施完毕.符合盗窃罪的全部构成要件，成立盗窃

既遂，故选项B说法错误。陈某速将戒指扔回柜台内的行为是发生在盗窃犯罪既

遂之后.因此不存在盗窃中止的情形，其将戒指扔回柜台只是属于被迫返还财

物.而并不影响对其犯罪性质的认定。

68.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解

不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是()。

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D、让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

解析：礼貌服务的要求。

69.根据我国行政复议法的规定，被申请人应当自收到申请书副本或者申请笔录

复印件之日起O内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为的证据、依

据和其他有关材料。

A、三日

B、五日

C、七日

D、十日

答案：D

解析：根据《行政复议法》第二十三条规定：被申请人应当自收到申请书副本或

者申请笔录复印件之日起十日内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为

的证据'依据和其他有关材料。故选D。

70.商业银行债券回购业务属于Oo

A、贷款业务

B、负债业务

C、存款业务

Dv中间业务

答案：B

解析：商业银行债券回购属于负债业务。

71.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过Oo

Ax1年

B、2年

Cv3年

D、5年

答案：B

解析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

72.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改

进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

Ax称职

B、一般称职

C、基本称职

Dx不称职

答案：C

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出

限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

73.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是Oo

A、银行工作人员在与家人聊天时.无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼

信息

B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C、工作休息期间.银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D、因情况紧急.银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事

暂为保管

答案:C

解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁

止性规定.应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不

违反有关规定.将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合

题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D

选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，

为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。

74.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯

定要造成较大损失的贷款类别是OO

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

答案：B

解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

75.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是Oo

A、金融资产管理公司

B、农村信用合作社

C、企业集团财务公司

D、汽车金融公司

答案：B

解析：其他三项属于非银行金融机构。

76.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起O行使。

A、6个月内

B、一年内

C、3个月内

Dx两年内

答案：B

解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。

77.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是O0

A、消费

B、投资

C、净出口

Dv物价

答案：D

解析：从支出角度来看，GDP由消费'投费和净出口三大部分构成。

78.下列关于留置权说法错误的是（）。

A、留置权只能发生在特定的合同关系中

B、留置权发生两次效力

C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留

置全部标的物。

79.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A、结算业务

B、代理业务

C、存款业务

D、资金业务

答案：D

解析：存款业务是银行资金的主要来源。结算和代理业务显然不需要过多的资金

参与。吸取存款之后，商业银行主要把资金用于贷款业务，除此之外，就是斐金

业务。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款，发行债

券以及吸取股东投资等方法获得奥金后，除了用于发放贷款，其余一部分用于投

费交易以获得投资回报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放

债券等来融资。结算业务是银行的中间业务。代理业务分为代收代付业务、代理

银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。

80.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括Oo

A、金融机构的设立行为

B、金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

C、金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为

D、金融机构执行有关人民币管理规定的行为

答案：A

解析：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单

位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为：

与中国人民银行特种贷款有关的行为：执行有关人民币管理规定的行为：执行有

关银行间同业拆借市场'银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规

定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；

执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。

81.下列关于普通股的表述，错误的是Oo

A、享有经营决策权

B、享有优先于债权人的清偿权

C、收益分配随利润变动而变动

D、享有优先认股权

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，

在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通

股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有:①经营决策的参与权。

②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分

配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司斐产在满

足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有

股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

82.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

83.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于Oo

A、有形伪造金融票证罪

B、无形伪造金融票证罪

C、变造金融票证罪

D、非法出具金融票证罪

答案：B

解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人,

超越其操作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。为无形伪造：有形伪造指

没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为

是真实金融票证的假金融票证。

84.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届

满之日起（）。

A、三个月

B、五个月

Cx六个月

D、九个月

答案：C

解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保

证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

85.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重

大财务损失和声誉损失的风险称为OO

A、系统风险

B、非系统风险

C、合规风险

D、道德风险

答案：C

解析:合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、

监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

86.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A、商业银行可以向关系人发放担保贷款

B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

C、商业银行不得利用拆入费金进行固定资产贷款

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

答案:B

解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。

87.张某为毒品交易非法所得提供资金账户，洗钱数额高达IOoO万元，则以下罚

金数额中，不合规定的是()。

Ax100万元

Bv150万元

C、200万元

Dv250万元

答案:D

解析：洗钱数额的5%以上20%以下，即50万到200百万之内。

88.下列不属于《巴塞尔新资本协议》银行风险监管的“三大支柱”的是。。

Ax最低资本要求

B、外部监管

C、市场约束

D、信息披露

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求'外部监管、市场约束。

89.目前主要的部门规章和规范性文件以O的形式发布。

A、管理办法和管理条例

B、管理条例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理办法和管理指引

答案:D

解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。

90.间接标价法下，汇率上升（）

A、本币升值，外币贬值

B、本币贬值，外币升值

C、本币升值，外币升值

D、本币贬值，外币贬值

答案：A

解析：间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。间接

标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。

多选题

1.债券市场具有的功能有OO

A、融资功能

B、资源优化配置功能

C、投资功能

D、宏观调控功能

E、防范金融风险功能

答案：ABCDE

解析:债券市场是指债券发行和交易的场所,具有融资功能、斐源优化配置功能、

投奥功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。

2.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有OO

Av对冲性原则

B、全覆盖原则

C、制衡性原则

D、相匹配原则

E、审慎性原则

答案：BCDE

解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:①全覆盖原则;②制衡性原则;

③审慎性原则；④相匹配原则。

3.金融市场按资金融费方式可分为OO

A、直接融资市场

Bx一级市场

C、间接融费市场

D、流通市场

E、二级市场

答案：AC

解析：按照费金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。

4.非银行金融机构包括（）

A、外资银行

B、企业集团财务公司

C、汽车金融公司

D、货币经纪公司

E、贷款公司

答案：BCDE

解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、

企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和

消费金融公司。

5.商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（）。

A、信用创造

B、信息咨询

C、代收代付

D、信托租赁

E、融资租赁

答案：BCD

解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位

和优势,借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融费代理`

信托租赁、代收代付等各种金融服务。

6.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有OO

A、不得为客户开立匿名账户或者假名账户

B、可以为同一客户开立多个基本存款账户

C、核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

D、客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身

份证明文件

E、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

答案：ACDE

解析：从业人员在办理业务时须遵循以下规则：（1）银行在与客户建立业务关

系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融

服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核

对并登记。（2）客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理

人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（3）银行不得为身份不

明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

7.巴塞尔委员会的职责是O0

A、加强全球银行业的监管标准

B、加强全球银行业的监督管理

C、加强全球银行业的管理实践

D、旨在提升金融体系的稳定性

E、旨在提升金融体系的收益性

答案：ABCD

解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践,

旨在提升金融体系的稳定性。

8.货币的职能是货币本质的具体体现，包括OO

A、价值尺度

B、流通手段

C、贮藏手段

D、增值手段

E、支付手段

答案：ABCE

解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步

形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段'支付手段等职能。

9.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括O。

A、要求银行按照规定报送财务报表

B、进入银行进行检查

C、与银行董事进行监督管理谈话

D、责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

答案：ABCDE

解析：此类问题除了要熟悉教材，对各项措施有印象之外，如果内容方面没有过

分的措施，基本可以判断正确。A项属于强制风险披露；B项属于现场监管；CE

项属于审慎性监督管理谈话；D项属于强制风险披露。

10.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是()。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数

E、居民生活消费指数

答案：ABD

解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数

和国内生产总值物价平减指数。

11∙对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户的有Oo

A、党、团、工会设在单位的组织机构经费

B、更新改造斐金

C、基本建设资金

D、单位银行卡备用金

E、证券交易结算资金

答案：ABCDE

解析：存款人以下特定用途的斐金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货

交易保证金，信托基金，金融机构存放同业费金，政策性房地产开发资金，单位

银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴费金和业务支出资金，党、

团'工会设在单位的组织机构经费等。

12.下列关于经济资本的分配，说法正确的有Oo

A、经济斐本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最

高的业务领域

B、商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法

C、采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元

可获得较多的经济资本

D、自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量.综合考虑各管理维度经济资

本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济费本按照不同的管

理维度进行层层分解

E、自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量。确定相应的经济资

本需求，再将这些经济费本由底层向上逐级汇总.形成全行的经济资本分配方案

答案：BC

解析：经济斐本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或

产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。

13.对通货膨胀衡量的常用指标有Oo

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、股票价格指数

E、农产品价格指数

答案：ABC

解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般

来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物

价平减指数。

14.标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投费

于（）等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

Ax证券

B、债券

Cv基金

D、股票

E、外汇

答案：BDE

解析:标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投

资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金

融工具。

15.下列关于票据发行便利的说法，正确的有Oo

A、对周转性票据发行融资的承诺

B、银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C、借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D、发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E、保障票据发行人获得资金的连续性

答案:ACDE

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自

己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供

备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得奥金的连续性。

16.商业银行发行金融债券应具备O条件。

A、具有良好的公司治理机制

B、资本充足率不低于8%

C、最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为

D、贷款损失准备计提充足

E、风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件

答案：ACDE

解析：商业银行发行金融债应具备的条件为：具有良好的公司治理机制；核心资

本充足率不低于4%；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指

标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法'违规行为：中国人民银行

要求的其他条件。

17.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为Oo

A、贷款额度

Bx开证额度

C、开立保函额度

D、开立银行承兑汇票额度

E、进口保理额度

答案：ABCDE

解析：按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度'开立保函额度'开立

银行承兑汇票额度'承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押

汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

18.下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价

款依照规定的清偿顺序的有O。

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清

偿

B、抵押权未登记的先于已登记的受偿

C、抵押权未登记的.按照债权比例清偿

D、抵押权已登记的先于未登记的受偿

E、抵押权未登记的.不享有相关权利

答案：ACD

解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照

下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿：顺序相同的.按

照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的。按

照债权比例清偿。

19.下列关于存款利率的表述，正确的有O。

A、存款利率越高，银行的融资成本越高

B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D、存款利率越高，存款人的利息收入越多

E、存款利率越高，银行的利润越高

答案：ABCD

解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的

比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对

金融机构集中社会费金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人

的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存

款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故

选项E错误。

20.中国人民银行的职责有Oo

A、发布与履行其职责有关的命令和规章

B、依法制定和执行货币政策

C、发行人民币.管理人民币流通

D、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E、制定并发布监管制度的职责

答案：ABCD

解析：选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银

行的职责除了选项ABCD外，还有以下职责：实施外汇管理.监督管理银行间外

汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理'经营国家外汇储备、黄金储备；经理

国库；维护支付'清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反

洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，

从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

21.下列业务品种，属于贸易融斐的有Oo

Ax福费廷

B、出口押汇

C、国际保理

D、出口票据贴现

E、信用证

答案：ABCDE

解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,

通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的

服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇'提货

担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

22.李某（22岁）伙同其弟（15岁）共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则Oo

A、二人构成共同犯罪

B、李某单独构成诈骗罪

C、李弟不构成犯罪

D、李弟构成犯罪

E、李某是主犯.李弟是从犯

答案：BC

解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第25条第1款规定：

“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体.必

须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第17

条第2款规定，已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重

伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，

在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任.故李某与李弟之间不

能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪.所以。本题

的正确答案是BC0

23.合同的解除分为O。

A、协议解除

B、法定解除

C、约定解除权

D、自然解除

E、强制解除

答案：ABC

解析：合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②约定

解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或

双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合

同。

24.美国的银行监管体制包括（）。

A、双线多头的监管体制

B、伞形监管模式

C、单一全能的监管体制

D、“双峰”监管体制

E、树形监管模式

答案：AB

解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。

25.下列选项中属于资本项目的有（）。

Ax贸易收支

B、直接投资

C、劳务支出

D、政府和银行的借款

E、企业信贷

答案：BDE

解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。

26.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是Oo

A、编造引进资金的理由从银行贷款

B、上市公司董事长变更，没有进行披露

C、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

D、自制信用卡从银行提款机提款

E、使用经涂改的作废的信用证

答案：ACDE

解析：B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。AD项属于贷款诈骗罪，包

括编造引进斐金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假

的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。E项属于

信用证诈骗罪，有下列情形之一的构成犯罪：使用伪造、变造的信用证或附随的

单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动。

27.具体来讲，我国目前的银行监管目标主要有（）。

A、保护存款人和广大金融消费者的利益

B、增强市场信心

C、增进公众对现代金融的了解

D、减少金融犯罪

E、支持实体经济发展，防范金融风险

答案：ABCDE

解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行

业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。具

体来讲，我国目前的银行监管目标主要有以下方面：（1）保护存款人和广大金融

消费者的利益；（2）增强市场信心；（3）增进公众对现代金融的了解；（4）减少金

融犯罪；（5）支持实体经济发展，防范金融风险。

28.下列信用卡的说法中，不正确的有Oo

A、我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E、当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案:AE

解析：A项，信用卡一般具有无抵押'无担保贷款性质，通常是短期、小额、无

指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20〜56天的免息期，持卡人

的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客

户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按

发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发

卡银行规定的信用额度内透支。

29.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有。。

A、没有任何境外银行机构可以逃避监管

B、其文件必须具备法律效力

C、监管必须是充分有效的

D、要求成员国在监管技术上的一致性

E、必须具有统一的、明确的责任和目标

答案：AC

解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境

外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。

30.政策性银行的职能主要包括Oo

A、经济调控职能

B、政策导向职能

C、补充性职能

D、发行货币职能

E、金融服务职能

答案：ABCE

解析：政策性银行的职能有：经济调控职能；政策导向职能；补充性职能；金融

服务职能。

31.商业银行自我监管是通过O实现的。

A、内部治理

B、内部监管

C、内部控制

Dv内部审计

E、内部约束

答案：ACD

解析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

32.商业银行在中央银行存款的一般包括Oo

A、系统内借款

B、系统内存款

C、二级准备金

D、法定存款准备金

E、超额存款准备金

答案：DE

解析：商业银行在中央银行存款的一般包括法定存款准备金和超额存款准备金。

银行从业考前

33.在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。

A、因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需

要

B、仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

C、不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

D、对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避

E、向客户提供虚假信息

答案：ABCDE

解析：风险提示方面，银行从业人员的不妥做法。

34.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A、收益率曲线

B、久期管理

C、内部资金转移定价

D、经济资本

E、资产证券化

答案：ABCDE

解析：商业银行资产负债管理工具：收益率曲线、久期管理、内部资金转移定价'

经济奥本、费产证券化、缺口管理。

35.票据诈骗罪在客观方面表现为（）。

A、明知是伪造、变造的汇票'本票、支票而使用

B、明知是作废的汇票,本票、支票而使用

C、冒用他人的汇票、本票、支票

D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

E、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时做虚假记载'

骗取财物

答案：ABCDE

解析：本罪客观方面的五种表现。

36.货币的本质表现在（）

A、货币是一般等价物

B、货币是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统

一体

C、货币是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有

同其他一切商品相交换的能力

D、商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动

E、货币作为一般等价物，使商品的