2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财能力测试试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完

成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】D

2、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也

是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括

（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

【答案】D

3、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支

付保险费义务的人是指（）o

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

4、下列关于期权的说法中，错误的是（）o

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】B

5、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行

分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域

【答案】B

6、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原

则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

7、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定,

超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能

力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网

上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、

风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，

以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务

渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两

年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特

点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

【答案】C

8、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

【答案】A

9、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

10、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥

善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年，与销售

业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存年。（

A.5,5

B.15,15

C.20,20

D.10,10

【答案】c

H、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定

在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的

共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100

万，2018年小王破产。这100万债务应（）o

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

12、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】A

13、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在

家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

【答案】D

14、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额

持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自

业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他

资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

【答案】A

15、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和

原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月

【答案】A

16、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人

员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因

为各自有不同的（）o

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好

【答案】B

17、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额

的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意

【答案】A

18、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品

【答案】A

19、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

20、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指

导意见》内容的表述，错误的是（）o

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限

额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资

两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融

机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公

募产品和私募产品两大类

【答案】B

21、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以

每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。（答案取近似数值）

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】D

22、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介

机构，下列属于服务中介机构的是（）o

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人

【答案】C

23、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

【答案】A

24、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现

金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易

【答案】D

25、假定一项投资的年收益率为20%,每半年分红一次，则实际年

化收益率为()。(答案取近似数值)

A.21%

B.20%

C.40%

D.10%

【答案】A

26、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困

难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

27、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确

的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应

上升

【答案】D

28、(2018年真题)下列各项资产中，流动性最好的资产是()o

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

【答案】B

29、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是

()o

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

【答案】C

30、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

31、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

Oo

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

32、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益

【答案】C

33、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红

3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产

品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

34、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标

【答案】A

35、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有

支付保险费义务的人是指（）o

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

36、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的

是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场

【答案】D

37、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方

案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；

B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选

择才对自己有利（）o

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案

【答案】B

38、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是

（）o

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性

【答案】C

39、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市

场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单

【答案】D

40、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不

包括（）。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

41、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动

【答案】A

42、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）o

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有

充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，

并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】C

43、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产()的责

任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人

【答案】B

44、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金

【答案】C

45、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是0。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

46、外汇市场的典型特征是（）o

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性

【答案】D

47、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债

券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,

则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

48、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为（）o

A.10000x（1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1）

B.10000x1.In

C.10000x（l+10%xn）

D.无法计算

【答案】A

49、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为

10%,每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。

（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

【答案】A

50、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和

（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

【答案】B

51、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

52、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了

股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本

【答案】D

53、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

【答案】B

54、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股

【答案】D

55、(2020年真题)与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是

()

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

【答案】C

56、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险()。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险

【答案】C

57、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

58、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先

生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人

收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参

与李先生遗产分配的有()o

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D小贝

【答案】A

59、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是

（）o

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

【答案】C

60、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

【答案】A

61、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇

出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【答案】C

62、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正

确的是（）O

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财

产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可

以成为投资顾问

【答案】B

63、王先生存入银行10000元，年利率为5%,那么按照单利和复

利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。

（不考虑利息税）（答案取近似数值）

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】B

64、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指

定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

【答案】D

65、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客

户风险特征是（）o

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力

【答案】B

66、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议

【答案】C

67、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工

作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环

境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】C

68、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）o

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品

【答案】B

69、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产

【答案】B

70、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】D

71、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车

【答案】A

72、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁

四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,连续复利

【答案】B

73、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期

金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场

【答案】B

74、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年，用单

利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

【答案】B

75、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元

【答案】C

76、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年

化收益率为11%,项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该

投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获

得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

77、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股

票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价

格出售，其持有期收益率为。。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

78、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务

【答案】D

79、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,

5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】C

80、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付

股利1元，若年利率为10%,那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

81、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先

生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人

收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参

与李先生遗产分配的有（）o

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D小贝

【答案】A

82、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目

标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部

管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】A

83、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款

【答案】D

84、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，

说明客户实现了（）o

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

【答案】B

85、继承从被继承人（）时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱

【答案】C

86、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的

描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；

有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏

规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；

透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；

除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】C

87、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）o

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划

【答案】D

88、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和

互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类

【答案】A

89、某房地产投资项目的名义年利率为15%,计算按月复利和按季

度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.87%

【答案】C

90、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责

任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】B

91、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人

有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材

料不足的是（）o

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】A

92、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解

决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要

（）o

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户

【答案】D

93、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）o

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】C

94、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了

客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规

划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理

财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

95、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心

股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的

（）o

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能

【答案】D

96、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证

件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）

个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

97、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额

管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

【答案】C

98、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%,那么预计

（）年之后这笔资金将会缩减至1。万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

99、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴

【答案】D

100、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是

（）o

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主

要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项

理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,

整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划

方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项

理财规划方案

【答案】A

多选题（共80题）

1、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高

的有（）o

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

【答案】AB

2、办公用房、宿舍成组布置时，每组临时用房的栋数不应超过1。栋,

组与组之间的防火间距不应小于（）m。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

3、（2017年真题）下列对保险产品的描述，错误的有（）o

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

【答案】BCD

4、建设单位未提供建设工程安全生产作业环境及安全施工措施所需

费用的，责令限期改正；逾期未改正的，（）。

A.给予罚款

B.给予刑事处罚

C.给予警告

D.工程停止施工

【答案】D

5、下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

【答案】CD

6、银行理财产品按照产品风险分类，可以分为（）。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.较局风险产品

E.图风险产品

【答案】ABCD

7、当办公用房、宿舍成组布置时，组内临时用房之间的防火间距不

应小于3.5m;当建筑构件燃烧性能等级为（）时，其防火间距可减

少到3mo

A.A级

B.B级

C.甲级

D.乙级

【答案】A

8、（2017年真题）另类资产是指除（）之外的金融资产和实物

资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

【答案】AC

9、货币市场包括（）o

A.银行短期借贷市场

B.银行间同业拆借市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场

E.证券投资基金市场

【答案】ABCD

10、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工

方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包

单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府

（）。

A.建筑机械租赁部门

B.使用单位

C.安全监督部门

D.建设主管部门

【答案】D

11、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关

于独资企业解散的相关表述，正确的是（）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3

年内未主张的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

【答案】BC

12、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

【答案】BC

13、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括

（）o

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

14、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

【答案】ABCD

15、（2019年真题）下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有

（）o

A.万能保险

B.家庭财产险

C.个人抵押商品住房保险

D.人寿保险

E.企业财产保险

【答案】BC

16、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）

A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现

金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】BCD

17、（2018年真题）根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的

形式包括（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

【答案】ABCD

18、建筑施工企业“安管人员”安全合格证的考核部门是（）。

A.企业安全部门

B.建设行政主管部门

C.安全生产监督管理部门

D.质量技术监督管理部门

【答案】B

19、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（）。

A.房贷险

B.家庭财产险

C.分红险

D.万能险

E.投连险

【答案】CD

20、（2020年真题）短期政府债券的特征包括（）

A.父易成本身

B.违约风险小

C.收入免税

D.流动性强

E.面额较大

【答案】BCD

21、下列影响债券投资的风险因素有（）。

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.利率风险

【答案】ABCD

22、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可

以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

23、下列对期货特征的表述中，正确的有（??）。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

24、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表

示的，由（）承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

【答案】AB

25、执行理财规划方案的原则有（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.公平原则

E.勤勉尽职原则

【答案】ABC

26、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

27、内含报酬率是指()。

A.投资报酬与总投资的比率

B.项目投资实际可望达到的报酬率

C.投资报酬现值与总投资现值的比率

D.使投资方案净现值为零的贴现率

E.投资报酬与净资产的比率

【答案】BD

28、本行政区域内建设工程特大安全事故应急救救援预案，由()

地方人民政府建设行政主管部门根据本级人民政府的要求制定。

A.乡镇以上

B.县级以上

C.市级以上

D.省级以上

【答案】B

29、（2020年真题）其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值

的关系，下列说法正确的有（）

此一年中计息次数越多，其现值就越小

区一年中计息次数越多，其终值就越大

C.一年中计息次数越多，其现值就越大

上一年中计息次数越多，其终值就越小

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

30、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中,

不得有（）等行为。

A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务

C.隐瞒与保险合同有关的重要情况

D.挪用或侵占保险费

E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益

【答案】ABCD

31、（2018年真题）董老板打算投资100万元，希望在若干年后可

以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金

融产品，可大致达到预期目标。

A.4.5%投资回报率，16年期限

B.4%投资回报率，17年期限

C.3%投资回报率，24年期限

D6%投资回报率，12年期限

E.8%投资回报率，9年期限

【答案】ACD

32、（2021年真题）下列关于L0F的表述，正确的有（）.

A.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的L0F无

须办理转托管手续，可直接抛出

C.L0F兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基全价格

贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

E.L0F的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额

换回一揽子股票

【答案】ABCD

33、（2018年真题）QDH基金是指在一国境内设置，经批准可以在

境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

c.定期存款

D.外汇

E.通知存款

【答案】AB

34、开放式基金与封闭式基金的主要区别有()。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

【答案】ABCD

35、保险产品的功能有()。

A.风险转移

B.调节经济结构

C.损失补偿功能

D.资金融通功能

E.资源配置功能

【答案】ACD

36、(2021年真题)商业银行银行理财产品风险的主要风险有

()o

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

【答案】ACD

37、（2019年真题）下列选项中属于金融衍生品的有（）o

A.基金

B.远期

C.期权

D.期货

E.掉期

【答案】BCD

38、按照《消防法》规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业

人员和自动消防系统的操作人员，必须（），并严格遵守消防安全

操作规程。

A.经培训后上岗

B.经教育后上岗

C.持证上岗

D.经注册后上岗

【答案】C

39、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】ACD

40、（2021年真题）构成房地价格的基本要素有（）.

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.房地产企业利润

D.房贷利息

E.税金

【答案】ABC

41、（2021年真题）下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

【答案】BD

42、（2019年真题）下列对客户档案管理的说法中正确的有（）o

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

【答案】ABCD

43、（2017年真题）同国库券相比，商业票据（）。

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率更低

D.流动性更差

E.风险性更小

【答案】AD

44、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有

（）o

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大,

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较

大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

【答案】BCD

45、《民法典》继承编所称子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.有扶养关系的继子女

E.无扶养关系的继子女

【答案】ABCD

46、（2021年真题）商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件

有（）

A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录

B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能

力

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书

E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

【答案】BC

47、（2018年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费

和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

【答案】ABCD

48、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）

的现值之和，下列说法正确的有（）o

A.不能够以净现值判断投资是否能够获利

B.净现值为负值，说明投资是亏损的

C.净现值为正值，说明投资能够获利

D.净现值为负值，说明投资能够获利

E.净现值为正值，说明投资是亏损的

【答案】BC

49、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

【答案】BCD

50、违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【答案】ABCD

51、（2018年真题）根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件

的有（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

【答案】ABCD

52、（2018年真题）下列关于客户档案管理的说法中，正确的有

（）o

A.可作为以后工作中交流学习的案例

B.有助于理财师更深的了解客户

C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

E.有利于维护良好的客户关系

【答案】ABCD

53、（2017年真题）我国金融监督管理机构主要包括（）0

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

【答案】BCD

54、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工

方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包

单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府

（）。

A.建筑机械租赁部门

B.使用单位

C.安全监督部门

D.建设主管部门

【答案】D

55、施工现场临时用电设备在（）台及以上者，应编制临时用电组

织设计。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

56、了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.数据挖掘

E.电话沟通

【答案】ABCD

57、下列选项中，属于遗产规划内容的有（）o

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

【答案】BCD

58、影响电话效果的三要素有()。

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的速度

E.通话的对象

【答案】ABC

59、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化

的方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专

业胜任能力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保

护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计

划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，

操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的

分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

【答案】ABCD

60、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导

意见》合格投资者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元

B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元

C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万

元

D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万

元

E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万

元

【