2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财自我检测试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回

40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

2、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】D

3、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的（）。

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

【答案】B

4、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险

【答案】B

5、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C一样

D.可能高，也可能低

【答案】A

6、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

【答案】C

7、下列关于股票的说法中，正确的是（）o

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所

有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证

的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资

本的价值相关

【答案】A

8、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

【答案】D

9、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

10、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为

(??)0

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

11、(2021年真题)根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()o

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司

【答案】A

12、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

Oo

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

13、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收

入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期

的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

14、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】B

15、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

16、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

17、()必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取

得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工

【答案】B

18、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的

是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】B

19、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）o

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划

【答案】D

20、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金

资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申

请贷款

D.具有法人资格

【答案】A

21、财产保险是以()为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益

【答案】D

22、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】D

23、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠

父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2

年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】B

24、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

【答案】B

25、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位

应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个

【答案】C

26、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低

于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

27、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模

【答案】B

28、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的

人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换

水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

29、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大

众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行

客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万飞00万元的客户称为贵宾客户

【答案】A

30、发生下列()情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】A

31、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行

政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】C

32、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限

【答案】C

33、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）o

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

【答案】B

34、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为

10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000x（1+10%/12）60

B.10000x1/（1+10%/12）60

C.10000x（1+10%）5

D.10000x1/（1+10%）5

【答案】B

35、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险

利益的是（）o

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间

【答案】A

36、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，

其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）o

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同

【答案】A

37、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获

得10000元，如果年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结

束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】A

38、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，

这体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本

【答案】B

39、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承

认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

【答案】C

40、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的

原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方

案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收

益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优

势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产

品选择和资产配置

【答案】D

41、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】D

42、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

43、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,

按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定

时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中

【答案】B

44、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用

一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地

占用税的有关处理，说法正确的是（）o

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次

月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日

起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起

征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起

满1年时征收城镇土地使用税

【答案】B

45、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于

（）o

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

【答案】A

46、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升

【答案】A

47、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用

【答案】c

48、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误

的是（）o

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】B

49、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值

差异称为（）o

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】B

50、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】A

51、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.F0F

B.ETF

C.L0F

D.QDII基金

【答案】A

52、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】A

53、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金

融市场具有（）O

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能

【答案】B

54、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物

投资的不包括（）o

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权

【答案】D

55、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

【答案】A

56、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再

次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】D

57、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正

确的是（）O

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣

除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资

者持有的基金份额进行分配

【答案】A

58、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2〜3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】A

59、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女

【答案】D

60、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）o

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相

比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮

子”股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金

申购赎回

【答案】C

61、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

62、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和

相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当

承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代

理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】D

63、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

64、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%,

李先生现在应投资（）元。（答案取近似数值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

65、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来

源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）o

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由

【答案】D

66、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人

【答案】A

67、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权

【答案】D

68、下列不属于中小企业私募债优势的是（）。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定

【答案】C

69、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型

的是（）o

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品

【答案】A

70、下列哪一项不属于货币市场的特征？（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁

【答案】C

71、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息

【答案】D

72、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%,

李先生现在应投资（）元。（答案取近似数值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

73、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础

和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理

财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响

其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标

【答案】A

74、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他

方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符

合规定的质量标准造成的损失，()。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担

赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿

责任

【答案】D

75、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务

【答案】D

76、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的

个人投资者个人金融资产合计最少应达到0万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

77、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末

时的终值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】C

78、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】A

79、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的

是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风

险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资

组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

80、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照

这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）o

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所

【答案】B

81、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费

【答案】B

82、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同,

下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）o

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高

【答案】A

83、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的

是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资

和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管

理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资

产管理

【答案】A

84、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险

【答案】D

85、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的

描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；

有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏

规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；

透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；

除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】C

86、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

87、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工

作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环

境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】C

88、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发

36000元资金，若年复利率为12%,该校现在应向银行存入（）

元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

89、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债

券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,

则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

90、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周

期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产

【答案】B

91、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行

业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后

【答案】B

92、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、

资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行w支行2020

年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5+(1+6%)x6%+26.5x6%=3.71万元

B.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62万元

C.(3491.44+37.5)+(1+6%)x6%=199.75万元

D.574.5x6%+26.5+(1+6%)x6%=35.97万元

【答案】B

93、(2017年真题)产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道

代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄

金代理业务，这种理财产品是指()o

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品

【答案】D

94、(2020年真题)赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大1。日游每人2万元，假设价

格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这

笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问()年后

赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)

A.6

B.4

C.7

D.5

【答案】D

95、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】D

96、(2018年真题)下列理财顾问服务不能提供的功能是()。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理

【答案】D

97、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不

得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、

拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争

【答案】B

98、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性

【答案】C

99、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则

【答案】C

100、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是Oo

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

【答案】B

多选题（共80题）

1、引起事故的原因是多方面的，在伤亡事故调查分析过程中，找出

事故发生的原因，对预防类似的事故重复发生将起到积极作用。这

反映事故特性中的（）。

A.规律性

B.因果性

C.潜伏性

D.随机性

【答案】B

2、下列关于债券的叙述，正确的有（）o

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面

载明的利率及支付方式支付利息的债券

C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券

D.当利率上涨时，债券价格下跌

E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险

【答案】BD

3、（2020年真题）下列因素中，会影响货币时间价值的因素有

（）

A.GDP

B.计息方式

C.时间

D.货币的形态

E.收益率或通货膨胀率

【答案】BC

4、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）。

A.代理再保险业务

B.擅自变更保险条款

C.夸大宣传

D.兼做保险经纪业务

E.降低保险费率

【答案】ABCD

5、生产安全事故报告主要内容应当包括（）。

A.事故的发生时间、地点和工程项目名称及事故现场情况

B.事故已经造成或者可能造成的伤亡人数（包括下落不明人数）和

初步估计的直接经济损失

C.类似事故处理经验

D.事故的简要经过和初步原因

E.其他应当报告的情况

【答案】ABD

6、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小于

（）。

A.18个月

B.两年

C.6个月

D.一年

【答案】D

7、（2021年真题）目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户

进行分类，AUM一般包括（）.

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

【答案】ABCD

8、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）o

A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

【答案】AC

9、（2018年真题）根据《民法通则》的规定，代理的特征包括

（）o

A.代理行为必须是具有法律效力的行为

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

【答案】ABCD

10、下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有（）。

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.债券回购

E.银行存款

【答案】ABCD

11、按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】ABD

12、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区

别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易

所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基

金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

【答案】BCD

13、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的

工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算

工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确

的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

【答案】ABCD

14、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有

（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

15、当办公用房、宿舍成组布置时，组内临时用房之间的防火间距不

应小于3.5m;当建筑构件燃烧性能等级为（）时，其防火间距可减

少到3m。

A.A级

B.B级

C.甲级

D.乙级

【答案】A

16、2014年4月13日5时38分许，某工程有限公司桥梁施工工地,

一台通用门式起重机发生倾覆，伤及无辜，造成2人死亡、3人受

伤，事故发生后，该企业领导第二天才向主管部门汇报，属迟报行

为，经查，操作工系无证操作，停机后没有将夹轨器放下并夹紧轨

道，在风力作用下，起重机沿轨道撞击止挡出轨遇到阻碍，整机向

前倾覆。根据这一案例，回答以下问题：

A.一般

B.较大

C.重大

D.特别重大

【答案】A

17、（2017年真题）理财师工作职责的要求有（）o

A.把自己认为最好的投资计划提供给客户

B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水

平

C.提供专业化服务和加强客户关系

D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方

案

E.了解自己的客户

【答案】BCD

18、（2020年真题）有关基金销售的禁止性规定有（）。

A.虚假记载、误导性陈述

B.挪用基金份额持有人的申购资金

C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率

D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排

E.承诺利用基金资产进行利益输送

【答案】ABCD

19、下列选项中，属于遗产规划内容的有（）o

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

【答案】BCD

20、（2019年真题）下列对客户档案管理的说法中正确的有（）o

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

【答案】ABCD

21、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，

合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在

有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该

合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人

在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙

人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

【答案】ACD

22、（2018年真题）下列关于L0F的表述，正确的有（）。

A.L0F的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额

换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的L0F无

须办理转托手续，可直接抛出

C.L0F兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格

贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

【答案】BCD

23、影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

【答案】ACD

24、模板及支撑体系的施工荷载应均应堆置并不得超过（）计算要

求。

A.荷载

B.刚度

C.高度

D.设计

【答案】D

25、基坑施工过程中，对土钉墙，应在土钉、喷射混凝土面层的养

护时间大于（）后，方可下挖基坑。

A.1天

B.2天

C.3天

D.4天

【答案】B

26、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

27、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）o

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.不违背公序良俗原则

E.独立原则

【答案】ABCD

28、下列各项中影响定期评估频率的有（）。

A.客户的投资金额和占比

B.客户的风险偏好

C.客户个人财务状况变化幅度

D.自然灾害

E.公积金政策变化

【答案】ABC

29、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有()。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾何服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合

业务

【答案】C

30、外汇的特点有()o

A.可交易性

B.可支付性

C.可获得性

D.可换性

E.可偿还性

【答案】BCD

31、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

32、初次接触客户阶段，理财师重点工作包括（）。

A.礼节性问候

B.了解客户需求

C.寻找突破口

D.业务操作环节

E.跟踪服务

【答案】ABCD

33、按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型

E.风险积极型

【答案】ABD

34、下列关于人身保险叙述正确的有（??）。

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费

C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由

保险人依照合同约定承担给付保险金的责任

D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能

E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障

金，另一部分是投资收益

【答案】ABCD

35、以下属于产品开发主体信息的有（）。

A.产品发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.产品客户

E.产品标的物

【答案】ABC

36、（2021年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划

涉及的主要保险品种包括（）

A.信用保验

B.再保险

C.重大疾病保险

D.财产保险

E.人身保检

【答案】CD

37、生产经营单位（）与从业人员订立协议，免除或减轻其对从业

人员因生产安全事故伤亡依法应承担的责任。

A.可以

B.通过协商，在双方自愿的基础上可以

C.不得以任何形式

D.无所谓

【答案】C

38、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存

单的特点主要有（）o

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前

支取

D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期

限有长有短

E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可

小

【答案】ABC

39、违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【答案】ABCD

40、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

【答案】ABC

41、银行代理人身保险新型产品主要包括（）o

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】ACD

42、货币市场基金的资产主要投资于（）。

A.商业票据

B.银行定期存单

C.短期政府债券

D.短期企业债券

E.股票

【答案】ABCD

43、（2018年真题）每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是

步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有（）o

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.期货投资

【答案】ABCD

44、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平

面设计的要求，并按支护方案控制地面荷载的布置，严禁超载。一

般基坑周边（）m范围内不宜堆载，（）m范围内限制堆载。

A.1.0、3.0

B.1.5、2.0

C.1.5、3.0

D.1.5、3.5

【答案】c

45、（2017年真题）下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，

正确的有（）o

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖

C.投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以

像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额

D.ETF的申购赎回不必以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额

换回一篮子股票

E.ETF在本质上是封闭式基金

【答案】ABC

46、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

【答案】BCD

47、保险的相关要素有（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

【答案】ABCD

48、以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（）。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一

方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】AC

49、（2019年真题）基金的特点包括（）o

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

50、我国发行的短期债券期限一般为（）。

A.3个月

B.4个月

C.6个月

D.9个月

E.12个月

【答案】ACD

51、（2018年真题）最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.信用风险

B.交易对手管理风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

【答案】ABCD

52、个人理财业务相关主体有（）。

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

【答案】ACD

53、理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

【答案】AD

54、以下属于建筑施工安全事故应急救援预案的内容的是（）。

A.建设工程的基本情况

B.建筑施工项目经理部基本情况

C.施工现场安全事故救护组织

D.企业要求的救援器材、设备的配备

E.安全事故救护单位情况

【答案】ABC

55、关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】ABC

56、短期政府债券市场的特点包括（）。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

【答案】ABD

57、下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（）。

A.公司型基金依据公司法组建

B.不具有法人资格

C.一般具有永久性

D.投资者对基金运用没有发言权

E.可以向银行申请借款

【答案】BD

58、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）。

A.代理再保险业务

B.擅自变更保险条款

C.夸大宣传

D.兼做保险经纪业务

E.降低保险费率

【答案】ABCD

59、（2019年真题）理财师的职业特征包括（）。

A.专业性

B.短期性

C.规范性

D.顾问性

E.综合性

【答案】ACD

60、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

【答案】AC

61、风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（）进行衡量。

A.必要收益率

B.算术平均数

C.方差

D.标准差

E.期望收益率

【答案】CD

62、（2017年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、

交易和回购的有（）O

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.基金公司

E.证券交易所

【答案】ABCD

63、常见的金融远期合约有（）。

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.市场回购协