2022中小企业融资案例

2022中小企业融资案例

一、金融危机下邵阳市中小企业运行情况邵阳市位于湖南湘西南,属

老少边穷地区，至2022年底,总面积2.1万平方公里,总人口750万，为湖

南省地域第二、人口第一。全市GDP为561.67亿元,名列湖南十三个地市

中第11名,三次产业构成比值为26.8:32.5:40.7;邵阳市注册的企业有

4735家,规模以上工业企业为770家,规模工业实现总产值402.5亿元，实

现增加值119.77亿元，实现利润10.99亿元，实现利税24.76亿元。全市

规模工业增加值占全省总量的3.7%,利税只占全省的1%;经济效益综合指

标比全省平均水平低30.57百分点，工业投入只占全省的7%,高新技术产

业增加值比重惟独12%,比全省低10个百分点。规模工业对经济增长的贡

献率达35%,产值过亿元的企业惟独76家。全市规模以下企业3965家，绝

大多数是中小企业,并且多为劳动密集型企业,技术含量总体不高。邵阳市

全年财政总收入为34.5亿元，在湖南排第10名。由此可见,邵阳市是个典

型的人口大市、财政弱市、工业弱市。

自去年金融危机以来,邵阳市中小企业表现以下特征：

（二）从企业技术含量高低分析:劳动密集型企业影响超过技术含量高

的企业。因为邵阳市大多是低附加值产品劳动密集型的企业，有17万人在

岗，随着金融危机对市内外实体经济更深层次的影响,邵阳市一些中小企业

经营浮现艰难,企业处于停产和半停产状态。另一方面，邵阳市外出务工人

员主要集中在珠江三角洲地区，由于其大量外向型中小企业经营艰难,浮现

裁员、减员情况，“返乡潮”愈演愈烈,至今年3月底，有16.7万人农民工

返乡。失业员工冲击着劳动市场,加之企业效益下滑,员工收入势必下降。

而技术含量高企业大都生意仍然红火,如邵阳市纺织机械公司自主创新科

技成果和新产品100多项，其中9项获国家级科技成果,90%转化为新产品,

并已批量生产，企业的核心技术达49项国家专利，企业效益向来很稳定。

再如邵阳市某汽车创造有限责任公司今年一季度盈利2807万元，同比增加

85.2%0

（三）从企业所属的行业分析:建材、电力、机械、林木加工行业影响

少,而电子行业、食品、石化行业影响较大。金融危机以来，由于邵阳市工

业基础差,抗风险能力弱，一些企业生产不景气,受的影响较大,工业增加值

排名在前20位的企业中,9家增速低于全省平均水平,6家浮现亏损，增长

59.6%,累计亏损额7832万元，同比增长85%。据对邵阳市规模企业进行调

查结果显示:今年1至3月亏损企业40户，比去年减少11户，亏损面为

5.19%o亏损额达到8562万元，比去年同期增加2298万元，增长36.6%0

细化各行业来看:至今年3月末,邵阳市建材行业盈利1602万元，同比增长

126%,增速居邵阳市首位;电力行业盈利74万元，同比增长105%,实现扭亏

为盈;机械行业盈利4500万元，同比增长94%,林木加工行业盈利1583万

元同比增长91%;而电子行业盈利34万元，同比下降11%;食品格业盈利

1370万元，同比下降5%;石化行业亏损234万元，同比下降165%,浮现了严

重亏损。

（四）从企业依赖本地资源程度分析:本地原材料丰富的企业影响程度

低于对外资源依赖程度高的企业。邵阳市一些中小企业以本地资源为依托，

开辟新产品，做出特色与品牌,取得不错的效益。如邵阳市东锐锦矿有限公

司根据锌储量居全省前四位优势仅今年一季度取得186万元的利润。而原

材料靠从外地引进的企业影响较大。如邵东县是中国生产打火机的基地，

共有打火机厂42家,年产量已超出120亿支,销往亚欧美非地区的七十余

个国家，占领“中国创造”80%中的三分之二份额,受金融危机影响，没有

“核心技术”，尽管量大，但价不高，低技术、低利润造成近20%家企业倒

闭或者停厂。

（五）从企业的行业性质分析：国有及国有大型控股企业影响程度好于

私有企业。国有及国有大型控股企业由于受国家政策的扶持,在减免税收，

获取市场信息、销售网络、技改资金、银行贷款方面处于优势。如邵阳市

国有及控股工业企业2022年1至3月实现利税总额2594.2万元,比上年

同期增长55.8%,实现主营业务收入45531.9万元，比上年同期增长16.7%。

相反，私有企业成为了无父母的“孤儿”，在金融危机来暂时任其自生自灭。

二、邵阳市中小企业近阶段回升上行面临的主要问题

（一）地方政府财力不足，地方对中小企业的扶持力度不大

邵阳市是典型的财政穷市,对中小企业的扶持力度不大，具体表现在：

其一，企业改制难度大。如邵阳市改制企业一一某化纤、热电两厂分

别于2003年、2004年改制，到2022年底，所欠省经济建设投资公司债务

5300余万元。两厂收购方不承担上述债务，该两笔债务现已悬空多年。鉴

于邵阳市财政艰难,无法解决。

其二,扶持项目资金少。项目储备不足不优,项目开辟经费投入有限，

新策划包装项目数量不多，质量不高。虽然有些好项目又苦于财政艰难无

能为力。如湖南省某制药有限公司丙戊酸系列原料产品异地扩建及中药现

代化项目建设资金缺口1500万元。该公司现是国内最大的抗癫痫病一线

首选药物丙戊酸系列产品生产企业,有职工860人,资产总额7700万

元,2022年完成工业总共产值6056万元,实现销售收入6383万元,上缴税

金786万元，实现利润125万元。公司主要产品一一丙戊酸系列产品是世

界卫生组织推荐的抗癫痫六大首选药物之一,近年来国内市场销售量以每

年20%的速度增长。目前湘中制药有限公司产品产量占全国产量75%以上，

但市场占有率仅10%摆布,90%的市场被国外产品占领。项目建成后，可新

增税收3.5亿元新增就业800人。但以目前公司资金实力难以做大做强。

其三，产业结构调整难。对一些“二高一资”的企业和项目难以对其

进行产业结构调整。邵阳市是全省四大产煤市州之一，煤矿税收在当地财

政收入上占了较大比重，关闭了五分之三多的矿井对邵阳市财政影响较大，

同时对劳动力就业产生压力非常大,2004年邵阳市矿井总数为256个，至

去年底实际关闭矿井148个，除湖南省财政厅下拨付煤矿整顿关闭专项补

助资金3300万元,资金缺口高达5600万元。

（二）支柱产业和列入产业振兴调整项目不多,受惠国家扶持政策少。

据了解，邵阳市进入中央4万亿经济刺激规划的项目在湖南处较低水

平,2022年新增是央投资394个项目，但获得国家扶持资金惟独3.1亿元，

且主要用于廉租房、水污染处理、保障性安居工程、农村基础卫生教育及

节能减排和生态建设，而用于自主创新和产业结构调整才180万元。加之

地方财政配套资金跟不上，资金缺口较大,一些项目不能落实。此外邵阳市

被列入产业振兴计划的项目很少，惟独湘窑酒业、华耀浆纸、广信纸业、

立得皮革5个企业进入规划，使邵阳受惠国家扶持远远不够。

（三）全国银行信贷高投放下欠发达地区中小企业增量少，企业发展受

限。尽管2022年8月以来，国家实行宽松的货币政策，但欠发达地区的信

贷规模与其他较发达的地区差距明显加大,欠发达地区并未得到不少的实

惠。邵阳市银行业在支持中小企业发展中存在着覆盖面窄、总量较小、力

度有限等问题,且随着金融危机影响的日益加深，已暴露出诸多矛盾与艰难。

到今年一季度末，邵阳市金融机构本外币各项存款余额为732.92亿元，在

全省名列第5位，比年初增加65.27亿元，增长9.79%;各项贷款余额

249.12亿元，比年初增加17.92亿元，比年初增长7.75%,贷款增量列全省

第12位，增速较去年同期提高了2.32个百分点，列全省倒数第二名，存贷

比仅为34%。从贷款投放的行业来看:今年一季度的贷款主要投向基础建

设领域，比较集中的是电力、交通运输行业。但大多数中小企业贷款难以

满足，问卷调查100户企业中申请贷款获得批准的仅为33%。

（四）企业单元化产品结构和低科技含量，企业结构调整和优化难度大。

邵阳市规模以下工业仍然是以“五小”工业占主体，以牺牲土地资源为代

价的黏土砖生产企业有近700家，占邵阳市规模以下工业的两成以上,以牺

牲森林资源为代价的木材加工企业300家，占10%,其它以牺牲环境为代价

的小化工、小造纸、小采矿、小水泥、小治炼等共有1300多家，占比达规

模以下工业的三分之一强。工业产业结构单一,主要集中于消耗高，附加值

低的传统产业,缺乏上档次升级的高新技术产品，多数处于较低层次、装备

水平落后，自身技术能力、自主创新能力不强,核心竞争力相当弱。加之缺

乏资金扶持，难以做大做强。

三、对策建议

1.区别对待，国家政策应向欠发达地区有所倾斜。国家在制订财政、

金融相关政策时，从经济战略布局、社会稳定、等方面科学考虑。如缩小

发达地区与欠发达地区的产业政策的差异，从宏观上解决经济布局不合理、

不平衡的状态，根据《中小企业促进法》，在资金支持、创业扶持、技术创

新、市场开辟、社会服务方面向欠发达地区倾斜。赋予姓“国”与姓

“私”，企业小与企业大在税收、贷款等优惠以平等的待遇；降低欠发达地

区中央项目配套资金的比重;鼓励和支持有利于扩大就业的劳动密集型产

业、中小企业更好发展。

2.健全融资体系,破解企业发展瓶颈。采取政府引导，市场运作、自主

经营、自负盈亏的模式，集中力量抓好中小企业融资担保体系建设,成立中

小企业信用担保公司。建立和完善信用担保的风险控制和损失补偿机制，

建立和完善政府引导下的银企互动的融资平台，解决中小型工业企业融资

的燃眉之急。鼓励民间建立小额贷款公司，尝试发行企业债券,积极推荐好

企业开展中小企业创业板上市融资。人民银行与银监部门要规定各金融机

构机关新吸收存款投放当地的最低比重（60%为宜），以照应欠发达地区的资

金“贫血”现象，缩小与发达地区的发展的差异。

3.加快结构调整,优化工业产业布局。欠发达地区中小型企业更要抓

住机遇,调整自己的战略。外向型企业可以积极开辟国内市场;劳动密集型

企业提高技术含量，向高附加值产品进发。企业要充公利用邵阳自身的资

源的优势发展壮大。如邵阳市要以机械创造业为重点，突出发展壮大装备

创造、造纸等优势产业；以食品工业为重点,加快改造提升食品、建材、纺

织等传统工业；以能源工业为重点,大力扶持电子信息、新材料、生物医药

等新兴产业,加快发展现代流通产业。通过结构调整，优化布局,着力哺育

一批主业突出、竞争力强、带动作用强的骨干龙头企业，促进形成一批产

值过100亿元、200亿元的产业，努力构筑以高新技术产业为先导，传统优

势产业为支撑的产业格局。

4.加强项目建设,夯实工业发展后劲。邵阳市充分利用机械创造、食

品加工、建材产业的基础与优势，策划一批规模大、后劲足、竞争力强、

有区域特色的优质项目，进一步充实项目库，并重点扶持宝庆电厂、三一湖

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