中资商业银行行政许可事项实施办法

中资商业银行行政许可事项实施办法汇报人：2024-01-01CONTENTS总则市场准入条件业务范围与经营规则监管措施与法律责任变更、终止及退出机制附则总则01随着银行业快速发展，中资商业银行数量不断增加，业务规模持续扩大，为规范市场秩序，加强风险管理，制定本办法。适应银行业发展本办法旨在明确中资商业银行行政许可事项的实施条件和程序，进一步完善银行业监管体系，确保银行业稳健运行。完善监管体系制定背景和目的本办法适用于在中华人民共和国境内设立的中资商业银行，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。中资商业银行及其分支机构开展业务活动，应遵守本办法规定，向银行业监督管理机构申请相应的行政许可。适用范围和对象适用对象适用范围中资商业银行应严格遵守国家法律、法规和规章，确保业务活动合法合规。中资商业银行应坚持审慎经营原则，加强风险管理，确保业务稳健发展。中资商业银行应遵循公平竞争原则，不得从事不正当竞争行为，维护市场秩序。中资商业银行应按规定进行信息披露，保障客户知情权，提高市场透明度。依法合规审慎经营公平竞争信息披露监管原则与要求市场准入条件02注册资本中资商业银行的注册资本应达到法定最低限额，具体数额根据银行类型和业务范围的不同而有所差异。股权结构中资商业银行的股权结构应清晰、合理，避免出现一股独大或股权过于分散的情况。同时，股东应符合相关资质要求，并履行出资义务。注册资本及股权结构要求任职资格中资商业银行的董事、高级管理人员应具备相应的任职资格，包括良好的品行、专业知识和丰富的从业经验等。禁止性规定对于存在违法违规行为、严重失信等不良记录的人员，不得担任中资商业银行的董事、高级管理人员。董事、高级管理人员任职资格中资商业银行应建立健全的内部控制体系，包括完善的组织架构、业务流程、风险管理制度等，确保银行业务的合规性和稳健性。内部控制中资商业银行应具备有效的风险管理能力，能够识别、评估和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，确保银行业务的安全性和稳定性。风险管理能力内部控制与风险管理能力业务范围与经营规则03020401吸收公众存款，包括活期存款、定期存款、通知存款等。发放各类贷款，包括个人贷款、企业贷款、项目贷款等。代理发行、兑付政府债券、金融债券，代理买卖外汇，代理收付款项及代理保险业务等。03办理国内外结算，包括票据承兑与贴现、汇款、托收承付等。存款业务结算业务代理业务贷款业务允许经营的业务范围禁止从事信托投资和证券经营业务01中资商业银行不得直接从事信托投资和证券经营业务，但国家另有规定的除外。限制投资非自用不动产02中资商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。禁止向关系人发放信用贷款03中资商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。禁止或限制经营的业务鼓励中资商业银行运用金融科技手段，提升服务质量和效率，如发展线上银行业务、移动支付等。金融科技应用支持中资商业银行提供综合化金融服务，满足客户多元化需求，如投资银行、资产管理、保险等跨界金融服务。综合化金融服务鼓励中资商业银行积极参与国际竞争与合作，拓展海外市场和业务，提升国际化水平。国际化发展倡导中资商业银行发展绿色金融，支持可持续发展和环境保护项目，促进经济社会可持续发展。绿色金融与可持续发展业务创新与拓展方向监管措施与法律责任04中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）及其派出机构负责中资商业银行的行政许可事项监管。监管机构制定和完善中资商业银行行政许可事项监管政策，对中资商业银行实施行政许可事项进行审查、批准和监督，维护银行业市场秩序和公平竞争。职责依法对中资商业银行实施现场检查和非现场监管，要求中资商业银行报送相关材料和信息，对违法违规行为进行调查和处理。权力监管机构的职责和权力银监会及其派出机构可以采取现场检查、非现场监管、约见谈话、监管质询等方式对中资商业银行实施监督检查。监督检查方式银监会及其派出机构应当遵循公正、公开、公平的原则，按照法定程序和权限实施监督检查，确保监督检查的合法性和有效性。同时，应当充分尊重和保护中资商业银行的合法权益，对监督检查中发现的问题应当及时告知并督促其整改。监督检查程序监督检查方式及程序违法违规行为处理对于中资商业银行违反行政许可事项相关规定的行为，银监会及其派出机构应当依法进行调查和处理。根据违法违规行为的性质和情节，可以采取责令改正、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可证等处罚措施。处罚措施对于严重违法违规的中资商业银行，银监会及其派出机构可以采取更严厉的处罚措施，如撤销相关高管人员任职资格、禁止相关人员从事银行业工作等。同时，对于涉嫌犯罪的行为，应当移送司法机关追究刑事责任。违法违规行为处理及处罚措施变更、终止及退出机制05变更事项申请中资商业银行应当向银保监会或其派出机构提交变更事项申请，包括变更事项、理由、计划、风险评估等内容。审核与批准银保监会或其派出机构自受理之日起，在规定时间内对变更事项进行审核，并作出是否批准的决定。公告与备案中资商业银行在收到批准文件后，应当按照规定进行公告，并向银保监会或其派出机构备案。重要事项变更程序和要求终止营业或解散条件中资商业银行因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散，或因吊销经营许可证被撤销等情形，应当依法终止营业或解散。申请与审批中资商业银行应当向银保监会或其派出机构提交终止营业或解散的申请，并附相关证明材料。银保监会或其派出机构自受理之日起，在规定时间内进行审核，并作出是否批准的决定。清算与注销中资商业银行在收到批准文件后，应当按照规定成立清算组进行清算，并向银保监会或其派出机构申请注销金融许可证。终止营业或解散的条件和程序责任承担中资商业银行终止营业或解散后，应当依法承担相应的法律责任，包括清偿债务、赔偿损失等。处置方式中资商业银行可以采取多种方式处置其资产和负债，如通过拍卖、变卖、折价等方式处置资产，通过债务重组、债权转让等方式处置负债。同时，也可以与债权人协商达成和解协议，以减少损失和纠纷。监管要求在退出市场过程中，中资商业银行应当遵守相关法律法规和监管要求，确保退出过程合法、公正、透明，并保障相关当事人的合法权益。退出市场后的责任承担和处置方式附则06解释权归属及修订程序解释权归属本办法由中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）负责解释。修订程序银监会有权根据中资商业银行行政许可事项的实施情况和监管需要，适时修订本办法。修订后的办法将公布并实施。VS本办法自实施之日起，废止《中资商业银行行政许可事项实施办法（试行）》（以下简称“原办法”）。废止原因原办法已不适应当前中资商业银行