中级银行从业资格银行管理(习题卷1)

试卷科目：中级银行从业资格银行管理中级银行从业资格银行管理(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行管理第1部分：单项选择题，共154题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A)股东大会B)董事会C)监事会D)高级管理层答案:B解析:商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。[单选题]2.对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B)要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D)要求商业银行提高风险控制水平答案:B解析:对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降。银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。(3)要求商业银行提高风险控制水平。[单选题]3.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。A)2B)3C)5D)7答案:D解析:1986年4月26日，中国人民银行发布了《关于发布(金融信托投资机构管理暂行规定)的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。[单选题]4.商业银行客户信息管理?展业三原则?是指()。A)了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B)了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C)了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D)了解你的业务、了解你的市场、尽职调查答案:B解析:?了解你的客户??了解你的业务?和?尽职调查?，合称?展业三原则?，由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。[单选题]5.目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A)54B)55C)58D)60答案:A解析:目前，非现场监管主要使用54个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。[单选题]6.（）业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A)汽车金融B)信托C)融资租赁D)金融资产答案:C解析:按照《金融租赁公司管理办法》，融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。[单选题]7.下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A)根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B)根据委托和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C)根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D)根据受托人是否为公立信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托答案:D解析:根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。[单选题]8.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A)金融控股公司模式B)国有控股公司模式C)银行母公司模式D)全能银行模式答案:D解析:全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。[单选题]9.（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A)信息金融B)互联网金融C)创新金融D)数字金融答案:B解析:互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。[单选题]10.()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A)监事会B)董事会C)股东大会D)高级管理层答案:B解析:董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。[单选题]11.以下不属于不良贷款的是（）。A)关注类贷款B)次级类贷款C)可疑类贷款D)损失类贷款答案:A解析:2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。[单选题]12.（）是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。A)市场准入B)信息披露C)资本充足D)合规管理答案:A解析:市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。[单选题]13.机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A)功能监管部门B)设备监管部门C)组织监管部门D)后台监管部门答案:A解析:机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。[单选题]14.按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A)《银行业监督管理法》B)《商业银行法》C)《同业拆借管理办法》D)《合同法》答案:D解析:根据《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《同业拆借管理办法》等文件规定，商业银行要依法合规开展同业拆借业务，并接受银监会的监督管理和人民银行的检查监督。按照《合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。[单选题]15.美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。A)10％B)15％C)20％D)30％答案:C解析:美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。[单选题]16.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A)信托B)保险C)债券D)委托答案:A解析:根据我国《信托法》第二条的规定，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。[单选题]17.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A)限制资产转让B)限制分配红利和其他收入C)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D)停止增设分支机构申请的审查批准答案:A解析:限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。[单选题]18.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价．向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A)监事会B)董事会C)股东会D)高级管理层答案:A解析:监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。[单选题]19.根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B)接受单位和个人对反洗钱活动的举报C)向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章答案:D解析:参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。[单选题]20.《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A)一年B)三年C)五年D)十年答案:B解析:《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。[单选题]21.基本薪酬按()支付。A)月B)季度C)年D)天答案:A解析:[单选题]22.由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A)银行支票B)银行本票C)商业汇票D)银行汇票答案:B解析:由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票．[单选题]23.银行汇兑的主要风险点不包括（）。A)签发汇兑凭证记载事项不全B)受理银行汇票的申请书不合规C)对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D)汇入银行受理超出时间限制规定的汇款答案:B解析:银行汇兑的主要风险点包括：(1)签发汇兑凭证记载事项不全。(2)对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺。(3)汇入银行受理超出时间限制规定的汇款。B项是银行汇票的主要风险点。[单选题]24.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A)经济责任B)环境责任C)社会责任D)法律责任答案:C解析:企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。[单选题]25.()已经成为信托公司的主营业务。A)信托业务B)固有业务C)委托业务D)代理业务答案:A解析:信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。[单选题]26.金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:D解析:根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。[单选题]27.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A)中国人民银行B)中国银行C)银监会D)行业协会答案:A解析:根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十九条规定，?中国人民银行应加强对商业银行统一授信管理方式的监督．重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。?[单选题]28.()监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A)定量B)定性C)定额D)定值答案:B解析:定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。[单选题]29.（）指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。A)信用风险B)市场风险C)流动性风险D)合规风险答案:C解析:A项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险．指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。[单选题]30.以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A)对拟上市公司的阶段性股权投资B)对上市公司的阶段性股权投资C)对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D)对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案:C解析:阶段性股权投资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。[单选题]31.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。A)授信主体的统一B)授信对象的统一C)不同币种授信的统一D)授信形式的统一答案:A解析:商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。②授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一。对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。④授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。[单选题]32.创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、()、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A)新的客户发掘B)新的市场开辟C)新的市场占领D)新的销售组织形式实行答案:B解析:创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。[单选题]33.欧洲金融监管当局不包括（）。A)欧洲银行管理局B)欧洲证券和市场管理局C)职业养老基金管理局D)国家信用社管理局答案:D解析:欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。[单选题]34.合规文化的核心是（）。A)法律规范B)价值取向C)合规风险教育D)法律意识答案:D解析:合规文化的特点：(1)合规文化的核心是法律意识。(2)合规文化是银行的自身需求。(3)合规文化体现了价值取向。(4)合规文化必须通过制度传达。[单选题]35.（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A)全面风险管理体系B)合规风险管理体系C)内部控制管理体系D)财务风险管理体系答案:B解析:合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。[单选题]36.证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A)代销B)包销C)发行D)上市答案:A解析:本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。[单选题]37.银行绩效考评体系的基本要素不包括()。A)评价方法B)评价指标C)评价对象D)评价报告答案:A解析:银行应建立有助于绩效考评的信息系统，其作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：(1)评价目标；(2)评价对象；(3)评价指标；(4)评价标准；(5)评价报告。[单选题]38.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C)构建欧洲银行业单一监管机制。赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D)实行机构性监管和功能性监管相结合答案:D解析:欧盟金融监管体系现状：(1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；(2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；(3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于美国金融监管体系现状。[单选题]39.（）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A)经济风险B)市场风险C)流动性风险D)战略风险答案:B解析:市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。[单选题]40.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款答案:A解析:单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。[单选题]41.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A)股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B)所谓?众筹?就是集中大家的资金C)目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D)众筹模式起源于英国答案:D解析:众筹模式起源于美国。[单选题]42.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。A)机构发展规划B)法人机构设立C)分支机构设立D)业务范围的确定答案:A解析:机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。[单选题]43.包括两个或两个以上委托人的信托是()。A)单一信托B)集合信托C)主动管理信托D)被动管理信托答案:B解析:根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。[单选题]44.财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A)催生了大型企业的财团意识B)节省了企业集团的融资成本C)降低了企业的系统风险D)防控企业集团资金风险答案:C解析:财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：(1)催生了大型企业的财团意识。(2)节省了企业集团的融资成本。(3)防控企业集团资金风险。(4)促进企业集团的产品销售。(5)丰富了金融机构体系。[单选题]45.在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A)净资本B)经济资本C)社会资本D)监管资本答案:D解析:在资本功能方面，账面资本与监管资本存在交叉，可以用于吸收损失。[单选题]46.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A)核心一级资本B)附属资本C)扣除项D)优先股答案:A解析:银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中，核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强；其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些；二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。[单选题]47.（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A)管法人B)管风险C)管内控D)提高透明度答案:B解析:所谓?管风险?就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。[单选题]48.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。A)接管B)重组C)查询、冻结涉嫌违法的账户D)撤销答案:C解析:按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准．银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。[单选题]49.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。A)高级管理层B)监事会C)股东大会D)董事会答案:D解析:银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。(2)制定风险管理策略。(3)设定风险偏好和风险限额。(4)审批风险管理政策和程序。(5)监督高级管理层开展全面风险管理。(6)审议全面风险管理报告。(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。(9)其他与风险管理有关的职责。[单选题]50.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A)经济责任、社会责任、环境责任B)经济责任、社会责任、文化建设责任C)文化建设责任、社会责任、环境责任D)经济责任、文化建设责任、环境责任答案:A解析:银行业金融机构的企业社会责任应当包括经济责任、社会责任和环境责任。[单选题]51.（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A)信用贷款B)担保贷款C)表内贷款D)表外授信答案:C解析:按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务，也称表内授信和表外授信，或表内业务和表外业务。表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款：表外业务是指商业银行从事的。按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额．但能改变当期损益及营运资金．从而提高银行资产报酬率的经营活动。[单选题]52.（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)银团贷款D)贸易融资答案:A解析:流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。[单选题]53.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A)限制资产转让B)限制分配红利和其他收入C)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D)停止增设分支机构申请的审查批准答案:A解析:限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。[单选题]54.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A)存款人B)信息中介C)结算机构D)贷款人答案:B解析:根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。[单选题]55.商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A)高于B)低于C)等于D)等于或低于答案:D解析:商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。[单选题]56.银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A)审慎经营和与外部审计相一致B)审慎经营和与内部监督相一致C)审慎经营和与自身能力相适应D)内部监督与外部审计相一致答案:C解析:[单选题]57.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。A)10％B)15％C)20％D)25％答案:C解析:[单选题]58.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬的__________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）A)40％；3B)40％；5C)50％：5D)50％；3答案:A解析:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工。其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％．有条件的应争取达到60％。[单选题]59.我国商业银行的最主要资产是()。A)贷款B)现金资产C)库存现金D)在中央银行存款答案:A解析:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。[单选题]60.在银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是（）。A)收益率曲线风险B)基准风险C)重新定价风险D)期权性风险答案:C解析:重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。[单选题]61.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。A)再贷款B)再贴现C)抵押补充贷款D)中期借贷便利答案:B解析:再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。[单选题]62.根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A)金融租赁公司B)信托公司C)货币经纪公司D)证券公司答案:D解析:《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，?本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等．但不含证券业和保险业。?[单选题]63.下列关于存款的说法正确的是()。A)定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B)个人通知存款可以按照储户需要随时支取C)教育储蓄存款的利息征税税率为5％D)教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案:D解析:A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。[单选题]64.商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A)董事会B)高级管理层C)监事会D)银行指定的专门部门答案:B解析:商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。[单选题]65.2007年9月爆发的北岩银行危机．是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。A)信用风险B)流动性风险C)市场风险D)声誉风险答案:B解析:银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。[单选题]66.主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。A)新发放贷款不良率B)当年新形成不良贷款率C)不良贷款处置回收率D)贷款损失准备充足率答案:A解析:主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。[单选题]67.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A)增加收入B)降低风险C)增加流动性D)调剂短期资金余缺答案:D解析:各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。[单选题]68.备用信用证受()影响遭受损失的风险。A)利率波动B)通货膨胀C)汇率波动D)利率及汇率波动答案:D解析:备用信用证的主要风险点之一：备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。[单选题]69.下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。A)明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B)严格实行授信管理C)有效识别、评估、监测和控制业务风险D)明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系答案:B解析:为规范商业银行信用卡业务，2011年1月，银监会下发《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银监会令2011年第2号），明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。[单选题]70.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。A)我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B)人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C)普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D)法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强答案:C解析:近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题和挑战：普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。[单选题]71.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。A)存期为7天的存款B)存款人在7天内可随时支取的存款C)存款人取款时提前通知的期限为7天D)存款人可随时支取的存款答案:C解析:个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。[单选题]72.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。A)再贷款B)再贴现C)抵押补充贷款D)中期借贷便利答案:B解析:再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。[单选题]73.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。A)临时存款账户B)基本存款账户C)一般存款账户D)专用存款账户答案:B解析:选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；选项C一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；选项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。[单选题]74.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。A)19世纪60年代B)19世纪70年代C)20世纪70年代D)20世纪80年代答案:C解析:货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。[单选题]75.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。A)10B)15C)30D)45答案:C解析:合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限。在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。[单选题]76.下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A)原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B)原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C)原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D)原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求答案:B解析:原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。考点国际公认的流动性风险监管定性标准[单选题]77.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A)严格执法，深入整治银行业市场乱象B)处置一批重大风险点C)弥补监管制度短板D)多设立银行监督管理机构答案:D解析:我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。[单选题]78.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A)投资类信托业务B)融资类信托业务C)事务管理类业务D)被动管理信托业务答案:A解析:投资类信托业务是指以信托财产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务，包括证券投资信托、私募股权投资信托等。[单选题]79.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构。A)7B)20C)10D)15答案:C解析:行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构。[单选题]80.商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A)银监会B)中国人民银行C)保监会D)中国银行答案:B解析:《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十七条规定，?商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报中国人民银行备案。?[单选题]81.下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。A)促进社会投资B)实现充分就业C)拉动产品需求D)平衡国际贸易答案:B解析:金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。[单选题]82.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。A)储蓄存款B)支付结算C)个人贷款D)代收代付答案:B解析:A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。[单选题]83.（）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A)储蓄存款B)支付结算C)个人贷款D)代收代付答案:B解析:选项A，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项C，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项D，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。[单选题]84.办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。A)《支付结算办法》B)《支付结算管理办法》C)《支付结算法律制度》D)《支付结算法》答案:A解析:办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行《支付结算办法》的有关规定计付赔偿金。这是银行对电子银行消费者的主要业务之一。[单选题]85.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。A)股东大会B)董事会C)监事会D)风险管理委员会答案:B解析:重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。[单选题]86.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A)核心一级资本B)附属资本C)扣除项D)优先股答案:A解析:银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中。核心一级资本是银行资本中最核心的部分。承担风险和吸收损失的能力也最强：其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些：二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。[单选题]87.流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A)隐蔽性B)敏感性C)内生性D)爆发性答案:A解析:隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。[单选题]88.（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A)美国B)中国C)英国D)德国答案:A解析:美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。[单选题]89.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A)关注类贷款迁徙率B)呆滞类贷款迁徙率C)损失类贷款迁徙率D)可疑类贷款迁徙率答案:D解析:《商业银行风险监管核心指标(试行)》第十二条规定，?不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率?。[单选题]90.下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A)商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B)银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C)银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D)如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性答案:C解析:贷款承诺业务主要有以下监管要求：（一）银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，不得存在明显的制度缺陷。（二）银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入该银行对相关客户的整体授信管理体系。（三）银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。（四）银行应出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。（五）银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求。（六）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力。（七）如果银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。（八）银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确。（九）银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，不得严重影响到银行的资产流动性。[单选题]91.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A)财务公司B)信托公司C)证券公司D)保险公司答案:A解析:财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施?大公司、大集团?战略的配套政策之一。[单选题]92.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号--内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A)2015年B)2017年C)2014年D)2005年答案:C解析:自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号--内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。[单选题]93.（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A)项目融资B)并购贷款C)银团贷款D)贸易融资答案:C解析:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。[单选题]94.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A)着力解决薪酬与风险挂钩的问题B)着力解决市场纪律约束的问题C)着力解决绩效管理的问题D)着力解决法人层面的问题答案:C解析:监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：(1)着力解决薪酬机制的问题。(2)着力解决法人层面的问题。(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。(4)着力解决市场纪律约束的问题。[单选题]95.（）不属于重大投诉处理的基本原则。A)有效控制、减少影响B)公正诚信、实事求是C)礼貌应对、积极反馈D)积极应对、快速反应答案:C解析:重大投诉处理的基本原则包括：1.积极应对、快速反应2.有效控制、减少影响3.公正诚信、实事求是[单选题]96.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。A)到期一次还本付息B)定期付息C)到期还本D)不定期付息答案:D解析:大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。[单选题]97.固定资产贷款的监管要求不包括()。A)强化合同管理B)加强风险评价C)全流程管理D)明确法律法规答案:D解析:固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理；(2)加强风险评价；(3)强化合同管理；(4)加强贷款发放和支付审核；(5)强化法律责任。[单选题]98.其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A)有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C)经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D)财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利答案:D解析:D项的正确表述为财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利。[单选题]99.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要不包括（）资产。A)实物B)股权C)期权D)债权答案:C解析:非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。[单选题]100.（）是指经中国银监会批准设立的．为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A)消费金融公司B)汽车金融公司C)信托公司D)货币经纪公司答案:B解析:汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的．为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。[单选题]101.（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营经理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A)全覆盖原则B)审慎性原则C)制衡性原则D)相匹配原则答案:B解析:根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程。覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。避免存在盲区和空白。既要对整个经营管理活动过程进行全面控制，又要对包括从高层管理人员到基层执行操作人员在内的每一位员工进行控制，从而实现对全业务、全流程和全体员工的有效控制。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当-9管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。[单选题]102.拆入资金比例为同业拆人与资本总额之比，拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于（）。A)50％B)70％C)100％D)120％答案:C解析:拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比。拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于100％。[单选题]103.G20金融消费者保护十项基本原则中，哪一项原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。（）A)投诉处理和赔偿B)金融服务机构及其授权代理机构的责任意识C)公平、公正对待消费者D)金融教育和金融知识普及答案:D解析:原则五：金融教育和金融知识普及所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更理智地作出决策，知悉如何寻求帮助，提高他们的金融消费水平。[单选题]104.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A)净利润B)净收益率C)资本回报D)风险溢价答案:C解析:风险调整后的资本回报(RAROC)是经风险调整后的净收益与经济资本的比率．已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。[单选题]105.（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A)资产质量B)资产规模C)盈利能力D)资本充足性答案:B解析:资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，而资产质量的优劣是一家银行前景的重要预测指标。[单选题]106.根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。A)累计不得超过原贷款期限B)累计不得超过5年C)累计不得超过3年D)累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限答案:D解析:《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，?经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限?。[单选题]107.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A)风险对冲B)风险补偿C)风险规避D)风险转移答案:C解析:商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险对冲、风险分散、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。[单选题]108.以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。A)5B)7C)10D)15答案:B解析:以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告7个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。[单选题]109.银行业消费者权益保护工作应当（）。A)坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B)遵守公开交易的原则C)履行公平对待银行业消费者的责任D)向银行业消费者不公开信息的义务答案:A解析:银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。[单选题]110.资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A)《公司法》B)《企业管理办法》C)《监管办法》D)《会计法》答案:A解析:资产公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。选项A正确。[单选题]111.()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A)自营贷款B)信用贷款C)特定贷款D)委托贷款答案:A解析:自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。[单选题]112.利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。A)风险转移B)资本管理C)风险对冲D)套期保值答案:C解析:利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和风险对冲。[单选题]113.定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。A)五B)六C)七D)八答案:B解析:定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。[单选题]114.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A)向汽车经销商发放汽车贷款B)向汽车购买者发放汽车贷款C)向汽车生产者发放汽车贷款D)向汽车维修者发放汽车贷款答案:A解析:向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。[单选题]115.不属于事务管理类的信托业务是（）。A)股权代持B)员工福利计划C)股权激励计划D)信托贷款答案:D解析:根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司．指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。[单选题]116.G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A)公平、公正对待消费者B)信息披露和透明度C)金融教育和金融知识普及D)金融服务机构及其授权代理机构的责任意识答案:C解析:G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策。知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。[单选题]117.根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A)出票人签发票据并将其交给收款人的行为B)票据遗失向银行挂失止付的行为C)票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D)收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为答案:B解析:选项A属于出票行为；选项C属于承兑行为；选项D属于背书行为。这三项都属于票据行为。选项B属于票据的丧失及补救措施．不是票据行为。[单选题]118.申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。A)30；30％B)40；50％C)50；30％D)50；50％答案:C解析:申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业；(2)最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％；(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；(4)现金流量稳定并具有较大规模；(5)母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易；(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录；(9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；(10)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。[单选题]119.下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A)检查有无不具备条件的申请人签发支票B)检查商业银行支票的账表核对情况．是否存在账实不符的情况C)检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额．核算是否正确答案:C解析:银行支票的监管中，应注意检查：(1)检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。(2)检查有无不具备条件的申请人签发支票。(3)检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况。(4)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。[单选题]120.信托的基本分类不包括的是()。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)民事信托和营业信托D)私益信托与公益信托答案:B解析:信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。[单选题]121.截至（）年末，保障基金管理规模265．17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔．融资余额281．73亿元。A)2012B)2013C)2014D)2015答案:D解析:截至2015年年末，保障基金管理规模265．17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281．73亿元。[单选题]122.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A)境内外衍生产品交易经纪业务B)境内外资本市场交易经纪业务C)境内外货币市场交易经纪业务D)境内外债券市场交易经纪业务答案:B解析:《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易经纪业务；境内外货币市场交易经纪业务；境内外债券市场交易经纪业务；境内外衍生产品交易经纪业务。[单选题]123.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A)市场风险B)流动性风险C)操作性风险D)信用风险答案:C解析:商业银行主债券投资业务要面临4种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；（3）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。考点投资业务的主要风险[单选题]124.下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。A)保持充足的流动性是有代价的B)流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C)银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D)银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险答案:C解析:银行管理流动性风险的内生动力不足：首先，保持充足的流动性是有代价的。其次，相对于其他风险，流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。最后，银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险。[单选题]125.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A)发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％B)发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％C)发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年D)发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％答案:D解析:发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％，选项A错误。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％，选项B错误。发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％，贷款期限一般为1～3年，选项D正确．选项C错误。[单选题]126.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A)50%B)30%C)20%D)10%答案:C解析:银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。[单选题]127.银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A)公平性B)独立性C)审慎性D)制约性答案:B解析:银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。[单选题]128.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A)5％B)10％C)15％D)20％答案:D解析:美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。[单选题]129.以下应计入银行核心一级资本的是()。A)实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B)注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C)一般准备、重估储备、优先股、次级债D)重估储备、可转换债券答案:A解析:核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点监管资本的构成与补充[单选题]130.下列属于金融租赁公司业务与创新的是（）。A)融资租赁业务B)固定收益类证券投资C)资产证券化D)接受承租人租赁保证金答案:C解析:金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司（SPV）、租赁资产交易。[单选题]131.（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A)行政复议申请人B)行政复议被申请人C)行政复议第三人D)行政复议代理人答案:D解析:行政复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。（1）行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织；（2）行政复议被申请人，是指与行政管理相对人处于相对地位，其行政行为被行政管理相对人认为侵犯自己的合法权益，并依法申请行政复议的行政机关一方；（3）行政复议第三人，是指同被申请行政复议的行政行为有利害关系，为了保护自己的合法权益而参加到正在进行的行政复议活动中的公民、法人或者其他组织；（4）行政复议代理人，是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。[单选题]132.商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A)法定名称B)注册资本C)法定代表人D)公司组织形式答案:D解析:商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。[单选题]133.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A)制衡性原则B)审慎性原则C)相匹配原则D)全覆盖原则答案:C解析:相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。[单选题]134.狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A)微观金融主体B)宏观金融主体C)个别金融主体D)大型金融主体答案:A解析:狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。[单选题]135.（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A)趋势分析法B)定量分析法C)配比分析法D)结构分析法答案:B解析:现场检查的分析技术有：(1)定性分析法：收集相关信息。综合判断被检查机构在某一领域或业务的基本状况及其实质。(2)定量分析法：分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。(3)比率分析法：根据财务报表中的两个项目或多个项目之间的关系，计算比率或监管指标，以评价被检查机构的经营状况和稳健程度。(4)结构分析法：将财务报表中的某一关键项目金额设为基准，衡量构成项目对该关键项目的百分比，反映各项目之间的相对地位和与总体之间的关系．评价主要来源或集中情况。(5)配比分析法：对某些性质相对应的项目按某一要素，如按期限或组成结构进行配比，反映相互之间的对应和配比关系。动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。(6)趋势分析法：对被检查机构连续期间的数据或比率进行分析。如以某一期为基期，计算每一期间的项目对基期同一项目的趋势百分比．可反映被检查机构该项目各期间上升或下降的趋势，反映指标的发展趋势，并为预测未来发展提供参考。[单选题]136.依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。A)金融债券B)同业拆借C)债券回购D)向中央银行借款答案:A解析:金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。[单选题]137.关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A)融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B)金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C)金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D)金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能答案:B解析:金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关。不能通过投资组合分散。选项B错误。[单选题]138.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A)是中央银行提供流动性供给的重要渠道B)主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C)一般期限为1～3个月D)发放方式为质押方式答案:D解析:常备