保险运行基本原则课件

保险运行基本原则课件汇报时间：27汇报人：小无名目录保险概述与基本原理最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则代位求偿与委付制度总结与展望保险概述与基本原理0101保险定义02保险功能保险是一种经济补偿制度，通过集合多数人的力量，对少数因特定风险事故遭受损失的人提供经济上的补偿。分散风险、经济补偿、资金融通、社会管理。保险定义及功能风险定义风险是指未来结果的不确定性，包括损失发生与否及损失程度大小的不确定性。风险与保险关系风险是保险产生和发展的前提，保险是风险管理的重要手段。保险通过集合大量同质风险单位，运用大数法则和概率论等数学方法，对风险进行识别、衡量和控制，从而实现对风险的科学管理。风险与保险关系包括保险人、投保人、被保险人和受益人。保险合同主体即保险标的，指保险合同中载明的投保对象，包括财产及有关利益、人的寿命和身体。保险合同客体主要包括保险责任、除外责任、保险期限、保险金额、保险费率和保险费等。保险合同内容通常采用书面形式，包括投保单、暂保单、保险单、保险凭证等。保险合同形式保险合同要素最大诚信原则0201保险合同订立基础保险合同是射幸合同，双方信息不对称，诚信是合同订立的基础。02保险业经营原则保险业的经营以概率论和大数法则为基础，要求双方诚信，以确保数据真实可靠。03维护被保险人利益保险人诚信经营，有利于维护被保险人利益，促进保险业健康发展。诚信在保险中重要性010203投保人在订立保险合同时，应将与保险标的有关的重要事实如实告知保险人。告知义务投保人或被保险人在保险期间内，应对某一事项的作为或不作为或某一事项的真实性向保险人作出承诺。保证义务保险人放弃因投保人违反告知义务或保证义务而产生的保险合同解除权后，不得再次以此为由主张解除合同。弃权与禁止反言最大诚信原则内容解除合同01投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。不承担赔偿或给付保险金责任02投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。退还保险费03投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。违反最大诚信原则后果保险利益原则03保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。定义保险利益原则的确立能够防止道德风险的发生，防止赌博行为的发生以及限制赔偿程度。意义保险利益定义及意义在财产保险中，保险利益体现为投保人或被保险人对保险标的所享有的经济利益。财产保险人身保险责任保险在人身保险中，保险利益体现为投保人或被保险人对被保险人的生命或身体所具有的利害关系。在责任保险中，保险利益体现为投保人或被保险人因承担某种责任而产生的经济利益。030201各类保险中保险利益体现如果投保人或被保险人没有保险利益，则保险合同无效。保险合同无效如果发生保险事故，但投保人或被保险人没有保险利益，则无法获得赔偿。无法获得赔偿如果投保人或被保险人故意违反保险利益原则，可能会承担法律责任。承担法律责任违反保险利益原则后果近因原则04

近因在保险中作用确定保险责任近因原则是判断保险事故与损失之间的因果关系，从而确定保险责任归属的重要依据。防止道德风险近因原则要求保险人仅对承保范围内的近因所导致的损失承担赔偿责任，有助于防止被保险人故意制造保险事故或扩大损失。促进公平交易近因原则保证了保险交易的公平性，确保保险人和被保险人之间的权益得到平衡。近因是指在时间上与损失结果最为接近的原因，而非指最初的原因。时间顺序近因必须是导致损失的直接原因，而非间接原因。直接作用近因应是导致损失的主导因素，而非次要因素。主导地位近因原则判断标准案例一某被保险人因意外事故导致受伤，需要接受手术治疗。手术后，被保险人因感染而死亡。根据近因原则，导致被保险人死亡的近因是感染，而非意外事故。因此，保险公司应承担赔偿责任。案例二某被保险人的房屋因暴风雨受损。随后，被保险人未及时修缮房屋，导致房屋进一步受损。根据近因原则，保险公司仅对暴风雨导致的房屋损失承担赔偿责任，而对被保险人未及时修缮房屋导致的扩大损失不承担赔偿责任。案例三某被保险人在驾驶过程中突发疾病，导致车辆失控发生事故。根据近因原则，导致事故的近因是被保险人的疾病，而非驾驶行为。因此，保险公司应根据被保险人所购买的保险条款来确定是否承担赔偿责任。近因原则应用案例损失补偿原则05损失补偿原则是指当被保险人遭受保险合同约定的保险事故导致经济损失时，保险公司应按照合同约定给予被保险人经济补偿的行为准则。损失补偿原则是保险的核心原则之一，它确保了被保险人在遭受意外损失时能够得到及时、充分的经济保障，有助于维护社会安定和经济发展。损失补偿定义及意义意义定义补偿方式根据保险合同约定，损失补偿可以采用现金赔付、修理、更换等方式进行。补偿方法保险公司通常根据被保险人所遭受的实际损失进行计算，并在合同约定的范围内进行赔付。具体的补偿方法可能包括实际现金价值、重置价值、约定价值等。损失补偿方式和方法保险金额限制保险公司对每份保险合同的赔付金额通常有一定的限制，被保险人不能获得超过保险金额的补偿。免赔额部分保险合同会设定免赔额，即被保险人需要自行承担一定金额的损失，保险公司只对超过免赔额的部分进行补偿。赔偿比例在某些情况下，保险合同可能约定按照一定比例进行赔付，而不是全额赔付。其他条款限制保险合同中还可能包含其他限制条件，如特定风险除外、时间限制等，被保险人需要仔细阅读合同条款并了解相关限制。损失补偿限制条件代位求偿与委付制度06指保险人按照保险合同约定，在赔偿被保险人损失后，取得在其赔付保险金的限度内请求赔偿的权利。代位求偿权概念《保险法》及相关法律法规规定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。法律依据代位求偿权概念及法律依据委付制度概念及适用条件委付制度概念指被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，而请求保险人赔偿全部保险金额的法律制度。适用条件委付必须经保险人同意；委付应就保险标的的全部提出请求；被保险人必须向保险人提出书面委付申请；被保险人必须向保险人提供必要的文件和证明。在车险、财险等保险领域广泛应用。当保险标的发生损失时，保险人按照合同约定进行赔付后，即可取得代位求偿权，向责任方进行追偿。代位求偿权应用主要适用于海上保险。当船舶、货物等海上保险标的发生推定全损时，被保险人可以选择按部分损失向保险人求偿或按全部损失求偿。如果选择后者，则需向保险人提出书面委付申请。委付制度应用两项制度在保险实务中应用总结与展望0701020304保险双方应遵守最大诚信原则，如实告知重要事项，确保保险合同公平有效。最大诚信原则投保人应对保险标的具有法律上承认的利益，确保保险合同具有法律效力。保险利益原则在保险事故发生时，保险公司应依据近因原则判断事故原因，以确定是否承担保险责任。近因原则保险公司应按照损失补偿原则，对被保险人因保险事故所遭受的损失进行经济补偿。损失补偿原则保险运行基本原则回顾科技化定制化多元化国际化现代保险业发展趋势01020304保险科技的应用正在改变保险业的传统模式，提高保险业务的效率和客户体验。保险产品越来越注重个性化需求，为客户提供定制化的保障方案。保险公司不断拓展业务领域，提供多元化的保险产品和服务。随着全球经济一体化的深入发展，保险业国际化趋势日益明显