2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财能力检测试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以

与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

2、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人

民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

3、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定

在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的

共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100

万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

4、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人

【答案】B

5、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险

【答案】C

6、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1

年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.3%,每月计息一次

B.年利率15先每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.6%,每半年计息一次

【答案】B

7、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是（）。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】B

8、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定

在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的

共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100

万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

9、下列不属于货币市场工具的是()。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

【答案】B

10、(2017年真题)下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是

()o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】C

11、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产

【答案】B

12、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的

是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市

场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】C

13、根据《民法总则》的规定，代理人（）,法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力

【答案】D

14、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.⑴⑵⑶

B.⑴⑵⑷

C.（2）（3）（4）

D.⑴⑶⑷

【答案】A

15、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划

【答案】A

16、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

17、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信

号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定

经过（）,并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底

【答案】B

18、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是

（）o

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户

【答案】D

19、复利的计算基数是（）。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

20、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专

业指导意见，所遵循的原则是（）o

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

【答案】A

21、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是()。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行

办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任

【答案】D

22、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要

表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行

【答案】B

23、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和

互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类

【答案】A

24、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

25、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他

方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符

合规定的质量标准造成的损失，（）o

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担

赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿

责任

【答案】D

26、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化

【答案】C

27、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，

下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）o

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高

【答案】A

28、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为

Oo

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

【答案】A

29、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）o

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险

【答案】B

30、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

31、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并

且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利

【答案】C

32、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承

认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

【答案】C

33、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全

【答案】C

34、现金规划的核心是（）o

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划

【答案】B

35、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）o

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息

【答案】D

36、一般而言，债券不具有以下特征（）。

A.流动性

B.偿还性

C.局风险性

D.收益性

【答案】C

37、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么（）o

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

【答案】A

38、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散（）。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险

【答案】D

39、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计

年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配

盈余的（）o

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】A

40、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】D

41、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人

所得税的是（）o

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金

【答案】A

42、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低

于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

43、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR<0.则投资

【答案】B

44、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成

了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】D

45、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】C

46、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，

错误的是（）o

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多

【答案】C

47、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末

时的终值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】C

48、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，

若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：

取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

49、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时,

有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后

纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）o

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金

【答案】A

50、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去,

这种投资方式是（）o

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营

【答案】B

51、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财

富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值

【答案】A

52、（2018年真题）在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该

投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

53、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特

点O

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

c.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

【答案】B

54、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

55、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为()。

A.lOOOOx(1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.lOOOOx(l+10%xn)

D.无法计算

【答案】A

56、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万

【答案】C

57、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分

为（）。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

【答案】D

58、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

【答案】B

59、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置

建议的总体原则的是（）o

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐

步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比

重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

【答案】C

60、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置

（）o

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯

【答案】B

61、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

【答案】A

62、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是（）。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】D

63、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券—普通股票一国债

B.公司债券一国债一普通股票

C.普通股票一国债一公司债券

D.普通股票一公司债券—国债

【答案】B

64、（2017年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投

资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答

案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】D

65、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】A

66、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%,

那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100x（1+5%）20

B.1000000

C.100x（1+5%x20）

D.无法计算

【答案】A

67、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

68、（）在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金

【答案】A

69、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化

【答案】A

70、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2〜3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】A

71、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）

日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

72、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）o

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方

向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】B

73、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回

10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回

5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

74、下列金融市场中，不属于货币市场的是（）。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场

【答案】B

75、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】D

76、某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入5万元，五年

后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。（答案取近似数

值）

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

【答案】A

77、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确

的是（）。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

78、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12%,每年年

末等额偿还。已知年金现值系数为5.6502,则每年应付金额为

（）元。（答案取近似数值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

【答案】C

79、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手

持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人

有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】C

80、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

【答案】A

81、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券

【答案】D

82、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是

（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度

【答案】A

83、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项

是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】D

84、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

【答案】D

85、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同

【答案】C

86、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

【答案】B

87、(2018年真题)民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

【答案】C

88、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、

资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020

年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44-?(1+6%)x6%+574.5+(1+6%)x6%=230.15万元

B.(574.5+26.5+37.5)+(1+6%)x6%=36.14万元

C.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62万元

D.(3491.44-983.54)+(1+6%)x6%=141.96万元

【答案】A

89、(2021年真题)下列属于个人理财规划核心内容的是()。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

【答案】C

90、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付

股利1元，若年利率为10%,那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

91、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是

（）o

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率

【答案】D

92、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》，公募

理财产品的单一投资者销售起点金额为（）o

A.1万元

B.5万元

c.1元

D.1.000元

【答案】A

93、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）o

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

【答案】D

94、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）

日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

95、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品

对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安

ttfa

3ET而o

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】D

96、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相

同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）o

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】C

97、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平

【答案】B

98、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买

理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

【答案】B

99、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

【答案】B

100、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，

坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一

【答案】A

多选题(共80题)

1、(2017年真题)产品目标客户信息是产品的销售对象，包括

()o

A.资金门槛

B.客户资产规模

C.客户风险承受能力

D.产品发行地区

E.客户赎回权

【答案】ABCD

2、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有

()o

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大,

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较

大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

【答案】BCD

3、（2017年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包

括（）o

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

【答案】BCD

4、违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【答案】ABCD

5、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意

见》合格投资者要求的有（）o

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元

B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元

C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万

元

D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万

元

E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万

元

【答案】ABC

6、（2017年真题）下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是

（）o

A.子女教育费用

B.父母赡养费用

C.退休养老费用

D.短期债务费用

E.定期寿险费用

【答案】ABC

7、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于

独资企业解散的相关表述，正确的是（）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3

年内未主张的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

【答案】BC

8、按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

【答案】AD

9、下列市场中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.银行承兑汇票市场

D.大额可转让定期存单市场

E.回购市场

【答案】BCD

10、（2018年真题）下列关于黄金价格的表述，正确的有（）o

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应

上升

B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用

于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价

格的下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其

他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到

均衡

E.黄金的收益和股票市场正相关

【答案】ABD

11、房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

【答案】ABCD

12、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存

单的特点主要有（）o

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前

支取

D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期

限有长有短

E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可

小

【答案】ABC

13、（2017年真题）年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值求年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

【答案】ABC

14、（2019年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下

列属于非财务信息的有（）。

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位

【答案】BC

15、移动式操作平台行走轮的承载力不应小于（），行走轮制动器

的制动力矩不应小于（）。

A.5KN；2.5N.M

B.5KN；3.ON-M

C.1OKN；2.5N-M

D.1OKN；3.ON-M

【答案】A

16、（2021年真题）《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的

意见》提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革，截至

2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）

A.新三板

B.科创板

C.中小板

D.主板

E.创业板

【答案】B

17、（2017年真题）按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分

为（）。

A.个人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.动产信托

【答案】AB

18、（2018年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）0

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款属于年金

【答案】ABCD

19、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在。的情况时,

应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.是交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110%

【答案】BD

20、（2020年真题）有关基金销售的禁止性规定有（）。

A.虚假记载、误导性陈述

B.挪用基金份额持有人的申购资金

C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率

D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排

E.承诺利用基金资产进行利益输送

【答案】ABCD

21、（2020年真题）合伙制私募基金的特点包括（）

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪

用，资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责

任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行

保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，

避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者，由投

资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合

伙人分别缴纳所得税

【答案】ACD

22、建筑施工企业隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产许

可证的，应给予警告，并在（）年内不得申请安全生产许可证。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

23、（2018年真题）《公司法》规定，三类公司可以发行公司债

（）o

A.股份有限公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.有限责任公司

E.合伙企业

【答案】ABCD

24、债券的发行与付息的方式有（）。

A.贴现发行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

D.贴现发行，到期支付面值

E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

【答案】BCD

25、（2018年真题）理财业务可分为（）三个层次，银行为不同

客户提供不同层次的理财服务。

A.理财业务

B.重点客户业务

C.私人银行业务

D.潜在客户业务

E.财富管理业务

【答案】AC

26、（2019年真题）目前银行代理国债的种类包括（）。

A.电子式储蓄国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.特种国债

E.建设国债

【答案】ABC

27、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核

评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定

C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控

方式

D.遵守职业道德标准

E.遵守行为准则

【答案】ABCD

28、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）o

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣

E.人生规划和目标

【答案】ABD

29、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什

么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

【答案】ABC

30、（2019年真题）基金的特点包括（）。

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

31、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列

关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是

A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元

B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元

C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万

D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元

E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元

【答案】A

32、金融期货合约的特点有（）。

A.非标准化合约

B.标准化合约

C.履约大部分通过对冲方式

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

【答案】BCD

33、下列对期货特征的表述中，正确的有（??）。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

34、结构性理财产品包括（）。

A.利率挂钩型理财产品

B.外汇挂钩型理财产品

C.股票挂钩型理财产品

D.信用挂钩型理财产品

E.商品挂钩型理财产品

【答案】ABCD

35、（2020年真题）投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知

识和经验，其目标包括（）

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

【答案】AB

36、（2018年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种

类有（）o

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

【答案】BC

37、（2018年真题）年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。

A.一定期限内

B.时间间隔相同

C.不间断

D.金额相等

E.方向相同

【答案】ABCD

38、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管

理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据

有关法律法规可以采取的措施有（）。

A.建议商业银行调整负责相关业务的高管

B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

E.暂停商业银行理财业务办理资格

【答案】BCD

39、下列选项中，属于债券特征的有（）。

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性

【答案】ACD

40、（2020年真题）签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同

（）o

A.造成一方人身伤害的

B.以欺诈手段实施的

C.因重大误解订立的

D.损害社会公共利益的

E.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】BC

41、（2018年真题）根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的

形式包括（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

【答案】ABCD

42、委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

【答案】ABC

43、（2018年真题）法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.必须拥有50人以上的股东

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

【答案】ACD

44、外汇市场的特点有（）。

A.空间的统一性

B.空间的独立性

C.时间的连续性

D.时间的间隔性

E.交易的自由性

【答案】AC

45、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

Oo

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，

可以在银行直接办理

【答案】ABD

46、以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（）。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一

方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】AC

47、下列属于发展代理理财产品业务作用的有（）o

A.有利于完善银行的服务功能

B.有利于满足客户的多元化需求

C.有利于稳定、扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务

E.有利于扩大银行收入来源

【答案】ABCD

48、（2018年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）o

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

【答案】CD

49、基金的特点包括（）0

A.严格监管、信息透明

B.利益共享、风险共担

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

E.组合投资、分散投资

【答案】ABCD

50、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

51、下列选项中，属于债券特征的有（）o

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性

【答案】ACD

52、（2017年真题）理财师工作职责的要求有（）。

A.把自己认为最好的投资计划提供给客户

B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水

平

C.提供专业化服务和加强客户关系

D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方

案

E.了解自己的客户

【答案】BCD

53、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的

内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

54、理财顾问业务的内容包括（）。

A.个人投资产品推介

B.信贷产品介绍

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】ACD

55、人身保险中分红险的收益风险来源于（）o

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.汇率的波动

E.保险公司制定的预定回报率

【答案】ABC

56、（2019年真题）下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.即期外汇市场

E.银行间同业拆借市场

【答案】BC

57、特种设备（）单位应当建立特种设备安全技术档案。

A.出租

B.生产

C使用

D.检测

【答案】C

58、执行理财规划方案的原则有（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.公平原则

E.勤勉尽职原则

【答案】ABC

59、合伙制私募基金设立时的条款清单内容至少应包括()。

A.收益分成

B.投资限制

C.投资人名单

D.管理费

E.普通合伙人的职责

【答案】ABD

60、下列关于人身保险叙述正确的有(??)。

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费

C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由

保险人依照合同约定承担给付保险金的责任

D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能

E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障

金，另一部分是投资收益

【答案】ABCD

61、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有()。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进

行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

益率越