财政与金融第六版商业银行业务

财政与金融第六版商业银行业务2024-01-31CATALOGUE目录商业银行业务概述商业银行负债业务商业银行资产业务商业银行中间业务商业银行国际业务商业银行风险管理商业银行创新与发展趋势01商业银行业务概述商业银行是以盈利为目的，以经营存贷款和汇兑、结算等金融业务为主的综合性、多功能的金融企业。定义商业银行在现代经济活动中发挥着信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能。功能商业银行定义与功能

商业银行发展历程早期银行业起源于古代的货币兑换业和银钱业，随着贸易和经济的发展而逐渐壮大。近代银行业以1694年英格兰银行的成立为标志，商业银行逐渐从政府和贵族的掌控中独立出来，成为市场经济的重要参与者。现代银行业20世纪以来，随着全球经济一体化和金融自由化的趋势，商业银行的业务范围不断扩大，金融创新层出不穷。包括中央银行、商业银行和其他金融机构在内的金融体系，其中商业银行是最主要的组成部分。商业银行体系各国政府普遍设立了专门的金融监管机构，对商业银行进行监管和管理，以确保金融市场的稳定和经济的健康发展。监管机构主要包括市场准入、业务范围、资本充足率、风险管理、内部控制等方面的监管。监管内容商业银行体系及监管02商业银行负债业务活期存款定期存款储蓄存款通知存款存款业务种类与特点01020304客户可以随时存取，资金流动性高，但利率相对较低。客户按照约定期限存款，期间不能随意支取，利率相对较高。主要针对个人客户，积少成多，利率适中，是银行稳定的资金来源之一。客户在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，利率较活期存款高。银行根据市场资金供求状况、央行基准利率、自身经营成本等因素确定存款利率。存款利率的确定差别化定价策略利率浮动范围银行根据客户的存款金额、存款期限、客户类型等因素，实行差别化定价，以吸引不同需求的客户。银行在央行规定的利率浮动范围内，自主确定各类存款的具体利率。030201存款利率及定价策略存款保险制度的概念：存款保险制度是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。存款保险制度的作用：存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争；但其本身也有成本，可能诱发道德风险，使银行承受更多风险，还产生了逆向选择的问题。存款保险制度的实施方式：存款保险制度的实施方式有强制保险、自愿保险和强制与自愿相结合三种。我国实行的是强制保险制度，即所有吸收存款的银行业金融机构都必须参加存款保险。存款保险制度03商业银行资产业务贷款业务种类包括个人贷款（如住房贷款、汽车贷款等）、企业贷款（如流动资金贷款、固定资产贷款等）、项目融资等。贷款业务流程通常包括客户申请、银行受理与调查、贷款审查与审批、合同签订与贷款发放、贷后管理等环节。其中，贷后管理包括定期检查、风险预警、贷款回收等。贷款业务种类与流程包括全面性原则、适应性原则、审慎性原则等，要求银行在贷款业务中充分考虑风险因素，确保贷款安全。包括建立风险管理制度和内部控制机制、实行贷款五级分类管理、计提贷款损失准备金等。此外，银行还可通过担保、保险等方式转移风险。贷款风险管理与控制风险控制措施风险管理原则包括证券承销与保荐、并购重组、财务顾问等。在商业银行中，投资银行业务通常指商业银行为企业提供的直接融资服务，如债券承销等。投资银行业务范围投资银行业务具有高风险、高收益的特点。商业银行在开展投资银行业务时，需要充分评估风险，确保合规经营。同时，投资银行业务也是商业银行拓展收入来源、提升综合竞争力的重要途径之一。投资银行业务特点投资银行业务简介04商业银行中间业务包括汇票、本票、支票、汇款、托收、信用证等结算方式。国内外结算包括信用卡、借记卡等银行卡的发卡、收单、交易处理等业务。银行卡业务包括网上银行、手机银行、第三方支付等电子支付方式的业务处理。电子支付支付结算类中间业务包括代理公用事业收费、代理社会保险金、代理财政性存款等。代理收付款项包括代理国债、地方政府债券等政府债券的发行、兑付和承销。代理发行、兑付、承销政府债券包括代理即期外汇买卖、远期外汇买卖、外汇期权、外汇掉期等外汇交易。代理买卖外汇包括代理各类保险产品的销售和理赔等业务。代理保险业务代理类中间业务银行承兑汇票指商业银行为客户签发的、承诺在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。指商业银行为客户开立的、承诺在客户未能按照合同约定履行义务时，由商业银行承担付款责任的书面凭证。包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等，指商业银行为客户提供的、保证其履行某种义务或承担某种责任的书面承诺。指商业银行在客户满足贷款条件的前提下，承诺在未来一定时期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户的要求向其提供贷款的一种授信业务。备用信用证各类保函业务贷款承诺担保承诺类中间业务05商业银行国际业务贸易融资提供进出口押汇、打包贷款、订单融资等贸易融资产品，满足企业在国际贸易中的资金需求。国际结算包括汇款、托收和信用证等结算方式，为国际贸易提供安全、高效的支付和收款服务。保理业务通过承购应收账款等方式，为企业提供贸易融资、账务管理和风险担保等综合服务。国际结算与贸易融资03外汇市场分析提供外汇市场走势分析、汇率预测等服务，帮助客户把握市场机遇，做出明智的投资决策。01外汇买卖提供即期、远期、掉期等外汇交易服务，满足客户在不同市场条件下的外汇需求。02风险管理通过外汇期权、外汇掉期等金融衍生工具，帮助客户规避汇率风险，实现资产保值增值。外汇买卖与风险管理123为境内外企业提供人民币跨境付款、收款服务，降低汇率风险，提高资金结算效率。跨境人民币结算提供跨境人民币贷款、债券发行等投融资服务，满足企业在境内外市场的资金需求。跨境人民币投融资通过资金集中管理，实现境内外人民币资金的自由划转和归集，提高资金使用效率。跨境人民币资金池跨境人民币业务06商业银行风险管理风险管理组织架构设立专门的风险管理部门，明确职责和权限，形成有效的风险管理机制。风险管理策略制定根据银行自身特点和市场环境，制定符合银行整体战略的风险管理策略。风险识别与评估运用定性和定量方法，对银行面临的各种风险进行识别和评估，确定风险等级和应对措施。风险管理框架与策略建立严格的信贷审批流程，确保贷款发放符合银行风险偏好和监管要求。信贷审批流程优化运用现代信用风险评级模型，对借款人进行信用评级，为贷款决策提供参考。信用风险评级模型采取担保、抵押、质押等风险缓释措施，降低信用风险敞口。信用风险缓释措施信用风险管理与控制市场风险管理与控制市场风险监测机制建立有效的市场风险监测机制，及时掌握市场价格波动情况。市场风险限额管理设定各类交易品种的市场风险限额，控制市场风险敞口。套期保值策略运用运用套期保值等金融衍生工具，对冲市场风险，降低损失。内部控制制度建设完善内部控制制度，规范业务流程，降低操作风险发生概率。员工培训与教育加强员工风险意识和合规意识培训，提高员工防范操作风险的能力。操作风险识别与评估对银行运营过程中可能产生的操作风险进行识别和评估，确定风险等级。操作风险管理与控制07商业银行创新与发展趋势移动支付与互联网金融01利用移动支付技术，推动线上、线下支付融合，提升金融服务便捷性。区块链技术在银行业务中的应用02探索区块链技术在跨境支付、供应链融资等领域的创新应用，提高业务效率和安全性。人工智能与智能客服03运用人工智能技术，开发智能客服系统，提升客户服务体验。金融科技创新应用环境风险评估与管理加强环境风险评估，完善环境信息披露制度，提升商业银行环境风险管理水平。可持续金融战略与实践制定可持续金融发展战略，推动绿色金融、普惠金融等业务发展，助力可持续发展。绿色信贷政策与产品创新制定绿色信贷政策，支持环保、节能、清洁能源等产业发展，推动绿色金融产品创新。绿色金融与可持续发展