银行业银行管理（中级）考试试题题库-试题答案

（最新版）银行业银行管理（中级）考

试试题题库•试题答案

1.在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）o

A.近三年信息科技审计覆盖率

B.近两年信息科技审计覆盖率

C.近三年信息科技内（外）审整改率

D.近两年信息科技内（外）审整改率

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

【答案】:A|D|E

【解析】：

在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视以下几点：①近三年信

息科技审计覆盖率；②近两年信息科技内（外）审整改率；③近两年

内（外）审工作中信息科技专项审计占比。

2.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利

率，并予以公告。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

【答案】：A

【解析】：

商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款

利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国

人民银行交存存款准备金，留足备付金。

.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）

3o

A.4%〜7%

B.5%—6%

C.6.5%〜7.5%

D.6.5%〜7%

【答案】：D

【解析】：

骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率

(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%〜7%；②有问题放款与

基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；③管理者的领导能力和

员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制

系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比

在1%以上为第一、二级，若该比率在。〜1%为第三、四级，若该比

率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户

的贷款要求的能力。

4.()是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

【答案】：C

【解析】：

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股

是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行

不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于

发行股票来说，其成本相对要低得多。

5.下列关于《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有

()o

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求

和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级

资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%；D项，《资本办

法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、

储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第

二支柱资本要求。

6.目前主流的信托业务包括（）。

A.基础设施信托业务

B.房地产信托业务

C.证券投资信托业务

D.银信类业务

E.资产证券化业务

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

目前，我国主流信托业务分为五类：基础设施信托业务；房地产信托

业务；证券投资信托业务；银信类业务；资产证券化业务。

7.审议全面风险管理报告的是（）。

A.监事会

B.内审部门

C.董事会

D.高级管理层

【答案】：C

【解析】：

银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行审议全面

风险管理报告的职责。

8.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司可使用的筹资手段

有（）o[2016年11月真题]

A.六个月（含）以上定期存款

B.发行金融债券

C.股东增资

D.租赁资产证券化

E.银行贷款

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金

等传统融资方式，发行债券、租赁资产证券化这些新型融资渠道也可

以多元化地满足公司流动性需求。

9.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人

财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

10.债务人财产的除外不包括（）。

A.取回权

B.别除权

C.抵销权

D.保留权

【答案】：D

【解析】：

债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务

人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取

回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定

财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵

销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人

主张抵销。

1L流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B,以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下

特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后

台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为

主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信

息化、自动化、标准化和智能化。

12.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益

的选择，其发挥的重要作用有（）o

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事

前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解

能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。

13.资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应

采用（）制定方法。［2018年10月真题］

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的

【答案】：D

【解析】：

资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成，采用定性与

定量相结合的方法。每年第四季度，银行财务会计部门将牵头制订下

年度综合经营计划，其中资产负债管理计划是重要组成部分，资产负

债管理计划确定后，在计划年度内可根据宏观经济政策、市场需求和

本行经营策略的需要适时调整优化。

14.商业银行内部控制保障措施主要包括（）。

A.信息记录

B.信息安全管理

C.信息沟通

D.业务连续性管理

E.人力资源政策

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行应当健全完善内部控制保障体系，确保内部控制措施得以顺

畅执行，促进商业银行内部控制目标的实现。内部控制保障措施主要

包括以下几个方面：①信息记录；②信息安全管理；③信息沟通；④

业务连续性管理；⑤人力资源政策；⑥绩效考评；⑦内控文化。

15.下列属于刑事诉讼程序的是（

A.立案

B.侦查

C.起诉

D.审判

E.执行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。

其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监

督程序。

16.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应

当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的

授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务

条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

[2018年6月真题]

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】：A

【解析】：

银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性

原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是

指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予

风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理

的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

17.商业银行的监事会由（）组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.财务负责人

D.商业银行总行行长

E.股东监事

【答案】：A|B|E

【解析】：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。CD两项属于高级管理层的成员。

18.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根

据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的（）原

则。

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.独立性原则

D.有效性原则

【答案】：A

19.下列关于银行业从业人员职业操守一一“同业竞争”的说法中,

错误的是（）。

A.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串

通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利

B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付

各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额

C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、、非法交易

等手段获取不正当利益

D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公

正、公平、公开原则

E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户

服务费用

【答案】：B|D

【解析】：

B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、

办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

20.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人

民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取

货币两罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

【答案】：A

【解析】：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他

金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪

造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假

币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、

出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

21.贷款基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.还款方式

E.担保方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

贷款基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、

贷款利率和费率、还款方式、担保方式和提款条件等。

22.下列哪些属于消费者权益保护工作制度体系？（）

A.银行业产品和服务的信息披露规定

B.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

C.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

D.银行业消费者权益保护工作监督考评制度

E.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业消费者权益保护工作制度体系除了ABCDE五项之外还包括：

①银行业消费者权益保护工作内部控制体系；②银行业消费者金融知

识宣传教育框架安排；③银行业消费者权益保护工作报告体系等。

23.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒

真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗

活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

【答案】:A|B|C

【解析】：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相

的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其

他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支

票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指

委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、

本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗

罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。

24.信托公司治理应当遵循的原则有（）。

A.受益人利益最大化原则

B.全面风险管理原则

C.治理制度完备原则

D.治理组织完备原则

E.合规管理原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托公司治理应当以体现受益人利益最大化作为基础，明确董事会、

监事会、高级管理层的权责，完善风险控制和信息披露，形成稳定高

效的公司治理结构。具体来说，信托公司治理应当遵循以下原则：①

受益人利益最大化原则；②治理组织完备原则；③治理制度完备原则;

④全面风险管理原则；⑤优化治理结构原则；⑥合规管理原则。

25.下列哪些措施有助于完善消费者投诉管理？（）

A.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

B.公示消费者投诉的具体途径和方法，认真受理投诉和建议

C.以提高银行整体的工作效率为目标，定期处理消费者投诉情况

D.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，

减少因产品本身原因导致的消费者投诉

E.制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高投诉

处理满意度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C项，应树立以客户为中心的服务理念，制定和完善消费者投诉制度,

确保消费者投诉妥善处理。

26.A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元

期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业

在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承

兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的

有（）o[2018年10月真题]

A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款

B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款

C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务

D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款

E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E项，贴现属于银行的资产业务，在商业银行资产负债表上反映，因

此第（3）笔业务属于丙银行的表内业务。

27.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确

的有（）□

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于

吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

【答案】：B|C|D

【解析】：

A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系；

E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映

了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，

目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

28.健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能

定位，加大农业农村基础设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行

【答案】：c

【解析】：

强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地

区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

29.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父

亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不

得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外

的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他

人提供理财或投资方面的建议。

30.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列

不属于银行资本作用的是（）o

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】：A

【解析】：

银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既

是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供

资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；

③限制业务过度扩张；④维持市场信心。

31.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正

【答案】：A

【解析】：

我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开

透明、公平公正、文明规范。

32.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，

将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定

的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

33.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则

根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得亿元，核心资本不得

亿元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

【答案】：B

【解析】：

《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核

心资本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元,

则资本不得低于10000X8%=800（亿元），核心资本不得低于10000

X4%=400（亿元）。

34.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银

行类似部门工作，则下列说法正确的是（）o

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小

李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队

精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未

离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

35.贷款流程包括的主要环节有（）。

A.贷款设计

B.贷款发放

C.受理与调查

D.风险评价与审批

E.合同签订

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

贷款流程一般包括：①受理与调查；②风险评价与审批；③合同签订;

④贷款发放；⑤贷后管理。

36.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公

司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法

律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、

财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家

强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事

人，而不具有普遍的效力

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC两项是公司章程的作用。

37.商业银行（）的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬

的3倍以内确定。

A.全体员工

B.主要负责人

C.理财经理

D.基层人员

【答案】：B

【解析】：

绩效薪酬要体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展

的激励约束要求。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核

结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。

38.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明

年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱

的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

【答案】：B

【解析】：

B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以

通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗

嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否

则不发生变更效力。

39.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时一，商业银行要与客户签订授信协

议

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】：B|E

【解析】：

B项，按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为：项目贷款

承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类；E项，

授信额度有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。

40.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用

质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人

造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务

而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。C项属于操

作风险。

41.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存

款业务违规行为包括（）年月真题]

o[201810

A.以贷转存吸存

B.延迟支付吸存

C.通过第三方中介吸存

D.通过同业业务倒存

E.通过理财产品倒存

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和

虚假增加存款：①违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实

物等不正当手段吸收存款；②通过个人或机构等第三方资金中介吸收

存款；③延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上

银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；④以贷转存

吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审

批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷

开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚

增存贷款；⑥通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发

行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金

转为存款；⑦通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核

算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作

一般对公存款，虚假增加存款。

42.某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根

据《商业银行操作风险管理指引》应及时向监管机构或其派出机构报

告的包括（）0[2016年11月真题]

A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元

B.载有40万元现金的运钞车被抢劫

C.在涉及一个省范围内中断业务4.5小时

D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元

E.发生损失为39亿元的票据诈骗案

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

商业银行应及时向监管机构或其派出机构报告下列重大操作风险事

件：①抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以

上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；②

造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成

在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时

以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上,

严重影响正常工作开展的事件；③盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料,

可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；④高管人员严重违规;

⑤发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的

事故、自然灾害;⑥其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%。

的操作风险事件；⑦监管机构规定其他需要报告的重大事件。A项，

属于上述⑥中的情况；BE两项，属于上述①中的情况；D项，属于上

述⑤中的情况。

43.贷款计划的一级指标包括（）。

A.房地产贷款

B.个人经营贷款

C.票据贴现

D.银行卡透支

E.小企业贷款

【答案】：C|D

【解析】：

根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。一级指标包括

公司类贷款、个人类贷款、票据贴现和银行卡透支。其中，公司类贷

款二级指标包括小企业贷款、一般流动资金贷款、项目贷款和房地产

贷款（贸易融资计划进行单列专项管理）；个人类贷款二级指标包括

个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。

44.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的

（）个月内召集和召开。

A.一

B.二

C.三

D.六

【答案】：D

【解析】：

按照《商业银行公司治理指引》要求，股东大会年会应当由董事会在

每一会计年度结束后六个月内召集和召开。因特殊情况需延期召开

的，应当向银行业监督管理机构报告，并说明延期召开的事由。

45.下列关于贷款全流程管理的说法错误的是（）o

A.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、

贷后管理、不良资产处置等环节

B.贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风

险控制的重要手段

C.信贷审批中，对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断相对容

易的业务，可采用直接审批方式

D.“受托支付”是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷

款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合

合同约定的借款人交易对手的支付过程

【答案】：c

【解析】：

C项，信贷业务可通过贷审会等集体评议的方式，全面、客观、准确

评价信贷业务风险与收益，为有权审批人审批信贷业务提供智力支持

和权力制约，对于情况较为简单、信用额度较小、风险判断相对容易

的业务，可采用直接审批方式。

46.集团内部交易定价应当公允，内部交易不能增加客户的成本、产

生负的外部性，体现了内部交易的（）。

A.必要性

B.合理性

C.合规性

D.透明性

【答案】：B

【解析】：

金融资产管理公司集团内部交易应遵循诚信、公允、审慎、透明的原

则，确保必要性、合理性、合规性。其中，合理性是指内部交易应符

合商业原则、行业和市场惯例，交易价格应当公允，内部交易不能增

加客户的成本、产生负的外部性。

多项选择题

47.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生

产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）o

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

【答案】：B

【解析】：

个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向

购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括

个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

48.保证担保的范围包括（）o

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

49.下列各项中可以在抵押贷款中作抵押物的有（）。

A.房屋

B,地上附着物

C.依法有权处分的国有土地使用权

D.交通运输工具

E.机器

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《担保法》规定，抵押人所有的房屋、地上附着物、依法有权处

分的国有土地使用权、机器、交通运输工具等可以作为抵押物。

50.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）o

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

【答案】：C

【解析】：

经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一

定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是

根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的

资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资

本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

51.行政诉讼执行启动必须要有的条件包括（）。

A.生效的判决书

B.生效的裁定书

C.可供执行的内容

D.被执行人有能力履行而不履行义务

E.申请人在法定期限内提出了执行申请

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

行政诉讼的执行，必须在具备法律规定的一定条件后才能发生，没有

这些条件，执行程序也就不能启动。启动的条件包括：①须有执行根

据，就是强制执行据以执行的法律文书，即生效的判决书、裁定书和

赔偿调解书；②须有可供执行的内容，一般是指赔偿，实施特定行为

的义务；③被执行人有能力履行而不履行义务；④申请人在法定期限

内提出了执行申请。

52.担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包

括（）o

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.固定资产贷款

【答案】：B|C|D

【解析】：

按有无担保贷款业务可划分为信用贷款和担保贷款。其中，担保贷款

是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、

抵押贷款、质押贷款。

53.下列属于非现场监管体系的有（）。

A.风险监测计量指标体系

B.风险评估判断体系

C.基础信息体系

D.风险预警体系

E.风险分析体系

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

在现场检查结束后，非现场监管可以对违规问题整改情况实施持续跟

踪，对整改不力的机构采取监管措施。其中非现场监管体系包括：①

基础信息体系；②风险监测计量指标体系；③风险评估判断体系；④

风险预警体系。

54.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用

本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.