中级银行从业资格个人理财(习题卷6)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.资产负债状况信息属于()。A)财务信息B)非财务信息C)客户基本信息D)定性信息答案:A解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。[单选题]2.自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A)总支出B)总收入C)总结余D)理财支出答案:C解析:家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。[单选题]3.假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)A)1638B)2000C)1900D)1050答案:A解析:查普通年金终值系数表，当r=1O%，n=5时，系数为6．105，故年金PMT=10000／6．105=1638(元)。[单选题]4.关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是()。A)在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹B)某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C)法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长D)国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升答案:C解析:法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。将法定存款准备金率下调，商业银行可供支配的资金变多，有利于刺激投资的增长，故C选项正确。降低印花税属于税收政策，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，故A选项错误。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，故B选项错误。财政赤字预算属于财政政策的一种，一国财政赤字若加大，该国货币会下跌;反之，若财政赤字缩小，表示该国经济良好，该国货币会上扬。资产价格是指资产转换为货币的比例，也就是一单位资产可以转换为多少货币的问题。当货币上扬时，资产价格会下降。故D选项错误。[单选题]5.团体年金保险属于（）。A)团体寿险B)团体意外伤害保险C)团体健康保险D)团体医疗保险答案:A解析:团体保险一般有团体人寿保险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。??1．团体寿险。包括团体养老保险、团体定期寿险、团体年金保险等。??2．团体意外伤害保险。低保费、高保障，转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。?3．团体健康保险。包括重大疾病保险、住院补贴保险、住院费用保险等，减轻患病带来的沉重的经济负担，与其他团体险种组合构成完备的福利保障计划，并补充社会医疗保险的不足部分。[单选题]6.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。A)探索期B)建立期C)稳定期D)高原期答案:B解析:由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。[单选题]7.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。A)225B)234C)200D)216答案:C解析:由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4％)，并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8X25=200(万元)。[单选题]8.民事活动中最核心、最基本的原则是()。A)勤勉尽职原则B)公平原则C)诚实信用原则D)自愿原则答案:C解析:诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。[单选题]9.汽车消费税是（）年国家税制改革中新设置的一个税种。A)1994B)1993C)1995D)1992答案:A解析:汽车消费税是1994年国家税制改革中新设置的一个税种。[单选题]10.对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。（）A)20：300B)20；200C)30；500D)50；300答案:B解析:对于交通运输业，从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。[单选题]11.净储蓄率衡量的是客户的()。A)理财积极性B)家庭储蓄能力C)家庭偿债能力D)家庭还贷能力答案:B解析:净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜。[单选题]12.老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。A)2．11%B)1．05%C)3．32%D)6．65%答案:A解析:到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为Y，则：1000×6．22%÷2?(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585，解得Y=2．11%。[单选题]13.下列关于期权的说法中，错误的是()。A)外汇期权属于现货期权B)按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和关式期权C)金融期权实际上是一种契约D)看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案:D解析:当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权，故D项说法错误。[单选题]14.家庭收支平衡规划的内容不包括()。A)债务规划B)现金管理C)投资规划D)家庭消费支出答案:C解析:家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。[单选题]15.有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）。A)客户B)配偶C)有收入来源且已经成家的子女D)需要赡养的父母答案:C解析:有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，包括客户、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母的规划，可以要求做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。[单选题]16.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A)存款客户B)个人客户C)公司客户D)所有客户答案:B解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。[单选题]17.下列哪一项不属于客户退休后的收入()A)企业年金B)正常工作收入C)社会保障D)商业保险答案:B解析:退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。[单选题]18.基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。A)投资门槛低B)品种选择多C)专家理财D)灵活方便答案:A解析:基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：1．品种选择多：基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；客户还可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合。2．专家理财：基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。3．灵活方便：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间，对大多数客户来说基金投资没有上限、一次投资几千元或几万元都可以，每次追加投资最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；开户后客户可以到金融机构网点或网上选择投资或转换基金。4．基金定期定额投资：教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。[单选题]19.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。A)一年至三年之间B)6个月以内C)一年以内D)一年以上答案:C解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。[单选题]20.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。A)股权衍生工具B)货币衍生工具C)利率衍生工具D)远期衍生工具答案:D解析:按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。[单选题]21.总之，理财师的服务是（），沟通的内容是多方面的。A)短期的B)定期的C)间断的D)持续的答案:D解析:总之，理财师的服务是?持续?（Ongoing）的，定期、不定期沟通的内容是多方面的。[单选题]22.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A)保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B)保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C)保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D)保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上答案:B解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。[单选题]23.下列关于金融衍生品作用的说法中，错误的是()。A)投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力B)利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益C)金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新D)利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率答案:B解析:一般风险与收益相对应，金融衍生品转移风险但收益不一定相应提高。[单选题]24.下列属于成分指数类的是()。A)深证100指数B)行业分类指数C)深证A股指数D)深证B股指数答案:A解析:成分指数类包括深证100指数、深证成分股指数等。选项B、C、D属于综合指数类。[单选题]25.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度A)国家发展与改革委员会B)中国人民银行C)国家外汇管理局D)中国银监会答案:C解析:《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。[单选题]26.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A)商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时B)商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C)商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D)商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务答案:D解析:A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时；B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。[单选题]27.家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A)流动性资产额度除以家庭月支出B)总资产额度除以家庭月支出C)总资产额度除以家庭生活支出D)流动性资产额度除以家庭生活支出答案:A解析:家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。[单选题]28.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A)现金流量表B)未来资产负债报表C)资产负债表D)未来现金流量报表答案:A解析:现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。[单选题]29.债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。A)25％B)40％C)50％D)60％答案:B解析:债务负担率(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。[单选题]30.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。A)保管权B)使用权C)所有权D)占有权答案:C解析:物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。[单选题]31.关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A)基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B)基金的风险取决于基金资产的运作C)基金的非系统性风险为零D)基金的资产运作无法消灭风险答案:C解析:投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。[单选题]32.理财规划书中的投资规划建议不包括()。A)投资理念教育B)对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C)对风险水平的评估D)对现阶段的资产配置和产品配置的建议答案:C解析:C理财规划书中的投资规划建议包括：(1)投资理念教育。(2)对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定。（3）对现阶段的资产配置和产品配置的建议。[单选题]33.消费税的征税范围不包括（）。A)烟、酒B)贵重首饰C)小汽车D)电视答案:D解析:我国现行消费税设置14个税目，具体包括：烟、酒、化妆品(高档护肤类化妆品)、贵重首饰及珠宝玉石、鞭炮焰火、成品油、汽车轮胎、摩托车、小汽车、高尔夫球及球具、高档手表、游艇、木制一次性筷子、实木地板。[单选题]34.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A)凭证式国债B)储蓄式国债C)实物式国债D)记账式国债答案:D解析:记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。?[单选题]35.()是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。A)股权远期合约B)债券远期合约C)远期利率协议D)远期汇率协议答案:C解析:远期利率协议是指交易双方约定在禾来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。[单选题]36.紧急备用金月数等于()。A)流动性资产／平均月收入B)流动性资产／平均月支出C)速动资产／平均月收入D)速动资产／平均月支出答案:B解析:B紧急准备金月数=流动性资产/平均月支出。[单选题]37.下列关于金融市场的说法中，错误的是（）。A)金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B)金融市场仅是金融资产进行交易的无形?场所?C)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D)金融市场包含了金融资产的交易机制答案:B解析:金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的?场所?。[单选题]38.如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资()。A)股票B)信托C)基金D)国债答案:B解析:信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益最大，信托的资金起点最高。故B项符合题意。[单选题]39.投保人不得对()投人身保险。A)配偶B)养子女C)叔叔D)父母答案:C解析:《中华人民共和国保险法》第十二条规定：?人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。?投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。[单选题]40.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。A)1071199B)1124000C)1263872D)1186101答案:A解析:根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，则N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈20288(元)。在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV≈1071199(元)。[单选题]41.一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段A)跟风B)摸索C)成熟D)回归创新答案:B解析:一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段。[单选题]42.王某夫妇的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学费用。他们现有10万元存款，若他们打算从孩子10岁开始定额投资，假设投资回报率为6%，则王某夫妇从定额投资开始时，每月需要投入()元。A)533B)1440C)1680D)2010答案:C解析:C首先计算10万元存款在前10年的收益（按月计息）：PV=-10，i=6%/12=0.5%，n=10×12=120，PMT=0，FV=18.1940万元。那么18.1940万元即为10年后开始定投的现值：PV=-18.1940，FV=50，i=6%/12=0.5%，n=8×12=96，PMT=-0.168（万元）。故该夫妇每月需定期定投1680元。[单选题]43.下列有关被保险人的说法中，错误的是()。A)被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B)在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人C)被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D)在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女答案:D解析:在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。[单选题]44.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。A)波动性之谜B)股权溢价之谜C)有限理性D)有效市场答案:A解析:价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是?波动性之谜?的一种表现形式。[单选题]45.制订教育投资规划的第一步是()。A)试算数育资金需求B)子女教育目标的分析C)教育金缺口的计算D)制作教育投资方案、选择投资工具答案:B解析:B子女教育目标的分析是制订教育投资规划的第一步。[单选题]46.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A)单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D)单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织答案:D解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第6条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：①单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。[单选题]47.我国主要的股票价格指数不包括()。A)沪深300指数B)上证综合指数C)日经225股价指数D)上证180指数答案:C解析:我国主要的股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。日经225股价指数属于境外主要的股票价格指数。[单选题]48.下列有关金融市场的说法，错误的是（）。A)金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场B)一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制C)二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格D)金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场答案:D解析:金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要分为以下几类：①按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场；②按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场；③按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。[单选题]49.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A)12周岁的未成年人B)16周岁但依靠父母生活的人C)10周岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的法定代理人答案:D解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。[单选题]50.下来选项中，最安全的投资工具是（）。?A)国债B)证券C)外汇D)基金答案:A解析:国债是最安全的投资工具，收益率略高于定期存款，但流动性较差。[单选题]51.从狭义上讲，风险仅指()。A)盈利发生的不确定性B)损失发生的不确定性C)是否发生的不确定性D)何时发生的不确定性答案:B解析:风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。狭义上的风险仅指损失发生的不确定性。[单选题]52.下列各项符合保险利益构成要件的是()。A)违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B)政治利益C)根据有效的租赁合同所产生的租金收益D)刑事责任答案:B解析:保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。[单选题]53.客户关系管理发展的历程为（）。A)接触管理--客户关怀--关系营销--客户关系价值--CRMB)接触管理--客户关系价值--客户关怀--关系营销--CRMC)接触管理--关系营销--客户关怀--客户关系价值--CRMD)接触管理--关系营销--客户关系价值--客户关怀--CRM答案:C解析:客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了?接触管理?，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；1998年罗伯特．韦兰和保罗．科尔在《走进客户的心》中首次提出?客户关系价值?的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发展。至今，经过几十年的发展、演变，客户关系管理已绎形成为一套完整的理论方法体系。[单选题]54.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A)住房消费计划B)债务管理C)汽车消费计划D)现金管理答案:B解析:家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。[单选题]55.下来说法中正确的是（）。A)债券的发行条件不包括其发行票面金额B)企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C)凭证式国债可以流通并转让D)记账式国债不能上市流通转让答案:B解析:债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等内容。因此，A项说法错误。凭证式国债不能上市流通转让，但可以提前兑取，C选项错误。记账式国债，是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，上海证券交易所和深圳证券交易所已为证券投资者建立电脑证券账户。因此，可以利用证券交易所的系统来发行债券，并可以流通转让，D选项错误。?[单选题]56.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。A)分红保险B)万能寿险C)两全保险D)年金保险答案:B解析:万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。[单选题]57.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A)金融机构可从中收取服务费B)仅限于为客户提供资产管理、投资规划C)实际上属于综合化服务D)向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务答案:B解析:私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故选项B错误。[单选题]58.在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（）。A)利用免税筹划B)利用减税筹划C)分劈技术D)利用退税筹划答案:B解析:利用减税筹划，是指在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。[单选题]59.下列关于质押的说法中，错误的是()。A)质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任B)债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质C)基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外D)以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立答案:D解析:以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的．当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。[单选题]60.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A)33．1B)31．3C)133．1D)13．31答案:A解析:A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)3+(1+10％)2+(1+10％)]=364．1(元)，B方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)2+(1+10％)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364．1-331=33．1(元)。[单选题]61.财产的种类不包括（）。A)动产B)不动产C)知识产权D)经营使用权答案:D解析:财产是指拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富：国家财产、私人财产，具有金钱价值、并受到法律保护的权利的总称。大体上，财产有三种，即动产、不动产和知识财产(即知识产权)。[单选题]62.教育储蓄按()存款利率计息。A)开户日B)支取日C)开户日和支取日平均的D)开户日和支取日中较高的答案:A解析:1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.货币市场基金的投资对象包括（）。A)银行短期存款B)短期国库券C)股票D)银行承兑汇票E)股指期货答案:ABD解析:货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。[多选题]64.投资型保险产品包括()。A)意外伤害保险B)分红保险C)定期寿险D)万能寿险E)投资连结保险答案:BDE解析:投资型保险产品包括：寿险类投资型保险产品(分红保险、万能寿险)、投资连结保险(分红型、万能型)、非寿险类投资型保险。[多选题]65.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B)具备相关监管部门要求的行业资格C)具备相应的学历水平和工作经验D)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解答案:ABCDE解析:从业人员的基本条件：1.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则;3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;4.具备相应的学历水平和工作经验;5.具备相关监管部门要法度的行业资格;6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。[多选题]66.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有()。A)当个人的年龄处在45-54岁时，他处于稳定期B)自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是人的建立期C)稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰D)退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出E)当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段答案:BDE解析:个人生命周期按对应年龄可分为六个阶段：探索期(15～24岁)，建立期(25～34岁)，稳定期(35-44岁)，维持期(45～54岁)，高原期(55～60岁)，退休期(60岁以后)，故A项错误。高原期，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础，故C项错误。[多选题]67.转继承与代位继承的区别有（）A)性质不同B)发生的时间和条件不同C)主体不同D)适用的范围不同E)效力不同答案:ABCD解析:转继承与代位继承的区别有：性质不同、发生的时间和条件不同、主体不同、适用的范围不同。[多选题]68.偿债能力分析的常用指标包括（）。A)流动比率B)速动比率C)现金比率D)负债比率E)利息保障倍数答案:ABCE解析:偿债能力分析的常用指标包括：流动比率、速动比率、现金比率、利息保障倍数、应收账款周转率和平均回收天数。[多选题]69.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。A)尽量劝导客户B)根据规定及时将有关材料向银监会报告C)提供必要的举例说明D)承诺最低收益率E)进行充分的风险揭示答案:BCE解析:商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示及必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。[多选题]70.银行代理的黄金业务种类有()。A)条块现货B)纯金币C)黄金基金D)黄金存折E)纪念金币答案:ABCDE解析:银行代理的黄金业务种类有：条块现货;金币(纯金币和纪念金币);黄金基金;黄金存折。[多选题]71.下列关于遗产和财产关系的说法中，正确的有()。A)遗产必须为财产B)遗产必须是死者生前所有的合法财产C)遗产必须是专属于死者生前的财产D)遗产必须是可以用货币计量的财产E)从死者遗留下的财产衍生出的财产或替代财产均为遗产答案:ABE解析:A,B,E遗产与财产的关系为：(1)遗产必须是财产。(2)遗产必须是死者生前所有的合法财产。(3)遗产必须是非专属于死者自身的财产。(4)遗产的形态不以死者死亡时遗留下的状态为限，从死者遗留下的财产衍生出的财产或替代财产均为遗产。[多选题]72.普通家庭的资产通常被分为()。A)自用性资产B)消费性资产C)投资性资产D)流动性资产E)固定性资产答案:ACD解析:普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产；负债被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。[多选题]73.远期外汇市场的期限一般有()。A)1年B)180天C)90天D)60天E)30天答案:ABCDE解析:远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。[多选题]74.债券的投资风险主要包括（）。A)利率风险B)信用风险C)汇率风险D)流动性风险E)政策风险答案:ABCD解析:一般来说，债券的投资风险主要包括下面几类：利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。[多选题]75.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。?A)流动性较强B)在通常情况下，信托资金可以提前支取C)转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D)转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E)如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权答案:CDE解析:A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。[多选题]76.销售保单利益不确定的保险产品，存在()情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A)趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B)年期交保费超过投保人家庭年收入的20％C)月期交保费超过投保人家庭月收入的10％D)保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60E)保费额度大于或等于投保人保费预算的150％答案:ABDE解析:销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20％，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20％；三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150％。[多选题]77.以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A)看涨期权多头B)看跌期权多头C)远期合约多头D)期货合约多头E)期货合约空头答案:CDE解析:看涨(看跌)期权的多头，购买了看涨(看跌)期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务。远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。[多选题]78.以下属于不可配置投资性资产的有()。A)合伙企业的股权B)保单现金价值C)房地产D)个人养老金账户余额E)私家车答案:ABD解析:投资性资产通常可分为两类：①可配置投资性资产，包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；②不可配置投资性资产，包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。C项属于可配置投资性资产；E项属于自用性资产。[多选题]79.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A)风险价值限额B)交易限额C)期权限额D)错配限额E)止损限额答案:ABCDE解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。[多选题]80.下列哪些属于金融市场的功能?（）A)资金融通集聚功能B)财富转移功能C)交易功能D)调节经济功能E)反映经济运行功能答案:ACDE解析:金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能；②财富投资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运行功能。[多选题]81.一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有()。A)通俗性B)一致性C)可读性D)实用性E)完整性答案:BCDE解析:一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有：①可读性；②实用性；③完整性；④逻辑性；⑤一致性；⑥专业性。[多选题]82.个人理财业务风险管理的内容应包括（）。A)理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险B)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险C)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险D)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险E)理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险答案:ABCDE解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。[多选题]83.借贷前的决策包括了以下（）个方面的内容。A)借贷目的B)借贷金额C)借贷期限D)借贷产品E)还款计划答案:ABCDE解析:借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：借贷目的；借贷金额、期限和产品（包括借贷渠道的选择）；借贷活动对家庭财务影响的评估；还款计划及信用管理措施。[多选题]84.个人所得税税务规划的原则包括（）。A)合法合规B)独立性C)公开性D)经济利益最大化E)收益与风险平衡答案:ADE解析:个人所得税税务规划的原则包括：（1）合法合规，税务规划必须符合国家政府相关法规，这是前提；否则与偷税漏税或逃税无区别，更谈不上专业化服务。（2）经济利益最大化，税务规划牵涉到纳税人经营投资的安排，并且许多时候需要聘请专业人士顾问策划。（3）收益与风险平衡，税务规划除了必须做到符合法规、规范操作外，理财师和税务顾问还必须充分考虑到税务规划方案执行及其客户相应的活动安排中可能发生的政策、市场变化等不利风险。[多选题]85.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?（）A)相对的集中性B)相对较强的自主性C)差异性较大D)分散性E)部分不可逆性答案:BCDE解析:直接融资市场上的融资方式的特征包括：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。[多选题]86.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A)税务、养老金政策变化B)公积金政策变化C)利率、汇率政策的突然调整D)政府决定对某个领域进行改革或整顿E)客户继承大笔遗产答案:ABCD解析:某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；②金融市场的重大变化；③客户自身情况的突然变动。[多选题]87.保险适用的基本原则有（）。A)近因原则B)盈利增值原则C)最大诚信原则D)损失补偿原则E)保险利益原则答案:ACDE解析:[多选题]88.商业银行个人理财业务人员包括（）。A)销售投资性产品的业务人员B)销售理财计划的业务人员C)一般性业务咨询人员D)为客户提供投资建议的业务人员E)为客户提供财务分析、财务规划的业务人员答案:ABDE解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第17条的规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。[多选题]89.退休养老的总供给包括()。A)FV退休前积累B)PV退休后既定养老金C)FV退休后既定养老金D)PV退休前积累E)退休后既定养老金答案:AB解析:FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给。[多选