初级银行从业资格考试个人理财(习题卷29)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷29)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。A)83.33;82.64B)90.91;83.33C)90.91;82.64D)83.33;83.33答案:A解析:根据单、复利现值的计算公式，可得：①单利现值PV=FVn/(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33(万元);②复利现值PV=FVn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(万元)。[单选题]2.关于债券的流动性，下面判断错误的是()。A)债券的流动性好于股票B)国债的流动性好于公司债券C)短期国债的流动性好于长期国债D)债券的流动性弱于货币基金答案:A解析:一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。[单选题]3.退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A)社会养老保险B)企业年金C)个人储蓄投资D)儿女补贴答案:D解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。[单选题]4.某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则该客户应调整()。A)卖掉2万元B基金，买入2万元A基金B)卖掉3万元A基金，买入3万元B基金C)卖掉3万元B基金，买入3万元A基金D)卖掉2万元A基金，买入2万元B基金答案:B解析:开始时A基金有40万，B基金有60万。一年后，A基金为40(1+17.5%)=47万B基金为60*1.05=63万合计为110万由于要保持固定投资比例，因此A基金要为110*40%=44万B基金要为66万所以需要卖掉3万元的A，买入3万元的B。[单选题]5.16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。A)为可撤销合同B)为效力待定合同C)乙无权要求撤销D)乙有权要求撤销答案:B解析:题中民事行为属于限制行为能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。[单选题]6.商业银行应在()编制本年度个人理财业务报告。A)月末B)季末C)下一年度3月底D)会计年度终了答案:D解析:商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售、投资、收益分配等情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。[单选题]7.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A)风险厌恶型B)风险偏好型C)风险欣赏型D)风险中立型答案:D解析:风险中立型，介于风险厌恶型、风险偏好型投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。[单选题]8.商业银行理财产品开发原则是()。A)符合客户利益和风险承受能力原则B)诚实信用原则C)合法性原则D)专业性原则答案:A解析:考察商业银行理财产品的开发原则。商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力原则，审慎、合规地开发设计理财产品。[单选题]9.基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B)未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C)挪用基金销售结算资金或者基金份额的D)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品答案:A解析:基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将根据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：①未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务；②未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品；③挪用基金销售结算资金或者基金份额的；④未建立应急风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息。[单选题]10.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取一份报酬开始进入(__)。A)探索期B)建立期C)稳定期D)维持期答案:B解析:自完成学业开始工作并领取一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。[单选题]11.刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则年金终值为()元。A)26361.59B)27361.59C)28943.29D)27943.29答案:A解析:公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。[单选题]12.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。A)同时履行抗辩权B)先履行抗辩权C)后履行抗辩权D)不安抗辩权答案:B解析:[单选题]13.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少()的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A)5秒钟B)10秒钟C)15秒钟D)20秒钟答案:A解析:本题考查基金宣传管理及相关要求。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。参见教材P58。[单选题]14.假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A)60000B)15000C)30000D)50000答案:A解析:该优先股股利可看作永续年金，故现值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。[单选题]15.下列()不属于违约责任的承担形式。A)抵押担保B)违约金责任C)定金责任D)赔偿损失答案:A解析:违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。[单选题]16.如果客户双臂紧抱，说明他们()。A)是放松的B)紧张C)不信任规划师D)愿意继续交谈答案:C解析:[单选题]17.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。A)持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B)固定收益的理财产品会贬值C)股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D)储蓄投资的净收益走低答案:C解析:物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。[单选题]18.某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。A)保证收益理财计划B)非保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划.答案:A解析:保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。[单选题]19.《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。A)十岁以上的未成年人B)不能辨别自己行为的人C)十岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的监护人答案:D解析:本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。[单选题]20.按照（?），金融市场可分为有形市场和无形市场。A)金融工具发行特征B)金融工具流通特征C)交易标的物的不同D)金融交易的场地和空间划分答案:D解析:按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。[单选题]21.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是()。A)债券B)债权C)黄金D)股票基金答案:C解析:通货膨胀环境下，持有外汇、黄金和其他国外资产是较为理想的保值选择。[单选题]22.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为()。A)10000×1／(1+10％)^5B)10000×(1+10％／12)^60C)10000×(1+10％)^5D)10000×1／(1+10％／12)^60答案:D解析:设现在应存入银行的金额为A，则有A×(1+10％／12)^60=10000，则A=10000×1／(1+10％／12)^60。[单选题]23.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）要求。A)团结合作B)尊重同事C)相互监督D)同业竞争答案:A解析:同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。[单选题]24.甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是()。A)甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保B)甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C)甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D)甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任答案:A解析:根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的当事人一方，因对方当事人的财产状况恶化，有难以履行义务的可能性时，在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己义务的履行。[单选题]25.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。A)远期合约B)期权C)黄金期货D)股指期货答案:A解析:绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。[单选题]26.?理财师是客户声音的反馈者?是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A)产品销售的推动者B)投资理念的传导者C)金融政策的执行者D)客户利益的代表者答案:D解析:对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。[单选题]27.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。A)制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B)退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C)理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D)退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与答案:D解析:退休养老收人一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。故选项D表述错误。[单选题]28.下列不属于人身保险的是()。A)人寿保险B)健康保险C)责任保险D)意外伤害保险答案:C解析:责任保险属于财产保险。[单选题]29.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。A)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C)具备本科以上学历水平和银行从业资格D)具备相关监管部门要求的行业资格答案:C解析:C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。[单选题]30.下列不属于基金管理人职责的是()。A)办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜B)确定基金收益方案，向持有人分配收益C)计算并公告基金资产净值D)及时办理清算、交割事宜答案:D解析:D项属于基金托管人的职责。[单选题]31.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?【】A)年轻时多消费，年老时少消费B)年轻时少消费，年老时多消费C)消费水平在人的一生中保持相当的平稳D)每个人的爱好不同，没有统一的模式答案:C解析:[单选题]32.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?()A)投资管理业务B)理财业务C)财富管理业务D)私人银行业务答案:A解析:银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务、财富管理业务和私人银行业务。[单选题]33.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A)事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B)事先向社会广大投资者公开C)公开发行D)只对特定的发行对象答案:D解析:[单选题]34.下列关于结构性理财计划的特征，描述正确的是()。A)适当利用结构性理财规划可以规避金融监管B)小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生品市场C)结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D)以上说法都不正确答案:A解析:小额资金也可以借助结构性理财计划进入衍生品市场;结构性理财计划产生的收益不用缴纳利息税，本题中A的说法是正确的。[单选题]35.金融市场的客体是指（）。A)金融工具B)金融中介机构C)金融市场上的交易者D)金融监管部门答案:A解析:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。[单选题]36.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A)授信业务B)受信业务C)表外业务D)中间业务答案:A解析:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。[单选题]37.商业银行开展【】个人理财业务时，不需要银监会申批。A)保证固定收益理财计划B)保本收益理财计划C)保证最低收益理财计划D)为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品答案:B解析:[单选题]38.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【】。A)委托代理B)法定代理C)合同代理D)制定代理答案:C解析:[单选题]39.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。A)467000B)693000C)763000D)863251答案:B解析:[单选题]40.下列关于债券的说法中，错误的是()。A)投资国债可以享受税收优惠B)债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C)国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D)债券的可赎回条款对发行者不利答案:D解析:可赎回条款赋予发行者在利率下降时赎回债券的权利，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债券的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。[单选题]41.银行主要代理的险种包括人身保险和()。A)万能险B)投连险C)财产险D)分红险答案:C解析:[单选题]42.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为()。A)财富管理业务、理财业务、私人银行业务B)理财业务、私人银行业务、财富管理业务C)理财业务、财富管理业务、私人银行业务D)私人银行业务、财富管理业务、理财业务答案:C解析:[单选题]43.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。A)仅凭有交易额的相关证明B)仅凭本人有效身份证件C)须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D)须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料答案:C解析:《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份征件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。[单选题]44.资产负债率可以反映经济主体的【】。A)短期偿债能力B)长期偿债能力C)长期获利能力D)营运能力答案:B解析:[单选题]45.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【】。A)保证收益型理财计划B)非保证收益型理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划答案:A解析:[单选题]46.以下监管措施中不属于银行业现场检查的是()。A)要求银行业金融机构报送报表、资料B)进入银行业金融机构进行检查C)询问银行业金融机构的工作人员D)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料答案:A解析:现场检查包括：进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统.[单选题]47.关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A)信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B)附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C)债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D)公司债券存在信用风险答案:B解析:在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。[单选题]48.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为()。A)一级市场B)第三市场C)二级市场D)第四市场答案:C解析:金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。[单选题]49.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(2)制定理财规划方案。(3)接触客户，建立信任关系。(4)明确客户的理财目标。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。正确的顺序为()。A)(3)(5)(2)(1)(6)(4)B)(1)(3)(6)(5)(4)(2)C)(3)(1)(4)(5)(2)(6)D)(3)(1)(4)(2)(5)(6)答案:D解析:理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制定理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。[单选题]50.货币市场工具往往被当作()的等价物。A)现金B)活期储蓄C)各类银行存款D)股票答案:A解析:货币市场工具的等价物。[单选题]51.投资基金正常运作的基础性法律文件是()。A)基金合同B)招募说明书C)基金募集方案D)基金发行计划答案:A解析:基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。[单选题]52.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A)小李父母先行垫付，以后由小李B)小李C)小李父母D)学校答案:A解析:助学贷款由学生和家长共同承担还款责任，若到期无力偿还，应由家长先行垫付，后由学生自己承担偿还责任。[单选题]53.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（）。A)20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除B)金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同C)各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D)近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷答案:A解析:A选项国际资本流动障碍逐渐消除，但并未也不会达到全部消除的程度。[单选题]54.下列哪一项不属于证券投资基金的收益?()A)资本利得B)红利收入C)股息收入D)存款利息收入答案:C解析:证券投资基金的收益包括证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息和存款利息收入。[单选题]55.下列不属于财务信息的是（）。A)客户的收支情况B)投资偏好C)社会保障信息D)资产与负债情况答案:B解析:客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。[单选题]56.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【】。A)20.4%B)20.9%C)21.5%D)22.3%答案:C解析:[单选题]57.王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年末王先生共回收的金额为()万元。(答案取近似值)A)49．45B)43．82C)47．62D)45．88答案:A解析:复利终值的计算公式为FV=PV×(1+r)n。据题意，FV=20×(1+15％)2+20×(1+15％)=49．45(万元)。[单选题]58.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【】。A)非保本浮动收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)最低收益理财计划D)固定收益理财计划答案:D解析:[单选题]59.某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A)30B)40C)50D)60答案:C解析:期末增长型永续年金现值的公式(r>g)为：PV=C／(r-g)=5／(15％-5％)=50(元)。[单选题]60.理财师开展工作时需要掌握的基本原则是()。A)诚实信用B)遵纪守法C)公平正直D)独立自主答案:B解析:本题考查理财师的法律法规基础知识。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。参见教材P32。[单选题]61.注重基金的成长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A)收入型基金B)指数型基金C)成长型基金D)平衡型基金答案:C解析:成长型基金注重基金的成长期成长，强调为投资者带来经常性收益，故选C。[单选题]62.下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。A)期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B)无形市场有固定的交易场所C)即期外汇市场又叫现汇交易市场D)有形市场没有固定的交易场所答案:C解析:即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。[单选题]63.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A)财富增值B)财务安全C)财富保障D)财务自由答案:D解析:[单选题]64.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆解利率是()。A)LIBORB)HIBORC)SHIBORD)SIBOR答案:A解析:[单选题]65.与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是()。A)空间的统一性和时间的连续性B)品种多样性和清算及时性C)交易主体单一性D)价格稳定性和交易集中性答案:A解析:第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()oA)市盈率B)投资年限C)资产/负债比率D)投资收益率E)通货膨胀率答案:BDE解析:货币时间价值的影响因素有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。[多选题]67.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险包括()A)信用风险B)操作风险C)声誉风险D)流动性风险E)不定性风险答案:ABD解析:相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。[多选题]68.与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点()。A)资金投资市场在境外B)汇率风险较为突出C)可以直接用人民币投资D)可投资的境外金融产品和境外金融市场有限E)可直接购买外国产品答案:ABD解析:与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券;第三，可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。[多选题]69.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。A)就医支出：境内医院收费证明B)学习支出：境内学校收费证明C)其他：相关证明及支付凭证D)房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E)生活消费类支出：合同或发票答案:ABCDE解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第11条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；②生活消费类支出：合同或发票；③就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；④其他：相关证明及支付凭证。[多选题]70.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A)有关理财产品的研究机构发表的评论B)有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏C)有关理财产品的短信、邮件D)有关理财产品的宣传单、手册E)有关理财产品介绍的电影、互联网资料答案:BCDE解析:宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(1)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料。(2)电话、传真、短信、邮件。(3)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料。(4)其他相关资料。[多选题]71.下列属于社会保险产品的有（）。A)人身保险B)医疗保险C)财产保险D)失业保险E)商业保险答案:BD解析:中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。[多选题]72.在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()。A)所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认B)产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C)客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D)客户已了解产品的特点及潜在的投资风险E)采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品答案:ABCD解析:商业银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。[多选题]73.债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于()。A)佣金B)债券利息的再投资收益C)手续费D)资本利得E)利息收益答案:BDE解析:债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。[多选题]74.个人独资企业需具备的条件包括()。A)投资人为一个自然人B)有合法的企业名称C)有投资人申报的出资D)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E)有必要的从业人员答案:ABCDE解析:个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。设立个人独资企业应当具备下列条件：(1)投资人为一个自然人；(2)有合法的企业名称；(3)有投资人申报的出资；(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；(5)有必要的从业人员。[多选题]75.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B)挪用单独管理的客户资产的C)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E)建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的答案:ABCDE解析:本题考查行政监管与行政处罚的相关规定，以上五个选项都是正确的。[多选题]76.净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确的有（）。A)净现值为负值，说明投资是亏损的B)不能够以净现值判断投资是否能够获利C)净现值为正值，说明投资能够获利D)净现值为正值，说明投资是亏损的E)净现值为负值，说明投资能够获利答案:AC解析:净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值为正[多选题]77.在【】中，风险提示的内容应至少包括以下语句：?本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。?A)非保本浮动收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)保证固定收益理财计划D)保证最低收益理财计划E)非保证收益理财计划答案:BCD解析:[多选题]78.私募债的投资方式包括()。A)杠杆组合B)买入持有C)利用量化工具买卖私募债D)组合投资E)投资担保答案:ABC解析:[多选题]79.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A)专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B)Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C)复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D)复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用E)财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案:ABCE解析:[多选题]80.下列属于股票投资过程的有()。A)投资预测B)投资组合C)评估业绩D)风险计算E)修正投资策略答案:BCE解析:理性的股票投资过程包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合评估业绩一修正投资策略。[多选题]81.QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是()。A)它可以在交易所挂牌交易B)基本上都是指数型开放式基金C)交易比普通基金便利D)可以用现金收购赎回E)只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回答案:ABCE解析:[多选题]82.个人理财业务风险管理的内容应包括()。A)理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险B)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险C)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面11盏的操作风险D)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险E)理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险答案:ABCDE解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。[多选题]83.基金销售机构再设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形()A)预测基金的投资业绩B)承诺利用基金投资进行利益输送C)介绍基金过往业绩D)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E)以低于成本的销售费用销售基金答案:ABDE解析:[多选题]84.《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（）。A)有必要的财产和经费B)依法成立C)有自己的场所D)能够独立承担民事责任E)有自己的名称、组织机构答案:ABCDE解析:法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。?[多选题]85.家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。A)子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求B)该阶段建议依旧保持资产流动性C)该阶段建议以资产安全为重点D)收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快E)进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产答案:CDE解析:成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。[多选题]86.债券的收益来源包括（）。A)资本利得B)红利所得C)利息收益D)租金利益E)债券利息的再投资收入答案:ACE解析:债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益[多选题]87.直接决定信托产品风险高低的因素有()。A)项目评估能力的高低B)信托产品设计水平C)信托公司的财务状况D)信托资产管理人的信誉状况E)信托资产管理人的投资运作水平答案:AB解析:信托公司项目评估能力和信托产品设计水平的高低将直接决定信托产品的风险高低。[多选题]88.个人理财业务成熟时期的特点有()。A)各发达国家相继打开金融管制的界限B)银行可以为客户提供?一站式?的综合性金融服务C)私人股权基金、风险资本、对冲基金、结构性金融产品成为财富管理业务的重要金融产品D)个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业E)商业银行、投资银行和保险公司不得互相进入对方领域答案:ABCD解析:20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。各发达国家也相继打开金融管制的界限,商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域，银行的产品线得到了丰富。所以，E错误。[多选题]89.金融衍生工具的交易主体是【】。A)套期保值者B)投机者C)宏观调控者D)套利者E)经纪商答案:ABDE解析:[多选题]90.下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有()。A)货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等B)货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C)不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D)货币的时间价值也被称为资金的时间价值E)货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算答案:ABDE解析:不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C选项错误，其他四项