初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷17)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A)某银行吸收客户资金不入账．直接用于发放贷款B)负债银行经批准吸收社会公众存款C)批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D)使用假证明获取银行借贷资金．造成银行重大损失答案:B解析:选项A属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；选项C属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。[单选题]2.货币政策是中央银行为实现(.)目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A)经济发展B)宏观经济C)特定经济D)货币供应量稳定答案:C解析:货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。正确选项是C。[单选题]3.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A)资产托管业务B)代保管业务C)出租保管箱业务D)银行保函业务答案:A解析:选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。[单选题]4.有限责任公司的?有限责任?是指()。A)股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任B)股东以其全部资产对债权人承担责任C)公司以其注册资本对债权人承担部分责任D)股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任答案:D解析:有限责任公司是指在中国境内设立的，股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任[单选题]5.下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。A)承担国家规定的农业政策性金融业务B)向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C)执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D)吸收公众存款答案:A解析:中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。[单选题]6.目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A)同业拆入B)商业银行资本金C)公众存款D)向中央银行借款答案:C解析:存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。[单选题]7.以下属于国民经济第三产业的是()。A)采矿业B)林业C)燃气供应业D)租赁和商务服务业答案:D解析:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。[单选题]8.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A)股东大会B)董事会C)公司经理D)监事会答案:A解析:股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。[单选题]9.判断洗钱行为的直观标准是()。A)客户身份B)客户表情C)可疑大额交易D)交易目的答案:D解析:[单选题]10.信用卡最主要的功能的是()。A)转账结算B)存取现金C)储蓄功能D)消费信贷答案:A解析:信用卡的功能包括：①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。[单选题]11.债务人财产的除外不包括（）。A)取回权B)别除权C)抵销权D)保留权答案:D解析:债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。[单选题]12.银行监管的本质实际上是（）。A)系统监管B)制度监管C)信息监管D)市场监管答案:B解析:银行监管的本质实际上是制度监管。[单选题]13.《商业银行法》中?对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十?的规定，其基本意图是（）。A)保持资金流动性B)风险分散化C)确保资金的效益性D)控制贷款规模答案:B解析:其基本意图是风险分散化。[单选题]14.非金融企业短期融资券期限最长不超过()。A)91天B)半年C)365天D)一个月答案:C解析:[单选题]15.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起()不行使则消灭。A)1个月B)5年C)2年D)6个月答案:C解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月[单选题]16.关于银行的资金业务下列说法错误的是()。A)银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B)是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C)是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转D)既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险答案:A解析:[单选题]17.下列不属于信用卡功能的是()。A)购物消费B)分期付款C)大额信贷D)储蓄答案:C解析:信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。[单选题]18.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。A)培植阶段B)流通阶段C)隐藏阶段D)转换阶段答案:A解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。[单选题]19.下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。A)信用证B)汇款C)跟单托收D)光票托收答案:A解析:商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。[单选题]20.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A)客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B)提醒客户留意合约中的免责条款C)根据客户需要推荐合适的产品D)分别从利弊两个方面介绍产品答案:A解析:银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故A选项做法错误。[单选题]21.个人活期存款业务通常()起存。A)1元B)2元C)10元D)5元答案:A解析:活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。在现实中，活期存款通常1元起存。[单选题]22.电话银行是通过(.)及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。A)电话自动语音B)移动电话技术C)互联网技术D)自助终端答案:A解析:电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务。电话银行的服务功能包括业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。[单选题]23.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A)保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B)保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C)保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D)保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案:D解析:中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。[单选题]24.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是()。A)全国银行间债券市场B)上海证券交易所C)深圳证券交易所D)商业银行柜台市场答案:A解析:目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。[单选题]25.商业银行的代理业务不包括()。A)代销开放式基金B)代理财政性存款C)代保管重要单证D)代发工资答案:C解析:A、B、D三项均属于商业银行的代理业务。[单选题]26.伪造货币罪侵犯的客体是(.)。A)购买假币者B)金融机构C)货币D)国家货币管理制度答案:D解析:伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。[单选题]27.下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是()。A)窗口指导没有法律强制力B)窗口指导并不等同于行政命令C)是中央银行的?三大传统法宝?之一D)会起到传达中央银行政策意图的作用答案:C解析:一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的?三大传统法宝?[单选题]28.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A)基金公司直销B)保险公司代销C)银行及证券公司代销D)专业销售经纪公司代销答案:B解析:我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。[单选题]29.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是()。A)非法出具金融票据罪B)洗钱罪C)违法票据承兑、付款、保证罪D)变造货币罪答案:C解析:[单选题]30.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。A)货币市场B)资本市场C)长期市场D)发行市场答案:A解析:货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。[单选题]31.商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。A)原生金融工具B)衍生金融工具C)证券化D)央行政策答案:B解析:资产负债管理的策略主要包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。其中，表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。[单选题]32.商业银行操作风险的特点是（）。A)人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B)操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C)操作风险是银行经营中最重要的风险D)操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案:A解析:商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能说操作风险内容更简单。所以，选项A是商业银行操作风险的特点。[单选题]33.商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。A)流动性第一，收益第二B)安全第一，收益第二C)存款自由、为存款人保密D)存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密答案:D解析:《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。[单选题]34.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A)3；3B)3；6C)6；3D)6；6答案:D解析:经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。[单选题]35.商业银行的市场风险不包括()。A)违约风险B)汇率风险C)利率风险D)债券价格风险答案:A解析:违约风险属于信用风险的一种。【考点】风险管理--市场风险--市场风险的分类[单选题]36.以下不属于公司贷款业务的是()。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)房地产贷款D)个人信用卡透支答案:D解析:公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。选项D，个人信用卡透支属于个人贷款业务。[单选题]37.境内机构原则上可以开立(.)个经常项目外汇账户。A)3B)2C)1D)多答案:C解析:境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。[单选题]38.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素．A)风险状况B)外部经济政治环境C)公司治理D)内部控制答案:B解析:商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。[单选题]39.在保证法律关系中，下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的是(.)。A)保证期间，债权人依法将主债权转让给三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任B)保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任C)保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任D)债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任答案:D解析:债权转让不需要取得保证人书面同意，保证期间，债权人依法将主债权转让给三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定，A选项错误。保证期间，债务转让的，应当取得保证人书面同意，口头同意或仅仅通知都不可以，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任，BC选项错误。[单选题]40.下列关于理财投资业务管理规范的说法，错误的是()。A)商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况B)商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由银监会审核批准C)商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺D)商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理答案:B解析:本题考查投资业务管理规范。选项B错误，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。[单选题]41.银行在票据未到期时将票据买进被称为（）。A)票据交换B)票据承兑C)票据结算D)票据贴现答案:D解析:考察票据贴现的定义。[单选题]42.集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。A)具有非法占有他人财产的目的B)集资总量大C)用高端金融工具D)集资人不具资格答案:A解析:是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。[单选题]43.在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。A)夫妻共同债务B)夫妻共同财产C)夫妻一方个人财产D)夫妻一方个人债务答案:A解析:夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。[单选题]44.商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。A)积极型风险战略B)稳健型风险战略C)保守型风险战略D)规避型风险战略答案:D解析:风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，在制定战略时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，一般分为积极、稳健和保守三种类型。[单选题]45.下列属于个人消费贷款的是()。A)二手房贷款B)个人住房按揭贷款C)公积金个人住房贷款D)个人权利质押贷款答案:D解析:本题考查个人贷款业务。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。[单选题]46.()在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利。A)活期存款B)定期存款C)个人存款D)保证金存款答案:A解析:本题考查活期存款。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。[单选题]47.无民事行为能力人主要是指()。A)不满16周岁的未成年人B)不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C)不能辨认自己行为的精神病人D)10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人答案:B解析:无民事行为能力人包括两类：不满1o周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。[单选题]48.环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重大问题，中国银监会出台了相关文件，促进银行业金融机构发展()。A)环境信贷B)绿色信贷C)生态信贷D)健康信贷答案:B解析:本题考查绿色信贷。环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重大问题，政府也越来越重视环保问题。中国银监会又出台了《绿色信贷指引》，促进银行业金融机构发展绿色信贷。[单选题]49.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。A)针对银行的金融犯罪B)利用便利性金融犯罪C)危害货币管理制度的金融犯罪D)危害金融机构的犯罪答案:B解析:根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。[单选题]50.在中国推动经济增长的主要力量是()。A)出口B)投资C)消费D)储蓄答案:B解析:[单选题]51.()不属于外资银行营业性机构。A)外国银行代表处B)外国银行分行C)中外合资银行D)外商独资银行答案:A解析:[单选题]52.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A)商业银行法定准备金B)商业银行超额准备金C)中央银行再贴现D)中央银行再贷款答案:B解析:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。[单选题]53.银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。A)管理模式B)风险管理方式C)金融产品D)管理流程答案:B解析:银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。[单选题]54.货币发行时，()负责调拨人民币发行基金，按照上级库的调拨命令办理。A)商业银行B)中国银行业监督管理委员会C)中国人民银行发行库D)中国人民银行分支库答案:D解析:中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。[单选题]55.根据《担保法》，当事人对担保方式没有约定或约定不明确的()。A)按照一般保证承担保证责任B)按照连带责任保证承担保证责任C)保证合同无效D)保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任答案:B解析:当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。[单选题]56.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于?风险提示?规定的是（）。A)提示产品涉及的主要风险B)提示客户贸易合约中的免责条款C)从有利和不利两个方面向客户介绍产品D)仅介绍产品或服务的有利之处答案:D解析:根据?风险提示?规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。[单选题]57.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A)犯罪主体B)犯罪主观方面C)犯罪客体D)犯罪客观方面答案:C解析:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。[单选题]58.有关可转换公司债券，下列说法不正确的是(.)。A)可转换公司债券是混合工具B)可转换债券兼具债券、股票的性质C)可转换债券可以在任何条件下转换D)可转换债券属于商业银行的附属资本答案:C解析:可转换公司债券(简称?可转换债券?或?可转债?)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。[单选题]59.政策性银行改革方针起始于（）。A)国家开发银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)以上全无答案:A解析:推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。[单选题]60.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A)已到期的未承兑票据B)未到期的未承兑票据C)已到期的已承兑票据D)未到期的已承兑票据答案:D解析:票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。[单选题]61.我国商业银行最基本的职能是（）。A)充当支付中介B)信用创造功能C)充当信用中介D)金融服务答案:C解析:我国商业银行的职能包括充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务，其中，充当信用中介是其最基本的职能。[单选题]62.公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A)银监会B)银监会派出机构C)银监局D)中国人民银行答案:B解析:《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.授信业务包括()。A)贷款B)贷款承诺C)贸易融资D)担保答案:ABCD解析:[多选题]64.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。A)借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B)借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C)借记卡无免息还款期，而信用卡有D)借记卡无预借现金，而信用卡有E)借记卡有利息，信用卡无利息答案:BCE解析:选项B，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；选项C，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；选项E，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。[多选题]65.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A)办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B)办理对外承包工程C)办理开户企事业单位的结算D)为重点建设项目物色国内外合资伙伴E)办理保险代理等中间业务答案:ACE解析:中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。B项是中国进出口银行的业务；D项是国家开发银行的业务。[多选题]66.信托的特征有（）。A)信托是以信任为基础．受托人应具有良好的信誉B)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来．成为独立运作的财产D)受托人为受益人的最大利益管理信托事务E)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止．也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性答案:ABCDE解析:[多选题]67.关于股票的说法，正确的有（）。A)股票代表着股东对公司的所有权B)股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C)股票持有者有权参加股份公司的股东大会D)股票是股份有限公司发行的E)股票持有者要分担公司的责任和经营风险答案:ABCDE解析:股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。[多选题]68.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。A)利用本职为亲人谋取利益B)兼职影响本职工作C)兼职不获取报酬D)利用兼职为本职机构谋取利益E)利用兼职为本人谋取利益答案:DE解析:利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。[多选题]69.下列关于贷款的说法，正确的有()。A)贷款是银行最主要的资产B)存款是银行最主要的资产C)贷款是银行最主要的资金运用D)存款是银行最主要的资金运用E)贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务答案:ACE解析:本题考查贷款的概念。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。[多选题]70.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。A)网上银行B)电话银行C)手机银行D)自助终端E)柜台查询答案:ABC解析:网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。DE都需要出门才能办理。[多选题]71.非银行金融机构包括（）A)外资银行B)企业集团财务公司C)汽车金融公司D)货币经纪公司E)贷款公司答案:BCDE解析:非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。[多选题]72.下列关于借记卡的说法中，正确的是()。A)不具备透支功能B)借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结C)卡内消费、转账、取款等都直接从存款账户扣划D)需要先存款后消费E)以上都对答案:ABCDE解析:本题考查借记卡的特点。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。[多选题]73.资产负债管理的原则有（）A)战略导向原则B)资本约束原则C)利益最大化原则D)综合平衡原则E)价值回报原则答案:ABDE解析:资产负债管理的原则有：（1）战略导向原则（2）资本约束原则（3）综合平衡原则（4）价值回报原则．[多选题]74.质押可分为（）。A)动产质押B)不动产质押C)权利质押D)无形资产质押E)其他形式的质押答案:AC解析:根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。[多选题]75.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A)审慎全面的监管规则B)行之有效的监管工具C)科学合理的监管组织体系D)精明能干的监管人员E)健康稳定的经济市场答案:ABC解析:我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。[多选题]76.国际上主要的金融监管体制有（）。A)单一监管型B)统一监管型C)多头监管型D)?双峰?监管型E)双重监管型答案:BCD解析:国际上主要的金融监管体制有：(1)统一监管型。(2)多头监管型。(3)?双峰?监管型。[多选题]77.资本市场的主要特点有（）。A)风险大B)收益高C)期限长D)流动性差E)交易频繁答案:ABCD解析:资本市场的特点主要有：风险大、收益较高；期限长、流动性差。交易频繁是货币市场的特点。[多选题]78.商业银行债券投资的目标，主要是()。A)平衡流动性和盈利性B)平衡安全性和盈利性C)降低资产组合的风险D)提高资本充足率E)提高资产负债率答案:ACD解析:本题考查债券投资的目标。商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。[多选题]79.下列可以作为抵押财产的是（）。A)企业的半成品B)学校的教育设施C)正在建造的轮船D)宅基地土地使用权E)企业拥有的原材料答案:ACE解析:荒地等土地承包经营权、生产设备、原材料、半成品、产品、正在建造的不动产和船舶、航空器都可作为抵押物。以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此BD属于不可抵押范围。[多选题]80.经济全球化的表现包括（）。A)生产活动全球化B)生产要素在全球范围内配置C)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D)跨国公司的作用进一步加强E)金融管制逐步放松答案:ABCD解析:经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。[多选题]81.根据贷款品种划分，个人贷款主要分为()。A)个人住房贷款B)个人投资贷款C)个人消费贷款D)个人信用卡透支E)个人经营贷款答案:ACDE解析:个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。[多选题]82.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A)服务对象限于企业集团成员B)不允许为非成员单位提供服务C)不允许从集团外吸收存款D)财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E)仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款答案:ABCD解析:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。选项A、B、C、D由该机构的性质和创设目的所决定。[多选题]83.小王是某商业银行客户经理，他应该接受()监督。A)社会公众B)国家外汇管理部门C)中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构D)其所在地区的银行业协会E)所在商业银行答案:ABCDE解析:银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。[多选题]84.下列关于质押的说法正确的有（）。A)质押时债务人或者第三人为质权人．债权人为出质人B)权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类C)设立质权。当事人既可以采取书面形式，也可以采取口头形式D)我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押E)质押最突出的特点在于不转移财产的占有答案:BD解析:质押时债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人．交付的动产为质押财产，所以A选项错误；我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押：二是权利质押；其中权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类：设立质权。当事人应当采取书面形式订立质权合同；不转移财产的占有是抵押最突出的特点。要注意抵押和质押的区别。[多选题]85.合同的书面形式包括()。A)信件B)电子邮件C)合同书D)电子数据交换E)电报答案:ABCDE解析:书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式[多选题]86.关于中国人民银行的业务和工作，下列说法错误的有（）。A)可以代理国务院财政部门向金融机构组织发行、兑付国债B)可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现C)可以向非银行金融机构及其他单位和个人提供贷款D)可以对银行金融机构的账户和政府财政透支E)不得向任何单位和个人提供担保答案:CD解析:中国人民银行是银行的银行，只可以向银行金融机构发放贷款；中国人民银行不得从事以下业务和工作：(1)对银行业金融机构的账户透支。(2)不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。(3)不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。(4)不得向任何单位和个人提供担保。[多选题]87.下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。A)商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B)监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职．并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C)董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D)风险管理团队是风险管理的?第一道防线?E)内部审计团队是风险管理的?第三道防线?答案:ABE解析:高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。风险管理团队是风险管理的?第二道防线?。[多选题]88.国际清算的类型包括（）。A)系统内联行清算B)跨系统联行往来C)内部转账型D)交换型E)分配型答案:CD解析:国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。[多选题]89.