反电诈与账户管理 测试题 1

反电诈与账户管理测试题1您的姓名：[填空题]*_________________________________一、单选题（共10题）1、单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设（重）置等激活手续前，该银行账户（）。[单选题]*A、可收可付B、只收不付(正确答案)C、不收只付D、不收不付2、金融机构应当根据（）差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式，不应采取与风险状况明显不符的尽职调查措施，把握好防范风险与优化服务的平衡。[单选题]*A、风险状况(正确答案)B、客户数量C、客户业务急缓情形D、业绩大小3、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当（）。[单选题]*A、建立内部控制制度B、开展客户尽职调查C、保存客户身份资料和交易记录D、提交可疑交易报告(正确答案)4、企业开立一般存款账户、专用存款账户的，银行应当遵守《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令【2003】第5号）等规定，对企业应当出具的开户证明文件进行严格要求并审查，并判断（），防止企业违规开立或随意开立银行账户。[单选题]*A、企业开户意愿的真实性B、企业开户的合理性(正确答案)C、企业开户用途真实性D、企业资金使用合理性5、银行业金融机构应当在“了解你的客户"基础上，遵循“风险为本”原则确定对小微企业（含个体工商户）客户尽职调查的具体方式，不得〞一刀切”要求客户提供辅助证明材料，不得向客户提出（）的身份核实要求。[单选题]*A、超过一般客户B、超过同业机构C、超过正常情况D、不合理或超出必要限度(正确答案)6、企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后合理期限内仍未更新，且未提出合理理由的，银行应当（）为其办理业务。[单选题]*A、继续B、延缓C、中止(正确答案)D、终止7、对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。[单选题]*A、每周B、每月C、每季度(正确答案)D、每年8、银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起（）个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。[单选题]*A、1B、3C、6(正确答案)D、129、公安部自收到《撤销惩戒措施申请书》之日起2个工作日内审核无误后，向中国人民银行发送《商请撤销惩戒措施函》。中国人民银行在收到后2个工作日内通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”将相关信息发送各银行和支付机构。各银行和支付机构应当于收到信息之日起（）小时内解除相关措施。[单选题]*A、24B、36(正确答案)C、48D、7210、同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。[单选题]*A、1B、3C、5(正确答案)D、10二、多选题（共10题）1、符合下列情形之一的，金融机构、特定非金融机构应当立即解除冻结措施，并按照相关规定履行报告程序（）。*A、公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的(正确答案)B、公安部或者国家安全部发现金融机构、特定非金融机构采取冻结措施有错误并书面通知的(正确答案)C、公安机关或者国家安全机关依法调查、侦查恐怖活动，对有关资产的处理另有要求并书面通知的(正确答案)D、人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的(正确答案)2、下列哪些行业单位可以为非本单位员工代理办卡（）。*A、教育(正确答案)B、企业C、社会保障(正确答案)D、公共管理(正确答案)3、银行业金融机构要严格按照相关法律制度要求，应当采取的账户管理措施有（）。*A、加强对银行账户开立的审查，确保存款人开户资料真实、完整、合规，识别客户真实身份(正确答案)B、不得为存款人开立假名和匿名账户(正确答案)C、建立银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况(正确答案)D、建立健全银行结算账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查(正确答案)4、对于开户理由不合理（），各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。*A、不配合客户身份识别(正确答案)B、有组织同时或分批开户(正确答案)C、开立业务与客户身份不相符(正确答案)D、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形(正确答案)5、银行因异常开户行为拒绝客户开户申请的，应当（）。*A、加强复核(正确答案)B、将客户加入“黑名单”进行风险管理C、向客户说明理由(正确答案)D、向当地中国人民银行分支机构报告6、银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，应当（）*A、核验其身份信息(正确答案)B、不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务(正确答案)C、不得开立匿名或假名银行账户(正确答案)D、对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实(正确答案)7、对于“涉诈”账户的限制措施，下列表述正确的是（）。*A、对于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），开户银行应中止其业务，及时封停涉案账户（卡）在境内和境外的转账、取现等功能(正确答案)B、银行不得向纳入“涉案账户信息”账户（卡）办理转账汇款、存现业务(正确答案)C、对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户银行应取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现功能(正确答案)D、汇出银行或支付机构应向汇款人提示“收款账户可疑，谨防诈骗”(正确答案)8、对以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户，应当审慎开通信用卡受理功能，并通过（）等措施强化风险控制。*A、限制单笔(正确答案)B、限制日累计交易金额(正确答案)C、加强交易监测(正确答案)D、增加现场检查频率(正确答案)9、加强对异常开户行为的审核，有下列情形之一的，银行有权拒绝其开户申请（）。*A、个人客户的手机号码归属地为异地B、单位客户的住所地为异地C、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户(正确答案)D、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动(正确答案)10、下列选项中，哪些属于异常开户情形（）。*A、开户人无合理理由执意开立多个个人账户(正确答案)B、不填写个人信息或开户资料信息虚假，如联系地址为公共场所、电话号码已停机或为空号(正确答案)C、不同主体账户开户资料存在较密切关联，如不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同，不同主体留存的开户电话相同(正确答案)D、开户时或办理业务过程中回避客户身份调查或掩饰面貌(正确答案)判断题（共30题）[填空题]_________________________________1、金融机构及其工作人员对与采取冻结措施有关的工作信息应当保密，不得违反规定向任何单位及个人提供和透露，不得在采取冻结措施前通知资产的所有人、控制人或者管理人。[判断题]*对(正确答案)错2、银行通过日常业务、年检等发现账户管理系统信息与个体工商户现有证照信息不一致的，为不打扰客户，应尽量在客户到柜面办理业务时，通知其办理信息变更业务。[判断题]*对错(正确答案)3、银行应积极应对个体工商户“两证整合”后证照变化对审核客户资料的影响，通过柜台查验、查询全国或地区企业信用信息公示系统等方式，对客户提供营业执照的真实性、完整性、合规性进行审查，构建可靠、有效的客户身份识别机制。[判断题]*对(正确答案)错4、如军人未在银行开立I类银行结算账户（以下简称I类户）的，银行可依据其本人意愿，将军人保障卡银行账户或退役金专用卡银行账户作为I类户开立，不需要遵守I类户开户数量规定。[判断题]*对错(正确答案)5、金融机构、特定非金融机构应当制定冻结涉及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施，对分支机构和附属机构执行本办法的情况进行监督管理；指定专门机构或者人员关注并及时掌握恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的变动情况；完善客户身份信息和交易信息管理，加强交易监测。[判断题]*对(正确答案)错6、对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构、特定非金融机构不应当采取冻结措施。[判断题]*对错(正确答案)7、金融机构对涉及恐怖活动资产采取冻结措施后，应当立即将资产数额、权属、位置、交易信息等情况以书面形式报告资产所在地县级公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构。[判断题]*对(正确答案)错8、2014-1银令《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构、特定非金融机构采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。[判断题]*对(正确答案)错9、银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，直接予以注销。[判断题]*对错(正确答案)10、金融机构、特定非金融机构有合理理由怀疑客户或者其交易对手、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。[判断题]*对(正确答案)错11、因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取冻结措施的资产的，资产所有人、控制人或者管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请。受理申请的公安机关应当按照程序层报公安部审核。公安部在收到申请之日起30日内进行审查处理；审查核准的，应当要求相关金融机构、特定非金融机构按照指定用途、金额、方式等处理有关资产。[判断题]*对(正确答案)错12、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构、特定非金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构、特定非金融机构应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求；不得擅自采取冻结措施，不得擅自提供客户身份信息及交易信息。[判断题]*对(正确答案)错13、银行可利用政府部门数据库、本银行数据库、商业化数据库、其他银行账户信息等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。[判断题]*对(正确答案)错银行发现或者收到被冒用身份的个人声明，并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的，应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户，账户资金可以予以现金支取。[判断题]*对错(正确答案)15、银行应严格审核代理人、被代理人的身份证件以及委托书等，对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行应先为其办理，后续再进行核实。[判断题]*对错(正确答案)16、因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置、销户等业务时，银行可采取上门服务方式办理，也可由配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。[判断题]*对(正确答案)错17、对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构应限制其非柜面业务。[判断题]*对错(正确答案)18、银行应针对不同的业务处理渠道制定业务操作规程和管理制度，细化个人银行账户开立处理流程；加强对临柜人员、自助机具客服人员的培训和指导，要求客服人员通过询问开户申请人个人基本信息等方式，严格核验开户申请人身份信息，保障开户申请人与身份证件的一致性，重点防范不法分子冒用他人身份信息开立假名银行账户。[判断题]*对(正确答案)错19、银行应根据存款人风险等级、日常交易行为、资产状况等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。[判断题]*对(正确答案)错20、对于超过交易风险提示额度的大额交易、短时高频和短时跨地区等疑似风险交易，银行应及时向存款人提示交易风险。交易风险提示方式由银行与存款人协商确定，具体包括交易前电话确认、账户余额实时提醒等。[判断题]*对(正确答案)错21、银行机构确认银行账户为他人冒名开立的，为防范账户风险，应当立即予以销户。[判断题]*对错(正确答案)22、银行应根据自身风险管理能力和内控水平，合理确定存款人开立的个人银行账户数量，避免无序竞争和盲目开户，不得单纯以开户数量作为内部考核指标；建立健全投诉评估机制，防止因片面降低客户投诉率而放松业务审核，切实保障银行账户实名制贯彻落实。[判断题]*对(正确答案)错23、电信网络诈骗被害人被骗后，可拨打报警电话（110），直接向公安机关报案；也可向开户行所在地同一法人银行的任一网点举报。[判断题]*对(正确答案)错24、电信网络诈骗被害人开户行和止付账户开户行属于同一法人银行的，在情况紧急时，止付账户开户行可先行采取紧急止付，同时告知被害人立即报案，公安机关应在24小时内将紧急止付指令通过管理平台补送到止付银行。