技能认证信贷中级考试(习题卷32)

试卷科目：技能认证信贷中级考试技能认证信贷中级考试(习题卷32)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷中级考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按照贷款用途划分,公司信贷的各类不包括()A)固定资产贷款B)房地产贷款C)自营贷款D)流动资金贷款[单选题]2.一套人马、两块牌子甚至多块牌子的集团公司属于（）。A)串联式B)包容式C)并列式D)交叉式[单选题]3.某固定资产折旧年限为10年，采用年数总和法可得该同定资产第3年的年折旧率为（），用双倍余额递减法可得该固定资产第5年的年折旧率为（）。A)14．5％；10．9％B)14．5％；20％C)16．67％；10．9％D)16．67％；20％[单选题]4.贷款方案、信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容、管理要求等是固定资产贷款（）的内容。A)调查B)审查C)审批D)审议[单选题]5.（）作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。A)贷款调查委员会B)贷款审查委员会C)贷款审批委员会D)贷款发放委员会[单选题]6.贷后管理其主要内容不包括（）。A)到期贷款的回收B)监督借款人的贷款使用情况C)跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力D)检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性[单选题]7.小微企业生命周期中，处于（）阶段的企业生命力最旺盛。A)起步期B)成长期C)成熟期D)衰退期[单选题]8.在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是（）。A)行业成熟度B)成本结构C)替代品威胁D)买方讨价还价能力[单选题]9.农商行（农信社）可查询（），查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。A)借款申请人工作单位资料档案B)借款申请人他行账单明细C)人民银行个人征信系统D)借款申请人社会档案记录[单选题]10.农商行可查询（），查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。A)借款申请人工作单位资料档案B)借款申请人他行账单明细C)人民银行个人征信系统D)借款申请人社会档案记录[单选题]11.以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。A)包括现场调研和非现场调查B)现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种C)非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法D)委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查[单选题]12.特别授权不包括（）。A)处于试点阶段的新业务B)国际贸易融资业务C)信用社具有特殊的管理优势、市场优势的业务或其它业务D)依据当地实际，有必要采取特别授信的业务品种[单选题]13.对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A)每周B)每月C)每季D)半年[单选题]14.审查核准岗对事实的认定负（）责任。A)真实性、客观性B)准确性、完整性、合法合规性C)合法性D)效益性[单选题]15.依照《合同法》第286条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权，其行使优先权的期限为（）个月。A)三B)六C)九D)十二[单选题]16.下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。A)信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B)按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息C)在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D)利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式[单选题]17.对农产品进行小规模加工或者制作的是（）。A)种植业B)水产业C)畜牧业D)副业[单选题]18.以下关于担保方式的说法中有误的是（）。A)抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权B)质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权C)留置的对象只能是动产D)定金较少用于银行信贷业务中[单选题]19.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。A)大于B)小于C)等于D)大于或等于[单选题]20.下列（）不属于授信额度的决定因素。A)对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求B)贷款组合管理的限制C)客户对银行综合收益贡献度D)借款人的行业特征[单选题]21.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为（）。[2014年11月真题]A)效益成本评比法B)多因素评比法C)最低成本分析法D)盈亏平衡点比较法[单选题]22.各级行应至少每年一次对辖内农户信息档案数据和建档操作流程进行检查。其中，经营行需入户抽查的农户信息档案数量不低于检查时点经营行已生效白名单农户信息档案的______，抽查行政村数量不低于有生效白名单建档行政村的______。A)5%、10%B)10%、15%C)10%、20%D)5%、5%[单选题]23.根据经法院裁定通过的重整协议或者和解协议，金融企业无法追偿的剩余债权可认定为（）。A)呆账B)重组C)清收D)债权转让[单选题]24.客户的情绪变化规律中，促成交易的关键时刻是（）。A)产生兴趣B)激起欲望C)完全相信D)决心购买[单选题]25.'您喜欢哪一种贷款方式，是保证方式还是质押方式？'属于（）的提问方式。A)直接请求法B)'二择一'法C)以退为进法D)立即行动法[单选题]26.授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。[2015年5月真题]A)扩大贷款数额B)提高审批效率C)获取最大利息收入D)提高贷款份额[单选题]27.下列哪项是为了降低项目建设期风险（）。A)要求借款人签订长期供销合同B)租赁合同C)使用金融衍生工具D)为项目投保商业保险[单选题]28.以下（）不是贷款奖励的内容。A)贡献度奖励B)忠诚度奖励C)提前还款奖励D)及时还款的奖励[单选题]29.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。A)GDP增长率B)汇率C)通货膨胀率D)存款准备金率[单选题]30.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件()A)不得低于75%B)不得低于25%C)不得低于10%D)不得低于50%[单选题]31.美元等同于黄金,实行可调整的固定汇率制度,是()的特征。A)布雷顿森林体系B)牙买加体系C)国际金本位D)国际金块金汇兑本位制[单选题]32.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是（）。A)信用记录B)贷款背景C)项目收益D)抵押品变现难易程度[单选题]33.对公司客户进行贷前调查与分析时，调查财务的总体状况属于（）。A)申请人的背景调查与分析B)申请人经营状况的调查与分析C)申请人财务状况的调查与分析D)担保人的调查与分析[单选题]34.符合处于成熟期的企业的现金流特征的是（）。A)经营活动净现金流为正，投资活动净现金流为负B)经营活动净现金流为正，筹资活动净现金流为负C)经营活动净现金流为正，投资活动净现金流为负D)经营活动净现金流为负，筹资活动净现金流为负[单选题]35.信贷业务授权应考虑的外部条件不包括（）。A)信用社内控管理制度的建设及执行情况B)信用社所在地区的经济发展水平和产业结构特点C)信用社所在地区的社会信用环境D)信用社所在地区的金融总量、同业状况和金融秩序[单选题]36.个人信贷业务原则上实行（）受理调查、（）审查审批和用信管理。A)分散，分散B)分散，集中C)集中，分散D)集中，集中[单选题]37.严格控制原则是指（）。A)农商行（农信社）应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债B)抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价C)对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效D)收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化[单选题]38.（）是指农商行（农信社）应审查有关的提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确，避免出现贷款使用混乱或被挪作他用。A)提款申请书审查B)账户审查C)借款凭证审查D)用款申请材料检查[单选题]39.公式'从客户整体关系中得到的净税前收益率=对客户提供贷款和其他服务的净收入\超出该客户存款的贷放资金净额'反映的哪种贷款定价模式（）。A)价格领导模式B)成本加成定价模式C)客户盈利分析模式D)资金成本定价模式[单选题]40.下列关于保证合同不正确的是（）。A)保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务B)保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同C)保证人与商业银行不可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同D)应包括被保证的主债权（贷款）种类、数额，贷款期限、保证的方式、保证担保的范围、保证的期限及双方认为需要约定的其他事项[单选题]41.当A类客户经理达到暂停个贷业务调查权限标准，且经6个月专职开展清收工作后，管理的个人贷款不良率仍高于暂停调查权限标准的，应对其实施______。A)暂停调查权限B)取消执业资格C)降级处理D)终身禁止准入[单选题]42.下列关于无形资产与递延资产摊销的说法，正确的是（）。A)均应采用双倍余额递减法进行摊销B)开办费在项目投产后按不短于10年的期限平均摊销C)无形资产规定了有效期限的，按规定期限平均摊销D)无形资产没有规定有效期限的，按不少于5年的期限平均摊销[单选题]43.存在（）情形的人员为间接责任人。A)指使、教唆、命令经办人违规办理业务或故意隐瞒事实的中层管理人员或总行（联社）高级管理人员B)决策单位、职能部门提供情况不实，导致决策失误，造成不良后果的，该决策单位或职能部门主要负责人C)在上级负责人或总行（联社）高级管理人员指使、教唆或命令其违规办理业务或故意隐瞒事实的情况下，未能及时向上一级或相关部门反映情况或抵制的经办人员D)违规行为或失职行为责任界定不清的，经办人员及其直接上级主要负责人第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]44.个人住房贷款的调查人员应调查的内容包括______。A)贷款资料真实性B)借款人购房行为真实性C)借款人信用状况、还款能力D)房屋交易价格合理性[多选题]45.在办理个人信贷业务时，可以抵押的财产包括______。A)经总行有权部门批准的其他财产B)商用房地产C)居住用房地产D)国有建设用地使用权[多选题]46.自助循环贷款额度管理说法不正确的是______。A)自助额度与非自助额度之和等于审批确定的总额度B)自助额度与非自助额度之和小于审批确定的总额度C)非自助额度可以占用自助额度D)非自助额度不可以占用自助额度[多选题]47.下列动产或权利可以出质的是______。A)大额可转让存单（记名）B)个人人寿保险单C)凭证式国债D)活期存款[多选题]48.在县域行集中的环节不包括______。A)审查审批B)抵押登记C)用信审核D)档案管理[多选题]49.个人质押贷款的调查要点包括______。A)调查环节应着重对借款申请人的资格、质押权利凭证的真实性、合法性进行认真核查。包括质押权利凭证是否真实有效B)调查人员亲自陪同借款人在柜台验证密码是否正确，有无已作担保、挂失、冻结、止付，是否存在所有权争议或法律纠纷C)借款人、出质人的身份证件是否真实有效，是否具有完全民事行为能力。调查同意的，提交审查审批D)调查借款人收入的合理性[多选题]50.个人助业贷款的借款用途可用于______。A)租赁商铺B)装修店面C)购置机械设备D)流动资金[多选题]51.消费用途的个人自助循环贷款新增客户审批的自助额度大于30万元（含）时，说法正确的______。A)必须开通卡捷贷。B)必须开通绑定收款方。C)自助额度最高可审批至循环贷款总额度D)自助额度最高至循环贷款总额度的80%[多选题]52.关于个贷业务批量监管，以下说法错误的是______。A)个贷作业中心不定期对辖内个人信贷业务主要资产质量指标开展监测B)监测100万元以上个人大额不良贷款情况C)二级分行开展停复牌监管D)开展授信模型监管[多选题]53.保证人的（）等情况的变化直接影响其担保能力。A)生产经营所在地B)现金流量C)或有负债D)信用评级E)家庭情况[多选题]54.014.在评估中资产总额时，属于应加上的或有资产和表外资产的是（）。A)3年以上的应收账款B)提足折旧后还有价值的固定资产C)积压、贬值的存货D)损失消耗E)已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产[多选题]55.个人网络消费贷款用途仅限于个人合法合理的消费支持，包括但不限于（）等消费性支出。A)家居装修B)购车C)医疗D)旅游E)大宗购物[多选题]56.信贷资产各分类中属于'不良信贷资产'的是（）。A)正常类B)关注类C)次级类D)可疑类E)损失类[多选题]57.具有投资权的金融企业对外投资，可认定为呆账的条件有（）。A)被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或者撤销，金融企业经清算和追偿后，仍无法收回的股权B)被投资企业已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业经追偿后，仍无法收回的股权C)投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的D)被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已完成破产清算或者清算期超过3年以上的，金融企业无法收回的股权E)金融企业对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过10年，且被投资企业资不抵债的，金融企业无法收回的股权[多选题]58.对固定资产贷款，应重点描述以下（）内容。A)借款人是否按合同规定用途使用贷款B)贷款的使用是否与申贷项目的建设进度同步C)有无随意扩大建设规模、增加项目D)预测总投资是结余还是超支E)项目施工进度是否按计划进行，能否按期投产、收回投资[多选题]59.债权转让的转让程序有（）。A)尽职调查B)资产定价C)制订转让方案D)审查审批E)方案的实施[多选题]60.贷款分类时，应该遵循的原则有()。A)合法性原则B)真实性原则C)及时性原则D)审慎性原则E)重要性原则[多选题]61.具有()情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。A)单笔金额只有超过500万元人民币B)遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C)借款人已做出正式承诺D)与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E)支付对象明确且单笔支付金额较大[多选题]62.以（）等抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记之时起设立。A)建设用地使用权B)建筑物以及其他土地附着物C)通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承保经营权D)在建工程E)耕地等集体所有的土地使用权[多选题]63.贷款损失准备金的计提原则包括（）。[2010年5月真题]A)审慎会计原则B)及时性原则C)充足性原则D)安全性原则E)风险性原则[多选题]64.授信额度包括（）。A)信用证开证额度B)提款额度C)各类保函额度D)承兑汇票额度E)现金额度[多选题]65.预约拜访客户的方法包括当面预约、（）等。A)委托预约B)广告预约C)单方面预约D)信函预约E)电话预约[多选题]66.商业银行对客户评级时考虑的因素包括（）。[2015年10月真题]A)客户所在国家B)客户的行业特征C)客户资产的变现性D)客户的管理水平E)客户的盈利能力[多选题]67.集团客户的融资行为特征有（）。A)追求融资规模最大、财务成本最低的统筹融资模式B)以融资促投资，以投资带融资C)多头融资D)转移融资风险E)平分融资风险[多选题]68.关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有()。A)法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效B)贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效C)未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权D)对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键E)重复质押行为会给银行贷款带来风险[多选题]69.客户经理在售后服务中的辅助服务包括（）。A)相关合同文本的及时提供B)客户回单的传递C)业务申请表的及时提供D)业务指南的及时提供E)客户对账单的传递第3部分：判断题，共29题，请判断题目是否正确。[判断题]70.资产负债表日前后发生的重大交易不会是关联交易。（1分）A)正确B)错误[判断题]71.当政府对某一行业的产品实施最低限价政策时,通常会导致该行业的供给减少,市场需求增加。A)正确B)错误[判断题]72.每次放款都需要提交贷款类文件；与项目有关的协议；担保类文件；与登记、批准、备案、印花税有关的文件等。A)正确B)错误[判断题]73.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。（）A)正确B)错误[判断题]74.个人客户信息管理的功能是对个人客户的基本信息、关系信息进行增加、修改、查询、删除等操作。A)正确B)错误[判断题]75.市场价值法按照市场价格反映资产和负债的价值。（1分）A)正确B)错误[判断题]76.在建工程抵押：能接受债务人以第三人的在建工程作为抵押物的贷款，贷款用途能是流动资金等其他非工程建造需求。（1分）A)正确B)错误[判断题]77.掌银征信授权宝中，当客户选择?指定客户经理?，该客户的征信授权可以是指定客户经理使用，也可以是该客户经理所在机构其他人员使用。A)正确B)错误[判断题]78.知识产权可作为项目资本金出资。（1分）A)正确B)错误[判断题]79.业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。（）A)正确B)错误[判断题]80.个人综合消费贷款主要用于购买自用汽车、车位、家居装修、教育、文化、体育、健康、养老、旅游、租房、购物及其他合法消费用途。A)正确B)错误[判断题]81.贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，如发现错误，应监督借款人当场涂改。（1分）A)正确B)错误[判断题]82.客户信用等级评定按照统一的评级标准，实行百分制计分，评级结果可按得分高低设置为AA级、A级、B级、BB级和C级共5个等级。（1分）A)正确B)错误[判断题]83.根据马柯维茨资产组合管理理论,多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。A)正确B)错误[判断题]84.农户信用等级有效期原则上不超过2年。A)正确B)错误[判断题]85.军人住房公积金贷款期限不得展期。A)正确B)错误[判断题]86.抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度。（1分）A)正确B)错误[判断题]87.实质性风险应包括可能导致重大损失的风险,以及独立评估风险程度不高、但与其他风险相互作用可能导致重大损失的风险A)正确B)错误[判断题]88.借款人年龄在60周岁以上的，原则上应增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任保证人。A)正确B)错误[判断题]89.用人单位可以在任何情况下拒绝劳动者要求查阅、复制、删除个人信息的请求。A)正确B)错误[判断题]90.风险预警信号是指贷后管理岗和贷后管理监督岗在通过现场检查或非现场监控时，发现可能导致客户不能偿还到期本息或履约的不良情况或征兆。（1分）A)正确B)错误[判断题]91.若企业主营业务利润和营业利润均盈利，只是利润总额亏损，可能是由于非经常性项目如投资等造成损失，如加强经营管理，也可以扭亏为盈。（1分）A)正确B)错误[判断题]92.集团公司和关联企业包容模式，是指所有分公司都包容在集团总公司之内的关联关系。（1分）A)正确B)错误[判断题]93.项目法人是指作为项目运作和融资主体的法人或其他组织。（1分）A)正确B)错误[判断题]94.农户贷款关注类风险线索应由二级分行负责核查。A)正确B)错误[判断题]95.信用等级级别越高，代表客户信用状况越好，其债务到期偿债的可能性越大，违约可能性越小。A)正确B)错误[判断题]96.客户经理通过对客户的管理，一方面维护原有的优质客户，培植忠诚客户，淘汰劣质客户；另一方面开发新的有潜质的客户，使银行客户结构达到最优化。（1分）A)正确B)错误[判断题]97.借款人签署借款合同必须实行面签。A)正确B)错误[判断题]98.对以虚假贸易背景在我行办理过贸易融资的企业须纳入黑名单管理。A)正确B)错误[单选题]99.个人网络消费贷款的业务原则不包括（）。A)坚持安全性、流动性、效益性原则B)坚持依法合规、风险可控原则C)坚持自愿、公平、诚信原则D)坚持盈利原则[单选题]100.关于学生客户申办信用卡的说法不正确的是()A)本科生信用卡授信最高不超过5000元B)第一联系人必须为父母或配偶C)须落实第二还款来源D)学生办卡目标客户为教育部批准正规院校的全日制本科、硕士、博士生E)本科2000硕士4000博士100001.答案:C解析:2.答案:C解析:套人马、两块牌子甚至多块牌子的集团公司属于并列式。故本题应选C选项。3.答案:B解析:用年数总和法计算年折旧率时，第3年的年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限X(1+折旧年限)÷2]=(10-2)÷[10X(1+10)÷2]X100％=14．5％。用双倍余额递减法计算年折旧率时，第5年的年折旧率=2/折旧年限=2÷10X100％=20％。4.答案:C解析:固定资产贷款审批内容应包括贷款方案、信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容、管理要求等。故本题应选C选项。5.答案:B解析:贷款审查委员会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。6.答案:A解析:贷后管理其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。故本题应选A选项。7.答案:B解析:小微企业生命周期中，处于成长期阶段的企业生命力最旺盛。故本题应选B选项。8.答案:C解析:波特五力模型考虑的因素有：①新进入者进入壁垒；②替代品的威胁；③买方的讨价还价能力；④供方的讨价还价能力；⑤现有竞争者的竞争能力。行业分析。框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分别是：①行业成熟度；②竞争程度；③替代品潜在威胁；④成本结构；⑤经济周期(行业周期)；⑥行业进入壁垒；⑦行业涉及的法律法规。波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素包括替代品的威胁。9.答案:C解析:农商行（农信社）可查询人民银行个人征信系统，查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。故本题应选C选项。10.答案:C解析:农商行可查询人民银行个人征信系统，查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。故本题应选C选项。11.答案:C解析:现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法。12.答案:B解析:特别授权，是指对政策法规允许范围内的特殊业务，包括创新业务、特殊投融资项目以及超过基本授权范围的业务所规定的权限。故本题应选B选项。13.答案:C解析:对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。14.答案:B解析:审查核准岗对事实的认定负准确性、完整性、合法合规性责任。故本题应选B选项。15.答案:B解析:依照《合同法》第286条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权，其行使优先权的期限为六个月。故本题应选B选项。16.答案:D解析:D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。17.答案:D解析:对这些产品进行小规模加工或者制作的是副业。故本题应选D选项。18.答案:B解析:质押担保要求转移借款人或第三方的财产占有权。19.答案:D解析:抵押期限应大于或等于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。故本题应选D选项。20.答案:D解析:授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的。(1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。(2)客户的还款能力，这主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。(3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。(4)贷款组合管理的限制，例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。(5)银行的客户政策，即银行针对客户的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的，将直接影响客户授信额度的大小。(6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。21.答案:B解析:项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。22.答案:A解析:各级行应至少每年一次对辖内农户信息档案数据和建档操作流程进行检查。其中，经营行需入户抽查的农户信息档案数量不低于检查时点经营行已生效白名单农户信息档案的5%，抽查行政村数量不低于有生效白名单建档行政村的10%；一级分行抽查要覆盖30%的二级分行，二级分行检查要覆盖全部经营行。23.答案:A解析:金融企业对借款人和担保人诉诸法律后，或者借款人和担保人按照《破产法》相关规定进入重整或者和解程序后，重整协议或者和解协议经法院裁定通过，根据重整协议或者和解协议，金融企业无法追偿的剩余债权可认定为呆账。故本题应选A选项。24.答案:D解析:客户的情绪变化规律通常是这样的：引起注意→产生兴趣→发生联想→激起欲望→进行比较→完全相信→决心购买（促成交易的关键时刻）→感到满意（双方合作的最佳境界）。故本题应选D选项。25.答案:B解析:'二择一'法是巧妙利用人类微妙心理促成交易的方法。当别人问您要选择A或B中的哪一种时，表面上是尊重您的选择，事实上是缩小了您选择的范围，促使您作出'二择一'的回答。故本题应选B选项。26.答案:B解析:授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。27.答案:D解析:办理项目融资业务应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低项目建设期风险。故本题应选D选项。28.答案:C解析:贷款奖励的内容：（1）贡献度奖励（存款、中间业务的贡献）（2）忠诚度奖励（忠实客户可考虑利率优惠）（3）及时还款的奖励（无不良记录）。故本题应选C选项。29.答案:B解析:在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。30.答案:A解析:31.答案:A解析:32.答案:C解析:面谈中需了解的信息①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等;②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等;③客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等;④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等;⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。33.答案:C解析:申请人财务状况的调查与分析包括（1）调查财务的总体状况（2）负债结构分析（3）现金流量分析（4）经营活动分析（5）财务指标分析。故本题应选C选项。34.答案:B解析:经营活动净现金流为正，筹资活动净现金流为负是出于成熟的企业现金流的特征。故本题应选B选项。35.答案:A解析:外部条件主要包括以下因素（1）分支机构所在地区的经济发展水平和产业结构特点（2）分支机构所在地区企业的经营特点和管理水平（3）分支机构所在地区的社会信用环境；分支机构所在地区的金融总量、同业状况和金融秩序。故本题应选A选项。36.答案:B解析:除低信用风险个人信贷业务外，个人信贷业务原则上实行分散受理调查、集中审查审批和用信管理。故本题应选B选项。37.答案:A解析:严格控制原则是指农商行（农信社）应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。故本题应选A选项。38.答案:B解析:账户审查：农商行（农信社）应审查有关的提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确，避免出现贷款使用混乱或被挪作他用。故本题应选B选项。39.答案:C解析:客户盈利分析模式：从客户整体关系中得到的净税前收益率=对客户提供贷款和其他服务的净收入÷超出该客户存款的贷放资金净额。故本题应选C选项。40.答案:C解析:保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。故本题应选C选项。41.答案:C解析:当Ａ类客户经理达到暂停个贷业务调查权限标准，且经6个月专职开展清收工作后，管理的个人贷款不良率仍高于暂停调查权限标准的，应对其个贷业务执业资格实施降级处理。B类取消执业资格。42.答案:C解析:无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销；无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。43.答案:C解析:存在以下情形的人员为间接责任人：（1）对违规行为或失职行为人负有监督、制约职责的人员（2）集体违规违纪、弄虚作假的，除参加决策的主要负责人外的其他参与人员（3）在上级负责人或总行（联社）高级管理人员指使、教唆或命令其违规办理业务或故意隐瞒事实的情况下，未能及时向上一级或相关部门反映情况或抵制的经办人员（4）其它有证据证明应负间接责任的人员。故本题应选C选项。44.答案:ABCD解析:45.答案:ABCD解析:46.答案:BD解析:47.答案:ABC解析:48.答案:AC解析:49.答案:ABC解析:50.答案:ABCD解析:51.答案:AC解析:52.答案:ABC解析:A定期监测C监管行对被监管行21653.答案:BCD解析:保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。故本题应选BCD选项。54.答案:BE解析:在评估中资产总额时，属于应加上的或有资产和表外资产包括提足折旧后还有价值的固定资产、已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产。故本题应选BE选项。55.答案:ABCDE解析:个人网络消费贷款用途仅限于个人合法合理的消费支持，包括但不限于家居装修、购车、医疗、教育、婚假、旅游、大宗购物等消费性支出。故本题应选ABCDE选项。56.答案:CDE解析:将信贷资产划分为五类（亦称'五级分类'），即正常、关注、次级、可疑和损失，后三类合称为'不良信贷资产'。故本题应选CDE选项。57.答案:ABCE解析:具有投资权的金融企业对外投资，若被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的或者被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已完成破产清算或者清算期超过2年以上的，金融企业无法收回的股权。D选项有误，故本题应选ABCE选项。58.答案:ABCDE解析:对固定资产贷款，应重点描述以下内容：（1）借款人是否按合同规定用途使用贷款，贷款的使用是否与申贷项目的建设进度同步，有无随意扩大建设规模、增加项目，预测总投资是结余还是超支（2）项目施工进度是否按计划进行，能否按期投产、收回投资（3）项目竣工后，将技术、经济指标及投产后的实际情况与评估报告进行对照检查的情况（4）对贷款产生影响的其它重大事项。故本题应选ABCDE选项。59.答案:ABCDE解析:债权转让的转让程序有（1）尽职调查（2）资产定价（3）制订转让方案（4）审查审批（5）方案的实施（6）签订转让合同（7）通知债务人（8）收取款项（9）办理债权移交手续（10）事后报备、报告（11）建档立案。故本题应选ABCDE选项。60.答案:BCDE解析:贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。61.答案:DE解析:具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：①与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；②支付对象明确且单笔支付金额较大；③贷款人认定的其他情形。62.答案:ABCD解析:以建设用地使用权、建筑物以及其他土地附着物、通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承保经营权、在建工程等抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记之时起设立。故本题应选ABCD选项。63.答案:ABC解析:64.答案:ABCDE解析:授信额度包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。65.答案:ABDE解析:预约的方法包括当面预约、委托预约、广告预约、信函预约、电话预约等。故本题应选ABDE选项。66.答案:ABCDE解析:商业银行在进行客户评级时主要考虑的因素包括：①财务报表分析结果；②借款人的行业特征；③借款人财务信息的质量；④借款人资产的变现性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在