湖南农村信用社考试试卷及答案

农村信用社考试--金融知识单项、多项选择及案例测试题一填空题1、按照贷款期限划分可分为以下几种短期贷款、中期贷款、长期贷款。2、资产、负债、所有者权益是构成资产负债表的三大要素。3、农村信用社的资金来源包括资本金、存款、金融市场筹资。4、《担保法》中规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置、定金。5、如合同无其他约定保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。6、保证的方式有一般保证、连带责任保证。7、按贷款方式划分的贷款种类有信用贷款、担保贷款、票据贴现。8、票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。9、农村信用社贷款风险分类有正常、关注次级、可疑和损失5个档次后3个档次为不良贷款。10、《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为关注类贷款计提比例为2次级类贷款计提比例为25可疑类贷款计提比例为50损失类贷款计提比例为100。11、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权和使用权不得做抵押。12、《贷款通则》规定的自营贷款期限最长一般不得超过十年超过的应当报中国人民银行备案。13、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为关注类贷款14、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款应归为次级类贷款。15、抵押人以房产抵押的应当办理抵押物登记抵押合同自登记之日起生效。16、贷款的种类有自营贷款、委托贷款和特定贷款。17、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的应当承担全部或部分赔偿责任。18、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平、和诚实信用的原则。二、单选题1、流动比率是一项重要的财务指标其参考值应为A。A、100B、200C、50D、902、短期贷款展期期限累计不超过A。A、原贷款期限B、原贷款期限的一半C、2年D、3年3、不得利用贷款从事B。A、房地产项目B、股木权益性投资国家另有规定除外C、厂房建设、大修D、设备更新换代4、《担保法》规定保证合同没有约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起个月。个月。C。A、5个月B、10个月C、6个月D、 24个月5、按照我国商业银行资产负债比例管理规定人民币存贷款比例应小于等于B。A、70B75C、80D、856、农村信用社所有社员必须用货币资金入股单个社员最高持股比例不得超过该农村信用社股本金总额的B。A、1B、2C、3C、47、定金的数额由当事人约定但不得超过主合同标的额的CA、10B、15C、20D、58、农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的B。A、40B、50C、60D、709、农村信用社实行资产负债比例管理和资产风险管理其中对同一借款人的贷款余额不得超过本农村信用社资本总额的B。A、20B、30C、35D、4010、为使资产增值抵债资产可对外出租对外出租的期限原则上不得超过BA、2年B、5年C、8年D、10年11、信用社最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的对最大十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的倍。AA、301.5B、351.5C、301.6D、351.612、下列可以做为保证人的有。CA、国家机关B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位C、经法人授权的分支机构D、公安局13、担保活动应当遵循的原则是AA、平等、自愿、公平、诚实信用B、平等、公平、合法、诚实守法C、自愿、公平、合法、诚实信用D、公平、合法、平等、诚实守法三、多选题更多复习资料1、借款户申请贷款根据中国人民银行的有关规定应具备下列相关条件ABCDA、有相应的担保措施B信誉较好C还款来源较强D生产经营的产品有市场、有效益2、质押担保的范围ABCDA、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金D、实现债权的费用3、下列不可以作为保证人的有BCDA、具有代为清偿能力的公民B、国家机关C医院D、企业的分支机构4、对借款人的信用分析一般包括ABCDA、借款人的品格B、借款人能力C、借款人资木D、借款人的经营环境5、下列可以作为抵押物的财产BCD。A、土地所有权B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物C、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权。6、农村信用社贷款原则是ABCA、安全性B、流动性C、效益性D、社会性7、附属资木是指未公开的储备资产具体包括A、利息收入B、实收股木金C、累计折旧D、贷款呆帐准备8、贷款五级分类包括ABCDEA、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失9、办理抵押物登记应当向登记部门提供下列文件BCDA、抵押担保的范围B、主合同C、抵押合同D、抵押物的所有权或使用权证书10、下列权利可以质押ABCA、汇票B、支票C、存款单D、保险单11、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为A、B、C、DA、适度增加贷款规模、B、合理调整贷款结构、C、提高贷款经济效益、D、控制不良贷款增加12、农村信用社贷款风险可分为A、F、XA、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流动性风险G、竞争风险H、资木风险X、政策风险13、金融违法行为处罚办法规定金融机构办理贷款业务不得有下列行为A、B、C、DA、向关系人发放信用贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的C、违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手段发放贷款的D、违反规定的其他贷款。14、国家宏观调控限制的热点行业有ABCDA、钢铁B、电解铝C、房地产D、水泥E、纺织15、贷款损失准备包括BDA一般准备B专项准备C长期准备D特种准备四、判断题下列各题正确的划“3号错误的划“x”号并改正判断或改正不正确均不得分。1、抵押权与其担保的债权同时存在同时消灭。P2、城市房地产抵押合同签订后土地上新增的房屋不属于抵押物需要拍卖该抵押的房地产时可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖对拍卖新增房屋所得抵押权人有优先受偿权。x3、保证期间保证人对未经其同意转让的债务不再承担保证责任P。4、抵押物折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额的部分由债权人处置。x5、对已与第三人设定抵押、担保、交易或诉讼查封以及其他权益纠纷的资产不得实行以资抵贷。P6、一般而言存货周转率越低越好x7、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。P8、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。x9、以林木抵押的办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。x。 10、信贷资金不得用于财政支出。P11、中国人民银行有权对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进行检查监督。V12、工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝造成损失的应当承担相应的赔偿责任。V13、抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有抵押不转移对抵押物的占有而动产质押要转移对质物的占有。P五、计算题更多复习资料1、某贷户2002年8月20日贷款100000元期限一年利率8.4%。2003年8月10日归还应收利息为答应收利息1000008.4%。/30元2、某农户2003年1月10日贷款2000元期限6个月利率7.9652003年9月10日归还应收利息是多少利随本清逾期贷款利率日万分之五答期限内逾期息共计应收利息六、简答题1、贷款五级分类的核心定义答农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次其中后三类合称为不良贷款。1正常贷款借款人能够履行合同没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。2关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。3次级贷款借款人的还款能力出现明显问题完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息即使执行担保也可能会造成一定损失。4可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息即使执行担保也肯定要造成较大损失。5损失贷款在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后本息仍然无法收回或只收回极少部分。2、为什么要加强贷款风险管理答提高信贷资产质量防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。只要有信贷业务必定存在贷款风险农村信用合作社的贷款支持对象最广既有单个农民个人、家庭也有农村经济组织和农村工商企业还有其他非农的个人或企业。从根本上讲这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程中因种种因素造成其经营的不确定性从而形成了借款人的经营风险这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回从而造成信贷资产损失。作为信贷资产业务的经营管理者务必重视贷款风险的存在最重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险每放一笔贷款它都有可能因自然灾害和意外事故造成损失也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险还有可能是借款人的经营管理不善或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款避免资金的损失。3简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。答资木充足率资产总额m加权风险资产总额X100不良贷款比例不良贷款三各项贷款xlOO存贷款比例各项贷款余额m各项存款余额x100定资产比例固定资产净值在建工程m资木总额X100资产利润率利润总额m全部资产期末余额xl一、单项选择题共60题每题1分每题的备选项中只有1个最符合题意1.中央银行增加黄金、外汇储备货币供应量C。A.不变B.减少C.增加D.上下波动2.我国央行首要调控的货币是C。A.M-1--、M2和M3B.M1和M2C.M0和MlD.M33.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是B。A.货币数量论B.劳动价值论剩余价值论D.货币金属论4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示D。A.国民收入B.工资收入C.名义收入D.恒久性入5.其他情况不变中央银行提高商业银行的再贴现率货币供应量将B。A.增加B.减少C.不变D.不定6.通货膨胀首先是一种B。A.制度现象B.经济现象C.心理现象社会现象7.投资和信贷相结合的租赁形式是A。A.杠杆租赁B.金融租赁C.经营租赁D.财务租赁8.某客户购买贴现国债票面金额为100元价格为91元期限为1年其收益率为D。 A.9B.7.43C.l0.8D.9.899.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元于2004年10月1日支取如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25活期储蓄利率为1.85银行应付利息为D。A.225元B.135元C.22.50元D.18.50元10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是B。A.资木B.利息C.工资D.利润11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是D。A.市场利率B.优惠利率C.固定利率D.实际利率12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万贷款期限为一年假定利率为4.5。该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为A。应付利息本金月数月利率A.54000元B.4500元C.375D.6000元13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是A。A.汽车金融公司B.汽车集团公司C.汽车股份公司D.金融投资公司14.投资基金是由若干法人发起设立以A的方式募集资金。A.发行受益凭证B.发行金融债券C.组织存款D.发行股票15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其B。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.特别业务16.根据我国法律规定我国的证券交易所是B。A.以盈利为目的的法人B.不以盈利为目的的法人C•公益性机构D.政府机构17.改革开放以来为适应我国市场经济建设的需要深圳证券交易所于A正式开业。A.1991年7月3日B.1990年11月26日C.1992年11月19日D.1989年10月20日18.一般而言金融机构主要分为A两大类。A.银行与非银行金融机构B.银行与证券机构C.银行与保险机构D.政策性银行与商业银行19.按照我国的规定要求金融机构的注册资木应当是A。A.实收资木B.附属资木C.债务资木D.国有资木20.某商业银行的核心资木为300亿元附属资本为40亿拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元与其对应的资产风险权数分别为10、20、100其资本充足率为C。A.8.5B.9.4C.10.5D.7.421.无论是国家资本、法人资本、个人资本或外资资本凡投入金融机构永久使用和支配的都形成其C。A.资木公积B.资木盈余C.实收资木D.应收资本22.在我国财政性存款、特种存款、准备金存款都属于A管理的存款。A.中央银行B.商业银行C.合作银行D.政策性银行23.我国的法定存款准备金率由D规定并组织执行。A.国务院B.金融工委C.中央财经工作领导小组D.中国人民银行24.按照银行监会规定我国商业银行资木充足率的最后达标期限为D。A.2004年3月1日B.2005年3月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日25.下列单位可以作为贷款保证人的是C。A.国家机关B.企业法人的职能部门C.具有法人授权的分支机构D.以公益为目的的事业单位26.反映抵押合同与质押合同的主要区别的是B。借款人与贷款人要以书面形式订立合同B.合同生效日C.借款人不能按期履行清偿