互联网+保险发展趋势分析报告

互联网+保险”发展趋势分析报告名词说明3自营网络平台：指的是保险公司自身设立的互联网保险销售及服务平台。

第三方平台：指的是除自营网络平台外，为保险消费者和保险机构提供辅助销售及服务的网络平台。目前第三方平台主要包括，互联网企业保险频道及第三方中介机构的网站等。原保险保费收入：主要是与再保险保费收入进行区分，指的是保险公司与投保人之间直接签

订保险合同所得到保费收入。保险深度：指保费收入占GDP之比，反映了保险业在整个国民经济中的地位。保险密度：指按人口计算的人均保险费，反映国民参加保险的程度。互联网保险渗透率：指互联网保费规模占总保费规模的比例。

财产险：指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等险种。人身险：指以人的寿命和身体为保险标的的保险。按照保障范围可以划分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险，万能险等投资型险种属于人寿保险的范畴。目录1 互联网保险发展背景2 互联网保险市场现状3 互联网保险典型案例分析互联网保险发展趋势分析4大数据 大价值4•

2014年8月，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》

。•

2015年5月，国务院发布《关于大力发展电子商务加快

培育经济新动力的意见》指出，鼓励保险企业和机构依

法进行网络化创新，完善互联网保险产品审核和信息披

露制度。规范保险业电子商务平台建设，研究制定电子

商务涉及的信用保证保险的相关扶持政策

。•

2014年12月，保监会发布

《互联网保险业务

监管暂行办法（征求意见稿）》

。宏观环境推动互联网保险行业快速发展•

随着居民旅游出行逐渐增多，再加上近些年自然灾害、重大意外事件频发，居民对意外险的认可程度升高，需求逐步增加。•

随着居民对医疗服务水平的要求逐渐提高，基本医疗保险已经不能满足需求，商业医疗保险的市场潜力巨大。•

中国社会正进入快速老龄化阶段，商业养老保险将成为现代养老服务体系中的重要组成部分。•

经济增长步入新常态，GDP保持较快增长，2014年全年国内生产总值636463亿元人民币，比上年增长7.4%。•

连续降息及降准等货币宽松措施，对保险行业有正面影响。降息提高了万能险、投连险、分红险等投资型保险产品的收益率，从而提升了保险产品的吸引力。•

移动互联网及社交媒体的高速发展，为互联网保险服务提供了更方便、更快捷的营销和服务渠道。•

云计算及大数据技术的进步，提高了保险公司运营保障的技术水平，使得企业可以将更多资金投入到产品和服务创新中。•

车联网、智能可穿戴设备等技术，在保险公司精准定价等方面将发挥巨大作用。

PEST

大数据 大价值5ANALYSYS中国保险市场保费收入增速逐年增长14338.315487.917222.220234.823998.53.0%8.0%11.2%17.5%18.6%0%5%10%15%20%25%050001000015000200002500020112012201320142015F2015年中国保险市场原保险保费收入规模预测保费收入（亿元

人民币） 增长率由

数

据可

以看

出，

从

2011

年至

2014

年

，

中国保

险市

场

保费收入快速增长，增速也逐年提高

。预

计在

2015

年

，

随着

保险行业“国十条”各项政策的逐步细化和落实，保费收入增速仍将维持较高水平，整体保费收入规

模将接

近2.4

万亿元人民币。保险行业作为国民经济

“助动器”和“稳定器”的作用将日益突出。大数据 大价值6中国保险市场经营互联网保险的公司数量快速增长数据显示，从2011年至2014年，在中国保险市场上，经营财产保险和人身保险的保险公司数量已经基本稳定在130家左右。其中，经营互联网保险业务的公司数量快速增长，从2011年的28家增加至2014年的85家。目前，已经有超过6成的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同的经营模式开展了互联网保险业务。120130133136283959850408012016020112012201320142011-2014年中国保险公司数量总数量（家）经营互联网保险业务的数量（家）大数据 大价值7中国保险市场发展水平仍处于初级阶段数据显示，随着人们收入的不断上示相对于国民经济的整体发展水平，保险行业发展相对缓慢。国务院发布的保险“国十条”中，将2020

年保险行业发展目标设定为，保险深度达到5%，保险密度达到3500

元人民币/人。7%35002010-2014年中国保险市场保险深度及保险密度保险密度（元人民币/人）保险深度大数据 大价值830006%涨，中国保险密度也逐年上升；但25005.00%5%保险深度在3%左右裹足不前，显2000 3.65%4%3.04%2.98%3.03%3.18%15003%2%1%1064.4 1143.8 1265.7 1479.0 3500.00%10005001083.402010201120122013 20142020F中国保险市场发展水平与世界平均水平差距明显比较中国和国外的保险密度和保险深度数据可以看出，中国保险行业整体发展水平与世界平均水平有着明显差距。而与美国日本等世界先进水平相比，差距更为悬殊。同时，国内各地区的保险行业发展水平也极不平均。发展水平最高的北京，已接近世界平均发展水平。而位于中部地区的江西，保险行业发展水平则远低于全国平均水平。在这些省份，更具普惠性质的互联网保险拥有极大的发展空间。1479.05610.9881.44065.324669.826083.43.2%5.7%2.6%6.5%7.5%11.1%0%3%6%9%12%0700014000210002800035000中国北京江西世界美国日本2014年中国保险市场发展水平与国际比较保险密度（元人民币/人）保险深度©

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易观智库·中国保险报大数据 大价值9行业监管政策将合力促进保险行业发展2014年2月，保监会发布实施《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》，提高了保险资金运用的灵活性，促进保险资金的运用效率提高，增强保险公司的盈利能力。保险资金运用2014年11月，国务院发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，明确提出要扩大健康保险产品供给，丰富健康保险服务。为商业健康保险发展带来巨大政策机遇和改革红利。商业健康保险2015年2月，保监会取消万能型人身保险不超过2.5%的最低保证利率限制，最低保证利率将由保险公司自主确定。在低利率的市场大环境下，万能险产品的市场竞争力将增强。万能保险2015年2月，保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，明确车险费率改革中各项实施细节。费率改革在进一步保护消费者权益的同时，将激发车险市场活力。商业车险合力促进保险行业发展大数据 大价值10保险行业发展的主要阻碍因素营销方式保险意识理财观念从业人员产品缺乏创新，没有在用产品

户调研基础上，按照消费结构

者的客观需求进行产品设计，对用户吸引力不足。居民缺乏基本的保险知识而导致的保险意识低下，大多数居民仍依赖传统的储蓄方式预防风险。诸多因素共同制约保险行业发展社会诚信保险行业消费者以保险代理人为主的营销体制，造成代理人更多的从自身利益出发推销产品，欺诈保户时有发生。保险公司从节约成本角度考虑，造成保险从业人员门槛较低，对于保险知识和产品的专业程度较差。受到中国传统理财观念的影响，居民有一定积蓄以后更愿意购买理财产品，追求财产的保值增值。缺乏统一的居民信用档案系统和大数据监管体系，无法有效遏制部分保险用户骗保等欺诈行为发生。大数据 大价值11目录1 互联网保险发展背景2 互联网保险市场现状3 互联网保险典型案例分析互联网保险发展趋势分析4大数据 大价值12“互联网+保险”全面提升传统保险的各个环节人海战术，效率低下多维度挖掘和分析用户的行为

特征，准确预测潜在需求，实现精准的场景营销营销客户服务多基于线下模式，人为因素影响服务质量，服务效率较低、客户满意度不高对客户服务、报案、查勘、理赔等方面进行网络化升级，建立起

灵活高效的运营机制运营对大量同质风险进行聚合，风险识别能力较低对保险业进行风险细分，进行更精准的保险定价产品传统保险互联网+保险基于互联网、移动互联网及

大数据技术大数据 大价值13中国互联网保险市场AMC模型探索期（1997-2004）中国最早的保险行业第三方网站—中国保险信息网建成，并为新华人寿促成了第一份保险电子商务保单

。网络保险平台的作用

在信息发布，而不

是独立的销售渠道。CA时间©Analysys

易观智库应用成熟期（2018-）市场启动期（2005-2012）高速发展期（2013-2017）市场认可度中国互联网保险市场AMC模型BDE《中华人民共和国电子签名法》实施，保险公司可以实现全流程电子保单，互联网保险真正开始发展。淘宝保险频道于2011年正式上线，可实现保险产品的在线保费计算、购买、支付等功能

。2013年被称为“互联网金融元年”，互联网保险也从这一年开始高速发展。第一家专业的互联网保险公司—众安保险也于当年成立，各种互联网保险销售与服务渠道逐步完善。互联网保险行业发展进入稳定态势，各种互联网新技术纷纷运用于保险行业的产品创新与服务模式创新之中。大数据 大价值14互联网保险行业产业链保险产品供应商保险公司互联网保险公司互联网保险分销渠道保险公司官方电商平台互联网企业保险频道中介机构网络平台网络兼业代理机构保险公估服务机构互

联

网保险用户保险监管及行业自律机构中国保监会 中国保险行业协会提供保险产品代销产品办理承保行业监管与自律行业监管与自律行业监管与自律对保险事故进行查勘公估为客户办理勘验定损信息技术企业与行业相关企业合作开发互联网保险产品软件开发企业大数据服务企业平台运维企业大数据 大价值15互联网保险监管政策日趋完善2014年12月10日，保监会发布

《互联网保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》，这是互联网金融领域中第一个出台的细分领域监管办法，标志着互联网保险监管政策日趋完善。《征求意见稿》规定，保险公司通过互联网销售意外险、定期寿险和家庭财产保险等险种时，可以不再严守属地销售的限制。对中小险企而言，将可以借助互联网渠道摆脱营业网点偏少的经营短板。《征求意见稿》规定，保险公司应以清晰易懂的语言列明费率及保费计算方式等相关信息，严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句，还应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏。《征求意见稿》还明确了参与互联网保险业务的第三方网络平台的责任，并针对第三方网络平台，设置了行业黑名单和退出机制。《征求意见稿》还规定，保险公司使用即时通讯工具、应用软件、社交平台等途径销售保险产品，都属于互联网保险业务监管办法的监管范围。放开地域限制明确信披制度大数据 大价值16加强第三方平台监管确定监管范围互联网保险市场发展迅猛但行业互联网化程度仍偏低由保费规模可以明显看出，互联网保险市场发展迅

猛，从2011

年至2014年，保

费规摸年均增长率均在200%左右。目前，互联网保险的保费规模已经占到总体保费规模的4%左右。和金融行业的其他细分类别相比，互联网化程度偏低。以基金行业为例，公募基金总规模为4.47万亿元人民币，而仅互联网宝宝类基金产品规模就达到了1.51万亿元人民币，占比已经达到了33.7%。32.0106.2291.2858.9232.0%174.0%195.0%100%130%160%190%220%250%0200400600800100020112012201320142011-2014年中国互联网保险市场保费规模保费规模（亿元

人民币） 增长率©

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易观智库·中国保险行业协会大数据 大价值17中国互联网保险渗透率与国际水平相比仍偏低2014年，中国互

联网保险的渗透率为4.24%。因为财产险中的车险，标准化程度较高，因而渗透率一般也更高

，

渗透率为

6.70%

；人身险的渗透率则为

2.78%。而国际上互联网保险发展水平较好的国家，一般财产险渗透率都超过20%，人身险超过10%。对比可知，中国互联网保险的发展水平仍较低。6.70%30.00%43.00%25.00%2.78%15.00%23.00%11.00%0%10%20%30%40%50%中国美国德国韩国2014年中国互联网保险渗透率与国际水平比较财产险 人身险©

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易观智库·中国保险行业协会大数据 大价值18中国保险用户对互联网保险的接受程度较高93%2014年用户互联网保险意愿调查94% 94%32%71%67%55%10%0%20%40%60%80%100%网络购买意愿移动端服务需求社交媒体服务意愿个性化服务意愿中国全球©

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易观智库·埃森哲由埃森哲在2014

年对全球保险用户进行的调查显示，中国保险用户对于互联网保险的接受程度，远高于全球范围内用户的平均水平。由此可见，目前中国互联网保险渗透率较低的主要原因是：保险公司开展互联网保险业务起步较晚，线下渠道有一定优势的保险公司对线上渠道重视程度不够，缺乏针对线上渠道及用户个性化需求的产品及服务等方面。未来，保险公司开展互联网保险业务还有很大的发展空间。大数据 大价值19互联网财产险市场份额集中业务主要在大公司人保财险49.0%平安产险29.0%大地保险7.0%太保产险7.0%2014年中国互联网财产险市场公司份额人保财险

49.0%平安产险

29.0%太保产险

7.0%大地保险

7.0%其他21家中资产险

7.0%8家外资产险

1.0%©

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易观智库·中国保险行业协会车险

96.0%非车险业务4.0%2014年中国互联网财产险市场业务份额车险

96.0%非车险业务

4.0%©

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易观智库·中国保险行业协会中国互联网财产险市场的集中度水平较高，人保财险和平安产险的市场占有率遥遥领先，二者合计拥有接近八成的市场份额。主要原因是，财险产品同质化比较严重，主要靠后续管理、理赔服务体现竞争力，线下客户服务和品牌知名度格外重要，而大公司在上述方面具备明显优势。小公司在产品没有明显创新特色的情况下，很难蚕食大公司的市场份额。大数据 大价值20互联网人身险市场份额分散小公司具备一定优势其他

9.0%

光大永明16.0%工银安盛12.0%前海人寿11.0%生命人寿9.0%外资保险公司15.0%2014年中国互联网人身险市场公司份额光大永明

16.0%工银安盛

12.0%前海人寿

11.0%生命人寿

9.0%珠江人寿

9.0%昆仑健康

7.0%建信人寿

7.0%国华人寿

5.0%外资保险公司

15.0%其他

9.0%©

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易观智库·中国保险行业协会万能险

58.0%传统寿险36.0%2014年中国互联网人身险市场业务份额健康险

1.0%意外险

5.0% 万能险

58.0%传统寿险

36.0%意外险

5.0%健康险

1.0%©

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易观智库·中国保险行业协会中国互联网人身险的市场份额更加分散，排名靠前的均为中小规模保险公司。其中，万能险产品占据了过半的市场份额。显示中小保险公司主要是通过理财型保险的收益率优势，实现保费收入上的突破，从而在市场份额上超越大型保险公司。但此种发展模式并不可持续，未来互联网人身险市场上的发展重点，仍将回到针对用户保障需求的产品与服务创新上来。大数据 大价值21大部分保险产品互联网化程度仍较低中端展业与服务互联网化互联网保险的模式网络化，创新将以客户的保障和服务需求为中心，流程标准化、系统智能化。互联网保险发展的初级形式，保险公司传统营销渠道业绩增长乏力，开始逐步发力互联网新型渠道。前端销售渠道互联网化将传统保险产品碎片化、标准化，以适应互联网销售。在此过程中，云计算、大数据将起推动作用。后端产品互联网化互联网程度逐步提高人身保险财产保险人寿险健康险意外险车险部分车险运费险等创新保险基于智能设备的健康险UBI模式车险大数据 大价值22目前，消费者浏览产品信息、对比产品细节、咨询购买事宜、提交单等环节，均可以在线完成。还可以通过网络支付的手段在线缴费，完成投保的整个流程。人身保险业务流程的互联网化电子签名、电子回执、电子发票等技术手段，已经使电子保单完全替代了实体保单。万能险、意外险等标准化程度较高的险种，承保流程可以线上完成。但部分寿险和健康险所需的体检表、无疾病证明资料等还需线下提交。投保人投保保单保全保险理赔客户服务 续保缴费官网及官方微信服务号等线上渠道线下渠道线上官网及第三方平台渠道对于人身保险的保单保全及保险理赔等业务流程，特别是理赔时需提供的疾病及伤残诊断证明、门诊病历及出院小结等资料，均需线下提交到保险公司。由保险公司审核后，才能赔付给投保人并结案。客户服务及续保缴费等环节，均可以方便的通过保险公司官网完成。特别是各大保险公司目前都已开设了官方微信服务账号，可以实时为投保人提供相关服务。总体来看，由于人身保险的险种特点，理赔金额及过程因人而异。因此，整体业务流程仍处在线上投保及服务，线下报案理赔的阶段。保险公司承保大数据 大价值23财产保险业务流程的互联网化线上官网及第三方平台渠道投保人投保 保险公司承保保险 理赔客户服务线下渠道线上渠道一般个人所涉及的财产保险主要包括车险，及创新的保险品种，如航班延误险、退货运费险、参聚险等等。车险一般都包括第三者责任保险、机动车损失保险、车上人员责任险、机动车盗抢险、玻璃险、涉水险等不同险种，同时还会根据上一年度被保险车辆的赔偿次数，进行相应的变化浮动。虽然门类纷繁复杂，但一般保险公司根据不同车型都有统一的费率，所以车险还算是标准化程度较高的险种。其他创新型险种，都是基于一定的场景，保费统一。因此，大部分财产保险产品都适合投保人从互联网渠道直接购买。目前大部分车险的报案理赔方式还是基于线下，由保险公司的代理人员现场定损，再进行维修。不过，有的保险公司推出了移动端的远程定损系统，通过手机将现场图片拍摄后传输到保险公司的定损平台，就可实现快速自助理赔，不用再等保险公司定损人员到现场查勘。而其他财产保险产品方面，如众安保险的航空意外险，

无需报案自动理赔，保险公司会根据飞机实际的起飞时间判断，延误1小时起赔，赔款实时到账。大数据 大价值24互联网保险销售渠道上不同险种份额大相径庭57.0%90.2%5.1%43.0%9.8%94.9%0%20%40%60%80%100%互联网保险财产险人身险2014年中国互联网保险市场渠道份额第三方平台官网©

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易观智库·中国保险行业协会截止到2014

年，已有57%的互联网

保

险产

品通

过官

网

销售

，其余

43%通过第三方平台渠道。但财产险和人身险之间的渠道份额大相径庭：财产险以保险公司官网渠道为主，占比超过90%；人身险的销售渠道则以第三方平台为主，占比接近95%。这是因为占据人身险主要市场份额的为中小保险公司，这些企业自身渠道并不完备，因此更注重通过与第三方平台的合作扩展销售渠道、提高自身产品知名度。大数据 大价值25保险公司互联网销售与服务模式通过官网渠道的69家通过第三方平台渠道的68家两种渠道均有52家经营互联网保险的85家公司中，通过官网渠道开展业务的有69家，通过第三方平台渠道的有68家，两种渠道均有的是52家。这里的第三方平台渠道涵盖了第三方中介平台、互联网企业销售渠道服务渠道

国内大型保险公司基本都拥有自己的保险电商平台，如平安直通保险、太保在线商城等。

第三方中介平台多由保险经纪公司、代理公司等建立。目前比较知名的平台主要有泛华保网、慧泽保险网、中民保险网等。

互联网企业的保险频道依托自身网站，拥有绝对的流量及客群覆盖优势。如淘宝保险、京东保

目前保险公司将服务渠道从单纯的网站扩展到手

机APP、官方微信服务平台等移动端，客户通过上述方式，可以实现保单查询、信息咨询、投保续保等功能。

目前保险公司还开发出全新的理赔模式，利用移动互联网技术，提供线上直赔、远程定损等个性化理赔服务。如平安车险的“新高铁车险理赔系统”。险频道等。保险频道以及兼业代理机构。大数据 大价值26第三方平台的互联网保险销售模式互联网企业保险频道第三方中介机构引流代销淘宝+众安、泰康京东+人寿产品合作参聚险众乐宝互联网企业拥有绝对的流量优势，可以吸引大量的用户关注不同保险公司的各类产品。第三方中介机构则提供专业的保险产品分析、比较和测评，帮助消费者更快捷、准确地选择适合自己的保险产品。互联网电商企业针对自身的网上零售及互联网金融有关业务，与专业保险公司合作开发特色险种，覆盖整体消费生态圈中各个场景，为消费者和商户打造全程安全无忧的消费及投资环境。海淘交易保障险众筹跳票取消险投资信用保障险大数据 大价值27目录1 互联网保险发展背景2 互联网保险市场现状3 互联网保险典型案例分析互联网保险发展趋势分析4大数据 大价值28太平洋保险积极打造互联网平台业务闭环保险在线商城+B2C购物平台手机APP+官方微信太平洋保险e服务太平洋保险整合集团资源，平台化运营，将保险在线商城与生活消费平台“生活广场”相关联。满足了消费者多元化的需求，为平台流量的稳步增长奠定了基础。以“在线商城+生活广场”为大数据平台，可以收集各种用户信息，为公司进一步优化保险产品，改进服务提供了决策依据。“太平洋保险e服务”微信服务账号，提供了车险、家财险、人寿险等各类保险产品展示和销售，客户可以通过微信支付的方式购买保险产品。

“中国太

保”APP是面向终端客户的移动应用入口，为客户提供投保、自助理赔、救援、查询等服务，未来将构建移动应用的小型生态圈。2012.82013.122014.12015.3正式推出“太平洋保险在线商城”微信服务账号正式上线推出太平洋保险生活广场平台正式发布“中国太保”APP太保除了自有的PC端和移动端之外，还在天猫开设了保险直销店，已将所有产、寿险产品与服务在互联网渠道实现融合。太保目前还在申请支付牌照，并进军汽车后市场和健康生活领域，逐步形成保险产品应用场景的业务闭环。大数据 大价值29线上线下联动的

医疗O2O体系平安健康险全面布局医疗O2O体系促进保险业务发展1季度注册用户已达500万医网、药网与信息网三网合一搭建三层医生服务体系在线问诊、线下初诊、在线复诊、在线药品购买配送健康险与互联网的结合，通过对海量用户健康信息能通过大数据分析，开发一些定制化、个性化的新险种将商业健康险的年付保费降至5000元左右，告别原先的高端客户营销路线，向互联网用户群转型。让越来越多的用户以较低的保费投入，换取高品质的医疗服务。对于过度医疗方式增加医疗费用的问题，通过医疗O2O

体系，实时掌握客户最新医疗进展与费用开支，采取措施尽可能减少不必要的医疗支出，降低医疗理赔额。通过便携健康管理设备，实时了解高血压、糖尿病等慢性病症用户的日常用药与发病状况进行所采集的大数据进行分析，建立精算模型，开发针对高血压、糖尿病患者的健康险险种大数据 大价值30众安保险为淘宝电商产业链提供完整保障选购与供货配送售后维修卖家买家参聚险退货运费险

买家版退货运费险

卖家版淘保包众乐宝

保证金计划众安保险作为阿里发起设立的第一家互联网保险公司，重点为“选购与供货——配送——售后——维修”的淘宝电商产业链，分别面向买家与卖家设计出各种碎片化的针对性保险产品。这一系列的产品，既为卖家履约能力提供保险，帮卖家减负；同时还为买家良好的购物和售后体验提供了保障，促进了阿里自身电商业务的良好发展。2013.11 2013.12 2014.32014.12作为首家互联网保险公司正式开业推出国内首款网络保证金保险“众乐宝”推出为聚划算卖家打造的“参聚险”开业一年累计投保件数超过10亿众安保险未来将与不同领域的消费平台合作，为更多的消费场景提供保险保障。大数据 大价值31众安保险创新地为众多消费场景提供保障投资理财生活服务O2O汽车后市场智能设备众赢宝多轴飞行器责任险轮胎意外保O2O安心保障险作为新兴的互联网金融产品，P2P收益高、风险大。众安保险与网贷平台赢众通合作，为相关提供100%本息预期收益保障，有效保障。生活服务O2O是时下互联网市场的热点，众安保险与河狸家合作，为接受上门服务的客户提供意外伤害、个人财产及随身物品损失保险。轮胎作为汽车配件中的损耗品，并不在传统车险的承保范围之内。众安保险与汽车后市场服务厂商合作，解决了车主实际的保障需求。民用无人机是目前最火的智能设备应用领域，众安保险为大疆四种型号的无人机，提供为期一年的第三者财产损失以及人身伤亡保障。以上四种保险产品，覆盖的均为传统保险产品并未涉及的细分领域。众安保险在上述领域的产品布局，避开了与其他保险公司在传统保险产品上的重复竞争，让人们看到了保险市场在场景化创新方面具备的巨大潜力。大数据 大价值32京东的保险产品全面保障自身的消费生态圈传统保险新险种·消费场景险种众筹跳票

取消险网购意外险 旅行险出行旅游无理由 海淘交易 家居无忧服退换货险

保障险

务保障险新险种·投资投资信用

保障险非标投资众筹投资海淘家居消费京东除了代销传统的意外险、旅行险、健康险之外，结合自身互联网消费生态圈的优势，基于多维度的场景化和碎片化设计，为京东的消费者提供多样化的保障方案。不仅覆盖了海淘、家居等消费场景，还涉及股权众筹、非标理财产品等投资场景；加上即将推出覆盖汽车电商业务的车险，京东保险提供的产品和服务，基本上可以贯穿于互联网消费场景的始终。不过，京东目前并不像阿里那样拥有众安保险的保险牌照，产品开发等方面仍需与保险公司合作。大数据 大价值33中民保险网积极布局电商平台吸引客源2008.92012.12012.62013.12中民保险网正式上线运营成为首批通过保监会审核的第三方保险网销平台发布安卓及苹果手机客户端中民返利导航网成立2014.5微信服务号实现投保、理赔等功能电商平台保险产品中民保险网

旗下的中

民电商，拥有中民

返利

导航网

及红酒世界两个

电商

平台。

返利网支持

500

多家电商购物

，

返5%中民券，可实际用于购买中民保险网的保险产品。旅游保险意外保险人寿保险车辆保险家财保险健康保险责任保险团体保险预约投保限时特惠除合作保险公司众多、保险产品齐全之外，中民保险网最大特色就是其电商返利服务。同样是在电商平台购物，获得的返券可以为自身代理的保险业务带来客户人气，又能保证自身轻资产运营。大数据 大价值34参聚险为消费场景中的特定风险提供保障参聚险替代需冻结的商品保证金商家参加团购活动提交商品并排期缴纳商品保证金消费者参加团购消费保障消费者权益“参聚险”充分体现了互联网保险场景化特征，即在互联网场景中发现需求，并针对性的开发产品满足需求。上述消费者保障制度，造成了参加聚划算活动的商家资金压力巨大的情况。而商家如果购买了“参聚险”，就无需再按以往方式提交现金保证金，支付少额保费就可达到冻结保证金的同等效果，费率大约为0.3%。释放了商家积压占用的保证金，缓解了聚划算商家的金融压力。众安保险的数据显示，参聚险迄今为止已合计释放卖家资金规模超过300亿元人民币。参加聚划算活动的商家，需缴纳10万到50万元人民币的保证金。在团购活动结束后，上述保证金需冻结15到30天。若商家违约给消费者带来损失，则用保证金进行赔付。将线下信用保险应用于线上消费场景通过卖家经营行为和交易大数据确定费率聚划算交易过程中卖家违约带来的损失由保险公司赔付聚划算团购业务流程参聚险业务流程大数据 大价值35外卖保为食品安全问题提供全新的保障模式保险公司+在线外卖订餐平台政策背景2015年2月，保监会、国务院食品安全委员会办公室、国家食品药品监管总局联合印发《关于开展食品安

全

责

任保

险试

点

工作

的

指导

意见》，标志中国食品安全责任保险制度初步建立。《指导意见》中，特别将网络食品交易第三方平台列为试点的重点推进企业。市场背景近年来，餐饮服务O2O市场飞速发展，在线外卖订餐服务更是其中的市场热点。由于提供餐饮服务的餐厅众多且服务质量参差不齐，再加上对应全新服务模式的法律法规尚不健全，市场急需一种全新的食品安全保障模式，来推动外卖行业的良性、健康、有序的发展。食品安全保险有上述标志的餐厅即拥有“外卖保”赔付资质保障及赔付机制在用餐后的24小时内，发生任何食品安全问题，提供相关诊断证明，单次赔偿200元人民币/人；住院治疗的，赔偿1000元人民币/人。最新的《食品安全法》明确规定，网络食品交易第三方平台应当对入网食品经营者进行资格认证，明确了食品安全管理的相关责任。而与保险公司合作，通过互联网保险产品形成全新的食品安全保障模式，则是一种多方共赢的解决方案。大数据 大价值36碎片化的重疾险保障针对性更强更适合通过互联网渠道销售个人

癌症险保险行业协会规定的25种重疾保障范围中至少