中小企业融资困境及对策研究

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前，我国存在越守信的人越吃亏的不正常现象，导致社会信用并没有多大的作用，并且又没有完善的企业个人信用记录网络，银行从信用方面无法做出判断，长此以往，银行对企业失去信任，不再办理高效的信用贷款业务，银行不对企业发贷，企业也没有抵押物，就会形成银行放贷条件越来越苛刻，手续更加繁琐的现象，这就加大了贷款的交易成本。在这样的循环下，矛盾难以解决，所以，只有建立完善有效的企业信用系统，并可供有效查询，银行才能高效率地办理贷款，也能减少贷款交易成本，对于守信具有发展潜力的企业，这个问题也解决了，政府扮演市场经济规则的制定者角色，应对企业的信用情况进行跟踪、监督，对于出现信用危机或者没有信用的企业，因采取一定的处罚措施，直至驱逐出竞争市场。（3）缺少中小企业信用担保体系。政府在近些年花费不少工夫建立信用担保体系，因此许多为中小企业融资做担保的公司渐渐成立，但由于是近几年才逐渐成立，处于起步阶段，实力有限，对于大量需要融资的中小企业来说，根本解决不了其燃眉之急，还有的担保公司只为其股东或成员企业担保，担保范围小。另外，虽然担保公司陆续成立，但是其分布范围也不均匀，政府也应在此方面介入，加快担保公司的地区平衡发展，鼓励壮大各地的企业信用担保公司，形成一套完整的担保体系以提供中小企业的融资需求。四、化解中小企业融资困难的对策（一）政府部门进行有效引导，加速市场与体系规范中小企业数量巨大，成长阶段也历经磨练，尤其这几年，面临着更多的问题，有人说，中小企业有着“给阳光就灿烂”的特点，这一面说明中小企业灵敏的触觉，稍微市场出现变化，中小企业也会受到影响，另一面说明中小企业的抗风险能力弱，要是遇到意外或不可抗力的情况，如运输不顺畅，订单骤减、货物积压，或者是人为的失误，只要遇到一次这样的变故，中小企业就可能会破产倒闭，就是因为这样，政府才花费许多精力加速规范营商环境。国务院促进中小企业发展工作领导小组已经提出举措，把能促进中小企业发展的事放在第一时间解决，并且要一视同仁地解决，真正的把中小企业的事情落实办好。所以政府既要严格按照中央的指示，严格按照中央的制度和措施要求，也要结合各地区的情况，采取与各地区市场相适应的手段，结合起来才能改善融资难和融资贵的问题、改善营商环境，发挥中小企业在促进经济方面的作用。所以政府采取何种措施，怎样实施措施，这些都应成为加强和改善国民经济宏观调控的重要内容，事实上，对于外商投资企业和大型国有企业的经营管理，各级政府帮不上什么忙。而广大的中小企业数量庞大，分布广泛，且相比之下处于劣势，无论自身的生产经营管理还是企业外部面临的环境，都存在许多困难和问题，需要各地政府的关心、支持、服务和引导。国家在坚定不移保持全面调控基本取向的同时，再根据形势的变化增加政策的针对性、灵活性，相信中小企业的整体状况将随着国家的引导和有关政策的贯彻执行、体系的规范，进而出现积极变化。机构加强协作，开发创新有利于融资的产品金融机构要有意识把解决中小企业融资当成工作和自身的责任，将我国庞大的金融资源合理有效地配置，做到与企业的地位作用、经济效益相匹配，也必须公正地对待每一个企业，结合企业为其打造适合的产品与服务，在2009年12月，工业和信息化部与四大行签署了备忘录，要求企业、银行与担保机构三方要加强合作，形成一个有效联系与交流的循环，近几年，金融机构先后开发了许多优秀的金融服务产品，如工银租赁的租易通，中信银行推出的成长贷，旨在为中小企业提出融资租赁的高效解决方案，这些金融机构的努力亦是为中小企业融资贡献对策。（三）中小企业强化自身，以获得更强的融资实力要解决中小企业融资难问题，政府、银行等金融机构应积极行动起来，制定具体的扶持政策，但这种变革需要长期的努力，在短期内很难有太大的改观，所以作为有融资需要的主体，中小企业不应该怨天尤人，抱怨银行不肯贷款，抱怨金融市场环境不好，这样的抱怨对解决自身问题没有半点作用，这样做对于企业融资并没有半点帮助，甚至会加大企业融资的难度，所以中小企业不能坐以待毙，只寄希望于银行和融资环境，而应积极提高自身的融资能力，获得企业外部的融资支持，不要坐等“救世主”的降临，中小企业如何积极、主动提高自己的融资能力呢？可以从六方面入手：（1）克服融资误区：要正确地理解传统的融资观念，不要被错误的融资观念所误导，抛弃那些只适合计划经济、不适合市场经济的过时的融资观念。（2）树立正确的融资理念：一家企业或多或少都需要融资，都不可以摆脱融资只把重心放在经营上，再者，持续的经营也需要融资，所以要避免“重经营，轻融资”的观念，在融资之时也要保持清醒，谨慎、讲信用，这样才是正确的融资理念。（3）明确谁负责企业的融资决策：融资对企业来说有至关重要的作用，决定融资对企业来说是重大决策，有可能会改变企业的规模、资产结构、甚至改变未来企业发展方向，如此重要，应由企业的拥有者做出决定，企业的管理者只对融资作出具有重要参考价值的建议，但最终的融资方案还是要由企业拥有者决定，决定何种模式和规模。（4）提高与融资相关的财务和法律知识水平：当企业发展到了一定的规模，拥有了充足的资金用以后续的发展，之后便要学习涉及融资、财务法律方面的知识，这样才会有利于企业之后的持续健康发展。（5）把握必要的金融知识：据统计，金融市场是取得贷款的主要场所，如银行贷款、发行股票等，因此中小企业家要想更容易、有效、准确地获得融资，就必须掌握必要的有关金融知识，包括我国金融基本体制、金融市场及融资工具等。（6）把握政府政策导向：在中国，各地方关于融资的政策大不相同，各地中小企业家需要密切关注，中小企业家要了解所在地或者大环境的政策，对其获得更大的融资利益非常有利，甚至还能直接获得国家的融资，或者在政府的帮助下从银行获得贷款。五、结论对于中小企业的融资，一直以来是难题，本文主要从困境现状、造成现状的原因、现状如何解决、解决的对策进行论述，现状主要是银行贷款难、内源融资难、政府扶持难，原因分为内部原因与外部原因，企业自身财务制度不健全、过高的经营风险等为内部原因，政府与金融体系两个为外部原因，解决现状的对策需要企业自身、政府和金融机构三方共同努力。第一：金融机构加强协作，开发创新有利于融资的产品第二：政府部门进行有效引导，包括加强加深对中央政策的精神的理解执行、不断改善中小企业的生存与发展环境，以此加速市场与体系规范第三：中小企业需要强化自身，通过自己的努力以获得更强的融资实力以此创造更多企业价值参考文献[1]郭晨.中小企业融资现状和问题研究[J].现代营销(信息版),2019(11):12-13.[2]王乐.政府采购对中小企业融资约束的影响——来自世界银行中国企业的经验证据[J].价值工程,2019,38(20):274-276.[3]吕逸帆.互联网金融时代化解中小企业融资难的对策研究[J].商场现代化,2018(24):86-87.[4]李玮玮.区域性商业银行化解中小企业融资困境对策研究——以安徽省为例[J].安徽科技学院学报,2015,29(05):108-112.[5]林嘉.缓解我国中小企业融资问题的对策研究[D].首都经济贸易大学,2015