2023年初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》历年真题汇编（共290题）

2023年初级银行从业资格证《初级法律法规

与综合能力》历年真题汇编

（共290题）

1、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。（单选题）

A.消费者

B.股民

C.贸易

D.外汇卖家

试题答案：D

2、信托法律关系中的受益人由（）指定。（单选题）

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

试题答案：C

3、目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

（多选题）

A.审贷分离

B.统一授信管理

C.贷款管理责任制

D.分级审批

E.集中授权管理

试题答案：A,B,C,D,E

4、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。（单选题）

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

试题答案：A

5、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。（单选题）

A.承担国家规定的农业政策性金融业务

B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

D.吸收公众存款

试题答案：A

6、作为一名信贷人员，（）是不正确的。（单选题）

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成

C.按照要求对客户贷款进行贷后监控

D.让客户根据银行规定编造审核材料

试题答案：D

7、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约

定的（）。（单选题）

A.借款人交易对象

B.任意账户

C.第三方账户

D.借款人账户

试题答案：A

8、发行市场和流通市场的主要区别是（）。（单选题）

A.金融工具交割日期不同

B.交易工具发行方不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

试题答案：C

9、回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。（多选题）

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.回购协议比担保贷款更加不安全

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

试题答案：A,C,E

10、下列几种票据的写法，正确的是（）。（单选题）

A.出票日期为：贰零零八年壹月零壹日

B.出票日期为：贰零零捌年零壹月十五日

C.大写票据金融为：人民币贰万伍仟元整

D.大写票据金额为：叁万伍仟元

试题答案：C

11、违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（）

情节严重的行为。（多选题）

A.保函

B.存单

C.资信证明

D.信用证

E.票据

试题答案：A,B,C,D,E

12、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。（单选题）

A.不可转账结算

B.不可以直接刷卡消费

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

试题答案：D

13、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。

（多选题）

A.审慎尽责

B.客户教育

C.模式创新

D.充分信息披露

E.客户资产隔离

试题答案：A,B,D,E

14、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。（单选题）

A.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失

D.经济资本是银行实际已经拥有的资本

试题答案：D

15、货币作为特殊商品，其特殊性表现在（）。（多选题）

A.货币是衡量一切商品价值的材料

B.货币是商品

C.货币是财富

D.货币能够体现生产关系

E.具有同其他一切商品相交换的能力

试题答案：A,E

16、下列属于商业银行中间业务的是（）。（单选题）

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.基金存管

D.同业拆借

试题答案：B

17、下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（）。（多选题）

A.受益人向银行支付手续费

B.当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿

C.银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

D.银行保函可分为融资类保函和非融资类保函

E.保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺

试题答案：C.D

18、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定？（）（单选题）

A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B.使用作废的信用证

C.村镇银行经批准吸收公众存款

D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

试就答案：B

19、银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合''风险提示”相关规定的是（）«

（单选题）

A.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C.对产品涉及的主要风险进行特别提示

D.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

试题答案：B

20、银行金融创新的基本原则包括（）。（多选题）

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

试题答案：A,B,C,D,E

21、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。（单选题）

A.从数量上看，M»<Mi<M2

B.Mi是狭义货币，M2是广义货币

C.M。包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

试题答案：C

22、普通股股东享有的主要权利有（）。（多选题）

A.优先认股权

B.公司盈余的优先分配权

C.经营决策的参与权

D.对公司重大经营决策进行投票表决

E.剩余财产索取权

试题答案：A,C,D,E

23、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。（单选题）

A.个人助学贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人住房贷款

试题答案：C

24、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。（单选题）

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.信用卡

D.借记卡

试题答案：D

25、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票

据是（）。（单选题）

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业汇票

试题答案：A

26、（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国

人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行

的地位。（单选题）

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

试题答案：B

27、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

（单选题）

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

试题答案：C

28、下列贷款中属于商业银行信用贷款的是（）。（单选题）

A.质押贷款

B.无担保贷款

C.保证贷款

D.抵押贷款

试题答案：B

29、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。（单

选题）

A.优先股

B.法人股

C.流通股

D.个人股

试题答案：A

30、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是

（）。（单选题）

A.商业承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

试题答案：A

31、王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的

客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）。（单

选题）

A.大家都是朋友，就算帮忙也要答应

B.这是一个互利双赢的好办法，可以应允

C.给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某

D.告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝

试题答案：D

32、高利转贷罪侵犯的客体是（）。（单选题）

A.国家的银行业务的准入管理制度

B.国家对存款业务的管理制度

C.国家对金融机构的准入管理制度

D.国家对贷款业务的管理制度

试题答案：D

33、下列做法属于有损于银行形象的是（）。（单选题）

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

试题答案：A

34、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。（单选题）

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.城市信用合作社

试题答案：C

35、储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。（多选

题）

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

试题答案：A,C,D,E

36、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。（单选题）

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

试题答案：c

37、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。（单选题）

A侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

试题答案：C

38、下列属于商业银行正当竞争手段的有（）。（多选题）

A.提高服务质量

B.在媒体上宣传新金融产品

C.向其他贷款人提供虚假信息

D.贬低对手

E.小额行贿

试题答案：A.B

39、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的

理财计划是（）。（单选题）

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

试题答案：C

40、由股份有限公司公开发行、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭

证是（）。（单选题）

A.大额存单

B.企业债

C.债券

D.股票

试题答案：D

41、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。（单选题）

A.存入日挂牌公告的定期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

试题答案：C

42、关于票据出票日期的写法.正确的是（）。（单选题）

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日

C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日

D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

试题答案：A

43、合同订立的法定程序是（）。（单选题）

A.协议一交割

B.要约一承诺

C.要约一付款

D.协议一沟通

试题答案：B

44、合同的书面形式包括（）。（多选题）

A.信件

B.合同书

C.电子数据交换

D.电报

E.电子邮件

试题答案：A,B,C,D,E

45、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管

密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。（单选题）

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

试题答案：B

46、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是（）。（单选题）

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人

试就答案：C

47、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声

誉损失的风险是（）。（单选题）

A.法律风险

B.合规风险

C.市场风险

D.操作风险

试题答案：B

48、下列不属于商业银行资产托管业务范围的是（）。（单选题）

A.证券投资基金托管

B.QFII投资托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

试题答案：C

49、中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括（）。（多选题）

A.执行有关反洗钱规定的行为

B.执行有关外汇管理规定的行为

C.代理中国人民银行经理国库的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关黄金管理规定的行为

试题答案：A,B,C,D,E

50、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。（单选题）

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只

具有限制民事行为能力

C.不能完全辨认自己行为的精神病人，具有限制民事行为能力

D.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力

试题答案：B

51、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。（单选题）

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

试题答案：D

52、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权

资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（（单选

题）

A.7.8%

B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

试题答案：D

53、下列银行中（）不属于政策性银行。（单选题）

A.中国进出口银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国农业发展银行

试题答案：C

54、负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是（）。（单选题）

A.国家发展与改革委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

试题答案：D

55、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。（单选题）

A.要求保证人归还本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

试就答案：D

56、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行

理财产品的合格投资人包括（）。（多选题）

A.企业法人客户

B.私人银行客户

C.金融同业客户

D.一般个人客户

E.地方政府客户

试题答案：A,B,D

57、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。（多选题）

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

试题答案：B,D.E

58、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。（单选题）

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

试题答案：B

59、下列不属于中国人民银行职责的是（）。（单选题）

A.维护支付、清算系统的正常运行

B.制定和执行货币政策

C.监管银行业金融机构

D.发行人民币、管理人民币流通

试题答案：C

60、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是

（）。（单选题）

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

试题答案：B

61、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是（）。（单

选题）

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

试题答案：B

62、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。（单选题）

A.使用假币购买商品

B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博

D.以假币作为资信证明

试题答案：D

63、下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。（单选题）

A.商业银行董事

B.商业银行会计人员

C.商业银行信贷人员近亲属

D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

试题答案：B

64、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（）。（多选题）

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

试题答案：A,B,C,D,E

65、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责

Oo（多选题）

A.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合

规风险管理进行日常监督

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

D.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

E.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

试题答案：A.C.D

66、根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。（单选题）

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

试题答案：C

67、商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。（单

选题）

A.监事会

B.合规管理部门

C.董事会

D.高级管理层

试题答案：B

68、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

试题答案：C

69、借记卡具备（）功能。（多选题）

A.消费

B.通存通兑

C.透支

D.存取现金

E.转账

试题答案：A,B,D,E

70、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。（多

选题）

A.汇票

B.SWIFT

C.加押电传

D.快递

E.本票

试题答案：B,C

71、借记卡与信用卡功能上最显著的区别是（）。（单选题）

A.信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借记卡不可以

试题答案：D

72、2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%,

一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。（单选题）

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

试题答案：A

73、在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是（）。（单选题）

A.光票托收

B.跟单托收

C.保理

D.信用证

试题答案：A

74、商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（）来覆盖。（单选题）

A.会计资本

B.核心资本

C.拨备

D.经济资本

试题答案：C

75、下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。（单选题）

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

试题答案：B

76、资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（）管理。（单选题）

A.消极的

B.积极的

C.被动的

D.免疫的

试题答案：B

77、以下财产不可以抵押的是（）。（单选题）

A.抵押人所有的债券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用权

D.抵押人所有的交通运输工具

试题答案：A

78、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是（）。（单选题）

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.证券投资业务

试题答案：C

79、银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。（多选题）

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额报酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.提高存款利率至高于央行基准利率

试题答案：A,B,D,E

80、下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。（单选题）

A,将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

试题答案：C

81、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。（多选题）

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

试题答案：A.B

82、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到

期后，甲虽有钱仍想赖账，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列表述正确的

是（）。（单选题）

A.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

B.丙目前可以拒绝承担保证责任

C.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元

D.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

试题答案：B

83、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。（多选题）

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.现汇交易

D.期汇交易

E.定期外汇交易

试题答案：A,B,C,D

84、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。（单选题）

A.为图方便，简化协助执行程序

B.按规定审核有权机关来人的证件

C.协助客户转移资产

D.未经法定程序透露客户信息给司法人员

试题答案：B

85、银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒

风险或进行虚假或误导性陈述。（单选题）

A.诚实信用

B.公开公正

C.风险提示

D.了解客户

试题答案：A

86、商业银行的战略风险主要来源于（）。（多选题）

A.银行战略目标的整体兼容性

B.国家政局变动和政策变动

C.为实现银行战略目标而制定的经营战略

D.战略实施过程的质量

E.为实现战略目标和经营目标而动用的资源

试题答案：A,C,D,E

87、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。（单

选题）

A.可以为其提供资金账户

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外

D.以上三种做法都不合法

试题答案：D

88、对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即

“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的

金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包

括（）。（多选题）

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的债权

E.销售产生的债权

试题答案：A,B,C,D,E

89、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。（单选题）

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

试题答案：C

90、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确

保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合法定要求的身份识别措

施的，（）。（单选题）

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任

D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义

务的次要责任

试题答案：A

91、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。（多选题）

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.高级管理人员变更情况

E.其他重大事项

试题答案：A,B,C,D,E

92、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。（多选题）

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.业务经营计划管理

D.资金管理

E.定价管理

试题答案：A,B,D,E

93、金融监督最根本的目标是（）。（单选题）

A.维护公众对银行业的信心

B.保障金融体系的安全

C.提高金融业的竞争力

D.维护金融业公平竞争

试题答案：B

94、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。（多选题）

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

试题答案：A,B,C,D

95、对于基准利率，2004年10月29目，中国人民银行决定（）。（单选题）

A.上浮存款利率

B.放开存款利率下限

C.下浮贷款利率

D.放开贷款利率下限

试题答案：B

96、下列属于《中华人民共和国票据法》（简称《票据法》）规定的汇票必须记载事项的是（）。

（单选题）

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

试题答案：B

97、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。（单选题）

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

试就答案：B

98、以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。（单选题）

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%,且最高贷款额度不得超过200万

元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的

70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

试题答案：B

99、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（）,

发行票据会（）。（单选题）

A.公开市场业务；减少货币供应量

B.利率政策；增加货币供应量

C.公开市场业务；增加货币供应量

D.利率政策；减少货币供应量

试题答案：A

100、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。（单选题）

A.掌握个人汽车贷款的规章制度

B.详细调查客户的还款能力

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.规范业务操作

试题答案：B

101、中央银行选择性货币政策工具包括（）。（多选题）

A.消费者信用控制

B.不动产信用控制

C.证券市场限制

D.信用配额管理

E.流动性比率管理

试题答案：A.B

102、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。（单选题）

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

试就答案：C

103、我国中央银行的职能是（）。（单选题）

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B.对银行自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

试题答案：D

104、下列不属于贷款承诺业务的是（）。（单选题）

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

试题答案：C

105、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于''争议处理”规定的是（）。（单选

题）

A.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼

B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

C.因工资发生纠纷的，只能内部调解

D.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁

试题答案：D

106、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月，

要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。（单选题）

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

试题答案：D

107、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。（单选题）

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

试题答案：B

108、下列属于商业银行中间业务的是（）。（单选题）

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.基金存管

D.同业拆借

试题答案：B

109、银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。（多选题）

A.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

B.可以为同一客户开立多个基本存款账户

C.核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

试题答案：A,C,D,E

110、下列选项中，通常不用于衡量银行安全性的指标是（）。（单选题）

A.拨备覆盖率

B.资本充足率

C.拨贷比

D.市盈率

试题答案：D

111、票据丧失的补救措施主要有（）。（多选题）

A.公示催告

B.挂失止付

C.向前手追索

D.提起诉讼

E.让出票人重新补发

试题答案：A,B,D

112、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（）。（单选题）

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

试题答案：A

113、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。（单选题）

A.取现透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用额度一般不能循环使用

D.消费透支有免息期

试题答案：D

114、当前中国货币市场的基准利率是（）。（单选题）

A.一年期贷款利率

B.一年期存款利率

C.上海银行间同业拆放利率（Shibor）

D.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

试题答案：C

115、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。（多选题）

A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性

D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性

试题答案：B,C,D,E

116、存款是银行最主要的（）。（单选题）

A.资金来源

B.风险来源

C.资金用途

D.投资业务

试题答案：A

117、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。（单选题）

A.科技开发贷款

B.委托贷款

C.银团贷款

D.临时流动资金贷款

试题答案：B

118、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担

利息的信用证为（）。（单选题）

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

试题答案：D

119、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。（多选题）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

试题答案：A.E

120、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大

损失的贷款类别是（）。（单选题）

A.损失类

B.可疑类

C.次级类

D.关注类

试题答案：B

121、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。（单选题）

A.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利

率计算

B.按照到期日挂牌公告的利率计算

C.按照存档开户日挂牌公告的利率计算

D.按照调整日挂牌公告的利率计算

试题答案：C

122、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。（单选题）

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂

房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

试题答案：A

123、以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（）。（多选题）

A.不法分子为骗贷成立虚假车行

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.保险公司依法解除保险合同

D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E.借款人伪造申报材料骗取贷款

试题答案：A,B,C,D

124、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。（单选题）

A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

试题答案：B

125、银行业从业人员面对监管者应当（）。（多选题）

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题时，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别

试题答案：A,B,C,D,E

126、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（）。（多选题）

A.单位活期存款

B.基本存款账户

C.单位定期存款

D.单位通知存款

E.单位协定存款

试题答案：A,C,D,E

127、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。（单选题）

A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C.该罪主体是一般主体

D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为

试题答案：A

128、下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。（单选题）

A.国家风险由债权人所在国家的行为引起

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.通常在债权人的控制范围之内

试题答案：B

129、个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。（单选题）

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

试题答案：B

130、关于利益冲突原则，下列说法错误的是（）。（单选题）

A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则

B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况

C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机

构利益与个人利益

D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系

试题答案：B

131、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。（多选题）

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育

E.妥善处理利益冲突

试题答案：A,B,C,D,E

132、目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。

（单选题）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

试题答案：B

133、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行

理财产品的合格投资人包括（）。（多选题）

A.企业法人客户

B.私人银行客户

C.金融同业客户

D.一般个人客户

E.地方政府客户

试题答案：A,B.D

134、良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。（单选题）

A.安全性

B.流动性

C.灵活性

D.全面性

试就答案：B

135、下列不属于银行业金融机构的是（）。（单选题）

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.交通银行

试题答案：C

136、在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）（单选题）

A.管理部门

B.独立核算的分支机构

C.产品线

D.子公司

试题答案：A

137、下列属于银监会职责的有（）。（多选题）

A.编制银行业统计报表

B.对商业银行进行非现场监管

C.处理银行业突发事件

0.制定货币政策

E.监督管理银行间外汇市场

试题答案：A,B,C

138、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；

分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。（单选题）

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

试题答案：B

139、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作,

从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。（单选题）

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

试题答案：D

140、下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有（）。（多选题）

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保留的基本存款额度

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

试题答案：A,B

141、政府发行3年期国债属于（）。（多选题）

A.货币市场

B.资本市场

C.一级市场

D.直接融资

E.现货市场

试题答案：B,C,D

142、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。（单选题）

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

试题答案：A

143、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息、。（单选题）

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

试题答案：D

144、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。（单选题）

A.金融债

B.国债

C.企业债

D.股票

试题答案：B

145、定期存款和活期存款是按照（）区分的。（单选题）

A.客户类型不同

B.存款币种不同

C.账户种类不同

D.存款期限不同

试题答案：D

146、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（）。（单选题）

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

试题答案：A

147、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖

转让交易，该交易市场为（）。（单选题）

A,货币市场

B.二级市场

C.发行市场

D.期货市场

试题答案：B

148、下列属于国家外汇管理局职责的是（）。（多选题）

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

试题答案：B,C,D,E

149、以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（）。（多选题）

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

试题答案：B,C,D,E

150、商业银行的资产业务包括（）。（多选题）

A.债券投资业务

B.存放同业

C.借款业务

D.贷款业务

E.存款业务

试题答案：A,B,D

151、银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。（多选题）

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

试题答案：B,D,E

152、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取

现金，该商业银行正确的做法是（）»（单选题）

A.为该客户开立一般存款账户

B.为该客户开立专用存款账户

C.为该客户开立企业定期存款账户

D.为该客户开立基本存款账户

试题答案：A

153、以下关于拨贷比的表述.错误的是（）。（单选题）

A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备

B.拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率

C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值

D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大

试题答案：D

154、商业银行发行金融债券应具备（）条件。（多选题）

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

试题答案：A,C,D,E

155、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。（单选题）

A.监事会

B.稽核部

C.监理会

D.监事会及稽核部

试题答案：D

156、下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。（单选题）

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

试题答案：D

157、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.福费廷业务主要提供短期贸易融资

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的

贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

试题答案：B,C,D,E

158、在定期存款中，最典型的代表是（）。（单选题）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

试题答案：A

159、货币经纪公司的服务对象是（）。（单选题）

A.地方政府

B.事业单位

C.上市公司

D.金融机构

试题答案：D

160、下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。（单选题）

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务

的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

0.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

试题答案：B

161、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。（多选题）

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平

C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

试题答案：A,B,C,D

162、限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。（单选题）

A.身份

B.家庭环境

C.年龄、智力、精神状况

D.地位

试题答案：C

163、犯罪的构成要件有（）。（多选题）

A.犯罪客观方面

B.犯罪主观方面

C.犯罪主体

D.犯罪形态

E.犯罪客体

试题答案：A,B,C,E

164、下面选项中，（）不属于境外上市外资股。（单选题）

A.H股

B.N股

C.B股

D.S股

试题答案：C

165、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。（单选题）

A.为图方便，简化协助执行程序

B.按规定审核有权机关来人的证件

C.协助客户转移资产

D.未经法定程序透露客户信息给司法人员

试题答案：B

166、物的担保方式主要有（）。（多选题）

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

试题答案：B,C,D

167、银行业监督管理的目标包括（）。（多选题）

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

试题答案：C,D.E

168、根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）。

（多选题）

A.包括B股交易账户

B.限额统一用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

E.原则上只能开立一个

试题答案：B,E

169、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。（单

选题）

A.伪造货币罪

B.持有假币罪

C.变造货币罪

D.使用假币罪

试题答案：C

170、下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。（单选题）

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

试题答案：D

171、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。（多选题）

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

试题答案：B,C,D,E

172、下列属于破产程序的有（）。（多选题）

A.重整程序

B.破产宣告

C.破产和解

D.破产清算

E.破产受理

试题答案：B,D,E

173、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。（多

选题）

A.汇票

B.SWTFT

C.加押电传

D.快递

E.本票

试题答案：B.C

174、银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）。（多选题）

A,与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

试题答案：B,D,E

175、保证合同的内容应包括（）。（多选题）

A,被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

试题答案：A,B,C,D,E

176、按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期

存款按季度结息，其中结息日为（）。（单选题）

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

试题答案：A

177、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。（单选题）

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

B.意思表示真实的民事行为

C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为

D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为

试题答案：B

178、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。（多选题）

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款起存金额为100元

D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

E.个人通知存款不约定存期

试题答案：B.C

179、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很

可能下跌，（）。（单选题）

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

试题答案：D

180、下列所列市场属于资本市场的是（）。（单选题）

A.国库券市场

B.股票市场

C.票据市场

D.银行间同业拆借市场

试题答案：B

181、单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。（多选题）

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

试题答案：A,C.D

182、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元8银行的贷款未

还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元