2023年反洗钱考试复习题库

反洗钱考试复习题库

一、判断题

1.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（对）

2.司法机关和行政执法机关规定金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作

人员应当依法协助、配合。（对）

3.反洗钱行政调查涉及书面调查和现场调查两种形式。（对）

4.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。（对）

5.反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。（对）

6.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱

内部控制制度。（对）

7.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。（错）

注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构,也可以指定内设机构负责反洗钱工

作。

8.客户身份辨认也称“了解你的客户”.（对）

9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者规定金融机构为其提供一次性金融服

务

时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文献。（对）

1。.跨境汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接受

汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。（对）

11.境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。（错）

注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

12.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时,银行应当核对客户的有效身份证件或者其

他身份证明文献。（对）

13.按照反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时,银行必须核对其有效身份证

件或者其他身份证明文献。（错）

注:为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上钞票存取业务的,

才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献。

14.金融领域的反洗钱立足于防范。（对）

15.营业机构对本单位客户风险等级鉴定为高风险级别的客户,应每月对其交易情况进行跟

踪监测，并记录监测结果。（对）

16.营业机构对本单位客户风险等级鉴定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。

（错）

注：营业机构对本单位客户风险等级鉴定为高风险级别的客户，至少每半年进行一次审

核。

17.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经

济状况或者经营状况等信息。（对）

18.对于客户为外国政要的，金融机构应采用合理措施了解其资金来源和用途。（对）

19.客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已过有效期的,客户没有在合理期限内更新

且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。（对）

20.代理别人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份

证明文献，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证

明文献复印件或影印件。（错）

注:对于代理存款业务，假如存款人因合理因素无法提供户主的有效身份证件或者其他身份

证明文献，且单笔存款金额达成人民币1万元（含1万元）或者外币等值1000美元以上的

业务，只对代存人采用相关客户身份辨认，对其有效身份证件或其他身份证文献要进行联网

核查,并留存有效身份证件或其他有效身份证明文献的复印件或者影印件。

21.代理别人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份

证明文献。（对）

22.客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新辨认客户。（对）

23.金融机构应当在大额交易发生后的5日工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个

机

构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（对）

24.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交

易。（错）

注:客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的金融机构或者发卡行

报告。

25.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个

工作

日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。（对）

26.单笔或者当天累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的钞票缴

存、钞票支取、钞票结售汇、现钞兑换、钞票汇款、钞票票据解付及其他形式的钞票收支

属于大额交易。（错）

注:.单笔或者当天累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的钞票缴

存、钞票支取、钞票结售汇、现钞兑换、钞票汇款、钞票票据解付及其他形式的钞票收支

属于大额交易。

27.报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单

位。

（对）

28.客户身份资料涉及记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份辨认工作

情况的各种记录和资料（对）

29.客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（对）

30.客户身份资料，自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（错）

注:客户身份资料，自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

31.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提交大额交易报告，又需要

提交可疑交易报告。（对）

32.重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一致。（错）

注：重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一致。一般可疑报告可

以直接在可

疑交易监测系统中直接由网点进行报告，选择关注限度应为“01一般可疑”。在报送报告重

点可

疑交易报告时，应先向省分行合规部报告，在得到批准报送的回复后，才干在可疑交易监测

系

统中进行填报，选择关注限度应为“03重点可疑且同时报告人民银行本地分支机构”。

33.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时（对）。

34.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法

律规定，不得向任何单位和个人提供。（对D

35.建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份辨认制度、大额交易和可疑交易报告制

度、客户身份资料和交易记录保存制度是重要的洗钱防止措施。（错）

注：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份辨认制度、大额交易和可疑交易报告制

度、客户

身份资料和交易记录保存制度是金融机构应当履行的反洗钱义务。

36.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照

高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户部同的风险等级采用不同的辨认和监控措

施，切实防范洗钱风险。（对）

37、低风险等级客户涉及:各级党的机关、国家权力机关、行政机关，司法机关、军事机关、

人民政府机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类公司事业单位）、拥有

国内法人资格的同业。（对）

38.金融机构履行客户身份辨认义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需要核对

相关自然人的居民身份证,应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核

查。（对）

39.非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办理的业务。（对）

40.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依

法律规定，不得向任何单位和个人提供。（对）

单选题

I.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（C）。

A.自发行为B.社会义务C.法定义务D.自觉行为

2.下列不属于洗钱特性的是。（C）

A、国际化B、专业化C、单一化D、复杂化

3.以下活动也许存在洗钱行为。D

A.伪造商业票据B.购买保险立即退保C.货币走私D.以上都是

4.我国立法中最早明确提出“客户身份辨认”的是:C

A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令［2023］第1号）

B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令［2023］第1号）

C.反洗钱法D.中国人民银行法

5.客户身份辨认又称。（B）

A.客户辨认B.客户身份尽职调查C.实名制D.客户风险控制

6.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风

险要素？（A）

A.信用B.地区C.业务D.行业

7.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？C

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作

日”是从什么时间计算的？（D）

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起B.几笔交易的平均时间C.交易笔数最多的

当天起D.构成可疑交易的最后一笔

9.金融机构应当将以下哪种情况报告本地中国人民银行分支机构?（B）

A.可疑交易B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动

有关的C.大额交易D.怀疑客户属于美国制裁名单

10.关于跨境汇款业务，以下说法对的的是。（C）

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息

B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息

C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息

D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息

11.发现客户交易特性可疑，但反洗钱可疑交易监测三期系统中并未生成该客户的可疑交易

报告，这时该如何解决。（B）

A.既然系统未生成该客户可疑交易报告，说明客户交易不可疑，不用在系统中做解决

B.在系统中选择“密折上报”功能进行填报

C.在系统中选择“大额一次性交易”功能进行填报

12.对于未按照规定履行客户身份辨认义务且情节严重的金融机构,中国人民银行可以：C

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上二十万元以下罚

款

13.报送重点可疑交易报告的途径是：。（B）

A.由网点在填报可疑交易报告时,关注限度选择“03重点可疑”后上报分行

B.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向合规部报送，获得批准后，方在反洗钱

系统中填报可疑交易报告,关注限度选择“03重点可疑”后上报分行。

C.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向人民银行报送。

14.对于未按照规定履行客户身份辨认义务的金融机构,中国人民银行可以：（A）

A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上二十万元以下罚款

15.发现客户使用假冒身份证件开立帐户，应当如何解决？（C）

A.不给客户开立帐户，请他离开;B.可以给客户开立帐户，开立帐户后报告合规部；

C.不给客户开立帐户，并将该情况报告分行合规部和保卫部。

16.对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以：B

A.处二十万元以上五十万元以下罚款

B.责令限期改正

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上二十万元以下罚

款

17.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构,中国人民银行可以:D

A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上五十万元以下罚款

18.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可

以:C

A.通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性

B.通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充

足性

C.通过查看会议记录、会议决定，核算反洗钱机构实际活动情况的真实性

D.假如反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导

机制无效

19.《反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指：D

A.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱目的，而实行的收集资

料、核算信息的行政行为

B.人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资料、了解情况的调查行为

C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况，而向特定的行政相对人（金融机构以及其

他单位和个人）收集资料、核算情况的调查行为

D.人民银行为拟定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而向有关的金融机构收集

资料、核算信息的调查行为

20.根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为:B

A.24小时B.48小时C.二个工作日D.三个工作日

21.反洗钱调查的基本原则不涉及:C

A.合法原则B.合理原则C.公开原则D.效率原则

22.在反洗钱调查过程中，严禁采用下列那种措施：D

A.询问B.查阅、复制C.封存D.针对人身的强制性措施

23.人民银行通过书面调查告知书规定金融机构提供有关文献资料的调查方式为：B

A.现场调查B.非现场调查C.积极调查D.被动调查

25.客户风险等级划分工作应与客户身份辨认工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等

级划分完毕时间最迟不得超过与客户业务关系建立后个工作日。（B）

A.5B.10C.3D.15

26.中国反洗钱监测分析中心发钞票融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素

不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正告知，金融机构应在接到补正告

知的（）个工作日内补正。A

A.5B.10C.3D.15

三、多选题：

1.洗钱的一般特性涉及：ABDE

A独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性

B洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性

C洗钱的跨国性特性

D洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关

E洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究

和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的安全循环使用

2.洗钱的三个阶段涉及：ACE

A放置阶段B处置阶段C离析阶段D分析阶段E融合阶段

3.洗钱的重要方式涉及：ABCDE

A运用金融机构B投资办产业

C运用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制

D通过市场的商品交易活动

E其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、运用“smurfs”洗钱等

4.对公客户经理风险等级划分的职责涉及(ABCDE)

A.按旬做好新增客户风险等级的划分。根据对客户上门核算结果对客户进行初期等级划

分。逐户建立客户风险等级划分档案。

B.及时对风险等级划分系统中的等级划分结果进行调整，并在客户风险档案中进行记录。

C.填制《高风险客户尽职调查表》，按月对高风险客户交易进行跟踪并做好记录。将高风

险客户名单报反洗钱系统操作人员，同时在客户风险等级划分系统中进行录入，保持人工

划分风险等级的结果与系统划分的结果一致。

D.对评估为高风险等级的客户身份基本信息应每半年审核一次，及时更新客户身份资料。

E.对反洗钱可疑交易监测系统提取的可疑交易进行筛选，对确认较为可疑的交易通过系统

进行上报。并参照风险划分标准，制作“反洗钱白名单”客户清单，在反洗钱可疑交易监测系

统中进行录入。

5.客户身份辨认，也称:BE

A.客户审查B.了解你的客户C.客户风险管理D.客户合规检查E.客户尽职调查

6.商业银行为客户提供哪种服务时，应当辨认客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其

他身份证明文献，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文献的复

印件或影印件?ACD

A.为不在本机构开立账户的客户提供2万元钞票汇款

B.为不在本机构开立账户的客户提供800美金钞票汇款

C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞

D.为不在本机构开立账户的客户提供1万元票据兑付

E.提取钞票5万元

7.M国总统规定在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采用哪些客户身份辨认措

施？BDE

A.应当经负责人批准B.应当经高级管理层批准C.应当报告本地中国人民银行分支

机构D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献，登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文献的复印件或影印件

8.金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：ACD

A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人身份证件或身份证明文献种类、号码

C.汇款人的账号

D.汇款人的住所

E.汇款人的职业和工作单位

9.金融机构在为客户向境外汇出资金时,发现信息要素缺失时，可采用哪些替代性措施？AC

D

A.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记交易流水号

B.汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款人姓名或名

称

C.汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款凭证号码

D.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接受汇款的境外机构所在地名称

E.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记境外收款人的身份证件号码

10.下列交易达成什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文

献?ABCD

A,单笔5万元以上取现B.单笔5万元以上存现C.单笔1万元美元以上存现

D.单笔1万元美元以上取现E.单笔5万元以上转账

11.出现以下情况时，金融机构应当重新辨认客户:ABCDE

A.客户规定变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文献种类、身份证件号码、注册资

本、经营范围、法定代表人或者负责人的B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法规定金融机构协查或者关

注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

12.法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”涉及：（ABCD）

A.客户名称、住所、经营范围；B.组织机构代码、社会活动的执照、证件或者文献的

名称、号码和有效期限；

C.控股股东或者实际控制人；

D.法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份申明文献的种

类、号码和有效期限。

13.以下关于大额交易报告主体说法对的的是:ABCD

A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易,由开立账户的金融机构报告

B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告

C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单行报告

D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告

E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

14.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中对的的是：ABCDE

A.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年

B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年

C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年

D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在

前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限规定保存

一种介质的客户身份资料或者交易记录。

15.大额资金交易的具体报告标准为:ABCD

A.单笔或者当天累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的钞票缴存、

钞票支取、钞票结售汇、现钞兑换、钞票汇款、钞票票据解付及其他形式的钞票收支。

B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当天累计人民币200万元以上或者

外币等值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间单笔或者当天累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上

的款项划转。

D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当天累计人民币50万元

以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当天累计等值1万美元以上的跨境

交易。

16.金融机构应当保存的交易记录涉及：ABCD

A.每笔交易的数据信息B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实情况的协议、业务凭证D.单据、业务函件

E.金融机构内部审批记录

17.我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的?ABCDE

A.《刑法》关于洗钱罪的规定B.《反洗钱法》