2023年下半年江西省银行业初级《风险管理》：单一法人客户试题

2023年下半年江西省银行业初级《风险管理》：单一法人

客户试题

一、单项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题

意)

1、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是

A.金融资产管理公司

B.货币经纪公司

C.基金管理公司

D.金融租赁公司

2、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是

A.金融损失和财务损失

B.正常损失和非正常损失

C.实际损失和理论损失

D.经济损失和会计损失

3、下列选项中—是企业长期运用的短期贷款。

A.周转性贷款

B.出口打包贷款

C.临时性贷款

D.票据贴现贷款

4、商业助学贷款属于

A.专项贷款

B.流淌资金贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人消费贷款

5、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行

A.必需自行估计每笔债项的违约损失率

B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率

C.由监管当局依据资产类别给定违约损失率

D.由信用评级机构依据商业银行要求给出违约损失率

6、平衡型和债券型基金最适合()投资者。

A.保守型

B.平衡型

C.进取型

D.轻度保守型

7、依据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责

的是

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际沟通、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

8、信用指标体系的其次部分是它是记录个人经济行为、反映个人偿债实力

和偿债意愿的重要信息。

A.个人身份信息

B.个人职业信息

C.个人居住信息

D.信用交易信息

9、—的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理状况、借款人

向牵头行出具的托付书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。

A.项目融资

B.银团贷款

C.福费廷

D.卖方信贷

10、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是

A.挪用单独管理的客户资产的

B.违反规定销售未经批准的理财支配或产品的

C.未按规定进行客户评估的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

11＞下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是。

A：通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低

B：国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高

C：在评价区域政策时，应充分重点汲取学者专家的看法

D：在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有支配而为

E：著作权

12、下列关于高级计量法的说法，正确的是

A.运用高级计量法不须要得到监管当局的批准

B.一旦商业银行采纳高级计量法，未经监管当局批准不行退回运用相对简洁的

方法

C.巴塞尔委员会规定资产规模大于1000亿美元的银行必需运用高级计量法

D.高级计量法的风险敏感度低于基本指标法

13、自1984后1月1日起，中国人民银行起先特地行使中心银行的职能，所担

当的工商信贷和储蓄业务职能转交至

A.中国银行

B.交通银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

14、双方约定在将来的某一确定时间，按确定的价格买卖肯定数量某种金融工具

的合约，这是指

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权

D.互换

15、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的探

讨成果是否应当与其共享一

A.可以与其共享部分成果，但工作中应当到处提防该成员，不能再使其利用本

团队资源增长工作阅历

B.该成员有权共享团队的探讨成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员共享成果因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

16、下列关于质押和抵押的区分说法不正确的有

A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必需转移质押标的物

的占有。这是质押与抵押最重要的区分

C.抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务,

而在质押的场合，质权人对质物则负有和善管理人的留意义务

D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不行以再次抵押

17、银行营销组织的主要职能不包括

A.人员配备

B.组织运行

C.组织设计

D.会计核算

18、以下关于合规风险的说法，错误的是

A.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过

程

B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创建价值

等合规理念

C.整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构成的

D.个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险

19、在通货膨胀条件下。

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.固定利率资产贬值

20、借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应当向人民法院申请强制执

行，执行期限为

A.10日

B.5日

C.3H

D.2日

21、某企业2023年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%,2023年年初

全部者权益为39亿元人民币，2023年年末全部者权益为45亿元人民币，则该

企业2023年净资产收益率为

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%

22、白领小张每月投资1万元，平均酬劳率为6%,那么10年后累计收入为多少

元钱—

A.年金终值为1,438,793.47元

B.年金终值为1,538,793.47元

C.年金终值为1,638,793.47元

D.年金终值为1,738,793.47元

23、以下关于我国和解与整顿程序的说法中，错误的是

A.和解与整顿由政府行政部门确定和主持

B.没有和解协议生效，就没有整顿程序

C.和解是破产程序的一个部分

D.破产程序只有在整顿程序中止之后才能起先

24、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为0。

A.干脆收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

25、个人资产负债表中的资产价值是按计算的。

A.购置价

B.当前市场价格

C.平均购置价和当前市场价格所得

D.视状况而定

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符

合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、商业银行开展个人理财业务，应遵守

A.法律

B.仲裁

C.调解

D.行政法规

E.国家有关政策

2、个人质押贷款的操作流程主要包括

A.贷款的受理调查

B.审查和审批

C.签约

D.发放

E.贷后与档案管理

3、贷款银行应依据贷款种类，在个工作日内，告知借款单位流淌资金贷款审批

结果。

A：15

B：30

C：45

D：60

E：著作权

4、下列不属于客户财务信息的是

A.投资风险偏好

B.当期财务支配

C.当期收入状况

D.财务状况将来发展趋势

5、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于

A.市场风险

B.操作风险

C.流淌性风险

D.声誉风险

6、依据从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括

A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行担当的反洗钱义务

B.主动协作监管人员的现场检查

C.了解客户账户开立，资金调拨的用途

D.刚好按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

E.对执法机关的要求尽量满意，对短暂不能解决的要求，应耐性说明状况

7、设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.到期一次还本法

D.等额累进还款法

8、修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责是

A.监管银行业金融机构

B.监管黄金市场

C.监管工商信贷业务

D.监管银行间同业拆借市场

E.监管银行间债券市场

9、在相同保额和投保条件下，保费最低。

A.年金保险

B.终身寿险

C.两全保险

D.定期寿险

10、银行业金融机构的反洗钱义务包括

A.建立和实施客户身份识别制度

B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.建立健全反洗钱内部限制制度

E.开展反洗钱培训和宣扬工作

11＞影响违约损失率的因素包括

A.清偿优先性

B.公司行业

C.经济周期

D.借款企业的资本结构

E.抵押品

12、下列财务报表关系正确的有

A.收入-利润=成本费用

B.成本费用-利润=收入

C.资产+负债=股东权益

D.资产-股东权益=负债

13、某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资

产90万元，待处置抵债资产80万元，则待处理抵债资产年处置率为。

A：52.94%

B：51.11%

C：48.23%

D：47.06%

E：著作权

14、依据《保险法》的规定，下列说法错误的是

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人

的托付

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担当

15、非常常性支出主要包括

A.旅游支出

B.衣物家具购置费

C.投资基金

D.珠宝保藏品购置以及各类意外支出

16、公司经营管理发生严峻困难，接着存续会使股东利益受到重大损失，通过其

他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权—以上的股东，可以恳求人民法院

解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

17、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良

好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应

A.示意给企业负责人回扣争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.接着与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

18、下列状况中，可能给企业带来经营风险的有。

A：客户需求为便携性PC,企业仍生产台式机

B：持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

C：企业只生产台式机

D：以前产品的产、供、销都由本企业自行供应，最近企业转型，只负责产品的

生产

E：只依靠于一家供应商

19、对于季节性增长借款企业，银行需通过对—分析，推断企业是否具有季节性

借款需求及其时间、金额，确定合适的季节性贷款结构及偿还时辰表。

A.现金流预料

B.资产结构预料

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

20、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当依据规定照实向社会公众

A.病会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中全部的违法违规处理结果

E.其他重大事项

21、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管

的材料有

A.购车发票原件

B.各种缴费凭证原件

C.机动车登记证原件

D.行驶证原件

E.保险单

22、个人信用贷款贷前调查的内容包括

A.申请人是否为独生子女

B.申请人是否为贷款银行关系人

C.申请人是否有不良信用记录

D.申请人是否有固定联系方式

E.贷款用途是否真实

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