个人理财培训课件-理财人生共赢前程

理财人生共赢前程目录理财的内容投资的产品理念与策略金葵花理财理财的内容引子——你不理财财不理你如果不理财现在100万资产按年5％通胀率30年贬值程度如果理财100万资产按年15％回报率30年增值程度一生需要多少钱？答案是：497.2万元人民币买一套像样的房子大约需要200万。买一辆性能尚可的车得花25万（共50万）。养一个孩子到大学毕业，要30万。一家3000元管住温饱和低层次社交（共108万）。孝敬父母要43.2万元（每人每月300元）。休闲费30万元，一年1万。退休养老36万。人生的六大需求投资消费

养老抚养子女家庭保障重大疾病理财的内容退休养老住房租购子女教育投资生息风险管理税务遗产理财的意义--平衡收支追求一生收入与支出的平衡追求收入的增加和资产的保值追求支出的合理控制平衡收支方法—终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。理财师的作用理财师的价值：帮助大家科学安排家庭财务战略规划，按照这样一个战略规划一步步实施，就有比较大的把握去实现设定的理财目标。巴菲特说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。个人理财规划的基本步骤个人理财规划六步骤收集财务资料分析财务状况订立财务目标设计财务计划执行财务计划定期检讨修订Planning

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生命周期表招商银行与您伙伴一生人生不同时期的理财目标未婚时期：继续进修、结婚、置业成家立业及生儿育女：养育子女家庭成熟时期：创业、移民、退休退休时期：遗产安排其它：个人梦想、失业保障等根据生命周期制定理财规划年龄段理财规划建议20-25岁控制开支是关键，养成良好理财习惯，每月强制收入的30%进行储蓄25-35岁尽量控制债务，房屋按揭不要超过10年，增加储蓄，提升收入能力，考虑买保险35-45岁投资的黄金阶段，除必要的保障和开销外，钱不能闲置。加大投资力度，股票、债券、基金、地产等，每两年做一次重要投资决定。45-55岁争取投资收入达到总收入的30-50%，为退休生活考虑55岁以后坐享其成，让钱为你工作不同的年龄阶段，收入能力和风险承受能力显著差异在适当的时间做适合的理财就是最好的规划财务自由理想路线图25岁35岁50岁80岁事业收入理财收入100%050%50%40%60%让金钱为你工作，而不是成为金钱的永远的打工仔！承受风险能力决定风险承受能力的三个因素投资期限是否有足够的备用金是否冒险家基本原则越年青越能承担高风险搭建属于自己的理财金字塔多资金投放风险程度高投机层

ST垃圾股衍生工具中线投资

蓝筹股、成长型基金长线平衡投资

退休储蓄计划（年金）保本增值基金

蓝筹股基金价值型股票基金保障层

现金储蓄保险计划子女教育储蓄计划构建理财金字塔实际上是一个资产合理配置的过程地基牢固并注重风险控制，你才能取得理想的理财效果投资建议预期回报高于通货膨胀，年均10%，不可不切实际风险水平根据风险承受能力设定调整值投资策略主动抑或被动资产分配股票、债券或者是股票基金、债券基金等业绩表现收益率、波动率、经风险调整的收益率定期检讨一般3个月检讨一次期限越长越能承担高风险理财规划确定目标需求预测现金流折现制定储蓄投资计划投资的产品金融投资产品选择期货权证PE私募股权股票基金理财产品黄金外汇债券存款国库券国内金融产品线风险储蓄债券股票彩票人民币理财投资分红险信托证券投资基金3.3%5.0%4%10%N%收益4.5%12%15%0%外汇/黄金收益与风险

实例参考

瑞福分级基金瑞福优先:有收益的前提下优先确保定存+3%收益，超过部分享有10%分配权。瑞福进取：确保优先级收益前提下可获超额部分90%分配权。目前，瑞福优先申购价：0.696，实际净值：0.901。大荒转债（110598）——北大荒可转换公司债券本质为债券，有票面值、利率、期限进入转股期，随时可转换为正股下跌有限，上涨无限！理念与策略投资理念

长期投资资产配置要树立正确理财观不同人理财观念的差别，是造成贫富差距的真正原因理财不是守财奴式的简单积累，而是聪明的人一桩事业理财不是富人的专利，普通百姓更需要通过理财来改变命运理财是“中长跑比赛”，而非“百米冲刺”，它比的是耐力而不是爆发力正确的投资风险观应该是：去冒值得冒的风险，然后在投资过程中不断设法降低风险正确的理财观念基本的财务观念分散的投资组合确定的理财目标坚定的执行能力善用理财工具，累积财富累积财富两大支柱：_______储蓄

投资不同投资不同报酬报酬越高风险越高每月定投500元，假设年平均收益率为12%，30年后本利和为？如果您现在有70万元本金，假设年平均投资收益率18%，30年后您将拥有多少资产？对于定投，有以下算式:

500*(1+0.01

)360=1,747,482元对于固定本金70万投资，有以下算式:

70*(1+0.18

)30=100,359,446元结果给我们的感觉：惊人！震憾！动心！复利效应钟镇涛：破产皆因理财不当

1996年起，钟镇涛开始炒房地产，当时购进的五处豪宅买价已达1.52亿港元。

尽管钟镇涛日进斗金，但资产毕竟有限，于是以5个豪宅物业作抵押，陆续向裕泰兴财务公司借了1.54亿港元，当时所订每笔贷款还款期只是数月至半年，且利率较高。

1997年底开始，香港楼市开始下滑，当初购买的豪宅楼价大幅缩水，以2135万港元买进的红山半岛单位，到1998年8月卖出时，售价仅1050万港元，缩水一半不止，损失惨重。1998年，借贷到期，钟镇涛夫妇根本无法偿还。于是裕泰兴没收五间豪宅，但楼价大跌，已经资不抵债，不能填补巨债和累积的利息。因而此后钟镇涛两人一直无法还清欠款，由于借贷利息相当高，本利至98年末已经达到2.5亿港元。1999年，钟镇涛离婚。钟镇涛开始独立还款，尽管每月摊还部分欠款，但相对天文数字的债项根本微不足道，尚不够偿还利息。

股票名称上市年月首日价格07年最高价总收益率年复合收益率招商银行2002.410.66106.25896.72%52%万科1991.115.632231.1714174.92%173%中信证券2003.15.01159.753088.62%109%贵州茅台2001.835.55988.112679.49%74%美的电器1993.1119.85927.584572.95%32%上海汽车1997.1112.54145.941063.80%28%上证指数1990.1210061246024.00%27.75%深圳成指1991.41000196001860.00%19.76%沪深3002005.410005891489.10%103.27%上证1801996.6200013325566.25%18.27%上证红利2005.110005272427.20%85.10%上证502004.110004773377.30%54.37%深圳1002003.110006542554.20%49.13%恒生指数1994.7840031958280.45%10.83%道琼斯指数1992.3320014198343.69%10.16%黄金199194%6.60%石油1992.621.6126483.33%11.65%大豆1995.123005476138.09%6.90%玉米2004.91191169141.98%9.94%系统风险个体风险证券市场的风险

股票名称上市年月首日价格07年最高价总收益率年复合收益率招商银行2002.410.66106.25896.72%52%万科1991.115.632231.1714174.92%173%中信证券2003.15.01159.753088.62%109%贵州茅台2001.835.55988.112679.49%74%美的电器1993.1119.85927.584572.95%32%上海汽车1997.1112.54145.941063.80%28%上证指数1990.1210061246024.00%27.75%深圳成指1991.41000196001860.00%19.76%沪深3002005.410005891489.10%103.27%上证1801996.6200013325566.25%18.27%上证红利2005.110005272427.20%85.10%上证502004.110004773377.30%54.37%深圳1002003.110006542554.20%49.13%恒生指数1994.7840031958280.45%10.83%道琼斯指数1992.3320014198343.69%10.16%黄金199194%6.60%石油1992.621.6126483.33%11.65%大豆1995.123005476138.09%6.90%玉米2004.91191169141.98%9.94%

如何控制风险？

长期投资资产配置客户自身投资方法投资品种如何顺应趋势？

根据市场根据产品根据客户投资心态

克服贪婪克服恐惧投资方法

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