2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

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单选题（共100题）

1、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对

手时，（）可能就是它唯一可行的选择。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.专业化策略

D.单一营销策略

【答案】C

2、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收

入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

【答案】A

3、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管

理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

【答案】B

4、（）是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织

的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A.平衡计分卡考核法

B.关键业绩指标法

C.目标管理法

D.360度考核法

【答案】A

5、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷

款率不得高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

6、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人

员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会

【答案】A

7、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化

【答案】A

8、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风

险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督

整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

A.审计委员会

B.内部审计部门

C.首席审计官

D.内部审计人员

【答案】B

9、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是（）。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有

关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定,

公布其上一年度的经营业绩和审计报告

【答案】C

10、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监

事、高级管理人员可以有的行为是（）o

A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动

D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

【答案】D

11、财务公司的负债业务不包括（）。

A.委托贷款

B.吸收成员单位存款

C.同业拆入

D.发行金融债券

【答案】A

12、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）o

A.越大

B,越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】A

13、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或

者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）支付

贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

【答案】A

14、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保

护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不

属于其禁止性要求的是（）o

A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外

的本金融机构其他营销活动

C.执行个人存款实名制

D.出售个人金融信息

【答案】C

15、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按（）年的期限

平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

16、根据《商业银行资本管理办法（试行）》核心一级资本充足率不

得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】C

17、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守,

完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体

现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】D

18、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，

银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

【答案】D

19、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄

金市场。

【答案】A

20、制定产业保护政策的目的在于（）。

A.减小技术壁垒

B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

C.减小国外企业对本国优势产业的冲击

D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击

【答案】B

21、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于

（）o

A.增强金融稳定理事会的机构代表性

B.增强金融稳定理事会的机构合理性

C.应对金融体系创新性

D.制定和实施严格的监管政策

【答案】A

22、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，

按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序,

确定关注重点和优先控制的风险。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险应对

D.风险预测

【答案】B

23、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责

存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

24、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】A

25、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配

套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

26、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、

爱好与判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.安全权

D.自主选择权

【答案】D

27、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内

部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并

监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

28、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实

质进行（）。

A.资金核算

B.项目核算

C.会计核算

D.利润核算

【答案】C

29、信托制度起源于（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.日本

【答案】A

30、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）o

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险

参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农

取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老

年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户

申贷获得率和贷款满意度

【答案】B

31、货币经纪公司允许（）o

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资

【答案】A

32、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不

良资产与资产总额之比，不得高于（）o

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】C

33、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担

该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风

险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保

作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人

代为清偿

【答案】B

34、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性,

对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和

推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

【答案】B

35、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确

的是（）O

A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的

《关于促进民营银行发展的指导意见》

B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的《关于促进民营

银行发展的指导意见》

C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的《关于促进民

营银行发展的指导意见》

D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的

《关于促进民营银行发展的指导意见》

【答案】D

36、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】B

37、在划分货币供应量层次中，Ml一般是指()。

A.准货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.流通中现金

【答案】B

38、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

【答案】D

39、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币

（）o

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元

【答案】C

40、根据（）的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式

【答案】A

41、货币经纪公司的服务对象是,并禁止从事

A.境内外上市公司：自营业务

B.境内外金融机构：托管业务

C.境内外金融机构：自营业务

D.境内外上市公司：托管业务

【答案】C

42、根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（

A.建设用地使用权

B.土地所有权

C.交通运输工具

D.正在建造的建筑物

【答案】B

43、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力

【答案】D

44、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。

A.人民币定期存款账户

B.人民币活期存款账户

C.人民币单位通知存款账户

D.人民币单位协议存款账户

【答案】B

45、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1〜2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【答案】D

46、（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

【答案】B

47、（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照

计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

48、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列

不属于银行业金融机构从业人员的是（）o

A.银行业金融机构的外部监事，

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的

人员

【答案】B

49、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构

应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行

（）。

A.风险提示

B.停业整顿

C.没收违法所得

D.吊销许可证

【答案】A

50、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D美元

【答案】D

51、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态

环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作

用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众

创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社

会发展

【答案】C

52、（）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

【答案】B

53、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派

出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

54、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%

【答案】B

55、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法,

正确的是()o

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确

定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失

的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失

界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合

理确定损失统计原则，避免遗漏统计

【答案】B

56、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合

理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少()一次还本付

息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

【答案】B

57、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

58、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11.5%

D.10%

【答案】D

59、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的

（）,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0

【答案】A

60、内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

61、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款

在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风

险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件

【答案】D

62、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内

以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

63、下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保

规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务

操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系

统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及

权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉

及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

【答案】C

64、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始,

至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

【答案】B

65、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到

的是货币政策的（）o

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

【答案】C

66、下列选项中，不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

【答案】D

67、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争

【答案】D

68、（）不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融

机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

【答案】A

69、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的

客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行

业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3

【答案】C

70、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将

加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效

措施，下列说法错误的是（）o

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可

不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免

潜在的利益冲突

【答案】A

71、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）o

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则

【答案】B

72、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为

15%,预计2017年销售收入年增长率为10%,营运资金周转次数

为5,根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需

求量的测算方法，该借款人的营运资金量为（）万元。

A.459

B.561

C.759

D.600

【答案】B

73、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越

权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的

行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】C

74、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发

起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

【答案】D

75、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是（）。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D有抵押物

【答案】C

76、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是

（）o

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

【答案】B

77、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一

种（）关系。

A.委托代理

B.上下级

C.独立

D.监督管理

【答案】A

78、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款

【答案】B

79、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的

第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方

面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、

有效性和完整性

【答案】B

80、不良贷款不包括（）类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注

【答案】D

81、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对

集团客户授信应遵循的原则不包括（）o

A.统一原则

B.适度原则

C.公开原则

D.预警原则

【答案】C

82、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）o

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

【答案】C

83、（）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺

的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务

【答案】C

84、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行

负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A.高级管理层

B.薪酬管理委员会

C.风险控制委员会

D.关联交易控制委员会

【答案】D

85、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是

（）o

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受

和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，

国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业

融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一

级资本的50%

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融

资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原

则

【答案】C

86、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到

的是货币政策的（）o

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

【答案】C

87、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）o

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》

【答案】D

88、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金

额给收款人或持票人的票据是（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票

【答案】C

89、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括

（）o

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】A

90、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托

人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归

国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人

【答案】B

91、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》,

本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行

重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计

报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重

大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

【答案】D

92、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资

【答案】C

93、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确

的是（）o

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合

法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行

政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的

审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政

府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处

理等事项

【答案】C

94、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存

管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，

应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】C

95、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由（）决定。

A.商业银行

B.财政部

C.全国人大

D.中央银行

【答案】D

96、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售

【答案】C

97、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】A

98、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】C

99、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是

（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息,

保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守〃卖者有责〃的原则，对所推荐产品涉及

的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示

有关服务项目、服务内容和服务价格标准

【答案】C

100、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。

A.人民币单位协议存款账户

B.人民币定期存款账户

C.单位通知存款账户

D.人民币活期存款账户

【答案】D

多选题（共80题）

1、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下

列属于银行内部信息的有（）。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

【答案】AB

2、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

3、（2019年真题）下列关于证券承销的说法，错误的是（）

A.证券公司承销证券，应当先出售给认购人，而不是为本公司预留

B.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销协议或者包销协议

C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在

承销期结束时将售后剩余证券全部退还给发行人的承销方式。

D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将

未出售的证券全部退还给发行人的承销方式。

【答案】C

4、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括（）。

A•贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

【答案】BCD

5、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的

影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

6、（2019年真题）下列关于法的规范性体现的说法，正确的有（）

A.I、II、IV

B.I、III

C.II、IV

D.I、II、III、IV

【答案】A

7、一性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

【答案】ABCD

8、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为（）。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

9、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

10、（2016年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（

日。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】D

11、商业银行“三性四自”经营原则包括（）

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

【答案】ABCD

12、银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

【答案】ABCD

13、下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

【答案】ABD

14、教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

15、贷款的计息方式通常有（）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

【答案】ACD

16、银行业金融机构要按照"审贷分离、分级审批”的原则对信贷

资金的（）等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

【答案】ABCD

17、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为

【答案】ABCD

18、下列选项中，属于财产信托的有（）o

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

【答案】ABCD

19、下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）0

A.是现货交易与远期交易的结合

B.是现货交易与期货交易的结合

C.要发生两次券款交割

D.只发生一次券款交割

E.融资灵活

【答案】AC

20、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）o

A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的,

被解散公司的原有股票由收购人依法更换

B.收购行为完成后，收购人应当在10日内将收购情况报告国务院证

券监督管理机构和证券交易所，并予公告

C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国

务院的规定，经有关主管部门批准

D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应

当依法变更企业形式

【答案】B

21、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

【答案】ABC

22、金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

23、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致

利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性

风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

【答案】BCD

24、（2019年真题）根据《合伙企业法》，不属于合伙企业财产定义

范畴的是（）o

A.以合伙企业名义取得的收益

B.依法处置合伙人的其他财产

C.合伙人的出资

D.依法处置合伙企业不动产取得的收益

【答案】B

25、上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

【答案】BCD

26、商业银行资本充足率监管要求包括（）。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

【答案】ABC

27、（2016年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述

中，不符合《公司法》规定的是（）o

A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表

B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表

C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表

D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表

【答案】A

28、在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采

取银团贷款方式的原因在于项目融资（）。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

【答案】ABC

29、网点机构营销渠道的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

30、金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性

【答案】AD

31、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

32、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及

自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.成本控制指标

E.利润指标

【答案】ABC

33、《巴塞尔协议II》构建的资本监管的“三大支柱”是（）。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

【答案】ABC

34、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

【答案】D

35、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集

中，可以采取（）等方法来降低各类风险。

A.限额管理

B.资产证券化

C.资产组合管理

D.统一授信管理

E.信用衍生产品

【答案】ABCD

36、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有（）o

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标

准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力

情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性

需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的

比率

【答案】ABCD

37、商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评

估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素

包括（）o

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

【答案】ABCD

38、大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

【答案】ABCD

39、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

40、下面属于非银行金融机构的是（）o

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

【答案】ABCD

41、银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

【答案】BCD

42、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作,

所谓“全面"，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

43、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中,

（）是正确的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角

度长期有效普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻

信息媒介开展金融风险宣传教育

D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合

法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

【答案】ABCD

44、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为（）。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

【答案】CD

45、以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

【答案】ABCD

46、政治风险包括（）。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

【答案】ABCD

47、约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D,监管条件落实

E.其他提款条件

【答案】ABCD

48、产品开发的目标主要表现在（）0

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

【答案】BD

49、金融租赁公司的融资租赁业务包括（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

【答案】ABC

50、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中,

借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付

条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

【答案】ABCD

51、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）o

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】AD

52、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

【答案】BD

53、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信

息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要

包括（）,在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

【答案】ABD

54、按存款的支取方式不同，单位存款分为（）0

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

55、商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

【答案】ABC

56、票据挂失止付的通知对象有（）。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办

理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

【答案】ABCD

57、政治风险包括（）。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

【答案】ABCD

58、下列属于绩效考评的基本原则的有（）o

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

【答案】ABCD

59、下列属于保证的方式的有（）0

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

【答案】C

60、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信

息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要

包括（）,在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

【答案】ABD

61、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存

款人可以申请开立临时存款账户的有（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

【答案】ABC

62、客户风险管理机制应主要包括（）。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风

险规避需求的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

【答案】ABCD

63、（2016年真题）下列关于股份有