农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估实施办法

河南***农村商业银行股份洗钱和恐惧融资风险评估实施方法第一章总则第一条为推动河南***农村商业银行股份〔以下统称“我行”〕对洗钱、恐惧融资和集中融资风险〔以下统称洗钱和恐惧融资风险〕加强识别、评估和治理，提高我行反洗钱工作实效，依据人金融机构洗钱和恐惧融资风险治理指引〔试行估治理方法〔试行***农商银行洗钱和恐惧融资风险治理方法》等法律、规章制度的规定，制定本方法。本实施方法所称的风险是指洗钱、恐惧融资和集中融资风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。洗钱和恐惧融资风险评估是指我行依据本机构金融业务进展与反洗钱工作匹配程度，对本机构应对反洗钱风险力量所进展的测试评估。我行应依据辖内营业机构数量、规模、风险分布等因素，合理-1---10---11-确定洗钱和恐惧融资风险的评估对象和评估周期，确保准时、准确把握不同行业、不同类型机构的洗钱和恐惧融资风险特征及变化情况。洗钱和恐惧融资风险评估工作每半年至少进展一次，年度中间假设存在以下状况应准时对其开展风险评估：〔一〕在特定业务〔含产品、效劳、技术等领域立项实施前。〔二〕治理运营中消灭重大大事或面临的洗钱和恐惧融资风险发生显著变化时。〔三〕人民银行或上级监管部门按排或现场实施洗钱和恐惧融资风险评估时。〔四〕其它需要开展洗钱和恐惧融资风险评估状况时。第三条洗钱和恐惧融资风险评估应当遵循以下原则：〔一〕全都性原则。洗钱和恐惧融资风险评估应当考虑我行总体风险掌握环境与经营策略，关注其洗钱和恐惧融资风险治理政策和程序是否与全面风险治理策略相适应。〔二〕全面性原则。洗钱和恐惧融资风险评估应当掩盖我行各项业务活动和治理流程；掩盖全部营业机构，以及相关部门、岗位和人员；贯穿决策、执行和监视全部治理环节。〔三〕有效性原则。洗钱和恐惧融资风险评估结果应当充分揭示洗钱和恐惧融资风险特征及分布，为有效实施反洗钱工作治理提供支持，推动我行建立与自身风险状况相适应的洗钱和恐惧融资风险治理策略、政策和程序。〔四〕动态治理原则。洗钱和恐惧融资风险评估方法和指标应当依据国家、地区或行业的洗钱和恐惧融资风险变化状况准时调整，以满足我行风险评估的实际需要。第四条 运营治理部担当洗钱和恐惧融资风险评估的直接责任，主要履行以下职责：〔一〕识别、评估、监测本业务条线的洗钱和恐惧融资风险，准时向反洗钱治理部门报告；〔二〕建立相应的工作机制，将洗钱和恐惧融资风险治理要求嵌入产品研发、流程设计、业务治理和具体操作；〔三〕开展或协作开展客户身份识别和客户洗钱和恐惧融资风险分类治理，实行针对性的风险应对措施；〔四〕以业务〔含产品、效劳〕的洗钱和恐惧融资风险评估为根底，完善各项业务操作流程；〔五〕开展或协作开展交易监测和名单监控，确保名单监控有效性，依据规定对相关资产和账户实行管控措施；〔六〕负责辖区洗钱评估的监视治理，监管指导辖区开展洗钱风险评估工作。第五条我行对开展洗钱和恐惧融资风险评估获得或知悉的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人供给。其次章风险评估方法与内容第六条洗钱和恐惧融资风险评估主要实行指标评估法与量化数据相结合的评估方法，通过设定主观指标评价标准，进展定量和定性分析；同时结合统计洗钱风险相关性较高数据的相关性分析确定风险监测和防范的重点。洗钱和恐惧融资风险评估包括固有风险评估和掌握措施有效性评估两项内容。固有风险评估反映在不考虑掌握措施状况下，我行被利用进展洗钱、恐惧融资的可能性。掌握措施有效性评估反映我行所实行的掌握措施对治理和缓释固有风险的有效程度。第七条我行制定固有风险评估指标主要从经营规模、国家/地域、客户〔含职业、行业、业务〔含产品、效劳及交付渠道〕等维度综合考虑，确定风险因素。制定掌握措施有效性评估指标主要从风险治理策略和架构、风险识别机制、风险掌握措施、反洗钱工作机制等维度综合考虑，确定评估因素。我行依据不同行业固有风险和掌握措施的差异性，合理确定评洗钱及恐惧融资风险变化、第八条 银行业务固有风险评估指标：〔一〕经营环境与规模在高风险国家〔地区〕设立分支机构和附属子公司的状况与高风险国家〔地区〕相关的交易状况金融机构经营规模〔二〕客户特性风险客户规模客户性质外部因素制约导致的客户身份识别风险职业/行业/控股类型企业特性建立业务关系方式特性被国家机关调查的客户状况〔三〕业务〔包含产品/效劳，以及交付的渠道〕风险1．产品组合〔包含高风险产品、产品、业务、效劳交易情况等〕2．与洗钱风险高相关的业务〔包含现金、一次性交易、非面〕3．特定高风险业务〔包含跨境、代理行、私人银行、特约商户、贵金属等业务〕固有风险各风险因素评估分为五级，最高风险为5分、较高风4321各风险因素评分及权重赋值，加权计算固有风险总分，分五档确定固有风险等级：高、较高、中、较低、低。固有风险指标分值及权重设置详见《*〔附件1。第九条 洗钱风险掌握措施评估指标：〔一〕风险治理策略和架构1.风险治理策略2.风险治理架构〔二〕风险识别机制客户风险评估机制业务〔产品/效劳/渠道〕风险评估机制〔三〕风险掌握客户接纳及识别客户身份资料与交易记录保存大额和可疑交易报告名单监控高风险客户治理高风险业务〔产品/效劳/渠道〕治理〔四〕内控机制1．制度体系〔包含制度的建立与更〕绩效考核和违规问责建立健全对分支机构、附属机构的反洗钱合规治理工作机制信息系统〔反洗钱相关系统的建设和运行状况〕内部审计〔检查〕和自主治理风险意识培育与合规文化建设掌握措施有效性各评估因素评估分为五级，有效为5分，大致4321各评估因素评分及权重赋值，加权计算掌握措施有效性总分，分五档确定掌握措施的有效程度：强健、满足、一般、不充分、重大缺陷。洗钱风险掌握措施指标分值及权重设置详见《***农商银行洗〔附件2。掌握措施强健，说明掌握措施能够有效管控、缓释固有风险；掌握措施满足，说明掌握措施能够管控、缓释固有风险，虽仍存在少数问题，但估量能够得到充分解决；掌握措施一般，说明掌握措施能在肯定程度上管控、缓释固有风险，但仍存在较多问题需要解决；掌握措施不充分，说明掌握措施亟待改进以有效管控、缓释固有风险；掌握措施重大缺陷，说明掌握措施存在较大程度缺失，或掌握措施无法缓释固有风险。第十条 依据综合固有风险和掌握措施有效性评定结果，比照〔见附表〕得出我行洗钱和恐惧融资风险的评估结果。评估结果依据风险程度由低到高分为A级〔低风险、B级〔较低风险、C级〔中风险、D级〔较高风险、E级〔高风险〕五个等级。第十一条各部门及营业机构在风险自评估工作中要实事求是反映本单位实际状况，不回避、不隐瞒存在的问题，真实、准确和完整的供给评估数据和信息资料。第三章风险评估流程第十二条运营治理部负责本机构风险评估工作，负责与人民银行沟通工作进展状况及反响工作信息。第十三条运营治理部对评估指标进展分析与解读，标准数据资料报送标准、口径和时间，形成统一的《***农商银行评估资料数〔附件3。第十四条***农商银行洗钱风险评估标准》提取评估年度相关业务数据，收集相关资料，并按实际数据填制相关表格。第十五条以本机构实际工作状况为依据，对应风险评估工程，***农商银行反第十六条综合工程评估状况撰写评估报告，内容要真实反映评估过程及各项评估内容的根本状况，最终得出评估结论及今后改进措施。第十七条评估工作完毕后，运营治理部整理评估报告等档案资料报人民银行当地分支机构进展审核。评估档案包括评估报告、《***并依据评估指标表的挨次将评估过程中参考的事实依据〔包括工作制度及其他相关资料〕整理装订。第十八条协作中国人民银行各级机构做好风险评估的复评工作，对复评工作中需要实地抽査取证的开展客户身份识别、风险等级划分和调整、可疑交易分析报送流程及实际报送等状况做好乐观协作。依据人民银行对我行洗钱风险评估复评后出具的《风险评估报告》及《反洗钱非现场监管意见书》等内容查找我行反洗钱工作中存在的问题，催促相关部门〔机构〕在规定期限内加以整改并反响信息，堵塞漏洞，促进我行反洗钱工作的进一步提高。其次十条 我行开展的洗钱和恐惧融资风险自评估结论与人民银行对我行洗钱和恐惧融资风险评估结论存在较大差异的，应当根据具体状况，准时调整、完善我行风险评估方法和指标，或调整我行评估方法、指标和流程，修正对风险的认知和风险掌握措施等。其次十一条建立洗钱风险评估信息档案，将全部评估材料立査及案件协査档案治理方法〔试行》的要求进展保存、保管和査询。其次十二条洗钱风险评估信息档案，只能用于反洗钱工作。在风险评估工作中获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人供给。第