2023年个人理财历考试试卷

银行业从业人员资格认证考试

个人理财历年试卷（三）

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇

2.基金的投资运作由（）进行。

A.基金托管人

B.基金管控人

C.基金投资者

D.交易所

3.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%,某投资者有10

万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的

期望收益是（）万元。

A.1.5B,1.6C.1.7D.1.8

4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责

C.不打听与自身工作无关的信息

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

5.（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）.

A.溢价期权

B.平价期权

C.折价期权

D.货币期权

6.下列商业银行销售管控理财产品（计划）的做法，错误的是（）。

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产

品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商

业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方

签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的

投资情形和投资结果

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

7.境内个人外汇汇出境外用于经常本次项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上

的，（）在银行办理.

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.以上说法均错误

8.假定某人将10000元用于投资某本次项目，该本次项目的预期名义年利率为12%,

若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为（）

yGC

A.11255

B.12668

C.14400

D.14941

9.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是（）。

A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

10.保险代理机构可以（）。

A.代替投保人签订保险合同

B.为投保人培训保险产品知识

C.接受投保人的委托代领保险金

D.接受受益人的委托代领保险赔款

11.客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这

一层次的客户信任称为（）。

A.认知信任

B.持久信任

C.情感信任

D.行为信任

12.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率

为20%,在投资组合中所占比例为40%,2号理财产品的期望收益率为15%,在投资组合

中所占比率60%,则该投资组合的期望收益率为（）。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

13.一般来说，（）。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D.债券面值越大，贴现债券价格越低

14.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%,那么这笔钱的单利现值和复利现

值分别为（）万元。

A.83.33;82.64

B.90.91;83.33

C.90.91;82.64

D.83.33;83.33

15.根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）

承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.委托人固有资产和信托财产

16.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专

业化服务。

A.投资规划服务

B.财务规划服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

17.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率（）。

A.大于名义收益率

B.小于名义收益率

C.等于名义收益率

D.与名义收益率相差很大

18.最低标准的失业保障月数是（）个月。

A.3B.2C.1D.6

19.一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明（）。

A.应收账款占企业营运资金的比重越小

B.企业收回现金的相关能力越强

C.企业应收账款周转率越高

D.企业资金营运效果越低

20.若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0.012,标准差分别为0.25和0.08,那么

这两种理财产品的相关系数是（）o

A.0.5B.0.4G.-0.3D.-0.6

21.某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收

益率为10%,理财产品B的期望收益率为15%,则该投资组合的期望收益率是（）。

A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%

22.下列关于证券组合风险的说法，错误的是（）。

A.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失

C.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消

失

D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险

23.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.存款业务关系

B.委托代理关系

C.法定代理关系

D.贷款业务关系

24.利率期货的基础资产是（）。

A.利率

B.股票

C.债券

D.远期利率合约

25.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。

A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管控公司进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无法获得分红

26.下列关于信托的说法，错误的是（）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管控或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的要有可能达到或实现

27.商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，

相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.半年B.季度C.月D.年

28.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证

件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.6B.8C.12D.24

29.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是（）。

A.托管费

B.商业银行划入的外汇资金

C.货币兑换费

D.划入境外外汇资金运用结算账户的资金

30.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立反洗钱监测分析中心

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

31.失业保障月数等于（）。

A.储蓄动力+开源节流的努力方向

B.（可变现资产+保险理赔金-现有负债）+基本费用

C.存款、可变现资产或净资产一月固定支出

D.年度收入一年储蓄目标

32.在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场

33.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是（）。

A.客户回访

B.向客户销售产品

C.向客户推介产品

D.选择目标客户

34.（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A.风险偏好

B.风险厌恶程度

C.风险认知度

D.实际风险承受相关能力

35.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）。

A.基金

B.储蓄产品

C.房地产

D.股票

36.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是（）。

A.外汇期权的卖方出售的是外汇

B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约

C.外汇期权是指货币期权

D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

37.公司型投资基金的特点不包括（）。

A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

38.下列金融服务中,（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.房屋保险

B.个人住房按揭贷款

C.公积金贷款

D.个人住房装修贷款

39.()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维

护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣告破产

40.()是国务院银行业监督管控机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项

预防性拯救措施。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣告破产

41.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是()。

A.大多数国家的货币都采用直接标价法

B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降

C.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货

币

D.我国人民币采用间接标价法

42.UBOR指的是()。

A.香港银行同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.美国联邦基金利率

D.上海银行间同业拆放利率

43.债券收益率的衡量方式方法不包括（）。

A.提前赎回收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.权益收益率

44.理财顾问服务流程的最后一步是（）»

A.实施计划

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

45.若A产品的名义收益率为4%,协议规定的利率区间为0-4%,假设一年按360天

计算。有240天中挂钩利率在0〜3%之间，60天中挂钩利率在3%〜4%之间，其他时间利

率则高于4%。则该产品的实际收益率为（）。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

46.银行承兑汇票二级市场行为不包括（）。

A.再贴现

B.转贴现

C.承兑

D.贴现

47.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.责令银行业金融机构依法披露信息

48.张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%,那么按照单利终值和复

利终值的两种计算方式方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。（不考虑利息

税）

A.11000；11000

B.11000;11025

C.10500;11000

D.10500;11025

49.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠

于职守”规定的是（）。

A.举报商业贿赂

B.向客户透露本行理财产品设计全过程

C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D.遵守银行个人理财业务的规章制度

50.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇

率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类投资工具

B.浮动收益类产品

C.实盘外汇买卖

D.期权类产品

51.()是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证

券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

A.开放式基金

B.封闭式基金

C.混合型基金

D.证券投资基金

52.()是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等

额提取的存款准备金。

A.递延年金

B.预付年金

C.偿债基金

D.永续年金

53.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是()。

A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内

代为办理保险业务的单位或者个人

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并

依法收取佣金的单位

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经

纪人承担赔偿责任

54.货币市场的功能不包括()。

A.融通短期资金

B.资金运营管控

C.套期保值

D.宏观经济调控

55.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格（）。

A.不变

B.上升

C.下跌

D.随机变动

56.下列不属于免纳个人所得税的个人收入本次项目的是（）。

A.稿酬所得

B.保险赔款

C.国债利息

D.按照国家统一规定发给的补贴

57.下列关于风险控制计划的说法，错误的是（）。

A.商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管控方面的权限与责任

58.在《保险法》中，（）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求

更局。

A.保险专营原则

B.合同自有原则

C.诚实信用原则

D.公平竞争原则

59.14岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。对该

合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销该合同

D.乙有权要求撤销该合同

60.（）是道德建设和道德教育能够收到实际效果的决定环节。

A.物质投入的多少

B.以什么样的态度来对待道德的核心、原则和规范

C.道德教育活动进行的频率

D.领导层重视程61.下列关于面谈时机与面谈重点的说法，不正确的是（）。

A.在客户直接提出相关需求时，针对客户该项相关需求进行规划

B.在客户收到书面宣传许阿姨解说时，就书面宣传重点延伸其相关需求

C.在客户愿意填写理财问卷时，边填问卷边讨论其相关需求

D.在客户询问利率汇率时，以定期检视储蓄相关需求为切入点

62.“用名人来做宣传广告”是运用了（）。

A.商品效用

B.消费者的兴趣

C.相关群体对消费者行为的影响

D.社会文化对消费者行为的影响

63.关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是（）。

①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数

②若以卖方开价面非成交价做比较基准，需依议价系数调整

③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用调整系数调整

④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价x房龄调整系数x地段调整系列

A.①②③

B.①③④

C.②®@

D.①©©④

64.下列对信托财产的理解，不正确的是（）。

A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产

B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债

C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产

D.信托财产接受委托人和受益人的监督

65.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是（）。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快

66.对客户财务状况进行分析的第一步是（）。

A.测算财务比率

B.填制数据调查表

C.编制客户财务报表

D.分析宏观经济形势

67.下列不属于理财目标的具体合适的内容的是（）。

A.实现理财目标所需要的前期准备

B.理财目标准备什么时候实现

C.实现理财目标所需要的金额

D.实现理财目标所需要的年限

68.下列选项中，访问客户样本合适的内容不包括()。

A.设计客户访问问卷

B.对客户价值进行分析

C.抽取客户样本

D.访问客户样本

69.下列说法错误的是()。

A.客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出

质疑或异议

B.异议都是因客户本身而产生，与客户经理无关

C.编制标准应答语是处理异议一种比较好的方式方法

D.处理异议的关键在于：刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多

听听他的意见

70.()是理财业务应遵循的基本职业道德的总纲和基本原则。

A.守法合规

B.在合法的基础上实现客户利益的最大化

C.促进理财业务发展

D.促进银行业的健康发展

71.下列叙述中，属于远期利率协议交易的特点的是()。

A.在交易所进行

B.只存在信用风险

C.不需支付保证金

D.卖方是为了防范利率上升的风险

72.下列选项中，对股价变动影响最大，也最直接的是()。

A.利率

B.汇率

C.股息、红利

D.物价

73.在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。

A.利息收入

B.佣金收入

C.工资

D.年终奖金

74.对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

75.关于债务管控，下列说法错误的是()。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务相关问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

76.投资规划的流程中倒数第二步是()。

A.根据理财目标分配资源

B.从资产配置到个别投资产品的选择

C.制定投资建议与调整投资组合

D.投资后要定期检查调整

77.在处理客户关系时，银行个人理财业务人员正确的做法是（）。

A.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的

C.在拜访客户之前收集并分析客户资料

D.在客户拒绝自己提供的解决方案之后就应当放弃该客户

78.以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，其中不恰当的是（）o

A.放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑

B.在表达意见时不应当使用手势，展现专业、严肃的形象

C.交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思

D.保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神

79.（）属于银行业从业人员从业基本准则的合适的内容。

A.诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务

C.公平对待、勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私、监管规避

80.分析客户现金流量表的主要作用不包括（）.

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

B.现金流量表可以深入反映客户的偿债相关能力

C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

D.现金流量表能够反映客户的投资相关能力

81.公司型基金的特点不包括（）。

A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经验基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

82.如果两种正确的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是

A.-1<p<1

B.0<p<1

C.-1<p<1

D.-1<p<1

83.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

84.宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是（）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

85.下列金融工具中，（）是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.汇率衍生工具

86.决定外汇汇率高低的交易市场是（）之间的外汇交易市场。

A.顾客与银行

B.中央银行与顾客

C.银行与银行

D.银行与中央银行

87.下列关于债券的说法，正确的是（）。

A.在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的

价格将随时间逐渐增加

B.在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的

价格将随时间逐渐增加

C.在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的

价格将随时间逐渐降低

D.以上说法都不正确

88.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（）。

A.投资者购买基金时需要支付一定的费用

B.投资基金适合做中长期投资

C.投资基金适合做短期投机炒作

D.基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

89.关于可转换债券收益，下列说法错误的是（）。

A.可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红

B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D.可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间做出灵

活选择投资者

90.根据《商业银行开办代客境外理财业务管控暂行办法》中的规定，境外理财资金汇

回后，（）。

A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B.商业银行一律以外汇支付给投资者

C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项

或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.与其他债券相比，政府债券的特点是（）。

A.票面额大

B.流通性强

C.收益稳定

D.安全性高

2.商业银行对信用风险限额的管控，应当包括（）。

A.结算前信用风险限额

B.止损限额

C.期限错配限额

D.结算信用风险限额

3.审慎性监督管控谈话的作用是使监管人员（）。

A.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况

B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况

C.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势

4.2005年9月中国银行业监督管控委员会制定了（），从法律上规范了理财业务活动,

促进理财业务的发展，保护客户的合法权益。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管控法》

C.《商业银行个人理财业务管控暂行办法》

D.《商业银行个人理财业务风险管控指引》

5.以下属于资本市场的有（）。

A.中长期国债市场

B.中长期公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

6.杠杆基金主要投资于（）等具有杠杆作用的金融工具。

A.国债B.股票C.期货D.期权

7.结构性金融衍生品的特点包括（）。

A.一般风险很低

B.以场外交易为主

C.传统金融工具与衍生工具相结合

D.灵活性强

8.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。

A.银行与客户资产合并管控制度

B.内部监督和独立审核制度

C.个人理财业务的分析、审核和报告制度

D.业务记录制度

9.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的合适的内容包括（）。

A.培训计划

B.外部营销人员薪酬计算方式方法

C.拟推介产品的种类

D.操作程序

10.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A.海军总医院

B.中国人民银行

C.中国银行股份有限公司

D.中国石11.下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有（）。

A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

B.即使离职后，也不能透露任何客户资料

C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

12.责任保险包括（）。

A.公众责任险

B.工程保险

C.个人责任保险

D.职业责任保险

13.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D.费用较低

14.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸

易经营权的企业代理（）项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.外汇人寿保险

15.债券市场（）。

A.能够反映企业经营实力和财务状况

B.是聚集资金的重要场所

C.是债券流通和变现的理想场所

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

16.综合理财服务可划分为（）。

A.融资服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.理财计划

17.如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应

当（）。

A.坚持客观公正原则

B.坚持客户至上原则

C.不轻慢对待

D.等到意见最后达成时向客户反馈情况

18.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管控机构负责人批准，

对直接负责的董事、高级管控人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（）。

A.申请司法机关禁止其转移财产

B.申请司法机关没收其财产

C.通知出境管控机关依法阻止其出境

D.通知司法机关限制其人身自由

19.基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

20.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应

该（）。

A.了解客户的风险偏好

B.了解客户的风险认知相关能力

C.评估客户的财务状况

D.替客户选择合适的投资产品

油化工股份有限公司

21.金融市场包括（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.保险市场

D.黄金市场

22.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）。

A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总

额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

23.根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为

（）。

A.权利信托

B.财产信托

C.资金信托

D.特定目的信托

24.下列财务报表中的（）是以权责发生制为基础的。

A.利润

B.费用

C.收入

D.经营活动产生的现金流量

25.市场营销活动的主要合适的内容包括（）。

A.产品定价

B.确定和开发产品

C.选择目标市场

D.产品分销

26.若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己的财务目标和投资风险承受相

关能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以（）。

A.设计测试相关问题然后根据客户的反馈进行分析

B.了解客户过去投资方面的经历

C.用金融专业术语向客户介绍理财产品

D.为客户提供金融基础知识读本

27.下列关于资本资产定价模型E(Ri尸Rf+B[E(Rm卜Rf]的说法，正确的有()。

A.如果0=1,那么E(Ri)=E(Rm),这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率

B.如果0=0,那么E(Ri)=Rf,这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率

C.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关

D.证券市场线的斜率是无风险收益率

28.下列关于已获利息倍数的说法，正确的有()。

A.已获利息倍数反映了企业获利相关能力对偿还到期债务的保障程度

B.已获利息倍数是衡量企业短期偿债相关能力的指标

C.已获利息倍数也称利息保障倍数

D.已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息相关能力的重要指标

29.委托代理终止的情形包括()。

A.代理人死亡

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理期间届满或者代理事务完成

D.代理人丧失民事行为相关能力

30.根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，正确的是()。

A.公积金可转为公司资本

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营

D.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金

31.个人理财业务按照管控动作方式不同，可分为（）。

A.投资规划

B.居住和抵押融资规划

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

32.商业银行对信用风险限额的管控应当包括（）。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

33.天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供应100

吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的

是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

34.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视

机的合同，此时，（）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

35.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（）。

A.弥补票据结算

B.弥补联行汇差头寸的不足

C.发放固定资产投资

D.解决临时性资金周转

36.不属于《证券投资基金法》调整的是（）。

A.证券投资基金

B.政府建设基金

C.社会公益基金

D.保险基金

37.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

38.期货交易所的职责包括（）。

A.提供交易场所、设施和服务

B.保证合约的履行

C.组织并监督交易、结算和交割

D.按照章程和交易规则对会员进行监督管控

39.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有（）。

A.划入境外外汇资金运用结算账户的资金

B.汇回商业银行的资金

C.商业银行划入的外汇资金

D.资产管控费

40.保险代理机构在开展代理业务过程中的不正当竞争行为包括（）。

A.虚假广告、虚假宣传

B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

C.向保险公司返回手续费

D.承诺给与投保人保险合同规定以外的利益

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A,错

误选Bo

1.一般而言，债券型理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳定的特点，在计划期内

客户可根据资金状况随时申购与赎回。（）

2.各种基金都可以从银行柜台买到。（）

3.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式，一般银行相关系统默认现金分红。（）

4.信托是委托人将自己的财产委托给受托人进行管控或处分的行为，其前提是委托人对

受托人的信任。（）

5.债券市场属于资本市场的一部分。（）

6.如果中央银行认为某种外汇的汇率偏高，就会向商业银行出售该种外汇的储备，促使

其汇率下行。（）

7.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发挥效力。未经登记，不发生

效力，但法律另有规定的除外。（）

8.在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统

一的标准。（）

9.我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的相关需求的增加。（）

10.中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（）

11.个人/家庭管控纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

0

12.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财

务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理

财业务销售和管控活动紧密相关的专业人员。()

13.从工作的合适的内容来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托

业务是相同的。()

14.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是

时间价值。()

15.商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。()

参考答案及详解

一、单项选择题。

1.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产

品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。

2.B【解析】证券投资基金的运作机制上，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委

托基金管控人管控和运作资产，故选B。

3.D【解析】投资者投资该投资组合的期望收益率=20%x8+10+10%x2+10=18%;期望

收益=10x18%=1.8万元。故选D。

4.A【解析】银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管控规定将自己保管的

印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，

故选A。

5.A【解析】溢价期权是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权

费因素)，该期权具有内在价值，故A选项正确。平价期权是指如果期权立即执行，买方的

现金流为零。折价期权是指如果期权立即执行，买方具有负的现金流。货币期权是一种期权

合约，买卖的是外汇期权合约，即买方有权在期权合约期内或到期日按商定的汇率买进或卖

出商定数额的外汇。故选A。

6.D【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业

银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故选

Do

7.C【解析】《个人外汇管控办法》第12条规定，单笔或当日累计汇出在规定金额以

上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，故选C。

8.B【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。经计算得

本题中复利终值为12668元。故选B。

9.B【解析】外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大，故选B。

10.B【解析】《保险代理机构管控规定》第104条规定，保险代理机构及其分支机构

不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或

者保险赔款，故选瓦

11.C【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对

产品和服务的偏好，故选C。

12.B【解析】该投资组合的期望收益率=20%x40%+15%x60%=17%。故选B。

13.B【解析】债券的到期收益率与价格成反比，排除A。由贴现债券的定价公式

P=M+(1+r)T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格

越高，排除CD。故选B。

14.A【解析】单利现值PV=FVn+(1+nxi)=100+(1+2x10%)=83.33万元;复利现值

PV=FVn-(1+i)n=100-(1+10%)2=82.64万元。故选A。

15.A【解析】《信托法》第37条，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所

负债务，以信托财产承担，故选A。

16.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，故选D。

17.C【解析】外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率与实际收益率之分。若不考

虑通货膨胀，通常固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率与名义收益率相同，故选C。

18.A【解析】失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎

地寻找下一个合适的工作。最低标准的失业保障月数是三个月。故选A。

19.D【解析】一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营运

资金，降低了企业资金营运效果。应收账款周转天数=360+应收账款周转率，因此应收账款

周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的相关能力越差，应收账款占企业营运

资金的比重越大，企业资金营运效果越低。故选D。

20.D【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。

所以，相关系数=-0.012+(0.25x0.08)=-0.6。故选D。

21.B【解析】该投资组合的期望收益率=10%x8+(8+5)+15%x5+(8+5)=11.9%。故选B。

22.D【解析】在最充分分散条件下还存在的风险是市场风险，故选D。

23.B【解析】根据《商业银行个人理财业务管控暂行办法》规定，个人理财业务是建

立在委托代理关系基础之上的银行业务，故选B。

24.C【解析】利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品，故选C。

25.C【解析】投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账户，由保险人的投资

专家进行运作，故A、B选项的说法错误。投资保费的收益归客户所有，故选C。

26.C【解析】受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委

托人以外的他人，故C选项的说法错误。受托人接受委托并按约定的信托条件对财产进行

管控或处置，A正确。委托人是信托财产的所有者，B正确。信托目的必须符合三点要求：

具有合法性、有可能达到或实现、为受托人所接受，D正确。故选C。

27.B【解析】《商业银行个人理财业务管控暂行办法》第29条规定，商业银行应按季

度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要

求商业银行向其提供上述信息，故选B。

28.D【解析】旅游属于经常本次项目，根据《个人外汇管控办法实施细则》第13条规

定，境外个人经常本次项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换

单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起24个月。故选D“

29.B【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管控暂行办法》第23条规定，商业银

行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资

金、货币兑换费、托管费、资产管控费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。B选项

不在商业银行境内托管账户支出范围。故选B。

30.C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》第6条的规定，中国人民银行设立中国反

洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责，故C选项不属于金融机构反洗钱义务。故选

Co

31.C【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产十月固定支出，故选C。

32.A【解析】同业拆借市场上，银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上

的准备金余额，以调剂资金余缺，故选A。

33.D【解析】选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出

发点，是开发客户的首要环节。故选D。

34.D【解析】风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户

的影响程度，A错误。风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B错

误。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C错误。故选D。

35.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较

好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

故选B。

36.A【解析】外汇期权交易，指货币期权交易，实际上是一种期权合约交易，买卖的

是外汇期权合约，而非外汇本身，故选A。

37.C【解析】公司型投资基金本身是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公司

的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，故选C。

38.A【解析】个人住房按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品可以在一定

程度上缓解住房支出带来的经济压力。保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有

其他投资理财工具不可替代的保障功能。故选A。

39.C【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的

市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。故选C。

40.A【解析】接管是国务院银行业监督管控机构依法保护银行业金融机构经营安全、

合法性的一项预防性拯救措施。故选A。

41.A【解析】目前，除了少数几个国家采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标

价法，我国采用直接标价法，故选A。

42.B【解析】UBOR(LondonInterbankOfferedRate)指伦敦银行同业拆借利率。故选

B1,

43.D【解析】债券收益率的衡量方式方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提

前赎回收益率。故选D。

44.D【解析】适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程是：收集客户信息、客户财

务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。理财顾问

服务流程的最后一步是绩效评估，故选Do

45.D【解析】因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60),

故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际

收益率=4%X(240+60)+360=3.33%。故选D。

46.C【解析】银行承兑汇票一级市场行为包括出票和承兑，二级市场行为包括汇票买

卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现，故选C。

47.D【解析】常识题。故选D。

48.B【解析】单利终值FVn=PV(1+nxi)=10000x(1+25%)=11000元。复利终值

FVn=PV(1+i)n=10000x(1+5%)2=11025元。故选B。

49.B【解析】举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”

的规定;当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象和声誉的行为，故C

选项遵循了“忠于职守”的规定;D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法没有做

到保护所在机构的商业秘密。故选B。

50.A【解析】在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益

产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故选A。

51.B【解析】根据《证券投资基金法》第5条的规定，采用封闭式运作方式的基金（简

称封闭式基金），基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申

请赎回的基金，故选B。

52.C【解析】常识题。

53.B【解析】根据《保险法》第126的规定，保险经纪人是基于投保人（而非保险人）

的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位，故选B。

54.C【解析】货币市场的功能包括：（1）融通短期资金;（2）资金运营管控;（3）宏观经济调

控。货币市场不具有套期保值的功能。故选C。

55.C【解析】在其他因素不变的情况下，债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。

当市场利率上升时，债券价格下跌。故选C。

56.A【解析】根据《个人所得税》第2条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人

所得本次项目，故A选项正确。保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是

免纳个人所得税的个人所得本次项目。故选A。

57.C【解析】可承受的风险程度应当是量化指标（不是定性指标），可以与商业银行的资

本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。

58.C【解析】需要特别指出的是，诚实信用原则在《保险法》中较其他民事法律的要

求更高，是保险活动的一项最重要的原则.故选C。

59.B【解析】题中民事行为属于相关能力人实施的超出其民事行为相关能力的民事行

为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则

为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。故选B。

60.B【解析】常识题。

61.D【解析】D项中应以定期检视投资相关需求为切入点。故选D。

62.C【解析】顾客的购买行为还要受到周围相关群体的影响。所谓相关群体，是指对

顾客的购买行为和态度直接或间接影响的群体。故选C。

63.A【解析】④中的等式应为：估价标的物房价=同地区同类型房屋房价x房龄调整系

数X地段调整系数*议价系数。故选A。

64.D【解析】信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受

益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受法律和行政

的监督，不受委托人和受益人的监督。故选D。

65.D【解析】通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越高，同时黄金的名义价格上

涨得也越快，故选D。

66.C【解析】作为个人理财的起点，个人理财业务人员必须了解客户的财务状况，明

确客户的财务健康程度，从而提出有针对性的理财措施和建议。故选C。

67.A【解析】常识题。

68.B【解析】访问客户样本的合适的内容包括：访问客户;抽取客户样本;设计客户访问

问卷;访问客户样本。故选B。

69.B【解析】异议是双方意见的不统一造成的，与双方都有关系。故选B。

70.B【解析】常识题。

71.C【解析】远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，因此，AB两项

错误;远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，故选C。

72.A【解析】利率对股价变动影响最大，也最直接。利率上升时，一方面会增加借款

成本，减少利润，降低投资相关需求;另一方面，会导致资金从股票市场流入银行存款市场，

减少对股票的相关需求。故选A。

73.A

74.D【解析】按照管控运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务

和综合理财服务。其中，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划。故选D。

75.B【解析】B项中中短期债务和长期债务要有合理的比例，大多没有确切的比例规定，

要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。故选Bo

76.C【解析】常识题。

77.C【解析】个人理财业务人员拜访客户之前最好先用电话预约;在拜访客户的时候，

每次都要有明确的目的，但并不是第一次就要达到销售产品的目的;在解决方案遭到客户拒

绝时，应当根据客户相关需求重新修改解决方案争取客户，因此，ABD三项的做法错误。

故选C。

78.B【解析】挺直的体态、向对方轻微倾斜、持续地目光接触和正确恰当的形体语言，

包括表示理解的动作和手势等，这些能够表明客户经理对客户很专心致志。在表达自己的意

见时，可以使用手势，故选B。

79.A【解析】根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员的从业基本准

则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

故选A。

80.D【解析】对客户的现金流量表进行分析主要有三方面的作用：①现金流量表能够

说明客户现金流入和流出的原因;②现金流量表可以深入反映客户的偿债相关能力;③现金

流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。故选D。

81.C【解析】略。

82.D【解析】相关系数的取值范围为[-1,1],只要两种证券的相关系数小于1,组合的

标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降低风险。故选

Do

83.B【解析】在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供

建议，最终决策权在客户。故选B。

84.A【解析】B项不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间凸显;C

项国家减少财政预算属于消极的财政政策，会降低资产价格;D项在股市低迷时期;通过降低

印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。故选A。

85.CI解析】利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故选C。

86.C【解析】银行同业间的外汇交易构成了外汇交易市场上绝大部分的外汇交易，占

外汇市场交易额的90%以上。银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，因此它决定外

汇汇率的高低。故选C。

87.B【解析】当息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格的影响处于主要地

位，该债券的价格将随时间的推移不断下跌，最后收敛于面值。故选B。

88.C【解析】投资基金适宜做中长期投资，而不宜做短期投机炒作。投资者如果频繁

买卖基金，所支付的手续费可能会提高，从而增长投资成本。故选C。

89.C【解析】当转换成股票后，其收益水平与股票类似，扭亏增盈人才能成为公司股

东，与其他股东一起分享公司分红派息，体现出高收益的特征。故选C。

90.A【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管控暂行办法》第16条规定，境外理

财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者;投资者以人民币购汇投资的，

商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，

原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。故选A。

二、多项选择题。

1.BCD【解析】政府债券的票面额并不一定大，故选BCD。

2.AD【解析