供应链金融风险分析-以平安银行为例

PAGEIIPAGE供应链金融风险分析——以平安银行为例摘要：近年来，虽然我国供应链金融业务的开展趋势异常迅猛，但是由于我国传统金融融资业务不断暴露出问题，由于供应链融资属于新兴领域，尽管各家银行纷纷提出了供应链金融解决方案，但在贷前、贷中、贷后管理和控制流程和措施上仍不健全，在给中小企业融资便捷的同时，也给金融机构带来潜在风险。本文以平安银行为例,从商业银行供应链金融风险的相关理论入手，分析平安银行供应链金融的现状，指出其在应收账款类、存货类以及预付款类三方面存在的风险，在此基础上，提出了平安银行供应链金融风险管理的措施。关键词：平安银行；供应链金融；风险管理Abstract:inrecentyears,althoughthedevelopmenttrendofsupplychainfinancebusinessinChinaisincreasingrapidly,butbecauseofChina'straditionalfinancialbusinesscontinuouslyexposedbutbecauseofsupplychainfinancingisanemergingfield,althoughbankshaveproposedsupplychainfinancesolutions,butintheloanbeforetheloan,loanmanagementandthecontrolflowandthemeasureisnotperfect,atthesametimeforthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprisesconvenient,butalsotobringthepotentialrisksoffinancialinstitutions.Inthispaper,PingAnBank,forexample,startingfromtherelevanttheoryofcommercialbanksupplychainfinancialrisk,analysisofthecurrentsituationofsupplychainfinancePingAnBank,pointedoutthattheriskinthethreeaspectsofaccountsreceivable,inventoryandprepaidclass,onthisbasis,putforwardthesafebanksupplychainfinancialriskmanagementmeasures.Keywords:PingAnBank;supplychainfinance;riskmanagement

目录HYPERLINK1引言 1HYPERLINK2商业银行供应链金融风险分析 1HYPERLINK2.1供应链金融 1HYPERLINK2.2供应链金融的风险分析 2HYPERLINK2.2.1操作风险 2HYPERLINK2.2.2市场风险 3HYPERLINK2.2.3信用风险 4HYPERLINK2.2.4信息传递风险 5HYPERLINK3平安银行供应链金融及其风险分析 6HYPERLINK3.1平安银行供应链金融现状 6HYPERLINK3.2平安银行供应链金融风险分析 7HYPERLINK3.2.1应收账款类风险 7HYPERLINK3.2.2存货类风险分析 8HYPERLINK3.2.3预付款类风险 10HYPERLINK4平安银行供应链金融风险的管理措施 11HYPERLINK4.1完善核心企业的准入 11HYPERLINK4.1.1完善物流企业的准入合作机制 11HYPERLINK4.1.2完善中小企业风险评估及准入机制 12HYPERLINK4.2加强对动产的评估和监管 12HYPERLINK4.3完善银行内部操作流程 13HYPERLINK4.4加强银行自有平台优化 13HYPERLINK4.5平安银行供应链金融品牌建设 14HYPERLINK结语 14HYPERLINK参考文献 15HYPERLINK致谢 17PAGE171引言商业银行在提供供应链服务时，往往以核心企业为切入点，将供应链作为一个整体进行风险评估，因此让更多的中小企业融人到其服务范围，而这些企业在传统的融资模式下可能并不符合银行的授信标准。在供应链中，一旦个别成员失信，产生的信用危机将转化为整个供应链的信用风险，影响会很快蔓延至整个链条上。目前我国的供应链金融业务还处于发展阶段，作为一种创新的模式，必然相伴而来的是各种风险，如何进行风险管理，把所面临的风险减弱到最低程度、提高商业银行的经营效率，必然成了关键。在供应链金融业务的具体操作中，伴随着资金、货物（商品）、单证等的流动，关系到银行、物流企业、客户多方利益，因而在给各方带来诸多好处的同时，也存在着信用风险、市场风险、运营操作风险和法律风险等各种潜在风险。因此参与各方如何结合风险来源加强相应的风险管理，有效控制风险，是供应链金融业务能否成功的关键。本文的选题对供应链金融的风险控制进行了研究，因此，具有较强的现实意义。2商业银行供应链金融风险分析2.1供应链金融近年来，一些金融机构借助客户供应链中信息流和资金流信息，打破了原有的发放贷款的做法，向国外跨国银行学习，结合工作实际，推出了适合业务发展的供应链金融模式，积极向核心企业、供应商、分销商、销售商等上下游企业客户群延伸。该模式不再拘泥于传统信贷业务中要求企业提供足额担保、抵押物、信用评级等要求，对支持中小企业发展具有重要意义。但这种链条式融资模式涉及环节长、参与主体多、操作复杂，而且各个环节之间环环紧扣、互相关联，其中一个环节出现风险，都会涉及其他环节，从面对整个业务的运行产生不良影响。因此，供应链金融业务的风险形态和风险管理方式有别于传统的信贷模式。如图2.1，物流、资金流、信息流这三者的统一协调，使供应链中的所有成员企业和商业银行互惠互利、共赢，从而进一步提高供应链的效率。因此,供应链金融是商业银行信贷模式的重大变化,实现从静态评价转变为动态评估,从孤立的风险控制理念系统的风险控制制度,从单一企业融资对整个供应链融资。供应链金融是考虑供应商,制造商,卖方和最终消费者作为一个整体贸易链,链中的核心企业,仔细分析每个企业之间的真正交易,使商业银行的审计标准更强调整体稳定,事务子,操作完整性和核心企业的信用实力。图2.1供应链中的物流、资金流和信息流2.2供应链金融的风险分析2.2.1操作风险操作风险造成的损失的风险是不完整的或有问题的内部程序、人员、系统和外部因素,如内部和外部的欺诈,雇佣合同和风险事件带来的工作状态,有形资产的损失,业务中断和系统误差和风险事件涉及事务流程管理。在商业银行供应链金融业务,操作风险主要表现在:第一,信用调查阶段,不同于传统的流动性贷款,供应链金融不仅应该综合主体信用评级和债务评级,而且物流和现金流风险控制手段,具有较高的专业质量要求为客户经理,容易发生操作风险引起的客户经理,和银行的风险外部欺诈造成的物流公司颁发的借款人和错误文档;第二,在建立信贷合同的阶段和操作过程中,操作风险的原因可能是由于不完全合同的制定、签署条款不合理和贫穷的设计过程；第三，在授信审批阶段，操作风险点表现为内部欺诈、工作人员能力差，审批流程不合理，系统出错或模型失效带来的系统风险；第四，在贷后管理阶段，操作风险点包括第三方物流的人员失职、银行工作人员对授信抵押资产的管理失效、抵质押物市场价格检测系统未能预警、第三方监管仓库遇到不可抗力的因素等。操作风险相对于信用风险和市场风险有显著的主体性、内生性、人的重要性、模糊性的特点。主体性是指供应链金融业务是依存于商业银行的，而每个银行有自己独立和独特的操作环境。因此，每个银行的操作风险是不同的，具有主体性。内生性是指商业银行为了规避风险、转移风险会采取一系列风险控制手段，而这些复杂的手段决定了操作风险的上升。而这些操作风险都是来自银行内部的。另外，商业银行员工的素质、能力对操作风险的大小也有很重要的作用。再者，操作风险存在于银行授信的每一个环节中，银行很难将其从信用风险或市场风险中区分开来。运营风险是商业银行在供应链融资中应该更加关注的风险之一。商业银行作为贷款企业物流、资本控制和信贷结构运作模式设计的提供者，以达到风险控制的目的。这种特殊的设计实际上导致了信用风险转移到操作风险上，因此对商业银行的运营风险提出了更高的要求。。2.2.2市场风险广义市场风险是指由于利率、汇率、股票市场和商品价格等市场因素的波动性而导致金融产品价值或收益不确定性的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股市风险和价格风险。利率风险是指由市场利率变动引起的商业银行利息收入的波动，这使得商业银行的利润下降或者债务成本的增加。利率风险是商业银行最重要的风险之一。摘要国外利率自由化机制已形成，其供应链金融业务采用LIBOR定价法，使商业银行能够有效地规避一定的利率风险。然而，在利率市场化的机制尚未形成的条件下，商业银行的供应链金融产品仍然采用与传统流动性贷款相同的固定利率。如果利率变化和调整,银行不能及时调整贷款利率,只在第二年调整,在此期间,银行将承担利率变动的风险。汇率风险是指由汇率波动引起的商业银行的净收益和长期市场价值下降的风险。汇率风险的存在是由于汇率风险的存在，而汇率风险是由银行资产和负债的货币结构不匹配造成的。在供应链金融业务,与国际贸易相关的一些业务,无论是单一的进出口业务或背对背信用证交易,除非使用当地货币或回主卡和信用证使用相同的货币,否则将面临汇率变动的风险。一旦汇率波动过度，进出口企业就无法支付差额，而没有对冲汇率风险风险的商业银行可能蒙受损失。2.2.3信用风险信用风险也被称为违约风险，而供应链融资的违约风险指的是借款人不能或不愿偿还银行损失的可能性。更广泛地说,商业银行的信贷风险还包括损失的可能性,由于借款人的信用评级的下降导致其债务市场价值的下降在接下来的一段时间。摘要供应链金融业务的出现，是为了解决中小企业信用评级不佳的问题，因此，信用风险是一个不可避免的问题。尽管供应链的金融服务不再是单一的评价企业的信用状况，而是衡量供应链的整体运营和运营。而这其中的信用风险又可分为企业自身、供应链合作伙伴、供应链环境变化带来的信用风险和道德风险。企业自身的经营战略变化可能会给银行带来风险。虽然供应链金融业务是基于中小企业与核心企业稳定的合作伙伴关系，以真实贸易为背景，而且银行将传统的主题信用风险转移到核心企业或各供应链节点上，但是中小企业的经营战略会给银行带来信用风险。中小企业由于管理不够规范，信息披露制度不够透明，其中有的企业会利用银行贷款从事投机性投资。当投机性投资失败后，中小企业的资金链就会断裂，可能导致贷款无法归还给银行，于是就给银行带来了损失。供应链上的每个环节、每个合作伙伴都是紧密联系着的，任何一方出现问题都会给供应链上的其他企业造成一定的影响。当借款人所在的供应链上的其他企业，尤其是核心企业的情况发生变化带来的风险。此外，供应链上的供应商、经销商的经营情况、结算方式、企业间关联程度以及第三方物流企业的变化都会影响到借款人的还款能力。2.2.4信息传递风险供应链系统有其虚拟性，并不能够对成员进行有效的约束，成员企业之间会存在信息不对称问题，任何微小的信息都可能被加倍放大，这就是供应链的“牛鞭效应”，这会增加供应链的库存，占用企业资金，增加违约风险。具体来说，最终产品与最终客户的需求之间容易出现偏差，市场存在较大的不确定性，供应商因此而难以安排生产；下单后，一旦出现不可预料的不利影响就会导致市场出现逆转，销售下降、货物积压、资金短缺，而由于商业银行已经将资金注入供应链，一旦企业出现付款问题，就会给银行带来风险。表2-1：我国动产担保物权交易法衡量指标与欧美国家的对比衡量指标中国美国德国任何法人和自然人都可以毫无限制接受或设立担保物权否是是允许对财产的一般性描述是是否允许对债务的一般性描述否是通过统一的登记机构负责动产担保物权进行登记否否否能够通过互联网进行登记否是否担保债权人享有优先权否是是合约人可以通过合约协商执行的步骤否是是债权人可以不通过法庭占有和出售担保物否是是由上表可以看到，在对动产担保物权设定方面我国现有法律与发达欧美国家相比还有着很大的不足。尽管《物权法》在可担保物范围、受偿优先原则等方面有了新的尝试，并赋予信贷人更多的自由空间，但由于可操作性和执行力等原因，动产担保物权的设定在供应链融资业务实践中仍存在很多的不确定性。3平安银行供应链金融及其风险分析3.1平安银行供应链金融现状平安银行全称为平安银行股份有限公司，是由原深发展与原平安银行合并后更名而成，总部设在深圳，是一所全国性的股份制商业银行。作为国内首家倡导供应链金融的商业银行，平安银行（原深发展）致力于成为中国本土最专业的供应链金融服务的银行，其供应链金融业务的发展目前处于电子供应链金融时代。2007年开始，原深发展开始全面启动供应链金融的线上化工程，其目的有三：一是构建实时联动的产品作业流程管理系统，即银行内部系统和外联系统（包括第三方物流、B2B平台、海关等）的对接；二是产品作业流程管理系统与客户系统的对接；三是建立与业务系统关联的产品定价和考核系统。2009年，原深发展线上供应链金融系统正式投产，成为国内首家提供在线供应链金融服务的商业银行。银行通过与物流企业、电商的协同合作，实现银行金融平台、电商的交易平台、第三方仓储企业的物流管理平台的融合，将供应链上的企业在贸易中产生的资金流、信息流、物流进行整合并放置在一个参与主体多方共享的电子平台上，在这个开放而又封闭的平台上，参与主体可以获得各自想要的信息，了解各方的动态，实现供应链管理和银行金融业务的电子化。到2012年11月底，已有150多家大企业采用线上供应链金融服务，支持3400家上下游配套企业获得融资需求。2012年12月12日，平安银行正式推出供应链金融2.0服务品牌，实现了平安银行供应链金融业务由“线到面”的拓展。首推的7大产品涵盖预付线上融资、存货线上融资、线上反向保理、电子仓单质押线上融资、核心企业协同、增值信息、公司金卫士这些领域。供应链金融2.0为客户及其上下游企业提供了信息共享的平台，通过这个平台，银行可以有效地跟踪企业过往的情况，对各自的历史信息进行有效的整合进而提炼出现在所需的信息，从而更好地提供融资服务。供应链金融2.0展现的是一种多方协同互动、信息可视化的发展趋势，它突破的单向模式银行为客户提供的产品,并强调业务流程的集成,物流、现金流和信息流,在这种交互模式,银行可以为供应链参与者提供财政支持,提供增值信息服务,为企业节省成本的前提下,通过提高供应链管理的效率。此时,供应链金融业务更多的是站在企业的角度考虑,但不是一个简单的银行信贷业务,但银行承担责任属于企业供应链,并强调改善供应链优化和管理,那么供应链金融服务应该属于咨询业务类别。作为处于当前国内供应链金融领域领先地位的平安银行供应链金融业务的主要优势包括：①自主研发了国内唯一的债项主导的业务评级体系，突破了传统银行授信中完全倚重客户主体实力的准入体系局限性，使得很多自身实力有限，但具有健康贸易机会的中小企业得以进入信贷市场。②区别于其他银行，平安银行于2007年提出了“一家做全国的概念”，即由一家分行或支行全面服务于某个核心企业所有的上下游客户，以保证服务规范的统一和与核心企业的有效对接。③拥有专业化的、独立运行的供应链金融前中后台体系，从业务规划、制度体系、产品开发，到授信审查审批、授信后操作等，都有完全独立于传统业务的一整套完整体系。这种安排保证了供应链金融业务发展的专业性和高效率。④鉴于供应链金融业务操作频密、操作成本高、涉及多方合作，深发总行从2008年起，由专门部门规划和实施“供应链金融线上化”战略，基于相关方系统对接和交易资金监控为基础的交易商/分销商/供应商融资是其中一个重点。⑤平安银行供应链金融具有最为完整的产品体系，并可以随时根据市场和客户的需求进行组合、搭配和开发。同时，平安银行供应链金融几乎覆盖了所有有条件开展此项业务的行业，行业经验丰富。3.2平安银行供应链金融风险分析3.2.1应收账款类风险融资企业获得贷款的基础上产生的应收账款真实贸易合同由买方和卖方签署,主要提供给卖方的贸易事务,并根据合同应收账款还款的主要来源。应收账款融资模式的风险主要来源于欺诈、应收账款质量的恶化或客户客户的信用水平的下降和信用水平的降低。3.2.1.1核心企业的资信风险因为在应收账款融资模式下,应收应收帐款是第一还款来源,事实上深入分析,真正的第一还款来源是企业的核心,核心企业是否具有良好的信用,强大的力量去支付钱,是影响的关键业务的成功的商业模式。如果银行想要避免违约支付或破产的核心业务,一旦发生这种情况,这部分的风险将转移给银行,所以应收账款直接进入休眠账户。因此，在应收融资模式下，核心企业获取的需求相对较高。3.2.1.2质押物的风险——应收账款质量的风险应收账款的风险主要包括两个方面:应收账款是否基于真实的交易背景，而不是虚构的或夸大的。,应收账款的真实性和合法性,是否可以由银行控制应收账款,应收账款是否存在附加条件或权利影响最终的转移,也就是说,它必须确保即使在发生违约风险,银行可以获得应收帐款的权利到核心企业要求付款,应收帐款的实现能力。从以上分析可以看出，应收帐款融资模式的主要控制对象是核心企业、融资企业的选择和质押的控制。3.2.1.3欺诈风险欺诈风险，包括内部和外部欺诈。内部欺诈主要是由于内部人员的故意行为或与外部融资企业的勾结，银行在商业信息中被欺骗了。外部欺诈主要包括财务报表欺诈和安全欺诈。财务报表欺诈是一种欺诈行为，外部融资企业通过财务报表来获取贷款。应收账款的小说是非常简单的融资企业,如制造业收入或收入的早期识别,和小说有一个很好的隐藏的性质,银行很难找到。安全欺诈是指为企业获得贷款而设立或变更的应收账款的数额。例如，早期开放、虚假账目、挪用现金等。3.2.2存货类风险分析库存融资模式是融资企业的融资业务，其库存、仓仓和其他可移动资产，以及作为还款的第一个来源的可移动资产和收入。摘要库存融资模式的风险主要来自于质押的价值，即仓库监管公司能否履行其职责，以及融资企业的财务状况和经营状况。3.2.2.1质押物风险第一，质押物为存货的风险。库存的质押,主要关心的是库存的风险,主要表现在库存,实现库存能力,价格波动的库存,库存存储的困难。从库存所有权的角度、库存融资业务依赖于库存作为承诺的基础,银行是依靠商品的控制,以确保贷款的还款,避免企业的违约风险。如果库存重量不清楚,那么当融资企业不能按时偿还贷款,这将给银行带来巨大的不确定性,所以它是非常重要的,以确保存货的真实性在信贷。至于融资企业违约时，银行需要依靠存货的价格来收回贷款，而这又存在库存流动性问题。如果存货的市场很小,特异性较强,这表明存货的清算能力差,和银行的价格处理可能不足以补偿贷款额度,然后银行只能承担这部分坏账损失。因此，有必要选择具有强流动性的库存作为质押。银行想要委托物流企业来存储和监督货物，所以最好选择易于储存的存货清单，易挥发、变质的货物不仅会加大了储存的难度，增加了储存的成本，而且还会影响货物最终的价值，而这些潜在的风险都是银行必须要考虑的。从库存价格波动的风险主要是由于折旧存货的价格,一般情况下,企业以高价不会违约,但如果库存价格持续下降,导致存货价值和贷款金额之间的差异(尤其是当库存价值低于贷款金额),融资企业可能违约不偿还贷款,它们之间的差异只能由银行承担。因此，必须对库存的市场价格变动进行调查和预测，以防止出现减值风险。第二，在仓单质押下，还要考虑仓单风险。仓单质押贷款的证据和交付,虽然需要记录在合同法的合同法,仓单的实际使用还是设计为主,有一个缺乏一致性的仓单形式,这增加的难度的选择和控制仓库单据作为抵押,和一些法律模棱两可,让仓库单据的法律效果可能难以实现。例如,是否提货必须库存人没有指定,而是由仓库服务方自愿决定,有一些识别个人,有些人不接受。因此，仓库主管的选择和仓库仓库合同的相关规定尤为重要，包括仓库主管的资格风险和仓单的合同风险。3.2.2.2物流企业风险存货融资模式之间需要有效的沟通和协调银行和第三方物流企业,还款的多个交付,操作比较复杂,如果业务流程之间的联系问题将大大减少融资的好处。完善的管理体系、良好的声誉和先进的信息传播技术，是非常重要的，能够有效地降低操作风险。3.3.2.3融资企业的信用风险存货的销售收入是第一还款来源的来源,所以注意融资企业的信用情况,关注其财务状况和销售状况,等。从上面的分析,可以看出,在存货融资模式风险的主要控制对象是融资企业、物流企业、质押物选择。3.2.3预付款类风险通过国内银行信贷业务的实践中可以看到国内银行的做法与供应商相比,更多地关注分销商,分销商的财务压力和核心公司支付预付款,所以提前还款模型相比,更重视国内商业银行。预付款类模式可以认为是以“未来提货权”为质押的融资,对于核心企业,实现正确的去接的未来有更高的要求。预付款类融资模式下的主要的风险来源于物流企业、融资企业资信、上游供应商（核心企业）以及质押物。3.3.3.1核心的资信风险中小企业的下游,因为上游核心企业的强势地位,往往需要支付货物在购买商品之前,这将给他们的业务带来巨大的财务压力,和预付款融资业务来解决这个问题。在这种商业模式下，中小企业有权获得未来的交付，以保证银行信用支付所有的款项。确保这个业务可以正常进行,核心企业的要求非常高,它是否能准时发货还是返回相应数量的货物没有交付将直接决定了业务。如果核心企业不能按时交货后付款的付款银行,推进融资业务的目的不能实现,和下游的成功融资的中小企业还没有做。如果核心企业没有能力支付的回购货物无法融资的企业,银行应该承担责任的处理货物,货物变现的风险转移到银行。3.3.3.2融资企业的信用风险供应链核心企业的下游企业作为发展融资业务的主要客户对象，其自身的信用地位将直接影响到业务的发展。在企业的实际经营中，融资企业必须支付一定的保证金，保证金的数额和及时的支付由经营状况、财务情况等决定的，这些都将会影响到业务的风险大小。3.3.3.3物流企业对商品的监管隐患物流企业供应链金融业务中发挥重要作用的预付类,并要求它承担的功能控制和监督的承诺,这将使详细调查和检查银行是否有相应的能力进行物流、监督、存储和其他责任在选择物流企业成为其合作伙伴。与此同时,由于信息不对称,物流企业可能首先在自身利益最大化的考虑,放松监管的货物甚至是融资企业欺骗银行获得贷款,因此,银行应该从物流企业的风险防范,加强物流企业的监督。3.3.3.4质押物的风险质押物，就业是未来提货权的风险包括两个方面:第一,未来大宗商品价格的波动,以及融资未来股票,必须专注于市场上的供求关系和市场环境,及时了解商品的价格,防止未来库存的大障碍的风险,由于大宗商品价格急剧下降;第二,有权提货的真实性在未来要求提货的权利发生在真实的贸易背景,银行可以控制未来交付正确的或未来的库存,这是类似于可控性质的应收账款应收账款融资模式。从上面的分析,可以看出,主要的控制对象的风险提前为核心企业的融资模式,融资企业、物流企业选择和控制的承诺,因为先进的融资模式是最复杂的,所以在预防需求。4平安银行供应链金融风险的管理措施4.1完善核心企业的准入核心企业在供应链融资风险管理中的选择始终是首要问题，银行应制定严格的选择和准入标准。核心企业的间接融资限制批准的基础上,考虑到类型的产业,产业发展的前景,企业客户的性质,销售规模、信誉和其他银行的直接融资限制。同时，我们要研究核心企业对上游企业和下游企业的管理能力，以及上游企业与下游企业之间的贸易是否真实有效。如果核心企业有相关的准入和退出管理他们自己的供应商、经销商、是否提供销售回扣等独家优惠政策相似,差价补偿等,以提高企业的核心能力,帮助银行降低违约成本的供应链金融通过其客户关系管理。4.1.1完善物流企业的准入合作机制物流企业的专业水平在整个供应链风险的控制和管理中起着重要的作用。为了减少物流企业的运营风险,银行应提高物流企业的准入审批制度一方面,测量第三物流企业的力量,建立完美的访问机制,提高物流企业的合作,通过建立一个完美的评级机制,物流公司,目标仓库监督公司,银行信贷担保部门应进行全面深入的调查和评估其财务状况,确保信息的真实性和有效性。4.1.2完善中小企业风险评估及准入机制中小企业信贷管理作为融资主体，直接关系到整个供应链金融体系的正常运行。一方面,银行可以开展有针对性的风险评估,中小企业通过上面介绍的风险评估模型,建立信用评级制度,对所有类型的贷款融资评级企业,且仅当客户评级达到银行的标准,银行将接受客户的应用程序。供应链业务的融资资格的详细研究,中小企业贷款企业本身的状态,资本实力和发展战略研究细节，同时对其在供应链中的地位以及与核心企业的交易状况进行综合考虑。4.2加强对动产的评估和监管另一方面,我们应该注意,在供应链金融、中小企业预付账户、库存、应收帐款、信贷资产的支持,是一个更典型的三种类型的广义房地产保障权利。在选择动产物权的真实权利时，银行应当根据不同种类的动产设立相应的监督标准。应收账款的应收账款,应注意相关的索赔是否可以依法转让,其账户是否真实有效,包括审计账户本身和相应的业务合同,并注意应收账款的及时性。库存类型动产,库存本身的特点,应注意检查是否易燃和容易潮,是否需要特殊存储处理措施,明确货物的所有权,防止重复抵押贷款网站,与稳定的价格和选择产品,产品流动性较低和强劲的波动作为抵押贷款资产。预付款,相关的特定商业模式的供应链金融、审计的下游安全资格,也注意到有关账户的真实性是否符合规定。在房地产监管的过程中,加强与第三方物流企业的合作,根据不同的服务模式,监管机构和银行合作建立严格的操作规则和监管程序,消除内部管理违规行为的风险,一方面,使物流企业确保有序的日常运作的供应链,加强承诺货物的有效监督。一方面，它可以发挥其早期预警作用，使银行能够及时实现承诺的货物，以最大程度地减少因风险而造成的损失。4.3完善银行内部操作流程在对操作风险进行识别和评估后，最重要的是控制操作风险的目标措施，主要措施包括以下内容。一是加强经营风险教育，提高银行内部人员素质。操作风险控制的关键是人的控制。在供应链融资业务,一方面,我们应该加强员工的操作风险知识的知识,制定操作风险预防意识,另一方面,提高员工的业务水平能力。根据供应链融资的特点,能够判断下游供应链的交易的真实性,分析能力的核心企业和中小企业,信用客户价值的评价能力和产权的真实性,应该培训文件的有效性和真实性判断,通过员工的培训能力,降低银行的经营风险。其次,完善内部控制制度,组织结构,加强改革努力,坚持完善公司治理结构,通过高级管理层的权利限制,加强内部控制制度。建立有效、合理的管理制度，提高管理人员的素质，抓住风险预防的第一关。在业务审查的背景下，建立一个常规的评审系统，客户经理和审核人员定期检查库存和应收账款是否符合合同要求，并降低运营风险。4.4加强银行自有平台优化此外，平安银行应继续加强自身线上平台建设，一方面学习并引进国外银行先进技术手段和管理结构，进一步实现自身业务的无纸化自动化操作，通过加强中小企业对橙e网线上供应链金融贸易平台使用参与度，为自身供应链金融业务积累更多的平台操作数据,通过建设大型数据库贸易企业之间的交易,银行可以在操作活动及时发现异常现象,及时采取措施,减少银行违约的风险和损失,提高相关的平安银行的风险决策机制。另一方面,建立一个完整的业务平台系统,从总部区域分支机构建立一个集中的操作平台和统一的客户操作界面,银行可以实现标准化和统一的业务操作流程,以避免各种各样的重复劳动和政策传导人为主观造成的错误操作,通过及时、准确的操作策略,标准化的产品和客户服务,降低运营成本,实现规模经济。4.5平安银行供应链金融品牌建设我国银行虽然相对较晚开展了供应链金融业务，但国内银行间的竞争十分激烈，产品的同质性现象十分严重。商业银行的财务实力相对较弱的国有银行的竞争是稍微弱点,面对这种情况,平安银行应加强自身的供应链金融品牌建设。商业银行品牌塑造是一个战略问题，商业银行品牌包括银行品牌和产品品牌。在建立品牌战略,平安银行应该采取自己的法人品牌建设为核心,坚持其先前的商业交易和商品管理,形成“专业创造价值”为核心文化理念和“外部客户为中心,以人为本”的服务理念。摘要供应链金融企业产品设计和品牌建设的过程应保持和反映企业品牌的内涵。与此同时,在品牌建设的过程中,我们应该关注金融产品的多样性和差异,加强产品创新,中小企业的融资服务灵活和迅速,通过改变原来的融资模式,开发更适合中小企业信贷模型,比如供应链资金池业务,在一定程度上,中小企业的融资特点。最后,每个品牌建设的过程中,平安银行应避免重复和冲突的产品品牌,通过品牌战略体系的配方,和整理品牌之间的关系,避免品牌冲突,从而形成一个品牌协同客户而不是一个独特的品牌形象。结语在中国商业银行供应链金融业务开始较晚,但产品的探索,应收产品,预付费产品和库存产品,但产品不够好,如何处理和控制的发展供应链金融业务的风险,信用风险,是最重要的,这是要解决的问题。总的来说,整个供应链金融的风险管理意识缺乏训练,我们需要将注意力转移到外部金融环境的建设(如相关法律健全,技术平台建设,等等)。以及与传统信贷不同的风险管理体系的建设。对于商业银行来说，如何有效地利用供应链金融业务的特点，建立一个有利于控制风险管理的系统是最重要的。

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