中小微企业贷款审批实操演练

中小微企业贷款审批实操演练汇报人：WPSBUSINESSSCHEDULECONTENTS目录01中小微企业贷款审批流程概述02中小微企业贷款审批资料准备03中小微企业贷款审批现场核查要点04中小微企业贷款审批特殊情况处理05中小微企业贷款审批风险控制策略06中小微企业贷款审批案例分析PARTONE中小微企业贷款审批流程概述贷款申请借款人向银行提交贷款申请银行发放贷款给借款人审核通过后，借款人与银行签订贷款合同银行对借款人的申请进行审核贷款审批贷款审批流程：中小微企业贷款审批流程概述贷款申请：企业向银行提交贷款申请贷款调查：银行对企业的信用、经营状况等进行调查贷款审批决策：银行根据调查结果做出贷款审批决策贷款发放确认还款方式和利率确认借款人信息确认贷款金额和期限签订贷款合同，发放贷款PARTTWO中小微企业贷款审批资料准备企业基本资料企业营业执照企业组织机构代码证税务登记证公司章程及验资报告贷款卡及密码贷款申请表借款人信息：包括姓名、身份证号码、联系方式等借款人征信情况：查询记录、逾期情况等借款用途：明确借款用途，如购买原材料、扩大经营等还款能力：借款人的收入情况、经营状况等征信报告定义：征信报告是记录个人信用信息的一种文件内容：包括个人基本信息、信用卡信息、贷款信息等重要性：是贷款审批过程中重要依据之一准备要求：需要提供真实、准确的征信报告PARTTHREE中小微企业贷款审批现场核查要点核查经营场所核查时间：在客户提交申请资料后的3个工作日内进行现场核查核查方式：采用实地走访、拍照留存、现场访谈等方式核查内容：核实经营场所的租赁合同、水电费缴纳证明等材料核查要点：确认经营场所的真实性和合法性，防范虚假租赁等欺诈行为核查生产设备及货物核查内容：确认企业是否具备生产能力，核实生产设备及货物的真实性和可靠性目的：防范风险，确保贷款用于真实生产而非其他用途操作步骤：现场核查生产设备及货物，询问相关人员并调查实际情况注意事项：保证核查的真实性和客观性，确保贷款审批的公正性和准确性核查员工情况核查员工劳动合同是否规范核查员工社保缴纳情况是否正常核查员工工资发放情况是否合规核查员工工作年限是否符合贷款要求PARTFOUR中小微企业贷款审批特殊情况处理贷款用途变更定义：指借款人在贷款期间，由于某些原因，需要改变原定的贷款用途常见原因：市场变化、经营不善、政策调整等处理方式：重新评估风险→签订补充协议→调整还款计划变更流程：提出申请→银行审批→签订协议→放款逾期还款定义：指借款人未能按照借款合同约定按期偿还贷款本息的情况风险防范：加强贷前调查，严格风险评估，完善贷款合同条款等措施处理方式：及时与借款人沟通，了解逾期原因，制定还款计划并督促执行原因：可能由于市场变化、经营不善、突发事件等原因导致贷款展期定义：指借款人在合同约定的贷款期限不能偿还贷款，在征得银行同意的情况下，将到期贷款的期限延长。贷款展期的条件：借款人必须已经偿还了贷款的部分本金；借款人必须有良好的信用记录；借款人必须能够提供充足的抵押物。添加标题添加标题添加标题添加标题贷款展期的注意事项：借款人在申请展期时应该提前与银行协商；借款人在展期后应该努力尽快还清贷款。贷款展期的申请流程：借款人向银行提出申请；银行进行审核；审核通过后签订展期协议；借款人按照展期协议的规定还款。PARTFIVE中小微企业贷款审批风险控制策略风险评估评估方法：信用评分、财务分析、尽职调查等定义：银行对中小微企业贷款申请人的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面评估目的：识别和评估贷款风险，确保贷款安全风险分类：低风险、中风险、高风险风险预防措施加强风险预警和监控，及时发现和处理风险事件定期对贷款审批人员进行培训和考核，提高审批质量与风险意识建立完善的信用评估体系规范审批流程，提高审批效率风险处置预案提前预判风险：对借款人进行全面评估，提前识别潜在风险建立风险预警机制：设立专门的风险预警指标，及时发现并处理风险制定风险处置预案：针对不同类型风险，制定相应的处置预案，确保风险得到及时有效控制定期对风险处置预案进行演练：通过模拟演练，不断完善和优化预案，提高风险应对能力PARTSIX中小微企业贷款审批案例分析优质客户案例分享客户背景介绍：行业、规模、经营情况等贷款需求：用途、额度、期限等银行审批过程：申请、调查、审核等环节的描述客户成功获得贷款后的发展情况：对客户的经营和发展带来的积极影响等不良贷款案例分享案例1：借款人经营不善导致违约案例2：借款人骗贷行为导致违约案例3：宏观经济环境变化导致违约案例4：银行操作失误导致违约行业风险案例分享行业背景：介绍所涉及行业的市场情况、竞争态势等相关信息。风险因素：列举该行业存在的潜在风险，如政策