2023年合规知识复习试题含答案（一）

第页2023年合规知识复习试题含答案1.久悬未取款（单位存款不动户）转营业外收入需满足的条件：单位存款账户转不动户后满（）年，虽经联系但仍未销户的。A、3B、2C、1D、5【正确答案】：A2.违规行为有下列情形之一的，应当属于本办法所称的情节较重（）A、其他造成经济损失100万元（含）至1000万元的B、累计发生经营性损失3000万元（含）以上的C、发生涉及金额1000万元（含）以上风险事件或者责任事故D、造成被责令停业整顿的【正确答案】：A3.岗位调整，系统用户还未调整，因不影响工作进度，（）临时用原员工的密码进行操作。A、可以B、不可以C、都不是D、不知道【正确答案】：B4.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其洗钱风险等级。A、5B、3C、10D、15【正确答案】：C5.[001413]账户信息维护，个人活期账户支持修改户名，授权级别为（）。A、县级主管B、县级主办C、支行主管D、支行主办【正确答案】：B6.自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并（）为其新开立账户。A、5年，3年B、5年，不得C、5年，5年D、3年，3年【正确答案】：B7.2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有（）。A、20种以上B、60种以上C、100种以上D、80种以上【正确答案】：A8.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，下列不属于交易限制措施的是()。A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用B、暂停金融交易C、协助转移或转换金融资产D、拒绝转移或转换金融资产【正确答案】：C9.个人网银网上还贷目前支持（）状态的账户还款A、挂失B、部冻C、借冻D、全止【正确答案】：B10.当银行从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为应该是()A、偷拍窃听，收集对自己有利的证据B、立即向媒体、微博公开披露所受的冤屈C、.先按正常渠道反映与申诉D、以上都不正确【正确答案】：C11.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方【正确答案】：A12.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（）个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、5B、3C、2D、1【正确答案】：C13.同业业务的开户银行应当加强对同业银行结算账户使用情况的监测，对账户使用存在可疑情形的，应当及时联系存款银行进行核实，并在（）个工作日内向人民银行当地分支机构报告。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：B14.结算账户相关开销户资料保管期限为（）年。A、销户后10年B、15年C、10年D、销户后15年【正确答案】：A15.符合下列任一条件的个人客户，可评定为低风险。（）A、客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止的名单的B、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队的C、客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区D、因涉嫌犯罪接受公安、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的【正确答案】：B16.个人网银客户登录密码输入错误（）次，当天网银冻结，隔天自动解冻；登陆密码连续输错（）次，个人网银永久冻结，隔日不再解冻A、3；5B、3；10C、5；10D、5；15【正确答案】：D17.丰收贷记卡持卡人应在（）（含）前偿还全部应还款额或最低还款额。A、结息日B、账单日C、免息还款期D、到期还款日【正确答案】：D18.信息系统审计主要是对组织层面信息技术控制、信息技术一般性控制及业务流程层面相关应用控制的（）。A、审查和评价B、设计和运行C、审计和评估D、组织和管理【正确答案】：A19.下列选项中，()不属于银行核心资本。A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积【正确答案】：A20.以下（）不属于适宜外包的科技信息事项。A、科技信息治理、科技信息管理、信息安全体系建设等非管理责任的咨询设计B、科技信息人力资源或科技信息技术能力不足不能自行完成的科技信息工作C、从投入产出角度考虑不需要由行社自行开发的信息系统和承担的运维工作D、需求模糊或不稳定、边界模糊的项目【正确答案】：D21.下列符合“守法合规”要求的做法包括()。A、遵守法律法规B、遵守行业自律规范C、遵守所在机构的规章制度D、以上都应遵守【正确答案】：D22.对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求，发卡机构应当在()内给予答复。A、15日B、30日C、45日D、60日【正确答案】：B23.除受银行委派外，员工不得在其他公司、企业等（）组织中兼职或领取报酬。A、非营利性B、营利性C、人民团体D、行业协会【正确答案】：B24.ATM操作员加钞必须严格按照（）的原则进行，添加的钞票必须在电视监控下经验钞机检验后才能加钞。A、双人到场，单人操作B、单人到场，单人操作C、双人到场，双人操作、相互制约D、三人到场，三人操作【正确答案】：C25.科技管理部门人员不得兼任业务操作岗位。如果科技管理部门人员转任业务操作岗位，应设置不少于（）的与生产系统无关过渡期。A、一个月B、二个月C、三个月D、六个月【正确答案】：C26.有“空中充值”业务的代理商应先通过浙江农村金融机构向连连科技购买可充值额度，即信用额度，一次购买信用额度不得低于（）元。A、1000B、2000C、3000D、4000【正确答案】：B27.客户申请开通银行卡ATM自助转账业务的，每日每卡转出金额不得超过（）元人民币。A、5000B、50000C、20000D、10000【正确答案】：B28.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。A、应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额B、不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问C、应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告【正确答案】：C29.为防止犯罪分子在自助设备上加装侧录装置，公安部门要求在自助设备入卡口安装（）。A、“卡喉”（或称“绿色卫士”）B、密码键盘防护罩C、摄像头D、红外感应器【正确答案】：A30.农村信用社拆借资金的期限最长不超过（）。A、1个月B、2个月C、4个月D、1年【正确答案】：C31.个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的，（）将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。A、本年B、次年C、本年及次年D、永久【正确答案】：C32.发卡机构规定的丰收贷记卡持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期称为（）。A、指定还款日B、到期还款日C、账单日D、还款日【正确答案】：B33.发卡银行对首次申请本行信用卡的个人，必须对其进行（），不得采取全程自助的发卡方式。A、亲签B、采取面谈C、亲访D、亲访亲签【正确答案】：D34.各行社应安排专人负责对征信错误数据做及时修改，其中对于征信上报系统中的预校验错误必须（）修改完毕。A、当日B、次日C、次月D、下日【正确答案】：A35.在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其洗钱风险相对较高，以下不属于现金密集程度高的行业的是（）。A、废品收购B、餐饮C、轻工业D、娱乐业【正确答案】：C36.下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（）。A、客户多次涉及可疑交易报告的B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的D、客户为外国政要或其亲属的【正确答案】：B37.持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的（）收取违约金。A、5‰B、0.05C、0.03D、0.01【正确答案】：B38.员工行为网格化管理，一般采取（）的模式。A、网定格B、格定人C、人定责D、以上都是【正确答案】：D39.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向（）报告。A、人民银行B、公安机关C、银监部门D、上级管理部门【正确答案】：B40.按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的（）。A、应当依法追究责任B、不必追究责任C、在行政诉讼有效期内的应当追究责任D、超过行政诉讼有效期的不应追究责任【正确答案】：A41.单笔金额超过项目总投资()且超过()万元，或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%，50，300B、5%，50，500C、3%，30，300D、10%，30，500【正确答案】：B42.一人因同一违规行为同时触发《浙江农信系统工作人员违规处理办法》两条以上处理规定的，依照（）处理。A、处理较轻的规定B、处理较重的规定C、其中任一处理规定D、两条处理规定叠加【正确答案】：B43.丰收贷记卡的透支日利率为（）。A、万分之一B、万分之十五C、万分之十D、万分之五【正确答案】：D44.对外担保履约应当事先报（）批准。A、外汇管理局B、计委C、开户银行D、主管部门【正确答案】：A45.根据《浙江农信系统工作人员违规处理办法（2018年版）》，农信系统工作人员违规行为处理的种类包含（）。A、经济处罚B、经济处罚、批评教育C、经济处罚、批评教育、纪律处分D、经济处罚、批评教育、纪律处分、组织处理【正确答案】：D46.自（）起实行个人存款账户实名制。A、1999-11-01B、2005-04-01C、2000-11-01D、2000-04-01【正确答案】：D47.审计、检查对发现和暴露的问题不彻底清查，不及时纠正，不进行整改或者整改不到位的，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予（）处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。A、警告或者记大过B、记大过或者撤职C、记大过或者降级D、撤职至开除【正确答案】：C48.《银行业从业人员职业操守和行为准则》由()负责解释A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国银保监会D、各银行总行党委【正确答案】：B49.丰收贷记卡到期还款日为（）次日起第25天。A、账单日B、到期还款日C、对帐日D、结息日【正确答案】：A50.各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（）。A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可【正确答案】：D51.丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过（）。A、1000元B、2000元C、3000元D、5000元【正确答案】：B52.根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，高风险客户自评定风险等级后每（）审核一次客户基本信息。A、一个月B、三个月C、半年D、一年【正确答案】：C53.在组织内部对建立、健全并有效实施内部控制，预防、发现及纠正舞弊行为负有责任的是（）。A、管理层B、董事会C、内部审计机构D、监事会【正确答案】：A54.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是(B)。A、熟知向客户推荐的产品B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有C、主动了解产品风险D、熟知与自身岗位相关的有关法规【正确答案】：B55.借贷双方约定的利率未超过（），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。A、同类银行贷款利率的4倍B、同类银行贷款利率的6倍C、年利率24%D、年利率36%【正确答案】：C56.金融机构或代理融通公司购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的其他服务项目，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续以及承担倒账风险，这种融资方式是（）。A、福费廷B、出口押汇C、保理D、买方信贷【正确答案】：C57.信用卡催收人员对电话催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。A、2年B、1年C、3年D、5年【正确答案】：A58.辖内发生案件、风险事故的，机构、部门负责人任职不到（）个月的，且到岗后认真履职的，可视情况从轻或者减轻处理。A、3B、6C、9D、12【正确答案】：B59.对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。A、0.25B、0.7C、0.2D、0.5【正确答案】：B60.与客户间不正常的资金往来，为贷款客户偿还贷款的，根据《浙江农信员工违规处理办》法按情节严重处以（）至开除处分。A、记过B、警告C、记大过D、撤职【正确答案】：B61.主卡为金卡时，开立的副卡卡种应为（）A、金卡B、普通卡C、金卡或普通卡D、所列选项都不是【正确答案】：C62.记大过，影响期为（）A、半年B、一年C、一年半D、两年【正确答案】：C63.多个债权人执行同一债务人财产的，原则上由哪家法院执行()。A、债务人所在地法院B、债权人所在地法院C、财产所在地法院D、首查封法院【正确答案】：D64.磁条预付卡和电子现金资金余额不超过（）人民币。A、3000元B、2000元C、5000元D、1000元【正确答案】：D65.持卡人连续（）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构可停止该卡使用。A、4次B、3次C、2次D、5次【正确答案】：C66.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立【正确答案】：B67.个人卡主卡最多可以申办（）副卡。A、2张B、没有限制C、4张D、3张【正确答案】：D68.《浙江农信系统员工行为“十条禁令”》规定：严禁私刻、（）、出借银行或客户印章、印鉴卡。A、盗用B、盗取C、使用D、冒用【正确答案】：A69.以下属于负面清单的制度是（）。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《浙江农信系统员工行为“十条禁令”》C、《银行业从业人员职业操守和行为准则》D、《浙江农信系统员工行为管理指导意见》【正确答案】：B70.抵押是担保的一种方式，根据《民法典》规定，下列说法正确的是（）。A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有【正确答案】：A71.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现银行以低于规定利率向客户发放贷款，作为一名银行从业人员，张某应该()A、认为是正常行为，不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并可以为自己的亲戚朋友提供贷款D、向所在机构有关部门报告，或向当地监管部门报告【正确答案】：D72.农村金融机构当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是()。A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息【正确答案】：A73.根据《公司法》和《证券法》的规定，股份有限公司发行公司债券的，其净资产额最低为（）万元。A、3000B、1000C、100D、6000【正确答案】：A74.个人活期存款账户发生人民币单笔（）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证件。A、5万元以上（不含）B、5万元以上（含）C、20万元以上（不含）D、20万元以上（含）【正确答案】：B75.村级集体经济组织的森林资源资产抵押，必须附有村民代表大会同意抵押的书面决议，并经本集体经济组织（）以上成员或村民代表签名。A、五分之四B、三分之二C、二分之一D、四分之三【正确答案】：B76.下列不属于高风险业务范畴的是（）。A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS【正确答案】：C77.信用证结算方式下，开证行的是（）。A、进口商B、出口商C、进口国银行D、出口国银行【正确答案】：C78.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行应当持续对合作机构进行管理，及时识别、评估和缓释因合作机构违约或经营失败等导致的风险。对合作机构应当至少（）全面评估一次，发现合作机构无法继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系，合作机构在合作期间有严重违法违规行为的，应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。A、每半年B、每年C、每两年D、每三年【正确答案】：B79.目前发行的丰收IC借记卡有效期是（）。A、2年B、10年C、5年D、3年【正确答案】：B80.下列说法错误的是（）。A、严禁违规代客户办理业务B、严禁不遵从领导的任何指令C、严禁与客户或者合作单位发生非正常资金往来D、严禁以个人账户过渡银行或客户资金【正确答案】：B81.中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员不得少于（）人，否则，银行有权拒绝。A、5B、10C、1D、2【正确答案】：D82.贷记卡主卡申请人年龄范围一般应控制在（）。A、18周岁-60周岁B、20周岁-60周岁C、18周岁-65周岁D、20周岁-65周岁【正确答案】：C83.丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的（），且有效期最长为（）。A、100%，60天B、50%，180天C、50%，60天D、100%，180天【正确答案】：A84.未组织对自助设备和自助银行使用环境进行定时或者不定时安全检查，对自助设备、自助银行突发事件没有应急预案或者有预案不组织演练。（）；A、情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分B、主要领导、分管领导、安全责任人C、安全责任人D、分管领导【正确答案】：A85.调整职务（岗位）、责令辞职、免职、解聘职务、解聘专业技术职务、降级、撤职，影响期为（）A、半年B、一年C、一年半D、两年【正确答案】：D86.严禁与客户或者（）发生非正常资金往来。A、合作单位B、朋友C、亲戚D、同事【正确答案】：A87.信息系统审计人员的责任是（）。A、进行信息系统的开发、运行和维护B、对信息技术相关内部控制的设计、执行和监控C、实施信息系统审计工作并出具审计报告D、保证信息技术战略目标的实现【正确答案】：C88.新建（改建）的办公大楼、营业场所、业务库、自助银行（自助设备）、监控中心、计算机房以及其他涉及安全的重要场所和部位不符合安全标准的。给予警告或者记过处分（）A、直接负责的主管人员和其他直接责任人员B、主要负责人C、情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分D、安全责任人【正确答案】：C89.不属于贷款损失准备种类的是（）。A、一般准备（普通准备）B、内部准备C、特种准备（特别准备）D、专项准备【正确答案】：B90.下列担保方式中，既属于物的担保，又属于约定担保的是()。A、保证、定金、抵押、质押B、抵押、质押、留置、定金C、留置、抵押、质押D、抵押、质押【正确答案】：D91.钥匙、柜员卡等重要特品随意放置，易造成（）或复制。A、风险B、遗失C、遗忘【正确答案】：B92.银行信贷从业人开展业务时应严格执行贷款三查，对授信企业的贷前调查不包含()A、了解企业所处的行业情况B、了解企业的实际控制人信息C、了解企业的经营、财务情况D、必须了解企业总经理的个人信用卡消费情况【正确答案】：D93.一笔价值为10000元为期2年的投资，利率为10%，利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为()元。A、12000B、12100C、12200D、12300【正确答案】：B94.印鉴挂失后，应同时补留新印鉴，新印鉴在挂失后的（）开始可以使用。A、第11天B、第7天C、第2天D、第15天【正确答案】：C95.员工行为规范是指企业员工应该具有的共同的行为特点和（），它带有明显的导向性和约束性，通过倡导和推行，在员工中形成自觉意识。A、工作准则B、工作习惯C、工作要求D、工作范围【正确答案】：A96.股权出质，质权自()办理出质登记时设立。A、房管局B、工商行政管理部门C、银监部门D、人民银行【正确答案】：B97.国际结算托收方式下的托收行是（）。A、进口商B、出口商C、进口国银行D、出口国银行【正确答案】：D98.在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是()。A、周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较差B、周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差C、周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差D、周转速度快，流动性就越强，安全性也就越好，效益性较差【正确答案】：D99.员工必须遵守国家和银行的（）规则，不得对外或对银行内部无关人员泄漏国家和银行秘密。A、机密B、保密C、秘密D、绝密【正确答案】：B100.个人网银中，（）交易不计入个人网银客户日累计限额A、行内转账B、购买理财C、跨行转账D、网银缴电费【正确答案】：B1.根据支付结算法律制度的规定，下列选项，属于变造票据的有（）。A、变更票据金额B、变更票据上的到期日C、变更票据上的签章D、变更票据上的付款日【正确答案】：ABD2.《浙江省农村合作金融机构计算机设备采购管理实施细则》规定，设备采购可以采用（）等采购方式。A、公开招标B、邀请招标C、竞争性谈判D、单一来源采购【正确答案】：ABCD3.浙江省农村合作金融机构领导人员在任期届满或者任期内办理（）等事项前需要进行离任经济责任审计。A、调任B、免职C、辞职D、退休【正确答案】：ABCD4.按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有（）行为。A、向关系人发放贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C、违反规定提高或者降低贷款利率D、采用其他不正当手段发放贷款【正确答案】：BCD5.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限【正确答案】：ABCD6.银行承兑汇票的出票人必须具备（）条件。A、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织B、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源C、与承兑行有委托收款关系D、与承兑银行具有真实的委托付款关系【正确答案】：ABD7.根据有关规定，下列选项中，属于汇票持票人行使追索权时可以请求被追索人清偿的款项有（）。A、汇票金额自到期日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的相关利率计算的利息B、发出通知书的费用C、因汇票金额被拒绝支付而导致的利润损失D、因汇票金额被拒绝支付导致追索人对他人违约而支付的违约金【正确答案】：AB8.根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，资产规模小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到（）的最低监管标准。A、优质流动性资产充足率B、流动性比例C、流动性匹配率D、流动性覆盖率【正确答案】：ABC9.下列哪种专用存款账户不得支取现金。（）A、财政预算外资金B、证券交易结算资金C、更新改造资金D、信托基金【正确答案】：ABD10.员工行为网格化管理，一般采取()的模式A、网定格B、格定人C、人定责D、以上都不是【正确答案】：ABC11.浙江农信微信银行有以下（）功能。A、账户余额查询B、账户明细查询C、立即转账D、信用卡分期申请【正确答案】：ABC12.下列（）卡类型能够签约个人网上银行。A、活期一本通B、IC借记卡C、个人贷记卡D、小额贷款卡【正确答案】：ABCD13.客户身份识别的基本原则有（）。A、真实性、有效性B、独立性、直接性C、完整性、持续性D、灵活性、广泛性【正确答案】：AC14.在系统征信异议处理过程中，属于各行社征信管理员的职责有（）。A、收集异议材料B、整理异议材料C、复核异议材料D、审核异议材料【正确答案】：ABC15.中间业务的特点（）。A、风险较小、收益较高B、资金运用周期性长C、不运用或较少运用自己的资金D、以接受客户委托的方式开展业务【正确答案】：ACD16.按照《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规风险评估报告应包括（）内容。A、报告期合规风险状况的变化情况B、已识别的违规事件C、已识别的合规缺陷D、已采取的或建议采取的纠正措施【正确答案】：ABCD17.按揭贷款还款方法有（）。A、按月还款法B、按季还款法C、递减金额还款法D、固定金额还款法【正确答案】：ABCD18.严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、（），严禁复制工作指纹，严禁工作密码“（）”A、密码B、数据C、公开化D、复杂化【正确答案】：AC19.被审计单位有下列情形之一的，予以通报批评，可对单位给予1万元以上20万元以下的经济处罚，对责任人给予300元以上50000元以下的经济处罚。（）。A、提供虚假的财务会计、计划统计等业务资料B、妨碍审计人员正当行使公务，故意推诿、搪塞、拖延，不按规定提供必要的报表、帐册、资料C、应当自查未进行自查，未填写检查问卷或在自查报告、检查问卷中提供不真实的情况D、拒绝审计人员就有关业务问题进行调查、质询或提供不实证明【正确答案】：BCD20.被审计单位有下列情形之一的，予以通报批评，情节严重的，建议撤换责任人员；可对单位给予1万元以上20万元以下的经济处罚，对责任人给予500元以上100000元以下的经济处罚。（）。A、拒绝审计检查B、拒绝或者拖延执行审计结论C、明知故犯或屡犯的D、强迫审计人员修改审计结论，强迫审计人员对审计发现的重要问题隐瞒不报【正确答案】：ABCD21.个人网银理财目前支持支取方式为密码支取的（）的结算账户A、丰收借记卡B、丰收小额贷款卡C、活期存折D、活期一本通【正确答案】：ACD22.金融机构为客户向境外汇出资金时，应登记（）。A、汇款人的姓名或者名称B、汇款人账号、住所C、收款人的姓名、住所D、汇款银行的地址【正确答案】：ABC23.某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷款（）。A、甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期1个月B、乙公司的一笔房地产项目贷款于2005年6月到期，2004年7月该项目因资金短缺而停建C、丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司已进入破产清算程序D、丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按规定以呆账准备金予以冲销【正确答案】：BC24.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（）。A、大额现金开户B、异常开户C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符D、代发工资账户【正确答案】：ABC25.严禁参与（）、（)、涉赌、涉毒、（）、（）和洗钱等活动。A、涉恐B、涉黄C、涉黑D、传销【正确答案】：ABCD26.对于提前还款银行一般有以下基本约定（）。A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金D、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金【正确答案】：ABC27.票据持有人具有下列情形，不得享有票据权利的有（）。A、以欺诈、偷盗、胁迫手段取得票据的B、善意取得票据，但未给付对价C、明知前手以违法手段取得的票据而出于恶意取得票据的D、因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的【正确答案】：ACD28.以下说法正确的是(

)A、严禁银行从业人员索取收受客户、供应商、下属机构、下级员工的贿赂B、严禁银行从业人员向政府机关或其他利害关系方提供贿赂C、严禁银行从业人员违规兼职、违规经商办企业D、严禁银行从业人员通过网络发布、传播不当言论【正确答案】：ABCD29.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（）。A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码【正确答案】：ABCD30.信用卡领域的犯罪行为包括()A、利用职务之便伪造信用卡B、非法套现信用卡C、为特定客户优于同等条件办理高端信用卡D、正常交易【正确答案】：ABC31.丰收贷记卡主卡的基本申领条件为（）。A、年满18周岁B、有完全民事行为能力C、有合法、稳定收入来源D、资信良好【正确答案】：ABCD32.以下（）业务可以通过个人网银办理。A、信用卡还款B、信用卡账单分期申请C、小额贷款卡还贷D、跨行转账【正确答案】：ABCD33.什么是资金掮客？他具备以下哪几个特性（）。A、金融活动中从事非法居间行为的人B、不具备经纪人的法律资格C、银行销售人员D、非法收取高额中介费用【正确答案】：ABD34.办理电子支付业务的银行应公开披露以下信息（）A、银行名称、营业地址及联系方式B、客户办理电子支付业务的条件C、所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等D、客户使用电子支付交易品种可能产生的风险【正确答案】：ABCD35.以下说法正确的是（）。A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。C、档案销毁时，可由一人负责现场监销。D、借阅档案要按规定办理登记手续。【正确答案】：ABD36.符合以下条件之一、预计贷款损失率在18%以下的个人贷款，可认定为次级（）。A、贷款违约3个月至6个月（含）B、贷款违约6个月以上C、经认定，违约3个月（含）以内的假按揭贷款D、借款人在我行或其他商业银行曾有诈骗银行贷款的行为【正确答案】：ACD37.下列森林资源不能抵押的是（）A、森林资源资产权属不清或者有争议的B、未申请办理林权证的C、营造时间不满五年的用材林，没有产出能力的经济林、薪炭林、竹林D、属于生态公益林、国防林、名胜古迹、革命纪念地和自然保护区等法律法规规定不得采伐、流转的的森林、林木和林地使用权【正确答案】：ABCD38.员工行为规范是起到规范员工的（）和（）的效果。A、言行举止B、工作习惯C、衣着打扮D、体态样貌【正确答案】：AB39.审核项目贷款，必须评估（）。A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况【正确答案】：ABC40.手机银行和个人网上银行公共的信息有:（）。A、昵称B、登录密码C、交易密码D、私密信息【正确答案】：ABCD41.下列关于内外网邮件系统说法正确的有（）。A、严禁使用未进行内容审计的信息内外网邮件系统B、严禁用户使用默认口令作为邮箱密码C、严禁内外网邮件系统开启自动转发功能D、严禁用户使用互联网邮箱处理公司办公业务【正确答案】：ABCD42.贷款合同的制定原则有（）A、不冲突原则B、适宜相容原则C、维权原则D、完善性原则【正确答案】：ABCD43.银行办理自然人境外汇入汇款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（）等信息。A、收款人的姓名、住所B、汇款人的姓名、账号、住所C、汇款银行的名称和地址D、汇款人职业、工作单位【正确答案】：AB44.丰收e网个人网上银行密码重置可以至（）办理A、原网上银行签约网点B、省农信系统所有网点C、账户开户网点D、网银开户行社任一营业网点【正确答案】：ABCD45.《浙江省农村合作金融机构计算机设备采购管理实施细则》规定，发现有下列情形之一的，应依法追究直接负责部门的主管人员和其他责任人的经济、行政责任；涉嫌犯罪的，移交司法机关依法处理（）。A、与供应商或者招标代理机构互相串通的B、应采用招标采购方式而未采用造成损失的C、将应集中采购的项目化整为零或采取其他手段规避集中采购的D、委托不具备采购业务代理资格的社会中介机构承办采购事务的【正确答案】：ABCD46.根据《票据法》规定，下列情况中，汇票持票人可以行使追索权的是（）。A、承兑人被依法宣告破产B、保证人被依法宣告破产C、付款人被依法宣告破产D、出票人被依法宣告破产【正确答案】：AC47.严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收()、()、()、地下钱庄等活动A、公众存款B、集资诈骗C、民间借贷D、以上都是【正确答案】：ABCD48.呆账核销应当遵照（）等流程。A、申报B、审核C、审批D、备案【正确答案】：ABCD49.以农村集体经济组织统一经营管理的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供哪些资料（）。A、依法经本集体经济组织三分之二以上成员同意或者三分之二以上村民代表同意的决议B、该林权所在地乡（镇）人民政府同意抵押的书面证明C、依法经本集体经济组织半数以上成员同意或者半数以上村民代表同意的决议D、该林权所在地区（县）人民政府同意抵押的书面证明【正确答案】：AB50.参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动会产生的风险点包括但不限于（）。A、产生犯罪动机B、影响员工的工作状态C、影响银行声誉D、影响同事关系【正确答案】：ABC51.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（）。A、培训对象应包括高级管理层B、只有反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训。C、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训D、培训的对象应包含银行的全体工作人员【正确答案】：ACD52.银行从业人员应遵守的职业操守包括()A、爱国爱行B、诚实守信C、专业胜任D、依法合规【正确答案】：ABCD53.个人信用报告的查询和使用必须遵循以下哪几个原则？（）A、授权查询B、合法使用C、信息保密D、定期更新【正确答案】：ABC54.《中华人民共和国商业银行法》第二十四条规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准（）A、变更名称B、变更注册资本C、变更机构所在地D、更换高级管理人员【正确答案】：ABCD55.违反银行业员工行为管理规定，有下列（）情形之一，给予记过至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。A、利用客户或者本机构工作人员的账户为他人过渡资金，或者借用客户的账户为本机构工作人员过渡资金的B、为借贷双方充当资金中介、掮客，或者违规介绍客户到担保公司、贷款公司等投资、借贷、担保的C、在与自己经济实力相符的范围内，为同事在他行个人消费性贷款提供担保的D、代客户保管现金、存单（折）、卡、有价单证、贵重物品、印章、丰收宝、有效身份证件原件、密码等其他重要物品、凭证、信息或资料，留存客户预签且关键要素缺失的重要资料的【正确答案】：ABD56.临柜柜员在办理验资资金证明业务时，对验资材料的审核事项包括（）。A、验资人名称与相关证明文件名称是否一致B、汇缴凭证的收款人名称与《企业名称预先核准通知书》的名称是否一致C、用途栏或款项来源栏有否注明“投资款”及出资人名称D、验资资金是否为信贷资金【正确答案】：ABCD57.网上银行（）业务必须由客户本人办理，他人不得代为办理。A、签约B、变更C、注销D、以上都是【正确答案】：ABCD58.严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷、地下钱庄等活动这条禁令出台的背后原因包括但不限于（）。A、引发员工通过挪用、侵占银行或客户资金弥补自身损失B、向银行转嫁风险C、形成维稳风险及舆情风险D、造成系统性风险【正确答案】：ABC59.银行员工不得代客保管有哪些A、银行卡、存折B、现金C、身份证原件D、丰收宝【正确答案】：ABCD60.银行短期资金交易包括（）。A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借【正确答案】：ABCD61.计算机辅助审计系统数据异常处理应坚持（）的原则。A、双人在场B、方便工作C、互相监督D、注意保密【正确答案】：AC62.信息科技外部审计保密管理工作应坚持（）的原则。A、严密控制B、全程监督C、方便工作D、注意保密【正确答案】：ABC63.审计项目质量责任人有下列情形之一的，可以免予处理。（）A、主动改正错误或者情节轻微的B、因上级所作的决定导致产生质量问题，审计项目质量责任人对此表示过不同意见并有记录的C、相关权威部门鉴定结论错误直接导致审计项目质量问题的D、因被审计单位及有关责任人员隐瞒、拒不提供、拖延提供相关资料或提供不真实的资料，而非审计人员主观因素造成质量问题的【正确答案】：ABCD64.申请办理个人贷款重组必须满足的条件是（）。A、合同五级分类为关注、次级或可疑B、风险状态分类不为五类、十一类C、合同五级分类为正常D、借款人及其配偶在我行或他行当前违约贷款合同3笔以下【正确答案】：ABD65.下列属于违规开展票据业务的是（）。A、办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务B、滚动循环签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模C、办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、不背书的票据转贴现“清单交易”业务D、通过“即期卖断+买入返售+远期买断”、假买断或卖断、附回购承诺、逆程序操作等方式，规避监管要求【正确答案】：ABCD66.各级审计监督部门就审计过程中涉及的有关事项，有权向本系统有关单位、部门或个人进行（）。A、调查B、处罚C、质询D、取证【正确答案】：ACD67.在三省一市银行汇票解付时，存在以下（）情况，银行可以拒绝付款。A、汇票号码不符B、出票日期不符C、实际结算金额小于票面金额D、密押不符【正确答案】：ABD68.民生银行航天桥支行“假理财”案件存在的主要合规风险点包括（）。A、私刻印章B、保管印章C、虚假身份信息D、伪造理财合同协议【正确答案】：AD69.已经加入支付结算系统的金融机构，出现下列情况之一，将被强制退出支付结算系统（）。A、提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付结算系统的B、违反支付结算纪律造成较恶劣影响的C、存在其他重大支付结算风险隐患，短期无法化解的D、录入、复核人员混岗操作，已整改的【正确答案】：ABC70.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（）。A、组织管理和工作流程B、资料借阅流程C、保密规定D、资料保存【正确答案】：ABCD71.下列说法正确的是()A、银行业从业人员应积极响应国家号召、落实行业倡议、服从机构安排，在抗震救灾、卫生防疫等重大公共应急事件中坚守岗位，尽职履则，保障特殊时期金融充分供给。B、银行业从业人员不得诱导客户规避监管要求C、对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当果断拒绝。D、银行业从业人员可以兼职授课、课题研究、论文评审、合作出书等工作【正确答案】：AB72.个人网银可支持（）等卡种上挂。A、借记卡B、贷记卡普卡C、公务卡D、小额贷款卡【正确答案】：ABCD73.加强营业柜员管理，严禁发生下列行为（）。A、复制、共用、超权限持有柜员卡、授权卡、密码、或持有非本人操作员卡和密码B、办理本人业务和将非工作用包带入现金区C、输入密码时不进行物理遮挡D、私自泄露、修改客户信息【正确答案】：ABCD74.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、()的监督

A、银行业自律组织B、监管机构C、社会公众D、依法合规【正确答案】：ABC75.以下属于不适宜外包的科技信息事项（）。A、科技信息管理责任B、涉及行社战略管理、风险管理、内部审计及其他有关科技信息核心竞争力的职能C、要求快速进行业务响应的事项D、需求稳定且定义清晰的信息系统开发【正确答案】：ABC76.省农信联社丰收小额贷款卡业务管理暂行办法，小额贷款卡贷款的现场检查主要内容（）。A、对借款人的检查。借款人是否按规定用途使用贷款资金借款主体生产经营是否正常；第一还款资金来源是否落实；借款人是否因负债与其他金融机构，或其他债权形成经济纠纷，或纠纷案件尚未解决情况；借款人是否死亡、失踪或丧失民事行为能力；借款人是否违反借款合同所约定的义务等B、对保证人的检查。保证人基本情况及经营状况是否有重大变化；保证人是否因负债与其他金融机构或其他债权形成经济纠纷或诉讼案件尚未解决C、对质押财产的检查。对动产质押财产的检查。要定期检查动产质押财产保管情况、质押财产的账实是否相符；检查是否存在保管不善出现损坏或质押财产有较大的无形损失；质押财产是否被查封或变卖等。对权利质押的检查。权利质押有价证券的有效期及权利质押手续的完整性、合法性等D、对抵押财产的检查。动产抵押财产是否被重复抵押，是否被抵押人擅自转移和处理，是否已出租或被查封；是否被抵押人过度使用或保管不善等原因，致使抵押财产价值有较大的下降等【正确答案】：ABCD77.《浙江农信系统员工行为“十条禁令”》规定：严禁（）、（）本人或者亲属的账户，或者为出租、出借账户提供便利或者帮助，严禁以个人账户过渡银行或客户资金A、出租B、挪用C、出借D、侵占【正确答案】：AC78.根据票据法律制度的规定，下列有关票据上签章效力的表述中，正确的有（）。A、出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效B、保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力C、承兑人在票据上签章不符合规定的，票据无效D、背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力【正确答案】：ABD79.办理支付结算业务遵循的原则是（）。A、恪守信用、履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、收妥抵用【正确答案】：ABC80.哪些业务符合省清算中心进行大金额交易报备要求（）。A、对单笔签发金额或同一申请人连续数笔累计签发金额在5000万元（含）至3亿元（不含）的银行本票或银行汇票业务，应在清算综合服务平台中进行报备B、对单笔签发金额或同一申请人连续数笔累计签发金额在3亿元（含）以上银行本票或银行汇票业务，在清算综合服务平台中进行系统报备的同时还需进行电话报备C、对受理单笔交易金额或同一申请人连续数笔累计交易金额在5000万元（含）以上的农信银跨行通存业务，发起机构应即时在清算综合服务平台中进行系统报备D、单笔交易金额在3亿元（含）以上的大额支付系统、电子同城系统往账业务，单笔交易金额在5000万元（含）以上的农信银电子汇兑往账，发起机构须即时向省清算中心电话申请授权，无须进行交易信息报备【正确答案】：ABD81.《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施有关文件的通知》（银发[2017]117号）规定，对于不配合客户身份识别、（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。A、有组织同时或分批开户B、开户理由不合理C、开立业务与客户身份不相符D、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动【正确答案】：ABCD82.办理支付结算时，（）的结算凭证银行不予受理。A、更改过金额B、出票日期书写不规范C、金额大、小不一致D、金额大写使用外国文字【正确答案】：AC83.银行从业人员应当遵守反洗钱、反恐怖融资有关规定，熟知银行承担的义务，按照要求报送()A、大额交易B、可疑交易C、疑似可疑交易D、正常交易【正确答案】：ABC84.借款人采用受托支付方式的，需要（）期限内完成受托支付。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3【正确答案】：AB85.小微企业授信业务工作人员存在（）失职或违规行为的，不得免责。A、借用小微企业业务流程、产品为大中型企业办理授信业务、出现风险的（存量小微企业自然成长为大中型企业的除外）B、有证据证明管理人员或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、故意隐瞒真实情况骗取授信的C、在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的D、自然灾害等不可抗力因素直接导致不良资产形成，且相关工作人员在风险发生后及时揭示风险并第一时间采取措施的【正确答案】：ABC86.存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭，注销、被吊销营业执照撤销银行结算账户的，应先撤销（），将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。A、一般存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、法人代表的个人结算账户【正确答案】：ABC87.信息科技审计主要是对（）等方面进行审计。A、信息科技治理B、信息科技风险管理C、信息安全D、信息系统开发【正确答案】：ABCD88.临时存款账户是单位因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。以下（）情况单位客户可向开户行申请开立临时存款账户。A、日常转账结算B、设立临时机构C、异地临时经营活动D、注册验资、增资验资【正确答案】：BCD89.贷款三查制度是（）。A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查【正确答案】：ABC90.严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷、地下钱庄等活动产生的风险表现形式包括但不限于（）。A、向客户融资，或者借钱给客户获取利息B、参与或介绍他人参与民间融资，从中获取好处C、向社会上不特定的人吸收存款D、地下钱庄非法兑换外币【正确答案】：ABCD91.企业作为保证人的，以下哪种说法是正确的（）。A、合伙企业需全体合伙人员签名B、按公司章程规定的董事人数在同意保证意见书上签名C、全体股东在同意保证意见书上答名D、2/3以上董事签名【正确答案】：ABC92.办理延时类汇款撤销业务，客户所提交的特殊业务申请书应注明原汇款业务办理的（）A、交易渠道B、交易时间C、收付款人信息D、交易金额及撤销原因【正确答案】：ABCD93.以下说法正确的是（）。A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围B、银行应对反洗钱工作定期进行评估C、银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D、反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求【正确答案】：ABD94.收款人受理银行汇票时，应审查下列哪些事项（）。A、银行汇票和解讫通知是否齐全、汇票号码和记载的内容是否一致B、出票人签章是否符合规定，是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致C、收款人是否确为本单位或本人D、银行汇票是否在提示付款期限内【正确答案】：ABCD95.银企对账实行（）的原则。A、工作岗位独立B、对账人员分离C、突出重点账户D、每季及时对账【正确答案】：ABC96.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A、地域、行业B、身份、国籍C、交易目的D、交易特征【正确答案】：ABCD97.《防范和处置非法集资条例》中规定，对非法集资相关人员应负的法律责任包括（）。A、对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任B、对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任C、非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。D、对依照本条例受到行政处罚的非法集资人、非法集资协助人，由有关部门建立信用记录，按照规定将其信用记录纳入全国信用信息共享平台【正确答案】：ABCD98.贷记卡电子现金账户具备（）等交易的全部和部分功能，不具备透支、转账、取现功能。A、小额快速支付B、大额存款C、查询D、充值【正确答案】：ACD99.下列属于审计总队需要遵守工作纪律的有（）。A、必须严格执行浙江农信系统内部审计人员“八不准”规定B、审计工作实行回避制度，审计总队人员原则上不参与对其所在单位的审计C、审计总队人员应优先服从审计总队有关审计工作的安排D、审计工作态度积极、认真、负责【正确答案】：ABCD100.严禁代客户办理以下哪些业务：（）A、开户B、转账C、支取现金D、归还贷款利息【正确答案】：ABCD1.员工严禁利用职务之便贪污、受贿，挪用、侵占行社或客户资金；A、正确B、错误【正确答案】：A2.在联网计算机信息系统中存储客户信息未造成泄漏的，不会构成违规。A、正确B、错误【正确答案】：B3.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。A、正确B、错误【正确答案】：A4.对不能按期支付的贷款利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。（）A、正确B、错误【正确答案】：B5.严禁从计算机辅助审计系统导出原始数据和擅自通过各种途径获取系统数据结构表。（）A、正确B、错误【正确答案】：A6.员工过失违规，但情节严重，应当从重处分。A、正确B、错误【正确答案】：B7.事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（）A、正确B、错误【正确答案】：B8.《浙江省农村合作金融机构生产数据调用、维护操作规程》规定，数据调用、维护申请书可以采用传真形式提交，原件由各提交单位自行保存。（）A、正确B、错误【正确答案】：A9.银行从业人员应该积极协助国家机关的查询、冻结、扣划等执法活动。A、正确B、错误【正确答案】：A10.国际反洗钱管理中“尽职调查”，是指行社在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的交易进行审查并形成局部判断，以确保交易的真实性与合规性。A、正确B、错误【正确答案】：B11.任何单位和个人均可以在注册登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。A、正确B、错误【正确答案】：A12.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（）A、正确B、错误【正确答案】：A13.出质人和贷款人不可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。（）A、正确B、错误【正确答案】：B14.员工可以将自己的账户用于亲戚正常的业务往来。A、正确B、错误【正确答案】：B15.浙江农信系统国内信用证业务项下单据交单期未规定期限的，默认为货物装运日或服务提供日后十五天。特殊情况下，交单期可迟于国内信用证有效期。（）A、正确B、错误【正确答案】：B16.银行业从业人员不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动。A、正确B、错误【正确答案】：A17.《浙江农信系统合规风险管理办法》是全省农信机构推进合规风险管理应遵循的基本准则，是建立合规风险管理机制体系的基本依据。A、正确B、错误【正确答案】：A18.逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按日万分之三或日万分之五计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整，分段计息。（）A、正确B、错误【正确答案】：B19.银行业从业人员不得挪用所在机构资金和客户资金，可利用本人消费贷款进行违规投资等行为。A、正确B、错误【正确答案】：B20.丰收信用付·随心花产品是浙江农信依托行内外数据信息，基于线上线下消费支付场景，为消费金融用户推出的一款纯线上、纯信用、秒审批、即付即贷的小额消费信贷产品。A、正确B、错误【正确答案】：A21.如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。（）A、正确B、错误【正确答案】：B22.个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。A、正确B、错误【正确答案】：A23.银行业从业人员不得向客户明示、暗示或者默许以虚假资料骗取、套取信贷资金。A、正确B、错误【正确答案】：A24.银行业保险业消费投诉处理工作应当坚持依法合规、便捷高效、标本兼治和多元化解原则。A、正确B、错误【正确答案】：A25.处理影响期满自然解除限制，自动解除纪律处分。但解除不视为对原职务、职级、专业技术职务和薪酬等级的恢复。（）A、正确B、错误【正确答案】：A26.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（）A、正确B、错误【正确答案】：B27.借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。A、正确B、错误【正确答案】：A28.员工在被调查期间未经批准离开所在单位或居住地。故意逃避调查的，加重处理。A、正确B、错误【正确答案】：A29.固定利率贷款在合同期限内利率水平保持不变，按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平，利率水平一旦确定，直至借款到期日保持不变。A、正确B、错误【正确答案】：A30.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,可以直接向监管部门反映和申诉。A、正确B、错误【正确答案】：B31.《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定：贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）A、正确B、错误【正确答案】：B32.未激活的信用卡，在任何情况下发卡银行不得扣收费用。（）A、正确B、错误【正确答案】：B33.银联卡系统查询查复业务和调单业务需在系统提示最后回复日期到期前回复。（）A、正确B、错误【正确答案】：A34.在行社内有授信且由法定代表人（或实际控制人）和其家庭成员出资的企业，该企业法定代表人（或实际控制人）和其家庭成员的个人经营性贷款必须纳入企业综合授信总额，保证贷款不应仅由该企业提供保证。A、正确B、错误【正确答案】：A35.任何工作人员不得擅自将客户资料等重要信息透露给任何机构、个人。A、正确B、错误【正确答案】：A36.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当银行对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类。（）A、正确B、错误【正确答案】：A37.军人、武装警察尚未领取居民身份证的，可凭军人和武装警察身份证件开立个人银行账户。（）A、正确B、错误【正确答案】：B38.金融机构办理同业业务，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。（）A、正确B、错误【正确答案】：A39.参加过应用系统开发的人员，不得担任相应系统的管理员。（）A、正确B、错误【正确答案】：A40.专利权质押合同约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有的。该约定是合法有效的。（）A、正确B、错误【正确答案】：B41.商业银行应当建立健全借款人权益保护机制，完善消费者权益保护内部考核体系，切实承担借款人数据保护的主体责任，加强借款人隐私数据保护，构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道，确保借款人享有不低于线下贷款业务的相应服务，将消费者保护要求嵌入互联网贷款业务全流程管理体系。A、正确B、错误【正确答案】：A42.个人贷款的对象必须符合年满18周岁，一般不超过65周岁。A、正确B、错误【正确答案】：A43.抵押物的登记，可由贷款人亲自参与办理，也可委托第三方办理的。A、正确B、错误【正确答案】：B44.知识产权中的财产权质押纳入全国动产和权利担保统一登记范围。A、正确B、错误【正确答案】：B45.出售重控凭证应审核购买人身份证件。（）A、正确B、错误【正确答案】：A46.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,接受银行业监管部门的监管。A、正确B、错误【正确答案】：A47.银行从业人员离职时，妥善交接工作、遵守脱敏和竞业限制约定后可随意带走原机构的工作资料、客户信息等。A、正确B、错误【正确答案】：B48.金融机构委托其他金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（）A、正确B、错误【正确答案】：B49.《浙江省农村合作金融机构机房管理指引》规定，机房必须双人进出，但可以单人操作。（）A、正确B、错误【正确答案】：B50.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。（）A、正确B、错误【正确答案】：B51.对线上贷款发放对象符合申请条件，但已被纳入反洗钱黑名单管理的，不得发放贷款。贷款资金不得参与各类洗钱活动，若涉及洗钱犯罪的，应及时向相关部门报送可疑交易报告。A、正确B、错误【正确答案】：A52.农村合作金融机构工作人员不得利用本单位的商业秘密从事个人牟利活动，或将其泄漏、提供给他人或其他企业。A、正确B、错误【正确答案】：A53.开户单位的预留印鉴中不得盖有原子印章，不得盖有篆体字的印章。（）A、正确B、错误【正确答案】：A54.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（）A、正确B、错误【正确答案】：B55.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（）A、正确B、错误【正确答案】：B56.在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。（）A、正确B、错误【正确答案】：B57.质权人开展应收账款质押融资业务时，应当严格审核确认应收账款的真实性，并在登记公示系统中查询应收账款的权利负担状况。A、正确B、错误【正确答案】：A58.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（）A、正确B、错误【正确答案】：B59.银行卡包括借记卡和贷记卡（）A、正确B、错误【正确答案】：B60.员工对处理决定不服的，可在收到处理决定次日起15