2022年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷B卷附答案

2022年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习

试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为

70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为0。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%

【答案】D

2、以下哪个不是项目技术交底的层级（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项交底

D.分部工程交底

【答案】D

3、商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰

【答案】B

4、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列

属于商业银行控制操作风险策略的是（）。

A.识别风险

B.稀释风险

C.规避风险

D.对冲风险

【答案】C

5、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

【答案】A

6、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定

【答案】A

7、风险监管的主要内容不包括0。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.准备风险为本的现场调查

D.建立应对支付危机的处置体系

【答案】C

8、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银

行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经

营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是

()O

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团投资房地产己经造成损失

D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

【答案】A

9、(2019年真题)利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是

()O

A.内外勾结欺诈

B.跨国投资账面损失扩大

C.经常遭到监管处罚

D.地震造成营业场所损失

【答案】B

10、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是()

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

【答案】C

11、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，

2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率

为（）。（所得税税率为25%）

A.5%

B.10%

C.10.5%

D.95%

【答案】B

12、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有

建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书

【答案】A

13、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在

第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于0主要操作风险

点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

【答案】C

14、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加

【答案】B

15、头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值

【答案】C

16、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管

理的基础的是()。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额

【答案】C

17、商业银行风险管理的主要策略不包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险清除

【答案】D

18、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超

过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。

A.80%；25%

B.75%；20%

C.75%；25%

D.75%；30%

【答案】C

19、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】B

20、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和

操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险

监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.改革信贷经营管理模式

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务

水平

【答案】C

21、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关

限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业

银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授

信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放

的新授信一并加以考虑

【答案】B

22、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法？

【答案】B

23、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在

于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

【答案】B

24、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体

的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会

【答案】B

25、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务

的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值

【答案】B

26、（）是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资

源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的

风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的

风险管理方法。

A.法律风险管理

B.战略风险管理

C.合规风险管理

D.国家风险管理

【答案】B

27、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流

动资产

【答案】D

28、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险

进行划分的是（）。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

【答案】B

29、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的

【答案】D

30、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

【答案】C

31、实际成本是()。

A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必

须发生的

C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用

支出的和

D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

【答案】A

32、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】D

33、投资组合理论体现在（）阶段。

A.资产负债风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产风险管理模式

D.全面风险管理模式

【答案】B

34、计算总敞口头寸比较保守的方法是0。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法

【答案】A

35、下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂

【答案】C

36、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合

同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列

（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动

【答案】B

37、（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率

【答案】B

38、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的

制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度

【答案】C

39、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定

【答案】A

40、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的B值

为（）。

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%

【答案】D

41、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限

是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】C

42、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标

【答案】C

43、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法

计算

B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内

项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应

的风险加权资产

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期

权、远期和贵金属交易

D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单

信用证其信用转换系数为20%

【答案】B

44、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远

期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为

（）O

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元

【答案】B

45、银行风险监管指标的设计核心是0。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管

【答案】D

46、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要

【答案】A

47、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能

力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率

不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率

【答案】A

48、操作风险评估步骤不包括（）。

A.准备

B.评估

C.监测

D.报告

【答案】C

49、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】D

50、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多

种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析

【答案】D

多选题(共20题)

1、()有权确定土地承包经营权流转的转包费、租金、转让费等。

A.当事人双方

B.发包方

C.承包方

D.村民会议

【答案】A

2、以下关于风险的说法，正确的有()。

A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的

C.风险意味着没有收益

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于

损失本身

E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加

关注风险可能造成的损失

【答案】ABD

3、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。

A.设置头寸限额并进行监控

B.交易头寸至少应逐日按照公允价值计价

C.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层

E.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸

【答案】ACD

4、商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有（）。

A.财务报表分析

B.经营成果分析

C.现金流量分析

D.财务比率分析

E.经营效率分析

【答案】ACD

5、某2年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00元，市场利

率为9%,假设市场利率突然上升设，则按照久期公式计算，该债券价格

（）O

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

【答案】AC

6、赵某是山窝村村民，由于妻子生病，无奈之下将村里分给的宅基地出卖给他

人。如果赵某想再申请宅基地，相关部门（）批准。

A.不予

B.可以

C.应当

D.可以批准，但是应当缴纳土地使用费

【答案】A

7、通常工程项目成本管理过程包括项目：①成本计划、②成本核算、③成本控

制、④成本考核、⑤成本预测、⑥成本分析六大任务，其顺序为（）。

A.③①②④⑤⑥

B.⑤①③②⑥④

C.③②①⑥④⑤

D.①⑥③②④⑤

【答案】B

8、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有

（）0

A.实行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人

保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一的审查和审批，实现专业化经营和

管理

【答案】ACD

9、关于出让土地使用权的转让，下列说法不正确的是（）。

A.出让合同和登记文件中所载明的义务和权利随之转移

B.未按土地使用权出让合同规定的期限和条件投资开发利用土地的，不得转让

C.转让后用途不得改变

D.其使用期限为出让合同规定的期限减去原使用者已使用的期限后的剩余年限

【答案】C

10、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括

()

A.国别限额遵守情况

B.国别风险暴露

C.国别风险评估

D.超限额业务处理情况

E.压力测试情况

【答案】ABCD

11、银行资本充足率的信息披露应主要包括()。

A.风险管理目标和政策

B.资本规模

C.信用风险、市场风险、操作风险

D.资本充足率水平

E.列表范围

【答案】ABD

12、商业银行管理流程包括()。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险对冲

【答案】ABCD

13、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别

和管理。其主要策略是（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

【答案】ABC

14、进度计划的调整方法中，“在实施进度计划分析基础上，确定调整原计划

方法主要有以下几种：（）。

A.改变某些工作的逻辑关系

B.改变某些设施的逻辑关系

C.改变某些工作的持续时间

D.改变某些节点的持续时间

E.改变某些工作的工艺关系确认答案

【答案