中国平安沈阳分公司涉外金融服务贸易存在的问题及对策分析

PAGEPAGEII中国平安沈阳分公司涉外金融服务贸易存在的问题及对策分析摘要：目前，国际服务贸易已成为世界各国贸易发展最为迅速的领域，而我国的国际服务贸易仍存在着总体竞争力较弱、结构不合理、立法严重滞后等深层次问题。因此，必须采取有效措施加大我国国际服务贸易结构的调整力度，不断增强总体竞争力，以形成适合我国国情的全方位、多层次的服务贸易发展新格局。关键词：涉外金融；金融服务贸易；中国平安沈阳分公司；问题与对策Abstract:nowadaysinternationalservicetradehasbecomeoneofthefastestgrowingfieldsinworldtrade.Howeverthereexistdeepproblemssuchasweakoverallcompetitivenessunreasonablestructureandseriousdelayinlegislation.Therefore,wemusttakeeffectivemeasurestostrengthenourinternationaltradestructureadjustmentefforts,constantlyenhanceoverallcompetitivenesstoformsuitableconditionsforChina'snationalconditionsofcomprehensiveandmulti-levelservicetradedevelopmentnewpattern.Keywords:foreignfinance;financialservicestrade;Shenyangbranchofchinasecuritydepartment;problemsandcountermeasures

目录1.绪论 11.1研究背景 11.2研究意义 12.我国涉外金融贸易概况 22.1贸易规模不断扩大 22.2开放程度较低 32.3贸易结构不合理 33.中国平安沈阳分公司涉外金融存在问题 43.1平安以及分公司简介 43.2平安公司沈阳分公司涉外金融存在的问题 43.2.1外部金融环境影响市场稳定 43.2.2企业制度与发展相矛盾，创新能力较差 53.2.3公司行业合作体系尚未完善 53.3涉外金融相关国外借鉴 63.3.1美国金融安全法律制度 63.3.2英国金融安全法律制度 63.3.3日本金融安全法律制度 74.涉外金融相关对策分析 74.1充分发挥政府监管作用，维护金融市场稳定 74.2完善现代企业制度，培育组织创新观念 84.3健全相关产业协调和支持机制 85.结论 9参考文献 11致谢 13PAGE131.绪论1.1研究背景21世纪是一个变幻难测的世纪，是一个催人奋进的时代，科技革命迅猛发展，知识更替日新月异，国际竞争日趋激烈。从国际经济环境看，跨国投资飞速发展，世界各国和地区间的经济依赖程度不断加深，区域经济集团化和世界经济全球化趋势不断加强，国际经济协调日显重要，经济集团内部以及经济集团之间的合作与竞争日益成为关注的焦点。从国内经济环境看，社会主义市场经济体制的建立与不断完善改善了我国企业参与国际竞争的条件，加入世界贸易组织承诺的逐步履行加快了我国企业迎接机遇和挑战的速度。服务业在一国国民经济活动中占据越来越重要的地位，与之相对应的国际服务贸易也以超过货物贸易的速度发展，全球贸易结构正在向服务贸易倾斜。近些年来，随着国际服务贸易的发展，我国的国际服务贸易也有了长足的发展，并呈出以下新的特点：①出口高于全球增速，占全球比重逐年提高。目前中国服务贸易出口已经跻身全球八强，位列第8位，进口世界排名已由第40位上升到第7位。②旅游和运输占出口较大比重，新兴服务出口高速增长。2006年中国金融服务进口为819亿美元，计算机和信息服务出口年均增长为4711%。③服务贸易逆差较大，运输和保险是最大的逆差来源。④出口主要集中在东部沿海地区，进出口市场逐步呈现多元化分布。虽然目前我国国际服务贸易已呈现出良好的发展态势，但我们应看到在这样一个强劲的发展势头下，我国的国际服务贸易还存在着一些深层次的亟待解决的问题。1.2研究意义伴随着经济全球化的脚步，世界经济的一体化的发展呈现出飞速发展的状态，世界经济竞争的重心从货物贸易逐步转向了服务贸易。服务贸易在全球经济贸易中的份额不断上升，需求越来越强烈，服务贸易作为新的经济增长点，发展贸易的水平可以极大程度促进产业结构的优化与升级，带动经济的快速发展，保持经济稳定持续快速增长的新方式，服务贸易的快速发展体现了一个国家的国民经济实力和政治利益。根据WTO所显示的数据，世界服务贸易发展的总体趋势呈现不断上升的状态，自1980年起的三十年间，世界贸易出口总额从3650亿增加到了36595亿美元，总体增长了近10倍，占世界贸易总额的1/3。综上所述，服务贸易产业势必成为全球经济发展不可替代的重要组成部分之一。然而，在我国第三产业的发展起步较晚，服务业发展水平和规模都还处于相对落后的阶段，产业结构依旧不够合理，国际服务贸易的不断发展，给各国的经济带来巨大的利益，因此，正确地认识并且对于我国服务贸易产业的现状做出客观分析，同时针对贸易过程中的主要矛盾提出主要问题，找到导致发展不足的主要原因，并且给出相应的解决方案，深入挖掘我国经济的潜在优势，从而更好地推进我国服务贸易的发展，全面优化贸易产业结构，推动经济又好又快地发展具有十分重要的现实意义。2.我国涉外金融贸易概况2.1贸易规模不断扩大我国服务贸易从20世纪80年代起步以来，伴随产业结构的不断完善，本国服务贸易的发展速度也越来愈快，到20世纪90年代的时候，服务贸易逐步成为了我国经济发展不可或缺的一部分，在服务贸易进出口总额方面，我国服务贸易在世界所占比重由排名第八跳跃到第三，年增长率在20%以上，而货物贸易的增长幅度远不如服务贸易的增长率。然而在06年的“十一五”计划以后的五年中，虽然进口规模不断扩大，本国的服务贸易进入一个崭新的阶段，但我国服务贸易的比重却一直在10%上下徘徊，由此表现出我国服务贸易虽然发展很迅速，但贸易进口远大于出口，“不均衡”的状况导致逆差日益扩大。我国的服务贸易还在初始阶段，对比发达国家来说，我国主要还是集中在劳动力密集型的行业，传统行业为主导，在知识密集型的行业仍有很大的伸缩空间。在国际竞争和全球的经济中，服务贸易扮演着一个重要的角色，服务贸易的发展水平体现了一个国家的国民经济水平，日渐成为商品贸易的重心，在世界服务贸易不断的发展背景下，本国的服务贸易不断在优化结构，扩大服务外包，技术创新，文化贸易等一些新兴行业扩大，迅猛的发展。2.2开放程度较低由于本国的服务贸易长期处于一种封闭的环境之中，又长期遭受一些陈旧的观念的约束，并且影响较为深刻，因此形成了总体规模偏小，开放程度偏低，基础设施薄弱，技术发展滞后贸易总额水平偏低，2015年与2016年我国服务贸易总额分别占贸易总额的10.29%、10.543%，同时又低于同期世界贸易总额平均水平的18%。在GDP总额中所占比重严重偏低，持续稳定在33%左右，而发达国家，发展中国家分别占60%-80%，40%-60%，均高于本国水平。自改革开放，本国服务贸易业的发展较为迅速，但是我国的对外贸易在世界服务贸易总额中的所占份额比较为偏低，在2015年连续后两年平均仅有5.12%，但在中国的贸易结构不合理，主要用于运输中国服务贸易的主体，旅游等传统服务业，这占了中国服务贸易总额的50%，也是本国贸易赤字的主要因素。我国服务贸易产业主要仍以旅游、运输等传统服务为主，占我国服务贸易总额的一般以上，是本国服务贸易产生赤字的主要因素。自从我国加入WTO后，我国服务贸易产业面临着更多飞机遇和更大的挑战，一个国家的货物贸易应与服务贸易相得益彰，但是我国的服务贸易出口却与我国的货物贸易出口发展步调不一，货物贸易比对外贸易中的地位更高。2014年，本国出口货物贸易总额占世界出口货物贸易总额的10.4%，我国成为了世界最大的出口国，但是我国的服务贸易出口总额仍旧不高在4.6%，世界排名仍处于第四位。因而可以看出我国服务贸易的出口远不如货物贸易的出口，而进口方面也无法与货物贸易所匹敌，我国服务贸易与货物贸易是相互脱节的。因此，本国服务贸易的发展空间较大，在劳动和资源密集型服务上具有相对的比较优势，但在知识和资本密集型的服务贸易上却仍与欧美国家差距悬殊，因而难以摆脱发展暂时落后的局面。2.3贸易结构不合理本国服务贸易不但内部结构的存在不合理，在地理方向方面也相对倾向于集中化。从本国优厚的地区结构分析，沿海地区利用其当今发达的服务业和充分的地理条件，与内陆地区相比具有明显的优势，其中91%的贸易主要集中于东部地区的11个省市，为我国服务贸易开发的主要地区。相对来说，中西部合计仅为9%。而我国对外贸易过于依赖欧盟、美国、日本和中国香港，出口对象过于集中，机遇与风险并存，一旦贸易伙伴出现经济问题，我国服务贸易业的发展也将受到很大的冲击。这种不平衡的发展趋势对外对内的经济和政治生活都产生了较大的影响。3.中国平安沈阳分公司涉外金融存在问题3.1平安以及分公司简介中国平安保险（集团）股份有限公司（简称“中国平安”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。经营范围包括投资保险企业；监督管理控股投资企业的各种国内、国际业务；开展保险资金运用业务；经批准开展国内、国际保险业务；经中国保险监督管理委员会及国家有关部门批准的其他业务。2015年7月，联合优步推出“一键呼叫一个亿”活动，在上海地区免费为10名幸运用户提供体验当1天亿万富翁的机会。2015年8月，中国平安正式启动跨界资源整合平台——“平安文旅荟”。同月，中国平安发布关联交易公告，把旗下子公司所持有的平安惠普100%的股权转让于陆金所控股。2016年4月15日，平安天下通“人脸识别”技术发布会在北京盘古七星酒店举行。中国平安沈阳分公司办公室地址位于东北大城市、素有“一朝发祥地，两代帝王都”之称--沈阳，中国辽宁沈阳市和平区沈阳市和平区，公司成立以来发展迅速，业务不断发展壮大。公司主要经营保险，该公司属于沈阳电流保险丝公司行业。3.2平安公司沈阳分公司涉外金融存在的问题3.2.1外部金融环境影响市场稳定中国对欧洲贸易面临一个严重的问题，即欧盟贸易保护主义，这会随着欧洲债务危机的深化而加剧。欧盟各国在应对债务危机时，为了各国利益，实施紧缩性政策时，将会把增加出口抑制进口看作摆脱危机的主要手段。近几年，由于我国国外市场日益庞大、经济的持续增长，是欧盟最主要的市场竞争者，所以在欧债危机的进一步影响下，欧盟将会采取措施，来减少中国产品对本地产业的冲击势，贸易保护措施必不可少。2011年初以来，欧盟贸易保护主要就采取了一系列措施，5月份对中国高档铜版纸征收8%~35.1%的反倾销税及4%~12%的反补贴税，9月份欧盟向中国瓷砖征收惩罚性关税。欧盟的此种举措，势必会对中国贸易产生影响。欧洲主权债务危机的爆发及不断蔓延，使得欧盟对我国商品需求锐减，我国作为欧盟最大贸易伙伴，在欧盟经济面临严峻挑战时，自身经济也受到影响。美国金融危机致使许多地区和国家对进口商品需求减少，经济萎靡，对全球经济产生的影响较深刻。同时，世界整体贸易形势也不乐观，在此环境下，我国外贸发展受到很大的负面影响。近年来，中国在对外贸易中所遭遇的保护措施调查和反倾销，随着出口规模不断增大，也日益增多。截至2010年，中国已经连续16年成为全球遭受反倾销调查最多的国家，连续5年成为全球反补贴调查最多的国家。2010年，根据世界银行数据，47%新发起的贸易救济调查和已完成的案件都是针对中国。在就业压力加大和欧美经济疲软的背景下，中国低劳动力成本低给我国国家贸易所带来的产品比较优势，将会遭遇更强大的贸易壁垒保护，中国或将受到更多反倾销调查。3.2.2企业制度与发展相矛盾，创新能力较差中国的服务贸易是一种不完整的边缘，在1992年出现了第一次中国服务贸易逆差，而后延续很长时间的逆差，TC指数一直为负增长阶段。贸易逆差呈现逐步扩大趋势。而在传统的服务行业中：旅游、运输、建筑服务和其他商业服务具有较强的竞争优势，但其他行业的国际竞争力缺普遍不高。从差额的构成可以看出，旅游、建筑、其他商业服务部门都是我国服务贸易顺差的主要来源，而逆差主要集中于保险、专利特许权、运输服务等领域。伴随着历年来的发展，运输、保险、咨询及专利特许权服务进口的增长相对明显，所占比重也在逐年递增，这成为我国服务贸易逆差新增加的主要来源。当代服务行业的专有权使用TC指数由于长期处于负增长状态，且呈现逐年扩大的趋势，这不仅反映我国在技术方面的落后，也反映了知识密集型产业方面发展的后劲不足。很明显，对于技术而言，还处于密集型特征的现代化服务业并不具备相应的竞争力，相对的比较优势依然集中于劳动资源密集型的传统服务贸易。3.2.3公司行业合作体系尚未完善目前，我国的外贸部主要负责对国际服务贸易的管理与协调，主要涉及对外工程的承包和劳务合作、国际多边贸易谈判以及引进外资等事项，这种管理模式在相对的时间内对我国的服务贸易产业是起着推动作用的。但此制度依旧存在诸多弊端：服务业相关的各职能部门的分工不明确，中央与地方政府在规章制度和贸易政策方面也存在着较大的分歧，而对外经贸部管理交叉分散，很容易会造成行业的垄断等。由于历史和管理落后等诸多因素，导致本国的服务贸易管理制度停滞不前，不规范且趋于落后，是阻碍本国国际服务贸易快速发展的重要因素。我国服务贸易方面的人才严重稀缺，特别是在知识型服务贸易业和新兴服务贸易业，所欠缺的外向型高级技术人才更是严重匮乏。随着我国教育体制改革的不断深化，培养了一批又一批的社会主义市场经济发展所需的人才，却始终缺少一批精通国际金融与贸易以及国际咨询等领域的专业型人才。我国的教育系统的不均衡问题又影响了一部分地区的教育普及程度，本国人力资源一般汇集在教育水平较发达且经济水平较高的地区。在那些经济比较落后且教育水平低的“双低”地区，其服务贸易的发展明显会遭受严重的阻碍，这就使得大部分劳动力很难转化成为知识型人力资源，这种人力资源浪费现象直接影响了该地区服务贸易产业的发展。久而久之便隐现出服务贸易发展不平衡且两极分化严重的状况，人才方面的差距也是我国在国际贸易方面和发达国家存在严重差距的一个不可忽视的因素，专业型人才的稀缺，很大程度上阻碍了我国服务贸易的发展。3.3涉外金融相关国外借鉴3.3.1美国金融安全法律制度在美国，为了应对危机，1933年，美国联邦存款保险公司(下称FDIC)成立了，1934年，建立联邦储蓄信贷保险公司，负责向储蓄信贷协会提供存款保险。1950年又制定了专门的《存款保险法》。美国的全国性的存款保险制度在防止银行存款挤兑，维护中小储户利益，稳定银行体系方面功不可没。《1991年存款保险改进法》(FDICIA)对该制度实施了一次大手术，使其重新焕发出生命力。1991年，美国国会通过了《加强对外国银行监管法》。2000年3月11日生效的《金融服务现代化法》(即GLBA)更是揭开了美国金融业全方位的竞争序幕，并为金融安全构建了一套较为完整的法律体系。3.3.2英国金融安全法律制度金融安全立法是与银行、金融危机紧密相连的，是在应对银行危机、金融危机的过程中不断失措、不断摸索、不断发展而来的。其最早的实践可追溯到1826年的英国《股份银行法》。该法规定了英格兰银行在伦敦周围65公里的货币发行权，可以在各地设立分行。以此为契机，英格兰银行逐步演化为中央银行，行使代表国家发行货币的特权并充当最后贷款人的角色，促使了现代中央银行制度的建立。但英国的金融领域长期以来都存在行业自律和立法监管两种模式的争论。2000年6月14日，英国通过了《金融服务与市场法》，自2001年4月1日期实施。该法的实施标志着英国的金融监管体制从1986年的《金融服务法》所确立的“成文法框架下的行业自律”体制转变为“成文法规范的单一监管机构”体制，并确立了金融服务局(FSA)的单一监管机构地位，明确了其四项监管目标(即“维护市场信心;增强公众参与;保护消费者;减少金融犯罪”)，为上述两种模式的争论划上了句号。尽管公众对此并非一致认同，但学者多数意见认为：“FSA作为单一的监管机构，适应了金融全球化背景下混业经营的发展趋势，代表了今后金融监管模式的一个重要发展方向”。3.3.3日本金融安全法律制度日本政府于1997年以来，先后向国会提交了《金融监督厅设置法》、《银行法》、《禁止垄断法》、《存款保险法》、《稳定金融机构紧急措施法》等有关金融法案。日本首先通过立法决定设立金融监督厅，由大藏省的金融审查部门和证券交易监管委员会合并而成，提高金融监管部门的独立性，加强对金融机构的监督和管理;要求从事国际业务的银行必须使自有资本达到总资产的8%;从事国内业务的银行使自有资本达到4%，达不到上述标准的银行将被勒令停业或受到行政上的严厉处罚。4.涉外金融相关对策分析4.1充分发挥政府监管作用，维护金融市场稳定设立健全的贸易法律法规相关原则，改善服务贸易业对外开放与行政管理体制是我国大力发展贸易业的客观要求，也是履行服务贸易总协定（GATS）透明度要求的必要措施。中国将提高服务业发展水平及加强服务贸易的监督和管理，建设和完善服务贸易的法律、法规，新的贸易机会的发现，从西方国家的立法经验，结合服务贸易法律的实际情况和目前中国服务贸易发展，加强服务贸易立法，我们应该建立一个可以适应国情、符合国际标准的开放服务业的法规，同时，法律法规的透明度增加，结构清晰，层次分明，对服务贸易法律制度的协调，服务贸易真正实现制度化、规范化，创造一个良好的服务贸易的国内竞争环境4.2完善现代企业制度，培育组织创新观念（1）人力资本是影响我国服务贸易业发展的一个重要因素，在服务价值中人力素质起到决定性的构成的作用，人力资源状态是决定我国服务贸易的相对比较优势其最基本的因素，是对人今年我国服务业迅速发展，但精通的人才培养的步法却始终没跟上发展的步法。高素质及精通人才的紧缺导致服务贸易企业竞争力的薄弱以及产业结构的不合理化。优秀的，高水平、加强培训和相关教育行业的服务人员介绍，通过增加国际服务贸易相关专业课程在高校中的电流，复合型人才培养熟悉国际服务贸易，加强教育和培训工作，制定了一系列的人员培训计划，培训各类人才，使服务贸易。提高专业技术人员的素养，并促进服务贸易专业人员的快速发展。高质量的人才可以通过多种渠道服务业的海外贸易对国内就业的介绍，通过一些服务领域，增加投资，多层次，多渠道，多人才的引进来以提高中国的服务贸易的智力资本要素。（2）一个国家必须确定自己的外国竞争的优势，比较优势是不够的，决定性的作用应该是核心竞争优势，国家主要的竞争力由一国的企业管理、经济实力和科技三大因素组成，简而言之就是人材、创新与制度这三个根本元素构成。服务贸易的开放对我国服务贸易的发展有着鲜明的正效应，加大服务贸易的开放程度可以促进我国服务贸易的发展，而我国服务贸易整体国际竞争力低下，参与全球竞争的最根本弱点就是缺乏核心竞争力。于是，大力发展中国的服务贸易，完竣科技改进体系，进一步发挥自主创新的核心技术，全面施行服务贸易的品牌政策，提高服务贸易的自我的内在潜力，从而提升服务产业为中心的竞争力。4.3健全相关产业协调和支持机制（1）优化服务贸易结构，服务业的发展，因地制宜。在服务业内部结构的调整，应继续巩固和发展中国服务贸易竞争优势的传统服务业的运输和旅游的优势，促进服务业的产业化进程，结合各地区服务贸易业发展的基础条件和实际情况为出发点，结合自身优势从而确定发展重点的不同。又要跟随国际服务业发展趋势，规划和安排服务业发展的总量目标和结构目标。大力发展知识密集型、技术密集型服务产业和新兴服务产业为主，劳动力密集型服务出口为辅的目标,根据通信，计算机，金融，保险，许可费，咨询费和使用费和其他新兴技术密集型的高附加价值的鼓励和支持服务业，改变服务领域对政府投入和国家垄断过于依赖的现状，逐步实现多元持股的股份有限公司，把产业化经营、商业化运作的服务领域向企业或者实行企业化管理发展，运用世界先进的经营方式和服务技术并结合我国服务贸易的优势，我国的国情和国际竞争力，强化自身优势，提高市场占有率，一切从实际出发，协调发展，积极引导，从而来提高经营效率和行业的竞争力，从而提高服务贸易行业的整体水平。（2）放宽服务贸易行业市场准入。市场的准入规定一国对市场的一种根本的、最开始的干涉，是国家干预市场的意志力体现，是政府当局治理市场、干涉经济的轨制放置，是国家管理经济机能的重要组成部分。《服务贸易总协定》划定各职员逐渐开放服务市场，放宽服务贸易行业市场准入并在非歧视规定的基础之上，经历分阶段的交涉，服务市场逐渐开放，从而促进服务提供者及服务者之间的竞赛。我国在金融，电信，零售，旅游，教育，运输具有垄断性，医疗卫生，环境，建筑，娱乐和其他服务业，这不仅破坏了公平竞争的秩序，同时LED缺乏对服务业创新和效率太低。放松一些行业的市场准入条件，促进相关行业的管理体制改革，减少行政审批事项的阈值。5.结论20世纪70、80年代以来，随着全球经济金融一体化进程的加速，不少国家相继不同程度地开放了本国金融服务贸易市场。90年代以后，WTO乌拉圭回合服务贸易谈判不断取得进展，WTO成员于1997年12月12日在《服务贸易总协定》的框架内达成了《金融服务协议》，这标志着金融服务贸易被正式纳入了WTO多边贸易体系当中。《金融服务协议》的达成为全球金融服务贸易的发展构建了一个开放的框架，各国金融服务市场的进一步开放已成为大势所趋。从1979年至今，我国金融服务贸易的开放始终着眼于外资金融机构的引入。从这个角度而言，我国金融服务贸易的开放主要是对商业存在贸易模式的开放。从长期来看，要想获得金融服务贸易开放的整体利益，对跨境交付贸易模式的开放也不可或缺。考察这两种主要的贸易模式在我国的发展状况，是制定相应的开放政策的基础。我国金融服务市场的开放是伴随着整个金融体系的开放而推进的，我国金融体系的开放如果以2001年12月正式加入WTO为界，可以划分为两个阶段。第一个阶段是加入WTO之前的金融开放，其主要任务是为引进外资服务，主要是银行服务的开放。第二个阶段是加入WTO之后的十余年来，中国全面履行了金融服务开放的承诺，金融对外开放进入了一个新阶段。金融服务市场开放的迅速扩大，带动了金融改革的深化，促进了金融的发展。实践证明，金融开放引起的中外资金融机构竞争的加强，打破了国内金融原有的垄断格局，促使中资金融机构加快改革和创新，提高了金融企业的核心竞争力和金融的效率。第二次世界大战前，国际服务贸易随着交通、金融和通信等行业的发展有所发展，但与国际货物贸易相比，国际服务贸易无论是发展规模和速度，还是在世界经济中的地位和作用都是微不足道的。第二次世界大战后，尤其是20世界80年代以来，科学技术的发展促进了社会分工的扩大和深化，加强了经济部门间和经济部门内的相互依赖，需要有新的要素加入到生产过程中以协调生产经营各环节的关系，合理配置生产要素，生产性服务贸易行业的应时崛起，成为生产经营活动不可缺少的成分。随着经济的发展、人民物质生活水平的不断提高，对高消费的服务需求也在增加。国际服务贸易也随之迅速发展，并出现了空前的国际化浪潮和趋势。本