2021年个人贷款业务等相关制度培训考试题库及答案

2021年个人贷款业务等相关题库及答案度培训考试［题库及

答案题库及答案］

本次考试时长6（）分钟，满分100分，及格线为80分。每人仅可登录一次，不可重

题库及答案登录。

您的姓名：［填空题］*

您所在单位：［单选题］*

。分行营业部。万达支行。夷陵区

。当阳。枝江。宜都

。长阳。秫归。五峰

。远安。兴山。其他

1.下面哪一项不属于我行小额贷款的经营原则。（）［单选题］*

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.效益型

2.小额借款人需拥有合法经营实体，本人及配偶出资比例占（）及以上的实际控题

库及答案人。［单选题］*

A.30%

B.10%

C.15%

D.20%

3.“贷款申请人年龄”与“额度存续期”（以年为单位）之和不得超过（）岁。［单选题］*

A.70

B.75

C.60

D.66（i

4.小额贷款用途用于流动资金需求的贷款，单笔贷款最长期限为（）年。［单选题］*

A.1

B.2

C.3H）

D.5

5.信贷产品的基本要素主要包括金额、利率、（）、还款方式四个方面。［单选题］*

A.用途

B.支付方式

C.期限।

D.担保方式

6.贷款审批通过后，信贷员（可为该笔贷款主辅调之外的信贷员）需在（）天内与客户

面签合同。［单选题］*

A.30（正确答案）

B.60

C.90

D.120

7.小额贷款额度有效期（）年，应按年进行额度重检。若额度失效，则不可在额度项

下申请贷款支用。［单选题］*

A.1正确答案）

B.2

C.3

D.4

8.单一客户在我行的小额贷款授信额度合计不得超过（）万元。［单选题］*

A.300

B.500

C.800

D.1000

9.贷款行与经营实体所在地处于不同一级分行行政区域内的且两个二级分行所在行

政区域地理位置不接壤，需经（）三农金融部门准入。［单选题］*

A.总行（正确答案）

B.一级分行

C.二级分行

D.二级支行

10.业务主管角色由各级行三农金融部门总经理或（）担任。［单选题］*

A.支行行长

B.营业部经理

C.业务部经理

D.业务管理员

11.下面哪一类客户不属于我行小额贷款客户（）。［单选题］*

A.农户

B.商户

C.政策性客户

D.公司法人

12.小额贷款中，以保证为主担保方式且主担保方式中含自然人保证的，单笔贷款

最长期限为（）年。［单选题］*

A.1

B.2

C.3（

D.5

13.以抵押为主担保方式且主担保方式中含房产土地或渔业船舶抵押的，单笔贷款

最长期限为（）年。［单选题］*

A.2年

D.3年

B.5年

C.10年

14.贷款行与经营实体所在地处于相同一级分行但不同二级分行行政区域的，由（）

三农金融部门准入。［单选题］*

A.总行

B.一级分行

C.二级分行

D.二级支行

15.针对“扶贫小额信贷”“贷款申请人年龄”与“额度存续期”（以年为单位）之和不得超

过（）。［单选题］*

A.63

B.64

C.65

D.68

16.对逾期超过（）天且客户未明确表明还款日期的小额贷款客户，贷后检查人员必

须与所在机构或上级机构的业务主管岗一同必须去现场进行贷后特别检查，及时做

好对逾期贷款的催收工作。［单选题］*

A.1天

B.2天

C.3天（正确?；

D.5天

17.差别化贷后检查适用于以下哪项（）。［单选题］*

A.展期后的贷款

B.重组后的贷款

C.增额后的贷款:

D.信贷工厂作业模式下的业务

18.下面哪项不符合信用贷款发放的条件0［单选题］*

A.贷款申请人年龄在26周岁（含26周岁）至55周岁（含55周岁）之间。

B.主营业务经营年限达3年以上（含3年）；对于符合“乡村能人”认定条件的，经营

年限要求可放宽至2年（含2年）。

C.贷款申请人属于我行个人金融业务的VIP客户，且在我行的金融资产总额达10

万元以上（含10万元）；：

D.信用村的信用户

19.客户A是我行三类客户，年龄45岁，其配偶50岁，在我行办理一手住房贷

款。可申请的贷款的最长期限为（）年。［单选题］*

A.10

B.15

C.20

D.25（正确答案）

20.客户李四为我行三类客户，欲购其住宅小区住宅配套的车位使用权，在我行申

请个人车位贷款，则下面说法正确的是（）。［单选题］*

A.李四车位贷款期限最长为30年

B.李四必须是我行个人房屋贷款客户

C.车位贷款最高贷款金额不超过我行认可车位价值的70%

D.可采取阶段性等额本息还款方式，但宽限期不得超过12个月、且不得超过贷款

期限的1/3

21.消费信贷从业人员实践培训由（）负责，不少于（）周。［单选题］*

A.总行、省分行或二级分行；3

B.省分行或二级分行；2

C.二级分行或一级支行；2

D.一级支行或二级支行；3

22.下列关于应予以退出处理的二手房中介公司的说法错误的是（）。［单选题］*

A.从事非法集资，违规放贷活动

B.房地产中介公司截留或挪用借款客户贷款的

C.被相关主管部门及其他金融机构记入不良信用档案

D.合作贷款不良率连续三个月超过本行平均水平的

23.客户张某在本市正常连续经营一家早餐店3年，在我行有一笔未结清房贷，已

持续正常还款5年，拟在我行申请一笔1（）万元的个人汽车消费贷款，首付比例为

60%,下列说法正确的是（）。［单选题］*

A.张某配偶不作为共同借款人且收入不计入还款能力的情况下，其配偶可不提供贷

款资料，

B.张某的该笔贷款可以信用方式发放，无需办理车辆抵押登记

C.对张某的贷款调查必须采取现场调查的方式进行

D.张某该笔房贷的月均还款额可不计入总体收入还贷比

24.逾期催收方法包括短信催收、电话催收、上门催收等方式，逾期（）天以上的,

必须采取上门催收的方式。［单选题］*

A.10

B.15

C.20

D.30

25.优享单位客户未在授信额度核定中考虑个人住房贷款负债的主要原因是（）。［单

选题］*

A.个人住房贷款客户资质一般较好

B.个人住房贷款客户存在住房抵押物，抵押物相对较强

C.个人住房贷款的收入还贷比存在上限

D.不计入房贷负债可有效扩大我行优享单位客户贷款市场需求

26.下列说法正确的是（）。［单选题］*

A.借款人必须结清邮家贷业务后，才能申请原住房贷款的提前全部或部分还款操作

（正确答案）

B.本行员工不允许在行内办理信用消费贷款

C.采用自然人保证方式的，自然人保证人须满足我行消费贷款业务题库及答案度要

求的一至三类客户

D.额度类消费贷款可用于购买自用车、车位所有权、支付住房装修费用，购买大件

耐用消费品等合法消费支出

27.抵押类消费贷款最低提前还款月数不得低于（）。［单选题］*

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.无要求

28.在不损害借款人合法权益、审慎评估合作机构资质并有效落实内部审核机题库

及答案的前提下，我行可将贷款调查中（）部分特定事项委托合作机构办理。［单选

题］*

A.借款人身份验证

B.经营情况

c.资产评估C答案）

D.担保情况

29.贷款基本流程贷中环节不包括（）。［单选题］*

A.风险审核评价

B.信用审批

C.资金发放与支付管理

D.借贷及担保合同变更

30.我行与合作机构开展个人贷款业务合作时•，对借款人的身份核验工作不得全权

委托合作机构办理，确保本行独立开展风险评价与审批、合同签订等核心风控工

作，并对贷后管理承担（）。［单选题］*

A.主体责任

B.一般责任

C.连带责任

D.主要责任

二、多选题（2分*20=40分）

31.小额贷款的还款方式可为（）。*

A.等额本息还款

B.阶段性等额本息八―）

C.按月（季）还息、到期一次性还本还款法，

D.等额本金,

32.基于营业收入的测算，以下行业调整系数正确的是（）。*

A.批发和零售业为35%

B.题库及答案造业为45%

C.住宿和餐饮业，若经营场所为自有房产的为8（）%

D.其他行业为40%

33.以下可以作为小额贷款用途的是（）。*

A.采购原材料

B.店铺门面装修

C.购买家用车

D.预付货款,

34.张某、刘某、许某、曹某于2017年共同出资成立了某水产品加工有限责任公

司，从公司章程上面看，4人出资比例为25%,15%,25%和35%,曹某为借款人

赵某的配偶。下列符合认定借款人赵某为该公司实际控题库及答案人条件的是（）。

*

A.赵某对该公司的主要购销渠道具有控题库及答案力。

B.赵某实际经营该公司。

C.张某为赵某的岳母。

D.曹某实际经营该公司，且对该公司全部资产和收入有绝对控题库及答案权和支配

权。（正确答案）

35.内部关系人中的管理人员包括：（）*

A.总行、我行控股子公司、一级分行、二级分行的领导班子成员及同级其他领导人

员

B.总行、我行控股子公司、一级分行、二级分行、一级支行的领导班子成员及同级

其他领导人员［「人案）

C.总行、我行控股子公司、一级分行、二级分行的内设机构负责人及同级其他领导

人员M）

D.总行、我行控股子公司、一级分行、二级分行、一级支行的内设机构负责人及同

级其他领导人员

36.我行小额贷款业务支持的贷款用途中，属于“改善乡村居民环境”用途的是()。

*

A.农村自建农房

B.县城购置店铺

C.自来水工程

D.乡村集建房

37.同时满足以下条件的，夫妻双方可分别申请授信额度0。*

A.夫妻双方分别拥有不同经营实体且为不同经营实体的实际控题库及答案人

答案)

B.不同经营实体各自存在资金需求，询答案)

C.夫妻双方各自的经营实体均符合我行授信条件

D.夫妻双方在我行的小额贷款授信额度合计不超过1000万元

E.主担保方式必须为抵质押方式

38.以下哪些情况需要及时开展特别贷后检查()。*

A.借款人被质量监督局罚款1()万元，

B.借款人被下游客户李某进行瑕疵退货

C.借款人妻子驾车发生重大车祸

D.借款人工厂发生粉尘爆炸

39.以下哪类客户可申请家庭农场贷款()。*

A.从事种植业的：粮食作物种植面积不低于50亩，经济作物种植面积不低于30

亩；或年营业收入不低于3()万元。

B.从事养殖业的：水产养殖面积不低于30亩；猪、羊等大中型动物养殖，存栏量

不低于10()头(牛类养殖可放宽至不低于5()头)；肉禽、蛋禽等小型畜禽养殖，每

批存栏量不低于10000只；或年营业收入不低于30万元。

C.从事农产品初加工的：上年度年营业收入不低于50万元。

D.从事农产品经纪购销的：上年度粮食销售量在100万斤及以上，或年营业收入不

低于100万元；上年度经济作物销售量在50万斤及以上，或年营业收入不低于

100万元。」

40.以下正确的是（）。*

A.农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，还

包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年

以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。，

B.位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经

济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户不属于农户。，

C.有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于

农户。（正确答案）

D.农户以户为统计单位，只可以从事农业生产经营，不能从事非农业生产经营。

41.我行认可的首付款凭证主要包括（）。*

A.首付款存入我行或他行交易资金监管账户的银行凭单；

B.首付款存入售房人账户的银行凭单;

C.售房人向借款人出具的首付款发票或收据；

D.其他符合监管要求的首付款凭证材料。

42.以下不符合优享贷客户要求的是：（）。*

A.优质企业正式员工，

B.上交所上市且连三个年度盈利的公司职工

C.地市级国有独资企业普通职工

D.省级国有控股普通员工

43.以下关于额度类消费贷款的贷款支用说法正确的是：（）。*

A.卡贷通模式，是指将借款人名下借记卡与个贷系统相关联，通过在POS机刷卡

或线上支用的方式实现额度类消费贷款的支用，满足客户支付需求的功能

案）

B.支用模式包括线下支用、网贷通支用和卡贷通支用

C.网贷通/卡贷通面向我行额度类消费贷款客户，单户开通上限金额不超过30万元

（含30万元），且不超过原额度类消费贷款授信额度，,

D.本人或其配偶名下贷款或信用卡近两年内逾期次数累计达到5次或连续逾期达到

3次及以上，应暂停客户电子渠道贷款支用权限

44.下列贷款业务说法正确的有：（）。*

A.分（支）行能通过与企业、当地公积金中心、社保局或税务部门直接对接等方式实

时查询借款人收入情况的，优享单位收入证明材料无须提供：

B.客户通过“卡贷通”功能进行支用时可免于提供贷款支用的相关凭证

C.某县税务局副科长申请授信额度30万元的优享贷，可不提供借款人配偶资料及

《借款人配偶声明》♦

D.邮薪贷管户客户经理只能通过网贷系统查看客户上传的资金用途凭证影像资料

45.出现以下情况之一，贷后检查必须采用现场检查的方式（）。*

A.贷款金额30万元以上（含30万元）

B.借款人所在行业出现异常波动；

C.抵押物价值大幅下降

D.贷款发放前采用现场调查的自雇人士

46.在额度年检过程中，发现以下情况的我行应进行额度注销（）。*

A.客户徐某不配合我行对其贷款用途进行后续检查，经多次劝说无效

B.客户张某贷款用途为购买家具，客户经理发现其实际用途用于赌博

C.客户王某被列入禁入类，

D.客户余某贷款余额28.25万元，在我行抵押的房屋已被列入当地政府拆迁计划，

经初步核算仅可获得拆迁款20万元

47.个人贷款申请人应哪些以下条件（）。*

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

（正确答案）

B.贷款用途明确合法，用于经营用途的申请人应具备我行要求的行业经验，经营实

体应合法有效；

C.贷款申请金额、期限和币种合理，

D.具备还款意愿和充足的贷款偿还能力

48.出现下列情形之一的个人应纳入个人贷款黑名单管理，不得新增授信额度，不

得在授信额度项下发放贷款：（）。*

A.根据本行系统或征信机构查询信息确认，个人贷款、信用卡或作为实际控题库及

答案人的企业授信业务列入不良类（含呆账已核销未全额收回）；

B.个人征信记录按本行征信管理题库及答案度规定列为禁入类，按规定程序调整为

非禁入类除外；

C.本人或作为实际控题库及答案人的企业列为法院失信被执行人，且失信行为未结

案；

D.i：人或作为实际控题库及答案人的企业列为我行洗钱风险监控名单禁入类、题库

及答案裁类。（正确答案）

49.以下哪种情况，采用借款人自主支付的，我行应与借款人在借款合同中事先约

定，要求借款人报告或告知贷款人贷款资金使用情况。（）。*

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过人民币二十万元的；

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的；或用于农副产品收购等

无法确定交易对象的；

D.法律法规规定的其他情形。

5（）.题库及答案式合同正式启用前，应通过我行法律事务部门的（）审查和（）审查。

*

A.合同条款

B.产品要素

C.法律

D.消费者权益保护

三、判断题（1.5分*10=15分）

51.严禁擅自与财务公司、咨询公司等中介机构合作发放小额贷款。