立世家和国际投资有限公司业务规范与流程

立世家和国际投资有限公司业务规范与流程（个人按揭贷款、二手房贷款、转按揭贷款、公积金贷款等）1消费贷款、经营性贷款2周转贷款（垫资、质押）（主要以自有资金为主）3担保4业务模式篇之2023/11/13业务模式之贷款流程贷（后）款管理贷款收回贷款受理贷款评估贷款审查、审批贷款发放贷款流程之贷款受理

贷款申请资料单（客户抵押物等）2控制客户接待时间3协助客户填表（引导客户签字）1只接受基本符合贷款条件的客户申请（初期筛选）贷款流程之贷款评估自有资金的由公司人员查看抵押物的地理位置现场进行综合评估，出具内部评估报告2银行贷款的由评估公司出具评估报告1贷款流程之贷款风险控制及审批合同条款的解释（法律关系与责任）2借据的签字(确定计息时间)3核实贷款人签字（所有证件的核对）1办理双方借款合同的公证4上报所有资料最终审核人审批表中签字5贷款流程之贷款发放自有资金的公司财务人员根据最终审批意见通过银行转账放款

2银行贷款的由银行直接放款到指定账户1贷款流程之贷后管理与收回有逾期客户根据实际情况区别对待2逾期客户处理工作规范3服务跟踪客户直至结清贷款为止1业务模式之担保流程2023/11/13项目调研评审会审企业咨询，索取有关资料企业提出担保申请担保业务部初审验收材料，正式受理代偿追偿担保项目偿贷，担保终止公司银行企业及有关担保人签订多方合同协助企业办理相关法律手续银行放贷，启动承保客户后续跟踪2023/11/13贷款业务之内部机构设置金融投资部

行政部财务部市场部风险控制部信贷部信息部（行政文员兼人力资源）1人（收款、放贷）1人（市场营销业务人员客户服务）5人（信贷审核信贷产品开发）2人（风向控制法律顾问）（公司网站系统维护专员信息员）备注：以上为组建期间人员设置，根据业务开展情况设置人员贷款业务之对接单位

评估公司2

建委房管部门3

银行

1

拍卖公司

5

公证处

4对接单位之银行2023/11/13招商银行（贷款灵活、方便快捷）民生银行(审批放款速度较快）工商银行（规模较大）

杭州银行（业务模式多样）同时与中国光大银行、交通银行、兴业银行、渣打银行、北京银行等商业银行建立合作关系并开拓新兴银行，开张业务。对接单位之房产评估公司2023/11/13康正宏基评估公司世联评估公司世联评估公司是直接入职北京各家银行的专业评估公司，评估费用合理，可以建立长期合作关系。地址朝阳区建国门外大街甲6号中环世贸c座33层联系人：杨阳：评估服务灵活快捷，多家银行指定评估公司之一联系人：谢先生：对接单位之建委房管部2023/11/13丰台区建委

朝阳区建委

海淀区建委地址：靛厂路12号地址：呼家楼向军北里23号地址：北京市海淀区万泉庄路28号万柳新贵大厦A座接单位之建委房管部2023/11/13房管局办理抵押登记、过户手续需要提供的资料办理房屋抵押登记业务收费80元/套。此项业务是书面受理，需要经过受理、审查、决定、告知四个阶段。共需要30个工作日。1、申请书;2、抵押合同3、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》等与房产有关的证件4、有关部门同意设定抵押权的文件5、抵押当事人的身份证明或法人资格证明，委托代理人申请登记的，还应提交授权委托书、代理人身份证明6、其他有关证明材料对接单位之建委房管部房管局办理权属转让相关费用对接单位之公证处在办理自有资金贷款、反担保、房地产质押时需要对借款合同进行公证。办理公证所需材料

1、双方法人资格证明，法定代表人身份证明；2、代理人代为申请的，还须提交授权委托书和代理人身份证明；

3、贷款方的《经营金融业务许可证》，涉及外汇内容的提交《经营外汇业务许可证》；

4、借款合同文本、担保合同文本及其附件；

5、保证担保合同，担保人应提供能证明其资信情况的证明，如资产负债表、评估证明等；

6、公证员认为应当提交的其它证明材料。抵押担保、质押担保公证除上述材料外还须提供：

（1）抵押或质押清单、抵押或质押财产所有权或经营管理权证明、权利质押则应提供权利

所属凭证；（2）低押财产为土地使用权的，提交土地使用权证明；（3）抵押或质押财产为共有的，提交其他共有人同意抵押的证明；（4）合同中约定抵押或质押财产须评估，投保险的，提交保险单据及评估证书；（5）法律、法规或规章规定该项抵押须经有关主管部门批准的，提交批准文件，应由有关会议讨论通过的提交会议通过文件；对接单位之拍卖公司2023/11/13在自由资金贷款时出现的逾期违约的对借款人所质押的房地产进行拍卖，以拍卖方式追回借款资金。拍卖的费用：现行法律没有相关拍卖佣金的规定，与拍卖公司协商而定。贷款业务之

所需基本材料二手房按揭贷款买卖双方所需提供资料1买方提供资料卖方提供资料

夫妻双方身份证；夫妻双方户口本/外地人需暂住证和户口本；结婚证/离婚证或法院判决书；收入证明（银行指定格式）；工资流水（工资对账单）；营业执照副本复印件加盖公章有年检页；大专以上提供学历证明；资产证明（房产、汽车、存款、职称等不是必须提供，但有利于贷款的审批）；外地人提供缴税或社保证明夫妻双方身份证夫妻双方户口本结婚证/离婚证及法院判决书房产证贷款业务之

所需基本材料房屋抵押贷款2

夫妻双方：身份证、户口本、婚姻证明、学历证明（本科以上）、产权证、成本价房屋需要提供原购房协议、央产房需要提供上市证明、主申请人的收入证明、工资流水、所在单位营业执照副本复印件（国企除外）其他资产证明、职业资格证明

借款人夫妻双方：身份证、户口本、婚姻证明、学历证明（本科以上）、主申请人的收入证明、所在单位营业执照副本复印件（国企除外）其他资产证明、职业资格证明产权人夫妻双方：身份证、户口本、婚姻证明、产权证、成本价房屋需要提供原购房协议、央产房需要提供上市证明借款人与抵押人同属一人（均为原件）借款人及抵押人不为同一人（均为原件）贷款业务之

所需基本材料公积金贷款3

卖方：只需房主本人身份证，产权证原件（含共有权证），收款银行的个人结算账号原件(不能用信用卡或定期存折)买方：夫妻双方的身份证,户口本，结婚证，暂住证,学历证明,职称证书,借款人本人名下现有其他房产的情况下提供房产证原件（房产和职称证书信用评级用）.

市管公积金国管公积金

卖方：只需房主本人身份证，产权证原件（含共有权证），本人建设银行的个人结算账号原件(不能用信用卡或定期存折).买方：夫妻双方的身份证,户口本，结婚证，暂住证,学历证明,职称证书,借款人本人名下现有其他房产的情况下提供房产证原件.外地还需要劳动合同，指定格式的收入证明夫妻双方每人两份，每人三张一寸照片，借款人本人建行还款存折或卡。如本人不能到场，则需按公积金指定的公证书格式做委托公证。贷款业务之

所需基本材料经营贷款基本资料41、身份证、户口本、结婚证2、收入证明3、房本、土地证、评估报告借款人补充材料1、近6个月个人银行流水、2学历证明、专业技术证书等3、家庭其他资产证明4、完税证明(不是必须提供）借款人必备材料用款企业必备材料

1、营业执照、企业章程（复印件盖公章）2、法人身份证3、公司贷款卡（若有）4、贷款资金用途证明材料等用款企业补充材料1、相关行业经营许可证件2、公司五证（组织机构代码证、纳税凭证、验资证明等3、企业上下游客户录、合作合同（执行完毕和正在执行的）及发票（复印件盖公章）注：执行完毕的合同和提供的票据最好能配套。4、企业近6个月银行对账单5、三年财务报表（帮助批贷，视情况提供）。贷款业务之收费标准根据业务实际情况灵活掌握（一般为贷款额的1%-3%之间）贷款时间根据银行规定执行银行业务自有资金由于周转业务按照国家基准利率4倍收取贷款利息，不足部分以贷款服务费根据贷款额一次性收取3%。操作时间一般1-3个月，最长6个月，单笔借贷资金不超过100万元。从事金融服务收费标准（无明确的法律规定收费标准，根据调研行规拟定收费标准）贷款业务之

内部运营需要的合同文件文件类2合同类11、委托贷款合同2、委托拍卖合同3、委托房屋买卖合同4、担保与反担保合同5、短期周转借款合同来访登记表、来访登记表、客户信息档案、客户贷款审批表、不符合条件客户档案、每日业务办理进度表、在册抵押登记记录表（组建初期每日更新电子档案文件，逐步建立软件化管理）2023/11/13贷款业务之人员招聘篇市场销售（营销）1岗位描述开拓及发展贷款客户，借贷及回复贷款咨询服务，评估提出贷款申请客户的财务状况及贷款能力；回收贷款，控制贷款风险；维护客户任职条件大专以上学历，金融，经济、财务、社会学及相关专业优先良好的信息收集能力及逻辑分析能力目标导向、市场客户导向、服务导向工作积极主动能吃苦耐劳，有高度的责任心和职业操守2023/11/13贷款业务之人员招聘篇客户服务2岗位描述到店客户接待；借贷合同签订；管理信贷文档任职条件大专以上学历，金融、法律等相关专业优先熟练操作办公软件善于沟通、有较强的亲和力较强的责任感和团对协作能力工作严谨有条不紊贷款业务之人员培训篇公司制度培训接待礼仪培训公司业务培训营销技巧培训激励培训2023/11/13贷款业务之目标客户群来源的渠道推广陌生拜访：扫楼、扫街，上门派发宣传单，口头宣传2户外推广：小区、大型超市门口、出租车加油站投放宣传单3前期推广渠道1媒体广告:报纸、电台、电视、车体广告、横幅4电话营销：根据黄页打电话、发短信6老客户介绍：老客户介绍新客户7网络推广：公司网站、企业网站、论坛、微博5人脉效应：亲朋好友、培养兴趣爱好、聚会交友各中介公司推广投入比例随市场回馈而定8贷款业务之

组建初期基本费用预算办公年租金18万工作人员10人