出口信用保险简介

中国出口信用保险公司短期出口信用保险介绍内容索引：一、出口信用保险概述 2二、出口信用保险能为您做什么？ 2三、短期出口信用保险投保流程 3四、短期出口信用保险投保核心事项 4五、短期出口信用保险承保实务 7一、出口信用保险概述什么是信用风险？信用风险是指受信方回绝或无力准时、全额支付所欠债务时，给信用提供方带来的潜在的损失。信用风险涉及政治风险和商业风险，政治风险指买方所在国家（地区）有关的国家风险，商业风险涉及买方破产、买方回绝接受货品、买方逾期未支付或未付清货款等。什么是出口信用保险？出口信用保险是保险人为被保险人提供的一种保障，以规避由于买方无力偿还债务，或由于被确认为发生“政治”事件而引发的收汇风险。什么是短期出口信用保险？短期出口信用保险承保放账期在180天以内的收汇风险,经中国信保同意亦可扩展至360天。二、出口信用保险能为您做什么？2.1我国公司的信用风险管理现状现在国内公司通过赊销手段完毕的交易量仅占全部贸易总额的20%左右，而欧美等发达国家的公司已达成80%-90%，意味着同等规模的欧美公司的销售能力是中国公司的4.5倍。据统计，欧美公司逾期应收账款占销售总额的0.25%-0.5%，而我国公司为5%左右，其中最后无法收回的逾期账款占10%。我国公司每年因信用管理缺点造成的财务费用、管理费用和销售费用，平均占到销售收入的14%，而欧美公司只有3%左右，意味着一种销售额10亿元的公司，中国公司比欧美公司多支出无效成本1亿多元。2.2出口信用保险的作用（1）保障出口公司收汇安全。出口信用保险在公司出口贸易损失发生时予以公司经济赔偿，维护出口公司和银行权益，避免呆坏账发生，确保出口公司和银行业务稳健运行。（2）有助于出口公司扩大国际市场。有出口信用保险保障，出口商能够放心地采用更灵活的结算方式，开拓新市场，扩大业务量，从而使公司市场竞争能力更强，开拓国际贸易市场更大胆。（3）有助于出口公司获得出口信贷融资。资金短缺、融资困难是公司共同的难题，在投保出口信用保险后，收汇风险明显减少，融资银行才乐意提供资金融通。（4）有助于出口公司获得更全方面的信用管理服务。出口信用保险有助于出口商获得多方面的信息咨询服务，加强信用风险管理，事先避免和防备损失发生。（5）有助于公司本身信用评级和信用管理水平的提高。三、短期出口信用保险投保流程重要环节投保人保险人具体阐明（出口公司）（中国信保）1、填写《投保单》、交纳最低保费出具保险单此环节为预约保险过程：拟定投保意向商签保单，交纳保费中国信保和出口公司商定对将来发生的出口业务投保和承保条件，合同订立后被保险人交纳最低保险费2、向中国信保申请信用限额根据买方信用实力审批信用限额此环节为买家投保过程：出口公司为买方申请信用限额有了具体买方，公司要先申请该买方的信用限额，中国信保根据买方信用实力批复额度，以拟定可能承当的对该买方的最高风险3、向中国信保申报出口根据申报发票金额和保险费率扣费此环节为具体出口的投保过程：申报出口业务，缴纳保费出口公司出口后，要向中国信保及时申报出口，中国信保扣除对应保险费，并承当该申报项下的收汇风险责任4、及时填报可损告知准时向中国信保索赔根据保险单规定定损核赔并对外追偿此环节为损失赔偿过程：发生风险通报可损和行使索赔权公司对有信用额度的买方出口，中国信保承当对应保险责任四、短期出口信用保险投保核心事项4.1保险责任重要承保政治风险和商业风险。政治风险政治风险指买方所在国家（地区）有关的国家风险,涉及：信用证支付方式下：²开证银行被其所在国家或地区严禁或限制汇兑货款；

²开证银行所在国家或地区颁布延期付款令，造成货款迟付；

²开证银行所在国家或地区发生战争等不可抗力因素，使开证银行无法推行付款义务；非信用证支付方式下：²严禁或限制汇兑；

²严禁进口；

²撤销进口许可证；

²颁布延期付款令；

²发生战争等。商业风险商业风险指买家信用风险，涉及：信用证支付方式下：²开证银行因破产、停业或被接管等无力偿还债务;

²开证银行拒付货款;

²开证银行拖欠货款;非信用证支付方式下：²买方破产或无力偿还债务；

²买方回绝受领货品并拒付货款；

²买方拖欠货款。4.2除外责任（1）汇率变更引发的损失；（2）被保险人违反贸易合同、保险合同以及其它违法行为所引发的损失；（3）第三方违约、欺诈以及其它违法行为所引发的损失，或者第三方破产引发的损失；（4）保单保险责任以外的能够由其它保险承当的风险。4.3责任限额（1）最高赔偿限额——指在保单使用期内，保险人对被保险人按保单规定申报的出口可能承当赔偿责任的累计最高赔偿额。（2）信用限额——指针对每个买家保险人批复的信用限额。保险人批复的信用限额是指保险人对被保险人向特定买方出口或者在特定开证行开立的信用证项下的出口可能承当赔偿责任的最高限额。（3）当风险发生重大变化时，保险人有权以书面形式告知被保险人撤销或者修改信用限额，上述撤销或者修改合用于该告知中列明的生效日期之后的出口。4.4保险费（1）保险费计算保险费＝保单规定申报的发票金额×对应费率（2）最低保险费在保险期间内应交付的最低保险费，应在保险费告知达成之日起10个工作日内交付。应交的保险费将首先从最低保险费中冲减。如果在本保单使用期终止时，被保险人的最低保险费尚有余额，保险人不予退还，也不结转计入下一保单年度。（3）申报保险费出口公司按商定方式向中国信保申报符合保险单承保范畴的全部出口；被保险人应于保险费告知达成之日起十个工作日内足额缴纳保险费。被保险人未在规定时限内缴纳保险费，保险人对被保险人申报的有关出口不承当保险责任。4.5赔偿解决——可能损失被保险人懂得或应当懂得下列事项后，应在十个工作日内，向保险人提交《可能损失告知书》：（1）政治风险事件；（2）买方破产或者无力偿付债务；（3）买方回绝接受货品；若买方拖欠货款，被保险人应在拖欠风险发生之日（应付款日30天仍未支付货款）起30天内向保险人提交《可能损失告知书》。报“可损”后，被保险人收回欠款，应立刻书面告知保险人。不报或迟报“可损”，保险人有权减少赔付比例甚至拒赔。4.6赔偿解决——索赔在被保险人应在提交《可能损失告知书》后四个月内向保险人提出索赔。否则，视为被保险人放弃其在保单项下的索赔权。有关索赔单证：（下列单证根据案件状况以及保险人规定选择提供）《信用限额申请表》及其附表、《信用限额审批单》《投保单》、《保单明细表》、批单和《出口申报单》等保险合同证明文献已缴保险费证明《案情阐明》信用证文本、信用证修改告知书（信用证支付方式需提供）出口贸易合同（买方定单）商业发票海运提单或其它货运单据经海关验讫盖章的出口报关单质检报告、原产地证明委托银行托收批示（托收方式需提供）银行提供的收汇水单买方承兑证明文献（D/A支付方式需提供）银行承兑证明文献（远期信用证支付方式需提供）银行出具的买方未承兑（不付款）和被保险人未收汇证明开证行未承兑（不付款）和被保险人未收汇证明出口收汇未核销证明买方拒收货品或规定降价的证明文献转卖或解决货品的有关文献（含转卖合同、有关收入和费用发票）买方破产或丧失偿付能力的证明文献开证行（保兑行）破产或丧失偿付能力的证明文献被保险人已申请登记破产债权及破产债权获得确认的证明文献被保险人已进行仲裁或诉讼的证明文献证明政治风险发生的有关文献被保险人采用减损方法的有关证明文献买卖双方往来函电《委托代理合同书》（正本2份）《CollectionTrustDeed》（正本1份）《赔款转让合同》《索赔权转让合同》、委托索赔文献其它证明文献或有关材料，具体视案情而定4.7赔偿解决——追偿被保险人获得赔款时订立《赔款收据及权益转让书（中英文）》转让赔款对应的追偿权利，保险责任以外的欠款可订立《委托代理合同》委托保险人追偿。追回款项及对应的费用按照双方各自的权益比例分摊。五、短期出口信用保险承保实务5.1保险费率决定因素：买方所在国的类别；支付方式的风险程度；放账期的长短；出口公司的业务规模及风险管理水平。5.2最高赔偿比例商业风险：买方回绝收货风险所致损失：70%-80％其它商业信用风险所致损失：80%-90％政治风险：政治风险所致损失：80%-90％5.3承保原则最大诚信原则：投保人必须如实提供项目状况，不得隐瞒和虚报。风险共担原则：赔偿比率低于百分之百。事先投保原则：保险必须在实际风险有可能发生之前办妥。5.4结算方式承保的结算方式涉及信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、或赊销（OA）等。其中，付款交单（D/P）：指买方获得货运单据以买方先付款为条件的销售合同的支付方式以及同等条件的其它形式，以出口方能控制货权为前提。承兑交单（D/A）：指