健康人生产品解读

业务管理部2008年11月健康人生产品解读1健康人生产品解读本产品规范简称：健康人生险种代码：DRA产品结构：主险：泰康健康人生两全保险附加险：泰康附加健康人生定期重大疾病保险本产品可在家庭保障计划中销售在投保单“险种名称”处只填写“健康人生”，不必将主、附险的名称分别写出本产品实为一重大疾病险，拆分为两全保险和附加重疾险是为避免违反监管要求，两者使用同一个保险金额表。主险和附加险必须捆绑销售，不可拆分销售及单独退保附加险。2健康人生产品解读重疾保障范围：1、重疾规范性定义:由中国保险行业协会与中国医师协会共同制订,2007年8月1日开始实施.2、本产品保障的重疾达32种之多,不但超出行业最新定义的25种重疾,也突破了泰康既往销售险种保障的27种重疾.本产品新增的重疾保障病种：脊髓灰质炎严重肌营养不良症急性出血坏死性胰腺炎侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）严重运动神经元病3健康人生产品解读本产品可附加：《泰康附加少儿住院费用补偿型医疗保险》《泰康附加安心无忧意外伤害保险》《泰康附加意外伤害医疗保险》《泰康附加生命关怀提前给付（2006）定期寿险》主险选择趸缴时，不可附加：《泰康附加安心无忧意外伤害保险》《泰康附加意外伤害医疗保险》《泰康附加少儿住院费用补偿型医疗保险》投保附加险需符合相应投保规定。目前还不能附加投保人残疾和身故豁免。本产品缴费年期为趸缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴。本产品趸缴不可附加短期附加险，主要原因是短期附加险保费较低，维护成本较高。4健康人生产品解读主险保险责任A.生存保险金：被保险人生存至本合同约定的生存保险金给付日，本公司按投保人已缴的本合同和《泰康附加健康人生定期重大疾病保险》合同（以下简称“附加合同”）的保险费之和向被保险人给付生存保险金，本合同终止。

生存金领取日为70周岁或80周岁。领取生存金后保险合同终止，故在投保单上不用填写“满期生存金”和“生存金抵缴保费”两栏生存金实为健康人生累计所缴保费之和。实际上等于将全部保费无息返还，被保险人牺牲利息换取重疾保障。5健康人生产品解读B.身故/重疾保险金返还保费：1年内非意外伤害导致身故/重疾给付保额：意外伤害身故/重疾或1年后非因意外伤害身故/重疾

1年内的期限相当于重疾责任的等待期，大于以往重疾险如生命关爱、附加安享重疾等待期90天。返还投保人累计所缴健康人生的保费之和。身故保险金和重疾保险金只给付其中一项。给付身故/重疾保险金后，本合同终止。

6健康人生产品解读保险责任举例：例：30周岁，女士，投保10份，年缴保费5000元，20年交费；选择70周岁领取生存金（保额258790元）。生存保障金：70周岁时领取养老金100000元重疾保障金：一年内患重疾，退还保费5000元；一年后至70周岁前患重疾，给付258790元身故保障金：一年内非因意外身故退还保费5000元一年内因意外身故给付258790元一年后至70周岁前身故给付258790元

70周岁前享有258790元身故/重疾保障共计缴费100000元缴费期间满期返还保险金额30周岁50周岁70周岁保单贷款7健康人生产品解读地震出险举例:例如，张某，男性，30岁，购买泰康健康人生重大疾病定期保障计划保险附加意外伤害医疗保险和附加生命关怀提前给付定期寿险，每年交保费5410元，如果张某因地震死亡，则张某的身故受益人（配偶、子女或父母）可以得到20.381万元的赔付。如果张某因地震损伤实施颅脑手术，则张某不仅可以得到20.381万元赔付，还可以获得在医院治疗时最多2万元医疗费的补偿以及每天100元的津贴补偿。有了这笔钱张某及其家人日后的基本生活就有了保障。

8健康人生产品解读保险责任免除投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人自本合同生效日起2年内（本合同若曾复效，则自最后复效之日起2年内）自杀；被保险人“酒后驾驶”、“无合法有效驾驶证驾驶”，或驾驶“无有效行驶证”的“机动车”（见5.12释义）；战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染；被保险人“感染艾滋病病毒或患艾滋病”（见5.12释义）。免责事项一般为犯罪行为、违法违规行为、违反社会公序良俗行为、不可抗力等。投保人未缴足2年保险费的，本公司在扣除“手续费”后向投保人退还保险费；投保人已缴足2年以上保险费的，本公司将向投保人退还被保险人身故之日本合同的“现金价值”。手续费指本合同平均承担的本公司营业费用、佣金及本公司依据本合同所承担的保险责任所收取的费用3项之和。现金价值载明于保险单上的“现金价值金额表”上，该表所列明的为保险单年度年末现金价值金额。9健康人生产品解读保险金的申领1.生存金的申领：1）申请人：生存金受益人2）申请时间：约定生存保险金给付日起3）应备文件：保全业务申请书或《生存保险金给付通知书》；生存保险金受益人身份证明文件原件；被保险人生存证明文件原件（如户口本）；保险单原件；委托他人办理，须提供委托人签名的授权委托书及受托人身份证明文件原件。如果70岁领取，被保险人投保年龄为0岁（出生满30天且出院）至55周岁（含）；如果80岁领取，被保险人投保年龄为0岁（出生满30天且出院）至65周岁（含）。10健康人生产品解读2.身故保险金的申领：

1）申请人：身故金受益人2）申请时间：被保险人身故后3）应备文件：理赔申请书；本合同正本；身故保险金受益人户籍证明或身份证明正本（本公司查验户籍证明或身份证明正本并留存其复印件）；“医疗机构”或公安部门出具的被保险人身故证明书，被保险人因意外伤害导致身故的须提供公安部门或医疗机构出具的意外伤害导致被保险人身故的证明文件；如被保险人被宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告死亡判决书；被保险人户籍注销证明。医疗机构指国家卫生部医院等级分类中的二级合格或二级合格以上的医院，但不包括主要作为康复、护理、疗养、戒酒、戒毒或相类似的医疗机构。11健康人生产品解读保单贷款：若本合同有效且具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请贷款，经本公司同意并由投保人与本公司签订《保单质押贷款合同》及其他文件后，本公司方向投保人贷款。

贷款额度：最低：5000元最高：净现金价值×70%应计利息＝本金×贷款利率×贷款经过实际天数÷365。（按天计息）

12健康人生产品解读保险金额：在投保单上以份数大写表示：如“伍份”，对应保费用小写，如“2500”每份500元，最低投保2分，即保费最低1000元。本产品是用所交保费在保险金额表上查相应的保额，故投保时注意未成年人的10万特约及保额限制、重疾80万限额、体检件、高额件及生调件保额的查询。当达到标准后应作相应处理。13健康人生产品解读未成年人的10万特约及保额限制举例：例1：0岁女婴，投保健康人生，70岁领取生存金，最多可投保叁份，保费1500元，保额=56936×3=170808元。此时投保金额超过保监会规定的未成年人身故最高给付10万元的规定，但未超过本公司0-3岁投保寿险或重疾最多20万元的规定，因此可以投保，但必须作未成年人特别约定。例2：0岁,女性,选择80岁领取生存金,每份保险金额为45005元，根据投保规则最高只能投保4份，保额=45005×4=180020元，需作未成年人特别约定,特别约定内容如下：14健康人生产品解读在保单有效期间，若被保险人１８周岁前身故，本公司累计给付死亡保险金10万元，超出部分按退保处理；被保险人１８周岁（含）后，本公司按保单所列明的保险金额承担保险责任”，并由投保人签