保险市场分析报告

第1页保险市场分析报告保险市场分析报告(一)提出了xx产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家，(二)保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆2005年产险承保额达比上年增长%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区第2页寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。(三)市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占xx产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有xx产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险得前两大国有独资保险公司的一杯羹。(四)保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然xx的保国民经济总量不高对产险业发展的制约问题。(五)险种结构。xx财产保险公司经营的产险项目有企业财产险、家庭财产险、机动车辆险、货物运输险、建筑安装工程第3页及其责任险、责任险、保证险、农业险和其他险种。根据其各项额。从近两年的数据看，产险市场上份额最大的是机动车辆险，15%左右，但近年来其份额有所下降，这同产险公司开发产品种牧业保险的区域性商业保险公司，它的发展历史对农业险在xx有了大幅提高，增长大约%，这反映了西部大开发的形势在为xx加强基础设施建设，增加固定资产投资的同时，也拉动了xx产险业的发展。此外，保证险的份额也增长了三倍多(见表4)。xx—乌鲁木齐保监办筹备第4页xx竞争环境，有效地促进保险市场并开展了各类深入的调查研究工作。(一)保险业务总量较低，且地区间分布不平衡。尽管xx的财产险保费收入占全国财产险总保经济发展相对滞后的实际状况。(二)保险市场经营主体不足，不利于培养良性市场。截止第5页xx况来说，只有具备一定规模和实力的专业保险公司才能提供服务，发挥保障功能。(三)保险产品和服务不健全。从近两年的情况看，机动车雷同，毫无特色和侧重，缺乏竞争力和对保户的吸引力，无法满0个，无法充分保护农民的实际利益。目前产险产品种类更第6页服务不健全的问题仍有待解决。(四)保险市场的经营管理方式欠妥，行业竞争不规范。近多，机构设置不合理，展业方式单一。现代化管理，尤其是在计转化为保险生产力，还助长了行业竞争的不规范。主要表现在：不规范。由于生存的需要和盈利的压力都紧紧维系在手续费上，费用和佣金，从而助长了非理性竞争行为。(五)保险一般从业人员素质尚待提高，中高级人才缺乏，少数民族从业人员不足。保险业的特殊经营方式产生了对展业、第7页场缺乏高学历、懂管理、重服务的高级管理人员。人才问题已成少数民族聚居地区保险业务的发展。(一)集中力量，加快经济发展，促进各地区国民经济的增疆各地的经济发展始终是xx各项工作的重中之重，是解要组成部分，其发展反过来也会促进经济的发展。因此，发展保险业必定是和发展经济密切相连，不可分割的。争主体参与、竞争规划公正、竞争过程透明、竞争结果有效”的良好、公平、有效的市场环境，就应该从现在做起。首先，应努第8页至一些合资、外资保险公司的分支机构，从而引入竞争，引入优xx的城镇人口、农村人口和工业人口相面，有较大的特殊性和差异性。因此，保险业作为服务行业，其体系。最后，可以借鉴区外、国外的一些成功经验，在适当时候设立相互保险公司、保险合作社等多种形式的保险主体。(三)不断进行保险险种和服务方式的开发和创新，调整结研究，在充分考虑需求结构变化和宏观经济因素影响的基础上，第9页(1)要重点发展以责任险、工程险等新型业务为代表的高展提供风险保障，而且有利于保险业的发展。异化，挖掘更大的市场潜力。例如，在保险业比较成熟的国家，改良，如改进家财险种、完善家财险条款、改善销售服务等，推销的银行柜台寿险产品极为相似，很受市场关注。而xx尚未开(3)以市场需求为导向。开发和引进新险种，设计一些特FM理服务水平。二是的理赔服务领域，加快赔案处理速度。(四)进一步完善保险法律法规，加强监管和行业自律，建立和完善综合社会主义市场经济规律和国际惯例的监管体制和一的监管法规体系，为保险业市场的开放和区内保险业的发展，营造一个良好公平的法律环境。体系，逐步由重点监管机构设置、业务范围、条款费率、人员资市场化过渡，并为此设计科学的考核指标，建立风险预警系统，构、费用支出、赔偿给付等情况，做到监管的全程化、动态化、xx通不便，保险机构点多面广，保同地区不同保险机构情况，实施分类监管。“企业内控、行业自律、政府监管、社会监督”四位一体的综合监管体系。国家的监管和行业的自律“双管齐下”，可进一步规业作贡献。(五)创造吸纳人才的新环境，实施激励人才的新办法，扩来疆工作。尤其是要加快中高级人才的引进，特别是引进精算、电脑、外语、法律及国际经贸方面的中高级人才，优化人才队伍结构。随着保险功能的不断拓展，现在具有的经济补偿、资金融通和社会管理的功能给各级保险机构的高管人员提出了更高标秀分子都应该具有加盟保险行业的机会。入，提高保险从业人员的整体素质。针对xx的现实情况，积极他们资格审查的条件也应根据当地的实际和具体情况适当放宽，以支持他们尽快成长和提高。保险人才，增强保险人才后备力量。保险市场分析报告(二)这是因为市场的概念已经是混合概念，有全面知识的专家极少。有现实价值的产品分析不是试图找出一个好的产品或找出一个行改良，由量变而质变。没有好的产品，只有销售出去带来收入一、几个重要的观点看问题的基本观点基本一致，分析才有实际价值。已超越了这个有形的概念，它已经是包括了场所、规则、法律、把握的。正如财产保险市场，被保险人、保险人、中介人是最基利益，才是真正的懂得市场。才能在同业中处于良好的地位。(1)、车贷险市场，由于争抢新兴业务领域，保险人无视自身的风险，不断放松风险控制，把银行(中介人、投保人)和客户(被保险人)的利益置于自身无法控制的地位，表面上业务规亏损的境地。终于换来整个市场死亡。(2)、家财险，历经20余年，一直处于可有可无的鸡肋地位，虽然不断推陈出新，产品越来越多，性价比越来越高。但业？(3)、汽车保险，占据全国市场份额约70%的重要分散性市的手续费争夺客户，实际净费率不断下降。最终市场三方全输。务增长的同时，费率水平却不断下降，一些重要区域省市(例如广州深圳北京)，费率水平比全国水平要低30%！的公司处于微利和实际亏损境地。他位，主动和恰当的调整三方关系的最终受益者始终是保险人。求效益。点赚取足够的利润弥补以前的欠账。年开始真正发展，到现在问题全面暴露用了大约13年，银行业责任准备金亏损冲减资本金的话，三大人寿险公司经已倒闭。期将会越来越短。产生规模和效益烦恼的全部是实际资本投入不足以支持公归还已经是谁也不能说清的未知数，这已经是运气问题。短期内的效益，事实上，这完全是误导，矛盾的核心是公司投入是不知道他们之间的关系需要高度一体化协调进行。钱需要带来哪一些相应的改变。但是我们也看到一个明显的协同例子：品不高，而越来越集中化的销售渠道(银行、旅行社、售票处)销售费用，只能通过这个目前最节省的渠道实现一部分的销售，亏损，但是我们却看不到保险公司对价格以外的重要因素做出什保、再保险的方法降低风险。巨大的市场白白丢失。立风险缓冲机制和防范措施。而言，最重要的市场经营环节就是：人员、收入、赔付、客户服不可能简化为零，通常它与收入来源密切相关。反映出来，不能不怀疑这些公司管理层的水平。5、创新业务模式---集约采购：集约采购是分散型业务市场近两年来逐渐出现的客户投保方式，小型企业和个人客户集中在一起达到一定的数量统一向某一保险公司投保以获取价格的优惠，这是典型的自主购买方式，将会发展为庞大的风险同质型细分市场。实际上是集约采购的一个变种。业务至少30%，高者可以达到几倍。因为里面蕴含的销售费用是完全同的。但是，团体市场近年来价格不断走低，已经是接近到低，展业越来越困难，客户自主的意识越来越高，个人代理人的常比单个代理人获得的销售收益高5%-30%，然后通过分销的最无赔款优惠，但是这个优惠是“跟车”的，对个人而言没有什么费率优惠，这样的产品在目前没有替代性。集约采购也有利于保险公司摆脱目前在分散性市场过分依赖个人代理人的局面，由于它直接面对客户，即便是优惠30%的保，年年新保”的无奈局面。二、现有产品的竞争态势分析和创新空间我们从不同的市场形态分析就会非常清晰。型的市场形态：第一，主要是大中型企业或机构购买的称为“团险同质性的“集约采购市场”。2、列表说明目前市场的市场营销发育水平：更加合适的说它实际是一种改良。、保险市场营销的改良空间：任何计划和产品只能流于空谈。三、市场竞争态势和产品分析1、我们不妨来比照四个有人寿保险背景的财产险公司(保可以看出这些公司对不同市场形态的影响力。品的问题和分析主要概括如下：7)最重要的分散性产品、现金流产品--车辆保险的设计思8)典型的产品跟随策略，忽略了交叉销售时候个人代理人代理人，就会使交叉销售的产能压缩。9)可能高估了交叉销售的产能贡献率，平安、太平洋、太平等公司的业务人员实际上大量销售的是别的公司的财产保险，然缺乏富有特色的个人主打产品！在几乎空白的集约采购市场也存在大展拳脚的空间。但是我们需要清晰公司市场定位。(1)、只有在市场具有现实领导地位的公司才会采用产品跟X安这些公司都是价格导向型打开市场的，价格折让的幅度基本的规模影响力。如果XX开业初期采用价格导向，那么这些产品产品空间：保证保险、责任保险都需要创新产品。要有一个时间提高他们的素质。现在的公司之所以难以实现规模和利润的有效谁又卖给你？而且，谁去卖？就好像现在的中X、X安这些公司(2)、结合人寿保险公司的人均产能、活动率、件均保费分这样会减少个人代理人卖单到其他公司的行为。(4)、既然依赖交叉销售为主要的业务来源，最好做到业务费用养活团队来提高他们的定着率，培养他们的依赖性。(5)、在自己寿险公司有较大销售队伍的城市，不要实行里形成广泛的两个价格体系和佣金体系，同时必