利用万能保险打造通向财富的自由之路

利用万能保险打造

通向财富的自由之路家庭理财的目的

透过科学的资产配置，运用多种金融工具组合，在保证资金安全的基础上使资产稳固的保值增值。影响理财绩效的主要因素

资产配置资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高。在投资过程中，“资产配置”远超过其他的因素，他大约决定了整个投资组合回报的91.5%科学理财顺序

风险、报酬财务安全规划资料来源：普罗管顾整理储蓄，寿险、年金、债券分红保单、万能寿险人民币理财产品股票、基金，信托

外汇，U-Link投资型保单。期货，权证黄金社会保险商业保险互助保险储蓄保值投资升值您的理财第一原则是什么？安全性？收益性？巴菲特的投资名言巴菲特投资理财的第一原则——“永远不赔钱！”各种金融工具的作用分析通货膨胀，意味着什么

在银行中储蓄的

10万元20年后值多少？通胀率

3%------------5.53万

5%------------4.15万

8%------------2.14万

存有一定量的现金或活期存款是必要的，对于中、长期规划，用存款是理财中最大的漏洞！关于投资的思考：我给你100万资金，你每年给我多少回报？你能承担多少风险？股票——令人眩目的股市06年11月20，上证指数破2000点——舆论惊呼一片06年12月15，指数破2245点——创历史新高07年1月9日，指数破2807点——市值破10万亿07年1月22日，指数破2900点——成交额超千亿07年3月19日，指数突破3000点07年5月9日，指数突破4000点07年5月29日，指数摸高到4335.9607年6月18日，指数报收于4269.52点谁在制造神话？06年A股上涨130%股民突破1亿——“全民炒股”从头再来日均开户数曾经连续21天已达10万06年10月储蓄5年来首次下降更有甚者，将房产典当入股市股市学生军，用父母给生活费来投资、、、、

疯狂的从来不是股票，而是利诱之下的成千上万的股民！神话的背后……07年1月25日，一日蒸发4500亿，创下99年7月1日以来，单日下跌117.7点的最大幅度07年1月31日，下跌144点，创A股实行涨跌停限制以来，上证综指最大单日下跌点数市值一日缩水达5584亿07年2月27日，一天下跌268.81点，创下单日跌幅最大纪录07年5月30日，一天下跌268.81点，再次创下跌幅纪录07年6月5日，一天暴跌330.34，报收于3404点，重新刷新单日跌幅最大纪录……理性看股市06年跑赢大盘的个股仅为16%06年背离大盘的个股为47%06年，58.6%股民依然亏损06年100%的股民赚了指数

股市不变的真理是：一胜二平七亏损基金

何为基金？基金就是个人客户委托基金公司（机构）进行组合投资，随后与基金公司共同承担风险，分享利润的一种理财方式。基金类型：货币式基金：零风险，高于银行活期储蓄利率，可灵活支取（提前通知）。平衡式基金：低风险，组合投资，回报率好时远远高于银行定期储蓄，但买入时需慎重选择产品。证券式基金：高风险，受证券市场影响大，收益虽高但须专业人士指导购买。让数字告诉我们“真相”03年累计净值增长率及排名04年累计净值增长率及排名05年累计净值增长率及排名06年累计净值增长率及排名稳健20.90%2/15-8.13%9/353.07%23/6198.44%42/95创新14.79%12/15-11.95%35/3519.41%1/6190.85%61/95价值增长32.36%1/15-7.49%8/352.54%28/6175.90%79/95荷银成长无18.61%1/358.99%5/6165.88%91/95内需增长无无6.82%8/61156.06%1/95各年平均累计净值增长率17.33%-1.52%1.51%97.58%两种投资方案，你比较喜欢哪一种？投资假设I：174.1%投资假设II：179.1%投资股票、基金的忠告

对于普通投资者而言股票与基金是中长期投资不要“炒”！

“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。”——华尔街名言

难道我们比专业投资人士还专业么？

××人民币理财产品以“一”换“四”的方法本金本金固定利率浮动利率免税产品特点安全投资—无需承担市场变化的风险，静观潮起潮落，本金无损！固定收益—终身每两年固定投资收益，只要你在，就能拿到永远！浮动收益—终身每年浮动投资收益，让你的钱与资本市场同步增长，复利累积！资金灵活—你想用钱随时取，用完钱后随时还，收益一程不变！打理简单—没有手续费，没有交易费，不用盯市场，只管拿收益！节税避税—不收利息税，不收所得税，不收遗产税，不收赠与税！！提前赎回：60岁44.90万元70岁46.34万元80岁47.56万元495600元投资示意图（35岁)99120×5

固定投资收益累计37岁：1.8万元49岁：1.8万元41岁:1.8万元43岁：1.8万元45岁：1.8万元●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周岁累计40万元至80岁时共收益143.6万元5年共计浮动投资收益累计

每年领取约10000元●●●●●●70岁35.7万元（中）70岁59.4万元（高）●●●●●●到80周岁累计93.47万元（高）

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