中级银行从业资格个人理财(习题卷10)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。A)发表论文取得的报酬B)提供著作的版权而取得的报酬C)将国外的作品翻译出版取得的报酬D)高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬[单选题]2.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。A)10B)15C)20D)30[单选题]3.人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。A)爬山发生意外B)着凉C)感冒D)肺炎[单选题]4.A银行提供一款理财产品，该产品理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率为4％～7％，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益并非承诺收益，投资产生的收益风险由投资人自行承担，则（）。A)该产品为稳健收益理财产品B)该产品为保本浮动收益理财产品C)该产品为保本保收益理财产品D)该产品为非保本浮动收益理财产品[单选题]5.高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为()元。A)175B)392C)540D)560[单选题]6.下列不属于责任保险的有（）。A)公众责任保险B)产品责任保险C)职业责任保险D)运输工具保险[单选题]7.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。A)29B)30C)31D)32[单选题]8.如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资()。A)股票B)信托C)基金D)国债[单选题]9.在征税的过程中主要体现了税收的（）。A)强制性B)无偿性C)固定性D)公开性[单选题]10.假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于()。A)0.2B)0．4C)0．6D)0．8[单选题]11.关于投连险，下列说法错误的是（）。A)投连险适合于长期的理财规划B)投连险产品投资部分的回报率是固定的C)投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障D)进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险[单选题]12.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。A)身份证B)户籍证明C)学校证明D)家庭情况证明[单选题]13.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为()万元。(按先付年金模式计算)A)98．58B)100．68C)140．69D)170．89[单选题]14.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A)综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B)在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理C)在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D)在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划[单选题]15.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（）。A)保证收益理财计划B)固定收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]16.王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。A)妻子B)女儿C)哥哥D)无法判定[单选题]17.（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A)财务型非保险转移风险B)财务型保险转移风险C)自留风险D)转移风险[单选题]18.ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是()。A)甲项目优于乙项目B)乙项目优于甲项目C)两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等D)因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目[单选题]19.一般来说，债券价格与到期收益率成()比，与市场利率成()比。A)正；反B)正；正C)反；正D)反；反[单选题]20.下列属于金融中介中交易中介的是()。A)会计师事务所B)投资顾问资询公司C)律师事务所D)有价证券承销人[单选题]21.下列不属于证券投资的系统风险的是()。A)政策风险B)经营风险C)购买力风险D)利率风险[单选题]22.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B)本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D)本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资[单选题]23.金融期权的要素不包括（）。A)基础资产或标的资产B)期权的买方C)期权的卖方D)中介机构[单选题]24.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应()。A)按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B)按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C)先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税D)先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税[单选题]25.以下（）金额计入企业收入总额。A)免税收入B)不征税收入C)允许弥补的以前年度亏损的余额D)租金收入[单选题]26.理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A)夏普比率B)詹森指数C)特雷纳指数D)晨星指数[单选题]27.（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A)比例责任分摊方式B)限额责任分摊方式C)顺序责任分摊方式D)平均分摊[单选题]28.以下关于现值的说法，正确的是（）。A)当给定终值时，贴现率越高，现值越低B)当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C)在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D)利率为正时，现值大于终值[单选题]29.客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A)定量信息B)定性信息C)财务信息D)非财务信息[单选题]30.下列哪-项不属于客户退休后的收入（）A)企业年金B)正常工作收入C)社会保障D)商业保险[单选题]31.影响金融市场长期走势的唯一因素是()。A)宏观经济因素B)行业发展状况C)增加股票型基金配置D)国际经济形势[单选题]32.在高原期，个人的主要理财任务是()。A)筹备结婚、买房买车、继续教育支出B)妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C)稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出D)为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务[单选题]33.以下哪项金额不计入企业收入总额？（)A)利息收入B)租金收入C)分红D)损失[单选题]34.()的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A)风险越大，收益越大B)风险匹配C)理财有风险，投资需谨慎D)分散投资[单选题]35.下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。A)客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B)客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C)客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D)客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费[单选题]36.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。A)销售储蓄存款产品B)销售信贷产品C)对外营销宣传活动D)提供财务分析与规划服务[单选题]37.刘先生给某企业提供专项培训，获劳务报酬60000元，交通费、住宿费、伙食费等费用20000元由自己承担。另外，企业也和刘先生商议报酬的支付方式，即往返飞机票、住宿费、伙食费及应纳税款全部由企业负责，企业只向刘先生支付报酬40000元。在第二种方式下，刘先生提供劳务的应纳税所得额为()元。A)48000B)12400C)32000D)7600[单选题]38.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面通知债权人。A)10B)15C)20D)30[单选题]39.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A)业务人员操守与胜任能力B)操作的合规性与规范性C)是否存在错误销售和不当销售D)是否配备必要的人员[单选题]40.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。A)强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B)强调企业生产经营必须以客户为中心C)客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D)客户关系管理被看成是一种管理技术[单选题]41.通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A)正相关B)负相关C)不相关D)先正相关后负相关[单选题]42.在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A)越高；越高B)越低；越高C)越高；越低D)不变；越高[单选题]43.总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。A)总资产+净值=总负债B)总资产+总负债=净值C)总资产-总负债=净值D)以上都不正确[单选题]44.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A)分红险B)万能保险C)企业财产保险D)投连险[单选题]45.某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。A)14．O2％B)30％C)15％D)14．5％[单选题]46.理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（）。A)所推荐的产品和服务介绍B)持续理财规划服务协议C)全生涯模拟仿真现金流量表D)风险属性测试的结果[单选题]47.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A)风险最小化B)风险和收益的平衡C)收益最大化D)效用最大化[单选题]48.证券市场线(SML)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的?公平定价?，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。()A)E(r)；σB)E(r)；βC)σ；βD)β；σ[单选题]49.（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A)投资规划B)退休养老规划C)风险管理规划D)银行储蓄存款规划[单选题]50.（）不属于普通家庭的债务类型。A)主动性负债B)消费性负债C)投资性负债D)自用性负债[单选题]51.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A)20B)15C)10D)5[单选题]52.理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A)掌握接触客户、取得客户信赖的方法B)收集、整理客户信息C)客户分类和了解、分析客户需求D)投资理财产品选择、组合和理财规划[单选题]53.（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人[单选题]54.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0．2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（）。A)20％B)10％C)20．8％D)30％[单选题]55.资产配置策略的分类依据不包括（）。A)范围B)时间跨度和风格类别C)产品性质D)配置策略[单选题]56.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A)商业银行是个人理财业务的供给方B)商业银行是个人理财服务的提供商之一C)商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D)商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务[单选题]57.对客户影响最大的风险是()。A)人身风险B)财产风险C)投资风险D)信用风险[单选题]58.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A)民事行为B)商业交换行为C)权利义务行为D)民事法律行为[单选题]59.表描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。表某组合的相关数据A)投资组合的夏普比率=0．69B)投资组合的特雷诺指数=0．69C)市场组合的夏普比率=0．69D)市场组合的特雷诺指数=0．69[单选题]60.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。A)流动性风险B)信托公司风险C)投资项目风险D)项目主体风险[单选题]61.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是()。A)在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B)理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C)理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D)理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可[单选题]62.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A)2B)5C)8D)10[单选题]63.()是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。A)利益披露B)信息披露C)风险披露D)内幕披露[单选题]64.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。A)由于利率的变动带来的风险就称为利率风险B)浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低C)在市场利率升高的时候，债券的价格会下降D)如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升[单选题]65.下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A)间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B)间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C)间接性D)相对的分散性[单选题]66.（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A)死亡保险B)生存保险C)两全寿险D)万能保险[单选题]67.某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，一只市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为()元。A)124B)175．35C)117．25D)185．25[单选题]68.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。A)321714B)320714C)322714D)323714[单选题]69.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是()。A)保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B)投保人负有支付保险费的义务C)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D)投保人和被保险人不能是同一人[单选题]70.个人理财业务属于商业银行的（）。A)公司金融业务B)个人金融业务C)政府金融业务D)社会金融业务[单选题]71.（）指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。A)强式有效市场假说B)半强式有效市场假说C)弱式有效市场假说D)半弱式有效市场假说[单选题]72.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B)风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币[单选题]73.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A)需求的分散性与低风险性B)需求的广泛性与动态性C)需求的交融性与开放性D)需求的差异性与层次性[单选题]74.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A)压力测试B)强度测试C)风险测试D)性能测试[单选题]75.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A)现货市场与期货市场B)一级市场与二级市场C)货币市场与资本市场D)股票市场与债券市场[单选题]76.王某系一高级网页工程师，2012年3月获得某公司工资类收入51600元。如果王某和该公司存在稳定的雇佣关系，其应纳的税额为（）。A)11675元B)12675元C)11775元D)12775元[单选题]77.在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是()。A)投资组合B)评估业绩C)确定投资政策D)修正投资策略[单选题]78.张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。张先生有基本医疗保险，而张夫人没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为()。A)张先生的人寿保险B)张先生的意外伤害保险C)张夫人的商业医疗保险D)张夫人的责任保险[单选题]79.刘先生今年35岁，预计60岁退休，现在税后净收入为20万元，个人年消费支出10万元，考虑货币的时间价值，预期当前收入增长率5%，通货膨胀率4%，贴现率为6%，则刘先生需要的寿险保额为()万元。（结果保留两位小数）A)643.87B)443.07C)242.27D)200.8[单选题]80.李先生购买了某保险单5份。保险费分配如表所示。(单位：元)表保险费分配表从保险费分配表可以看出，该保险是一种()。A)投资连结保险B)变额人寿保险C)分红保险D)人身意外伤害保险[单选题]81.下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。A)热情对待身体有残障的客户B)因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异．C)为VIP客户提供单独的服务区域D)为国家干部提供更多便利的服务[单选题]82.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。老王退休时的退休基金缺口为()元。A)170545B)167909C)613527D)296956[单选题]83.中国金融服务业目前还处在（）的格局。A)混业经营、混业监管B)混业经营、分业监管C)分业经营、分业监管D)分业经营、混业监管[单选题]84.李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为()元。A)1760B)2240C)2040D)1920[单选题]85.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。A)6．7％B)6．9％C)7．0％D)7．2％[单选题]86.根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币。A)50B)20C)10D)5[单选题]87.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。A)口头合同B)书面合同C)口头合同和书面合同D)口头合同或书面合同[单选题]88.在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于（）。A)客户家庭基本信息B)客户财务状况分析C)理财目标的评估和分析D)综合理财规划建议[单选题]89.下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。A)结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段B)结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化C)?量身定做?是结构性理财产品的一个重要特征D)结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等[单选题]90.商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A)1B)2C)3D)4[单选题]91.不确定性是风险的()条件。A)充分B)充要C)必要而非充分D)不必要[单选题]92.下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。A)教育投资周期长、金额大B)教育支出时间和费用都不固定C)教育费用逐年增长D)不确定因素多[单选题]93.关于家庭收入支出表，说法错误的是()。A)通常以月度为单位B)需有表头C)金额和占比分别标明单位?元?，或者?万元?和百分比D)体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况[单选题]94.老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A)人生规划B)财务目标C)理财计划D)投资目标[单选题]95.()是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。A)股权远期合约B)债券远期合约C)远期利率协议D)远期汇率协议[单选题]96.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A)产品募集期B)产品起始期C)产品清算期D)收益分配期[单选题]97.随着市场竞争的加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小，同时由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位，这是处于企业经营理念发展阶段的（）A)产值中心论B)销售中心论C)利润中心论D)客户中心论[单选题]98.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A)投机风险B)纯粹风险C)偶然风险D)意外风险[单选题]99.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A)由小王承担偿还责任B)小王的父母负有连带偿还责任C)小王的父母应该先行垫付D)由小王或小王的父母承担偿还责任[单选题]100.车辆购置税的征税范围不包括（）A)汽车B)摩托车C)电车D)自行车[单选题]101.按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。A)婚生子女B)未形成扶养关系的继子女C)非婚生子女D)养子女[单选题]102.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率和速算扣除数分别为()。A)3％；0B)3％；105C)10％；0D)10％；105[单选题]103.一般来说，（）。A)债券价格与到期收益率同向变动B)债券价格与市场利率反向变动C)债券到期期限越长，贴现债券价格越高D)债券面值越大，贴现债券价格越低[单选题]104.债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。?A)货币市场，债券市场?B)期货市场，债券市场?C)股票市场，债券市场?D)金融衍生品市场，货币市场[单选题]105.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。A)无人继承办理B)代位继承办理C)转继承办理D)法定继承办理[单选题]106.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是()。A)公司计划将再融资B)公司为其关联公司提供巨额债务担保C)公司的计划中的收购方案D)公司董事长因病在医院去世[单选题]107.长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。A)现代教育投资规划工具B)短期教育投资规划工具C)传统教育投资规划工具D)特殊教育投资规划工具[单选题]108.()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。A)风险评估B)风险识别C)风险抵御D)风险防范[单选题]109.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。初步测算李先生退休后还能活()年。A)14B)15C)16D)17[单选题]110.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。A)小学四年级B)小学五年级C)小学六年级D)初中一年级[单选题]111.根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响。A)20%B)30%C)40%D)50%[单选题]112.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A)即付年金B)先付年金C)永续年金D)普通年金[单选题]113.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A)对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B)较多进行股票和不动产投资C)大多属于风险厌恶投资者D)可投资金融资产总量不多[单选题]114.客户对信用风险进行保全的方法是（）。A)购买保险产品B)运用法律手段C)分散投资D)选择优秀的理财师[单选题]115.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。这份教育保险可获得的回报共计()元。A)60000B)63000C)64000D)65000[单选题]116.()因其信誉好、利率优、风险小而又被称为?金边债券?。A)政府债券B)国债C)金融债券D)地方政府债券[单选题]117.（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A)纯金币B)纪念金币C)条块现货D)黄金基金[单选题]118.在家庭生命周期中，子女长大就学属于（）。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[单选题]119.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A)商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B)商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D)如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示[单选题]120.下列关于教育保险的说法，错误的是()。A)一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B)有的教育保险也可分红C)教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D)教育保险是最有效率的资金增值手段之一[单选题]121.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A)持仓限额和大户报告制度B)涨跌停板制度C)全额交割制度D)风险准备金制度[单选题]122.近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。A)CFPB)CAPC)CPAD)CCBP[单选题]123.王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。A)遗嘱继承B)代位继承C)转继承D)法定继承和遗嘱继承[单选题]124.综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其()。A)全面性B)长期性C)综合性D)专业性[单选题]125.下列关于货币市场特征的表述；正确的是（）。A)低风险、流动性高B)高风险、高收益C)高风险、低收益D)期限长、流动性弱[单选题]126.以下选项中，支出弹性较大的是（）。A)子女教育规划B)赡养支出规划C)休闲旅游支出规划D)医疗保险支出规划[单选题]127.个人提取外币现钞当日累计等值（）万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A)1B)3C)5D)10[单选题]128.()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A)财产保险B)法定保险C)自愿保险D)社会保险[单选题]129.小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。A)终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B)终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C)大多数终身寿险保单属于分红保单D)终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险[单选题]130.关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A)职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B)职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C)出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D)职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取[单选题]131.甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（）。A)两份遗嘱都无效B)两份遗嘱都有效C)自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D)自书遗嘱无效、公证遗嘱有效[单选题]132.企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，()的一种补充性养老保障制度。A)国家强制实行B)自主实行C)雇员要求实行D)国家和企业共同实行[单选题]133.某债券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8％，则其发行价格()。A)高于100元B)低于100元C)等于100元D)无法确定[单选题]134.个人理财业务建立的基础是（）。A)法定代理关系B)委托代理关系C)存款业务关系D)贷款业务关系[单选题]135.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6％的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付()元的首付款。A)1046855B)837484C)1164050D)931240[单选题]136.理财师帮助客户了解清楚?自己现在在哪里?的切入点是()。A)对客户家庭财务状况信息的收集B)对客户家庭财务状况信息的整理C)对客户家庭财务状况的分析D)对客户家庭重要成员的性格分析[单选题]137.以下属于金融远期合约特点的是()。A)主要在柜台交易B)实行保证金制度C)实行每日结算制度D)合约条款是标准化的[单选题]138.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。A)保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B)酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C)副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D)是一种强制保险[单选题]139.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A)重复保险B)共同保险C)再保险D)原保险[单选题]140.（）不是现阶段最常用的财富传承方式。A)遗产继承B)家族信托C)人寿保险D)基金投资[单选题]141.纳税人进行税务规划的基本方法不包括（）。A)利用免税筹划B)分劈技术C)纳税期的递延D)税收负担的逃避[单选题]142.食品业和公用事业属于（）。A)增长型行业B)周期型行业C)衰退型行业D)防守型行业[单选题]143.张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A)孔雀型B)老鹰型C)猫头鹰型D)鸽子型[单选题]144.不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A)金银古玩B)货币票证C)室内家庭财产D)汽车[单选题]145.下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A)市场交易价格的一致性B)交易主体角色的可变性C)市场交易活动的分散性D)市场商品的特殊性[单选题]146.以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A)确定教育目标B)明确投资教育规则C)计算教育资金需求D)计算教育资金缺口[单选题]147.普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括（）。A)流动性资产B)非流动性资产C)自用性资产D)投资性资产[单选题]148.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A)全体合伙人B)第三方专业人C)有限合伙人D)普通合伙人[单选题]149.()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A)詹森指数B)贝塔指数C)夏普比率D)特雷诺指数[单选题]150.以下说法不正确的是（）。A)投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B)投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C)投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D)投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现[单选题]151.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。A)家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B)子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C)家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D)家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高[单选题]152.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A)资产管理B)收入管理C)支出管理D)风险管理[单选题]153.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A)240B)337C)264D)279[单选题]154.陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的客房出租收取租赁费，年租金收入为200万元，库房出租一共应支出的费用为（）A)30万元B)32万元C)34万元D)35万元[单选题]155.下列有关金融市场的说法，错误的是（）。A)金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场B)一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制C)二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格D)金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场[单选题]156.下列属于成分指数类的是()。A)深证100指数B)行业分类指数C)深证A股指数D)深证B股指数[单选题]157.与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。A)日常生活支出预算B)特殊用途支出预算C)专项支出预算D)其他支出预算[单选题]158.（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A)业余投资爱好者B)精明生意人C)企业主导型企业主D)投资主导型企业主[单选题]159.甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（）。A)甲乙婚姻无效B)甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C)乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D)乙可以继承甲的遗产[单选题]160.下列关于收集客户财务信息的具体步骤的说法中，错误的是()。A)理财师应消除自己的心理障碍，克服畏难情绪B)引导客户，使之理解收集信息的必要性C)具体提问时，尽量使对方放松戒备，多聊些不相关的问题D)制定系统性收集客户信息的框架[单选题]161.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于()万元人民币。A)5B)10C)15D)20第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露包括()。A)服务费用的披露B)由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露C)其他的额外奖励的披露D)理财师的薪酬结构E)理财师个人所得披露[多选题]163.下列选项中，符合期货交易制度的是（）。A)交易者按照买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B)交易所每周结算所有合约的盈亏?。C)会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D)会员持有的某一合约投机头寸存在限额E)实施大户报告制度[多选题]164.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。A)技术风险B)操作风险C)声誉风险D)道德风险E)法律风险[多选题]165.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。A)购买商品房B)活期存款C)短期定期存款D)货币市场基金E)利用贷款额度[多选题]166.根据开展银行理财合作，应当由清晰的战略规划，指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括（）。A)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定B)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式D)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用?预期收益率??最高收益率?或意思相近的表述E)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息[多选题]167.下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）。A)风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大B)个人资产和企业资产分离C)以40～60岁为主，年龄偏大D)风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标E)喜欢通过论坛和讲座获取信息[多选题]168.国家助学贷款实行的贷款方式是（）。A)借款人一次性申请B)贷款银行一次性审批C)统一发放D)单户核算E)一次性还清[多选题]169.下列关于保险的相关要素的表述，正确的有（）。A)投保人可以是自然人也可以是法人B)被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C)如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务D)在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E)人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人[多选题]170.影响商业银行个人理财业务发展的因素有()。A)中介机构发展水平B)商业银行个人理财业务定位C)客户对理财业务的认知度D)金融机构监管制度E)其他理财机构理财业务的发展[多选题]171.资产配置的步骤包括()。A)选择风险资产类别B)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C)选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合D)对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差E)对资产配置进行调整[多选题]172.在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。A)首次复检会议B)制作投资报告的数量和频率C)提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率D)年度理财规划会议E)年度持续理财规划服务报告[多选题]173.下列（）是从业人员的基本行为准则。A)保守秘密B)勤勉尽责C)正直守信D)专业胜任E)信息披露[多选题]174.国债具有的风险包括（）。A)价格风险B)违约风险C)再投资风险D)提前偿付风险E)赎回风险[多选题]175.下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是()。A)保险合同是单务合同B)保险合同是非标准合同C)保险合同是要式合同D)保险合同是最大诚信合同E)人身保险合同是补偿性合同[多选题]176.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括()。A)?业绩很好?B)?预期收益率?C)?位居前列?D)?最有价值?E)?唯一?[多选题]177.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。A)保证收益理财计划B)保证最高收益理财规划C)投资保险理财计划D)保本浮动收益理财计划E)非保本浮动收益理财计划[多选题]178.遗产的分配原则包括（）。A)遗嘱优先于法律规定的原则B)法定继承中实行优先顺位继承的原则C)同一顺序继承人原则上平均分配的原则D)照顾分配的原则E)鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则[多选题]179.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。A)理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B)通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C)客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D)理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异E)后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础[多选题]180.下列属于我国主要资本市场的有（）。A)债券市场B)商业票据市场C)回购市场D)股票市场E)同业拆借市场[多选题]181.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包括（）。A)现金收支管理（包括债务管理）B)保险规划C)投资规划（不包括教育、退休养老问题）D)税务规划E)遗产规划[多选题]182.一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。A)美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B)对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C)欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D)期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E)看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利[多选题]183.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（）。A)没有指定受益人B)受益人指定不明无法确定C)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E)受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先[多选题]184.下列对再指定继承人的说法，不正确的有（）。A)是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承B)法律应允许遗嘱人在遗嘱中指定候补继承人C)后位继承制度符合法律的公平原则D)后位继承促进了商品经济的发展E)后位继承人实质上是对指定继承人的继承人的指定[多选题]185.下列指标中，属于收支结余方面涉及的指标的有()。A)家庭生活支出比率B)净储蓄率C)理财支出利率D)融资比率E)偿付比率[多选题]186.非系统性风险包括（）。A)政策风险B)经营风险C)财务风险D)信用风险E)偶然事件风险[多选题]187.个人经常项目项下外汇收支分为（）。A)非盈利性外汇收支B)经常性外汇收支C)盈利性外汇收支D)非经常性外汇收支E)营业性外汇收支[多选题]188.下列关于影响行业兴衰的主要因素的说法，正确的有()。A)钢铁工业和化学工业的产品需求有着较长期的稳定性B)投资者还必须不断地考察一个行业产品生产线的前途，分析其被优良产品或其他消费需求替代的趋势C)政府实施管理的主要行业都是直接服务于公共利益，或与公共利益密切联系的D)公用事业被授权的厂商一般能够保证盈利E)社会倾向对企业的经营活动会产生一定的影响[多选题]189.在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点（）。A)尽量对比较确定的收入项目进行预测B)对收入的增长率抱谨慎态度C)关注收入现金流入的时间点D)关注收入现金流入的来源E)可以假设没有相关增长率[多选题]190.家庭生活支出可分为（）A)家庭日常生活支出B)专项支出C)信用卡还款D)赡养支出E)投资理财咨询支出[多选题]191.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A)出资形式均为货币B)有限舍伙制对投资门槛无特别要求C)公司制私募基金的管理人员由股东决定D)合伙企业不征税，公司制双重征税E)有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任[多选题]192.下列几个的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。A)信托公司B)邮政储蓄银行C)基金管理公司D)花旗银行E)汽车金融公司[多选题]193.私人银行服务涉及的服务有（）。A)资产管理B)规划投资C)信托D)投资E)税务咨询[多选题]194.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。A)金融衍生品交易B)基金交易C)期货交易D)股票交易E)外汇管理规定[多选题]195.遗产分配的原则包括()。A)法律规定优先于遗嘱的原则B)法定继承中实行优先顺位继承的原则C)同一顺序继承人原则上平均分配的原则D)照顾分配的原则E)鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则[多选题]196.下列属于健康保险的是（）。A)疾病保险B)死亡保险C)意外医疗保险D)医疗保险E)收入补偿保险[多选题]197.我国理财师队伍发展状况的特征包括()。A)理财师队伍扩张迅速B)理财师素质水平参差不齐C)市场认可度有待提高D)理财师队伍执行能力强E)高级理财师供不应求[多选题]198.信用和债务管理涉及的指标包括()。A)收入负债率B)资产负债率C)偿付比率D)融资比率E)自用贷款成数[多选题]199.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为()。A)形成期B)成长期C)成熟期D)衰老期E)稳定期[多选题]200.一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户?过河?，那么理财师需要做什么()A)清楚地了解到客户想去哪里B)告诉客户去到彼岸的可选方式C)了解客户自身的一些情况D)替代客户到达彼岸E)告诉客户到达彼岸的风险[多选题]201.综合理财规划建议包括（）。A)理财目标建议B)现阶段的各项支出预算的建议C)家庭财务保障规划建议D)家庭教育规划建议E)投资规划建议[多选题]202.下列选项中，实行超额累进税率的是()。A)工资、薪金所得B)个体工商户的生产、经营所得C)对企事业单位的承包经营、承租经营所得D)财产租赁所得E)个人的稿酬所得[多选题]203.下列关于债券发行的说法正确的有（）。A)债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B)交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价C)一般来说，债券价格与到期收益率成反比D)债券的市场交易价格同市场利率成反比E)债券的市场交易价格同市场利率成正比[多选题]204.每个家庭的资产可以分为()。A)流动性资产B)自用性资产C)投资性资产D)非投资性资产E)他用性资产[多选题]205.一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A)认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B)未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C)未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D)认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E)认为退休养老是很久远的事[多选题]206.企业销售中的税收筹划主要表现为（）等方面。A)收入结算方式B)结算价格C)增值税抵扣D)销售规模E)销售结构[多选题]207.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。A)是财政部在境内发行的B)是不可流通人民币债券C)需要投资者开立个人国债托管账户D)无须投资者指定对应的资金账户E)面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售[多选题]208.企业职工基本养老保险中的其他补贴是针对（）等相应的补贴政策。A)派遣员工B)个体工商户C)灵活就业人员D)实习期员工E)临时员工[多选题]209.公用事业是社会的基础设施，有（）的特点，因此允许许多厂商投巨资竞相建设是不经济的。A)投资大B)建设周期长C)收效慢D)利润率高E)风险低[多选题]210.现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着（）的方向发展。A)科学化B)合理化C)系统化D)组合化E)效率化[多选题]211.理财师帮助客户进行教育目标的分析，需要从（）方面来对子女教育目标分析。A)确定对子女学历的基本要B)确定子女的教育情况C)确定子女的读书地点与专业D)确定子女的教育费用E)确定子女的兴趣与天赋[多选题]212.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A)购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B)对资产进行分散投资来降低投资风险C)通过法律手段对信用风险进行保全D)通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E)通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险[多选题]213.下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（）。A)合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B)普通合伙企业由普通合伙人组成C)有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D)普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E)有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任[多选题]214.理财师在与客户交往中（），能为客户留下较好的第一印象。A)声情并茂，避免呆板表情B)举止优雅C)诚信为本、遵守时间D)体现教养与阅历的服饰E)说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语[多选题]215.公积金贷款的优点有()。A)利率较低B)不受二套房贷的限制C)还款方式灵活D)审批手续收费低廉E)无普通住宅与非普通住宅之分[多选题]216.客户关系维护或营销需要关注哪些方面?（）A)必须建立客户数据库B)直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理C)拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D)通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来E)加强交叉销售、组合销售[多选题]217.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为有（）。A)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单C)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人D)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E)代理再保险业务[多选题]218.家庭资产负债表包括()。A)资产B)负债C)净负债D)净收入E)净资产[多选题]219.利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑（）A)尽量使应纳税收入数额越小越好B)增加成本费用扣除项目C)费用列支最大化D)充分利用税收优惠政策E)确保净利润在再分配时价值最大化[多选题]220.按信托关系建立的方式分类，信托可以分为()。A)法人信托B)个人信托C)任意信托D)法定信托E)资金信托[多选题]221.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。A)投资者的成本即向银行购买期权的期权费B)到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000美元的权利C)到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000美元的权利D)到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000欧元的权利E)到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000欧元的权利[多选题]222.下列属于机动车辆基本险的保险责任的是()。A)碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失B)车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失C)非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失D)空中运行物体坠落、行驶中平行坠落导致的损失E)合理的施救和保护费用[多选题]223.ETF和LOF的相同特征有()。A)都可以在交易所交易B)都是开放式基金C)持有人都可以根据基金净值申购赎回D)申购赎回都是基金份额与一篮子股票的交易E)申购赎回都是基金份额与现金的交易[多选题]224.个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有（）。?A)商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的备类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容B)商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容C)风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容D)商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示E)客户确认栏语句?本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险?，并不要求客户抄录，只需签名即可?[多选题]225.避税筹划的特征有（）。A)非违法性B)违法性C)策划性D)权利性E)规范性[多选题]226.在客户关系管理上理财师应该掌握和反复实践（）。A)市场细分与客户定位B)提供有价值的优异客户服务C)加强客户关系或感情维系D)提高客户替换壁垒E)做好客户投诉处理工作[多选题]227.商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。A)内部管理与监督体系B)客户授权检查与管理体系C)销售管理与审批体系D)收益保证与审计体系E)风险评估与报告体系[多选题]228.根据规定，商业银行销售理财产品时，不得()。A)将存款单独作为理财产品销售B)将理财产品作为存款进行宣传销售C)将理财产品与其他产品进行捆绑销售D)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品E)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利[多选题]229.投资教育规划的原则中提前规划的必要性体现在（）。A)教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大B)尽早规划可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划C)教育金会因受不同因素的影响而存在很大差异D)提前规划，从宽预计，届时多余的部分可作养老金的补充E)提前规划可以保证教育金的积累能够适应外部条件的变化，使准备的教育金可应付未来受教育者的不同选择，及时调整投资策略[多选题]230.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（）。A)本金安全性低B)投资收益高C)投资风险小D)预期收益稳定E)产品结构简单，客户容易理解[多选题]231.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。A)国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B)附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C)在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D)国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E)国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系[多选题]232.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的有（）。A)票据的主债务人是银行B)票据以银行信用为基础，信用风险较低C)可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D)相对于面额而言，票据的发行交割较高E)可以节约资金成本[多选题]233.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括（）等内容。A)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B)相关风险监测与控制情况C)当期理财计划的收益分配和终止情况D)涉及法律诉讼情况E)当期推出的理财计划的内部法律审查意见[多选题]234.保险合同的基本当事人有（）。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人E)代理人[多选题]235.在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括()。A)合理确定保险金额B)避免为财产重复投保C)根据不同角色选购保险产品D)避免遗漏重要财产E)根家庭收入水平选购保险产品[多选题]236.下列可能是财产保险的被保险人的是()。A)财产的所有者B)财产的经营者C)财产的使用者D)财产的抵押者E)财产的管理者[多选题]237.在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。A)宏观经济政策、法规等发生重大变化B)金融市场的重大变化C)客户继承一大笔遗产D)夫妻离婚E)家庭计划投资移民[多选题]238.下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（）。A)代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证B)代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者C)代书遗嘱中签名的见证人不少于两人D)由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠E)以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证[多选题]239.借贷前的决策包括（）。A)借贷目的B)借贷活动对家庭财务影响的评估C)还款计划D)借贷渠道的选择E)借贷金额第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.在进行退休规划时，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。A)正确B)错误[判断题]241.企业职工基本养老保险制度的资金筹集中最为重要的来源是个人薪酬扣除和财政支出。A)正确B)错误[判断题]242.结构性理财产品可以提前终止，其流动性优于其他的银行理财产品。（）?A)正确B)错误[判断题]243.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具，属于挂钩信用类理财产品。（）A)正确B)错误[判断题]244.由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。（）A)正确B)错误[判断题]245.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。（）A)正确B)错误[判断题]246.保本基金是一种保证本金的基金。()A)正确B)错误[判断题]247.商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报内控合规部门批准。()A)正确B)错误[判断题]248.税务规划是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动。A)正确B)错误[判断题]249.投资者在股票市场购买股票时，若报出的价格比较高而且时间比较早，买到股票的可能性更大。（）A)正确B)错误[判断题]250.实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间内不得退伙。()A)正确B)错误[判断题]251.封闭式基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。（）A)正确B)错误[判断题]252.一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（）A)正确B)错误[判断题]253.在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。（）A)正确B)错误[判断题]254.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种一般化的服务活动。()A)正确B)错误[判断题]255.个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。（）?A)正确B)错误[判断题]256.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。()A)正确B)错误[判断题]257.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。(、?)A)正确B)错误[判断题]258.退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给5%A)正确B)错误[判断题]259.教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。()A)正确B)错误