初级银行从业资格考试银行管理(习题卷7)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共149题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A)组合信托计划B)法定信托计划C)集合资金信托计划D)集合投资信托计划[单选题]2.下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A)无使用次数的限制B)无最高利率限制C)无准备金限制D)无存户对象的限制[单选题]3.流动性比例的计算公式为（）。A)流动性资产余额+流动性负债余额×100%B)流动性资产余额-流动性负债余额×100%C)流动性资产余额/流动性负债余额×100%D)流动性资产余额×流动性负债余额×100%[单选题]4.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（）A)主导式定位B)市场定位C)补缺式定位D)追随式定位[单选题]5.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A)10%B)15%C)12%D)20%[单选题]6.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）。A)新成立了金融政策委员会B)新设立审慎监管局C)新成立金融行为管理局D)银行体制保留[单选题]7.一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A)市场风险B)流动性风险C)信用风险D)操作风险[单选题]8.银行市场定位的步骤是（）。A)识别重要属性-定位选择-制作定位图-执行定位B)定位选择-制作定位图-识别重要属性-执行定位C)识别重要属性-制作定位图-定位选择-执行定位D)定位选择-识别重要属性-制作定位图-执行定位[单选题]9.下列关于存款的说法正确的是()。A)定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B)个人通知存款可以按照储户需要随时支取C)教育储蓄存款的利息征税税率为5％D)教育储蓄存款本金最高限额为2万元[单选题]10.()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A)区域风险限额B)国家风险限额C)集体风险限额D)部分风险限额[单选题]11.采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。A)?基本保证金?B)?原始资产?C)?保证金?D)?原始保证金?[单选题]12.下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A)关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B)商业银行不得向关系人发放信用贷款C)关系人包括商业银行的董事及其近亲属D)商业银行不得向关系人发放担保贷款[单选题]13.在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。A)1988年9月12日B)1992年9月8日C)2010年9月12日D)2011年9月12日[单选题]14.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。A)英国B)法国C)美国D)德国[单选题]15.国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A)1951B)1941C)1931D)1921[单选题]16.商业银行的金融创新原则不包括（）。A)坚持合法合规原则B)坚持独立创新原则C)应做到?认识你的交易对手?D)坚持公平竞争原则[单选题]17.下列属于流动性风险监管指标的是（）。A)净稳定资金比率B)人民币超额备付率C)流动性比例D)核心负债比例[单选题]18.中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。A)对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B)对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C)对商业银行的合法性进行评价D)针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导[单选题]19.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为?合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。?A)内部控制B)合法合规C)内部稽核D)公司治理[单选题]20.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A)3个月内B)6个月内C)1年内D)2年内[单选题]21.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。A)20%B)30%C)40%D)50%[单选题]22.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A)基层主管B)信贷管理C)柜面D)敏感环节[单选题]23.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A)中国银行业协会B)中国银行业协会会员大会C)银监会D)协会理事会[单选题]24.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A)保险转移B)非保险转移C)再保险转移D)担保转移[单选题]25.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A)经济性原则B)适用性原则C)平衡性原则D)协调性原则[单选题]26.信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A)受托人B)受益人C)保险人D)被保险人[单选题]27.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A)合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B)商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C)业务外包必须有严格的合同或服务协议D)一些关键过程和核心业务不应外包出去[单选题]28.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。A)前台交易B)中台风险管理C)后台结算D)柜台审核[单选题]29.下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。A)等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％B)原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％C)未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％D)票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％[单选题]30.商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。A)?认识你的客户?B)?认识你的风险?C)?把握你的客户?D)?维护你的客户?[单选题]31.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。A)流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B)流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C)流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D)大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险[单选题]32.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。A)包括B股交易账户B)限额统一采用美元核定C)原则上可以开立多个D)限额核定的计价货币可以由企业选择[单选题]33.银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A)客观公正B)独立客观C)独立垂直D)层级分明[单选题]34.银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A)审慎经营和与外部审计相一致B)审慎经营和与内部监督相一致C)审慎经营和与自身能力相适应D)内部监督与外部审计相一致[单选题]35.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A)经济效益B)合法合规C)持续经营D)经营目标的实现[单选题]36.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A)情感营销B)大众营销C)分层营销D)交叉营销[单选题]37.根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A)商业银行被撤销B)商业银行重组C)商业银行解散D)商业银行破产[单选题]38.资产负债管理的核心策略是()。A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)利用证券化剥离表内风险D)表内表外合并[单选题]39.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。A)制订监管计划B)日常监测分析C)资产评估D)现场检查联动[单选题]40.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。A)商业银行的股东B)有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C)总行和分行的高级管理人员D)商业银行的董事[单选题]41.互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A)服务电子商务发展B)为社会提供便民小微支付服务C)为社会提供小额、快捷小微支付服务D)为社会提供信贷服务[单选题]42.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A)信托公司应当亲自处理信托事务B)信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C)委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D)委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务[单选题]43.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A)汽车金融公司B)消费者C)销售商D)以上都不是[单选题]44.下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A)直接融资租赁B)转租赁C)同业拆人D)固定资产收益类证券投资[单选题]45.以下不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。A)广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C)建立健全普惠金融指标体系D)加强金融消费者权益保护监督检查[单选题]46.（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A)直接追偿B)诉讼追偿C)债务减免D)不良贷款重组[单选题]47.下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是()。A)商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B)高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C)商业银行应优化内部组织结构和业务流程D)商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统[单选题]48.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A)信息收集、核实B)授信审核C)审批的全过程D)审后监督[单选题]49.合规管理的流程不包括()。A)合规风险识别和评估B)合规风险度量和计算C)合规风险的监测和测试D)合规风险报告[单选题]50.银行的客户可分为（）。A)自然人客户、法人客户、机构客户B)个人客户、单位客户C)个人客户、机构客户D)区域客户、跨区域客户[单选题]51.随着金融市场的发展，（）已成为商业银行的一种重要资产形式。A)期货投资B)基金投资C)债券投资D)股票投资[单选题]52.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A)关注类贷款B)次级类贷款C)可疑类贷款D)损失类贷款[单选题]53.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。A)庞大的数据库B)云计算技术C)中央处理技术D)微贷技术[单选题]54.以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。A)合规主管岗B)合规监测岗C)合规执行岗D)合规审核岗[单选题]55.信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A)信用证是一项独立文件B)开证申请人是信用证第一付款人C)开证行是信用证第二付款人D)信用证业务处理的是单据[单选题]56.委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A)借款人B)保证人C)付款人D)代理人[单选题]57.下列（）不属于银行绩效考评的指标。A)合规经营类指标B)风险管理类指标C)发展转型类指标D)盈利潜力类指标[单选题]58.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。A)客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B)与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C)金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息D)在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记[单选题]59.在我国，企业集团财务公司属于()。A)银行金融机构B)非银行金融机构C)政策性金融机构D)监管类金融机构[单选题]60.商业银行内部控制的基本要素不包括（）。A)内部监督B)风险评估C)外部控制措施D)内部环境[单选题]61.下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A)面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B)面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C)以?无抵押、无担保?、?小、快、灵?为特色的经营模式D)提供便捷的小额消费信贷服务[单选题]62.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A)信用风险B)操作风险C)社会风险D)流动性风险[单选题]63.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A)建立投诉处理机制B)畅通投诉渠道C)明确投诉处理时限D)投诉处理结果公开[单选题]64.信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A)信用证是一项独立文件B)开证申请人是信用证第一付款人C)开证行是信用证第一付款人D)信用证业务处理的是单据[单选题]65.（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A)经济风险B)市场风险C)流动性风险D)战略风险[单选题]66.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和()。A)资产B)未分配利润C)负债D)所有者权益[单选题]67.担保的形式不包括（）。A)抵押B)扣留C)质押D)保证[单选题]68.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A)活期存款B)定期存款C)外币存款D)单位存款[单选题]69.（）是国家重要的核心竞争力。A)金融B)GDPC)教育D)文化[单选题]70.（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A)个人住房贷款B)个人消费贷款C)个人经营类贷款D)个人医疗贷款[单选题]71.以下关于节能减排说法错误的是（）。A)对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B)对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C)对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D)对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持[单选题]72.下列属于银行控股模式主要特征的是()。A)控股方为商业银行B)控股方参股一些附属公司或子公司C)控股方为中央银行D)控股方不能从事银行、证券、保险、金融行业[单选题]73.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在()只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。A)1个月内B)1年内C)1个会计周期内D)1个账单周期内[单选题]74.《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。A)确认50％的项目资本金先行到位B)确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C)确认所有的项目资本金先行到位D)确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位[单选题]75.下列哪些属于资本市场的特点()A)偿还期短、流动性强、风险小B)偿还期短、流动性小、风险高C)偿还期长、流动性小、风险高D)偿还期长、流动性强、风险小[单选题]76.银行的()应对外部审计负最终责任。A)高级管理层B)董事会C)理事会D)监事会[单选题]77.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A)基本建设投资B)更新改造投资C)房地产开发投资D)其他固定资产投资[单选题]78.金融工具不具有的特点是（）。A)风险性B)短期性C)流动性D)收益性[单选题]79.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A)次级金融债券B)向中央银行借款C)混合资本债券D)可转换债券[单选题]80.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A)(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％B)(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％C)(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％D)(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％[单选题]81.商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。A)审贷分离、分级审批B)审贷分离、联合审批C)审贷结合、联合审批D)审贷结合、分级审批[单选题]82.()财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。A)紧缩性B)扩张性C)中性D)相机抉择性[单选题]83.以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A)银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B)银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C)应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D)银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件[单选题]84.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是()。A)将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合B)将部分原则归类为监管权力、责任和职能C)将部分原则进行新增D)使《核心原则》的监管依据更为明确[单选题]85.货币经纪公司不可以经营()经纪业务。A)境内外外汇市场交易B)境内外股票市场交易C)境内外债券市场交易D)境内外衍生产品交易[单选题]86.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A)重要性原则B)真实性原则C)及时性原则D)专业性原则[单选题]87.审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A)月度B)季度C)半月度D)年度[单选题]88.不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A)可实现性B)永久性C)可持续性D)短暂性[单选题]89.再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A)未到期已贴现银行本票B)未到期已贴现商业汇票C)已到期未贴现银行本票D)已到期未贴现商业汇票[单选题]90.根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。A)累计不得超过原贷款期限B)累计不得超过5年C)累计不得超过3年D)累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限[单选题]91.我国反洗钱法律规范是?一法四规?，其中?四规?不包括（）。A)金融机构反洗钱规定B)金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C)金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法D)中华人民共和国反洗钱法[单选题]92.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。A)银行是理财业务风险的主要承担者B)银行理财业务是?轻资本?业务C)理财业务是一项金融知识技术密集型业务D)商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金[单选题]93.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A)董事会风险管理委员会B)股东大会C)监事会D)内部审计部门[单选题]94.商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行?诚信责任?。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。A)?合规从高层做起?B)?主动合规?．C)?合规人人有责?D)?合规创造价值?[单选题]95.自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A)2004年5月1日B)2005年4月1日C)2004年4月1日D)2015年5月1日[单选题]96.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A)金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B)金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C)金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D)金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。[单选题]97.下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A)贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B)贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％C)贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％D)贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％[单选题]98.设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。A)1亿B)2亿C)3亿D)5亿[单选题]99.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A)三年级（含三年级）B)四年级（含四年级）C)五年级（含五年级）D)六年级（含六年级）[单选题]100.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。A)开展同业业务实行专营部门制B)对表内外同业业务进行集中统一授信C)由法人总部对同业业务进行统一管理D)分支机构经营同业业务需经总行授权[单选题]101.经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A)货币经纪公司B)金融资产管理公司C)消费金融公司D)贷款公司[单选题]102.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A)股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B)所谓?众筹?就是集中大家的资金C)目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D)众筹模式起源于英国[单选题]103.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A)市场风险管理能力和资产规模B)全面风险管理能力和盈利水平C)市场风险管理能力和盈利水平D)市场风险管理能力和资本实力[单选题]104.()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A)法律B)信用C)政治D)合规[单选题]105.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。A)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B)银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C)银行业消费者权益保护工作进度考评制度D)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案[单选题]106.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。A)合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B)商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C)商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D)商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险[单选题]107.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。A)1／2B)1／3C)1／4D)1／5[单选题]108.股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A)法人股B)优先股C)流通股D)普通股[单选题]109.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。A)接管B)重组C)查询、冻结涉嫌违法的账户D)撤销[单选题]110.()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。A)合规绩效考核机制B)合规问责机制C)诚信举报机制D)合规培训与教育机制[单选题]111.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A)美国B)英国C)德国D)日本[单选题]112.金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A)创新B)客户C)利益最大化D)风险控制[单选题]113.某银行2015年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。A)1．5B)2．5C)5D)3[单选题]114.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A)银行业金融机构B)银行经理C)银行职员D)银行董事会[单选题]115.下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A)从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B)从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C)从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D)从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益[单选题]116.与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A)民法B)物权法C)反洗钱法D)担保法[单选题]117.惠普金融的发展目标不包括（）。A)提高金融覆盖率B)完善金融体系C)提高金融服务可得性D)提高金融服务满意度[单选题]118.定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A)固定存款利率B)一年期存款利率C)活期存款利率D)定期存款利率[单选题]119.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是()。A)金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B)金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规C)金融犯罪的主体不会是单位D)金融犯罪是一种图利犯罪[单选题]120.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A)遵守相关法律B)交易信息公开C)交易有凭有据D)交易留痕[单选题]121.对信托公司的监管，要重点研究防范大股东（）风险措施，防止成为大股东的融资工具。A)内幕交易B)操纵市场C)关联交易D)损害股东利益[单选题]122.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A)在公开市场上买回证券B)提高存款准备金率C)提高再贴现率D)通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放[单选题]123.银行的监管指标不包括（）。A)资本充足B)信用风险C)流动性风险D)投资风险[单选题]124.()属于合规风险管理的验证阶段。A)合规风险的监测和测试B)合规风险的识别和评估C)合规风险的评估和监测D)合规风险报告[单选题]125.第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A)最低资本要求B)内部审计C)市场约束D)外部监管[单选题]126.不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A)可实现性B)永久性C)可持续性D)短暂性[单选题]127.目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A)货币供应量；基础货币B)基础货币；高能货币C)基础货币；货币供应量D)基础货币；流通中现金[单选题]128.下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A)GDP增长率下降B)央行提高法定存款准备金率C)企业所得税税率上调D)社会总消费和总投资上涨[单选题]129.我国商业银行的最主要资产是()。A)贷款B)现金资产C)库存现金D)在中央银行存款[单选题]130.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A)代理营销渠道B)自营营销渠道C)合作营销渠道D)分销渠道[单选题]131.下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。A)办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B)商业银行可以通过降低利率来吸收存款C)未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D)应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息[单选题]132.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。A)2％B)5％C)6％D)4％[单选题]133.银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、?三农?、科技创新等重点、新兴领域发展。A)服务实体经济和社会责任导向B)服务金融创新和社会责任导向C)服务实体经济和金融创新导向D)服务自然经济和社会责任导向[单选题]134.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A)资产规划B)资本规划C)战略规划D)发展规划[单选题]135.为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A)提前兑付中央银行票据B)允许提前支取特种存款C)卖出有价证券D)买进有价证券[单选题]136.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A)向商业银行传导紧缩的货币政策B)促使股票市场维持上涨势头C)增强金融机构的信贷扩张能力D)保障债券市场维持上涨势头[单选题]137.内部环境中处于基础地位的是（）。A)组织架构B)企业文化C)人力资源D)规章制度[单选题]138.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。A)确定样本资产，并对样本资产进行调查B)审阅不良资产档案C)召开听证会D)记录尽职调查过程[单选题]139.社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。A)财政部B)国务院C)银监会D)国务院和财政部[单选题]140.操作风险缓释手段不包括（）。A)连续营业方案B)商业保险C)流程管理D)业务外包[单选题]141.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A)稳健经营原则B)战略导向原则C)统一执行原则D)综合平衡原则[单选题]142.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A)公平公正B)公开透明C)依法合规和内部自律D)公开透明和内部监控[单选题]143.根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解[单选题]144.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A)名义货币B)广义货币C)基础货币D)货币供应量[单选题]145.根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A)1．5％B)2．5％C)3．5％D)4．5％[单选题]146.下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。A)流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B)流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C)流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D)流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比[单选题]147.具体会计准则对银行的影响不包括（）。A)金融工具减值对银行的影响B)金融工具计量对银行的影响C)金融工具确认对银行的影响D)金融工具创新对银行的影响[单选题]148.现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A)约谈外审人员B)抽调内审人员C)向其他银行业金融机构了解情况D)无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查[单选题]149.福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A)商业银行B)代理商C)出口商D)进口商第2部分：多项选择题，共64题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]150.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A)参数分析法B)非参数分析法C)指数值法D)关键因素分析法E)自由分析法[多选题]151.根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务主要业务类型包括()。A)同业拆借B)同业存款C)同业借款D)同业代付E)卖出回购[多选题]152.票据挂失止付的通知对象有()。A)现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B)商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C)支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D)现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E)银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付[多选题]153.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A)树立保密观念B)规范操作C)遵循公平竞争、客户自愿原则D)自觉抵制内幕交易E)投资股票应遵守相关法律法规[多选题]154.商业银行?三性四自?经营原则包括（）A)安全性B)自主经营C)流动性D)效益性E)自我约束[多选题]155.管理声誉风险的最好办法是（）。A)强化全面风险管理意识B)改善公司治理和内部控制C)预先做好应对声誉危机的准备D)确保其他主要风险被正确识别和优先排序E)改善公司合规管理流程[多选题]156.除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）A)定活两便储蓄存款B)个人通知存款C)教育储蓄存款D)保证金存款E)子女抚养存款[多选题]157.企业集团财务公司的基本定位包括()。A)通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B)促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C)紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D)扩大企业对新设备、新技术项目的投资E)利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务[多选题]158.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。A)风险分散B)风险对冲C)风险转移D)风险规避E)风险补偿[多选题]159.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。A)可以经营部分或全部外汇业务B)与中资银行分行经营业务范围一致C)目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D)可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E)与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致[多选题]160.银行业自律的宗旨是（）A)保证我国银行业依法合法经营B)维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C)共同抵制行业内不正当竞争行为D)防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E)维护市场稳定[多选题]161.下列属于《巴塞尔协议Ⅱ》中的内容的是（）。A)最低资本要求B)最高资本要求C)监管当局的监督检查和市场约束D)信用风险、市场风险的监管E)操作风险的监管[多选题]162.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。A)行政法规B)自律性组织的行业准则C)自律性组织的行为守则和职业操守D)部门规章及其他规范性文件E)经营规则[多选题]163.政治风险包括()。A)政权风险B)政局风险C)政策风险D)对外关系风险E)社会风险[多选题]164.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。A)贷款人受托支付的金额标准B)贷款资金的支付方式C)支付方式变更及触发变更条件D)贷款资金支付的限制、禁止性行为E)借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料[多选题]165.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。A)信息与沟通B)监控C)控制活动D)风险应对E)风险评估[多选题]166.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。A)提供完工担保和履约保函B)投保商业保险C)签订长期供销合同D)发起人提供资金缺口担保E)建立完工保证金[多选题]167.银行绩效考评的方法不包括（）。A)财务指标评价方法B)经济附加值法C)关键因素法D)参数法E)效率评价方法[多选题]168.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。A)发行债券筹集的资金用途常常有特别限制B)发行的金融债券数量大、时间集中、期次少C)发行方式大多采取直接私募或间接私募D)金融债券的发行须经特别审批E)认购者以商业银行为主[多选题]169.审计大致分为（）。A)内部审计B)国家审计C)局部审计D)社会审计E)财政财务审计[多选题]170.根据巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括（）。A)信用风险B)流动性风险C)市场风险D)银行账户利率风险E)操作风险[多选题]171.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是（）。A)降低?太大而不能倒?带来的道德风险B)降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环C)缓解亲经济周期效应D)在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求E)在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子[多选题]172.国有及国有控股的大型商业银行是（）。A)中国银行B)中国工商银行C)中国人民银行D)交通银行E)中国建设银行[多选题]173.银行业金融机构履行社会责任体现在()。A)支持国家产业政策和环保政策B)将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C)积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D)持续为股东特别是小股东创造经济价值E)真诚推动与各利益相关者的互动[多选题]174.信用风险缓释功能体现为（）。A)违约概率的下降B)违约损失率的下降C)违约风险暴露的下降D)违约事件的下降E)违约成本的下降[多选题]175.市场风险的计量方式有（）A)缺口分析B)久期分析C)敏感性分析D)情景分析E)外汇敞口分析[多选题]176.下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）A)谁的钱入谁的账，归谁支配B)存款自愿C)取款自由D)强制存款E)限期取款[多选题]177.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E)不按照规定进行有效的贷后监控[多选题]178.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A)胜任能力B)专业水平C)从业经验D)道德准则E)执业资格[多选题]179.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A)自律B)维权C)协调D)服务E)盈利[多选题]180.费率的类型主要包括（）。A)担保费B)承诺费C)承兑费D)银团安排费E)开证费[多选题]181.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。A)股东B)实际控制人C)经营管理者D)财务人员E)会计师事务所[多选题]182.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A)对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息B)对基本存款额度按活期存款利率付息C)对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D)对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息E)对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息[多选题]183.货币政策的?三大法宝?是指包括（）。A)公开市场业务B)存款准备金C)再贷款与再贴现D)利率政策E)汇率政策和窗口指导[多选题]184.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。A)负债减少B)受到法律制裁C)重大财务损失D)声誉受到冲击E)声誉提升[多选题]185.银行客户管理的主要方法有（）A)对客户的要求绝对服从B)设计客户服务管理组织体系C)明确中心服务职责与要求D)成立项目管理工作小组工作职责E)设立客户服务监督考核[多选题]186.商业银行的存款业务基本法律规则包括()。A)以合法正当方式吸收存款B)经营存款业务特许制C)依法保护存款人合法权益D)遵守资产负债比例管理的规定E)按照规定利率的上下限确定贷款利率[多选题]187.担保的形式包括（）。A)抵押B)扣留C)质押D)保证E)留置[多选题]188.以下属于单位存款的有()。A)定活两便存款B)保证金存款C)协定存款D)活期存款E)定期存款[多选题]189.合规风险管理体系包括的基本要素有()。A)合规风险管理计划B)合规政策C)合规管理部门的组织结构和资源D)合规风险识别和管理流程E)合规培训与教育制度[多选题]190.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款E)保证金存款[多选题]191.以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A)证券公司、投行业务B)保险公司、保险业务C)资产管理公司、不良资产处置D)财务公司、相当企业集团内部的准银行E)基金公司、基金管理业务[多选题]192.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。A)外部审计是内部审计的基础B)银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料C)银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告D)内部审计工作不能外包E)内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段[多选题]193.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A)专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B)在形式上和实质上均保持独立性C)与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D)存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E)具有良好的职业声誉、无重大不良记录[多选题]194.商业银行的?展业三原则?是指()。A)?尽职调查?B)?了解你的客户?C)?了解你的业务?D)?了解你的银行?E)?扩张市场份额?[多选题]195.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。A)异地临时经营活动B)设立临时机构C)注册验资D)信托基金E)财政预算外资金[多选题]196.商业银行的市场风险包括（）。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险E)信用风险[多选题]197.为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。A)通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制B)通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制C)通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制D)通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制E)通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制[多选题]198.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。A)买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为B)买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算C)买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产D)同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算E)同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算[多选题]199.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。A)金额B)期限C)利率D)用途E)支付[多选题]200.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括（）。A)全覆盖原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原E)合法合规原则[多选题]201.消费金融公司的负债业务包括（）。A)接受股东境内子公司及境内股东的存款B)同业拆借C)向金融机构借款D)发行金融债券E)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金[多选题]202.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。A)大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B)大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款C)保险公司、社保基金也可以投资大额存单D)大额存单可以转让、提前支取和赎回E)个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元[多选题]203.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。A)经营成果B)发展状况C)内控管理D)风险状况E)内控制度[多选题]204.资产管理公司应具备的条件有()。A)具有健全公司治理、内部管理控制机制B)并有5年以上不良资产管理和处置经验C)公司注册资本金100亿元(含)以上D)取得银监会核发的金融许可证的公司E)各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司[多选题]205.商业银行的金融创新原则包括（）。A)坚持合法合规原则B)坚持公平竞争原则C)充分尊重他人的知识产权D)应做到?认识你的风险?E)应做到?认识你的交易对手?[多选题]206.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A)通过公开市场业务买入证券B)提高存款准备金C)提高再贴现率D)提高超额存款准备金率E)降低存款准备金[多选题]207.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）A)是一个动态的过程B)受董事会、管理层和其他人员的影响C)从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中D)可用来识别可能影响企业的潜在事件E)是未来结果的不确定性[多选题]208.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。A)商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％B)商业银行不良贷款率不得高于5％C)商业银行的关联方只能是法人或者社会团体D)商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％E)商业银行贷款拨备率不得低于2．5％，拨备覆盖率不得低于150％[多选题]209.关于信用证业务，下列描述正确的有（）。A)被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行B)开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议C)通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任D)在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物E)受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证[多选题]210.市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）A)市场渗入战略B)市场开发战略C)开拓海外市场战略D)市场控制战略E)新市场战略[多选题]211.银行产品设计的趋势有（）A)同业理财产品的逐步拓展B)投资组合保险策略的逐步尝试C)动态管理类产品的逐步增多D)POP(ProductofProduct)的逐步繁荣E)另类投资的逐步兴起[多选题]212.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A)资金融通B)支付C)信息中介D)结算E)投资第3部分：判断题，共47题，请判断题目是否正确。[判断题]213.非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。A)正确B)错误[判断题]214.银行自有资本占在资产总额的比率远远高于其他行业，这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。A)正确B)错误[判断题]215.广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）A)正确B)错误[判断题]216.对被国家环保部门列入?区域限批?或?流域限批?名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。（）A)正确B)错误[判断题]217.操作风险是?由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险?。A)正确B)错误[判断题]218.根据现行《中华人民共和国商业银行法》，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。（）A)正确B)错误[判断题]219.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。A)正确B)错误[判断题]220.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）A)正确B)错误[判断题]221.风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。A)正确B)错误[判断题]222.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。A)正确B)错误[判断题]223.融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。()A)正确B)错误[判断题]224.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。()A)正确B)错误[判断题]225.商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。（）A)正确B)错误[判断题]226.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）A)正确B)错误[判断题]227.目前我国开展的国债回购业务，都是隔日回购方式。（）A)正确B)错误[判断题]228.银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。A)正确B)错误[判断题]229.英国用?栅栏?将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。()A)正确B)错误[判断题]230.2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将存贷比从监管指标中剔除。()A)正确B)错误[判断题]231.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）A)正确B)错误[判断题]232.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。（）A)正确B)错误[判断题]233.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。A)正确B)错误[判断题]234.银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。()A)正确B)错误[判断题]235.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。A)正确B)错误[判断题]236.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。A)正确B)错误[判断题]237.新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。()A)正确B)错误[判断题]238.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。A)正确B)错误[判断题]239.我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。（）A)正确B)错误[判断题]240.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。（）A)正确B)错误[判断题]241.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。（）A)正确B)错误[判断题]242.独立性原则是合规管理的关键性原则。A)正确B)错误[判断题]243.合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。（）A)正确B)错误[判断题]244.中国信托业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。()A)正确B)错误[判断题]245.根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。A)正确B)错误[判断题]246.银行业金融机构的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境责任等内容。（）A)正确B)错误[判断题]247.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。A)正确B)错误[判断题]248.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。A)正确B)错误[判断题]249.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。()A)正确B)错误[判断题]250.市场风险难以通过分散化投资完全消除。A)正确B)错误[判断题]251.银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）A)正确B)错误[判断题]252.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()A)正确B)错误[判断题]253.形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）A)正确B)错误[判断题]254.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，贷款人（受托人）也需要承担。（）A)正确B)错误[判断题]255.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。（）A)正确B)错误[判断题]256.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动A)正确B)错误[判断题]257.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。（）A)正确B)错误[判断题]258.狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。()A)正确B)错误[判断题]259.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）A)正确B)错误[多选题]260.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A)在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B)个人不会遭受国家风险C)在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D)国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险1.答案:C解析:集合资金信托计划是指由信托公司担任受托人．按照委托人意愿．为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。2.答案:A解析:货币市场存款账户的特点：①无存户对象的限制；②有最低存款余额2500美元的限制；③无最高利率限制；④无准备金限制；⑤有使用次数的限制，客户利用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中使用支票次数不得超过3次。3.答案:C解析:流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%4.答案:D解析:某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类商业银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。考点市场定位5.答案:A解析:欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位6.答案:D解析:英国政府对金融监管体制进行一系列的改革包括：新成立了金融政策委员会（FPC）、新设立审慎监管局（PRA）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行体制改革。考点主要经济体的银行监管改革7.答案:D解析:与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。8.答案:C解析:市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位的步骤如下：（1）识别重要属性。（2）制作定位图。（3）定位选择。（4）执行定位。9.答案:D解析:A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。10.答案:A解析:区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。11.答案:D解析:多种货币贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利。利用这种外汇投资便利，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为?原始保证金?，其作为客户向银行借入资金的抵押品。12.答案:D解析:根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。13.答案:C解析:在2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。14.答案:C解析:金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。15.答案:B解析:成立于1941年的国际内部审计师协会(IIA)，于1947年制定颁布了《内部审计职责说明》，对内部审计及其职责下了定义。16.答案:B解析:商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则5、应做到?认识你的业务?6、应做到?认识你的风险?7、应做到?认识你的客户?8、应做到?认识你的交易对手?9、应遵守职业道德标准和专业操守17.答案:C解析:流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、流动性比例。18.答案:D解析:通过现场检查，监管当局可以对商业银行的整体经营状况作出客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。同时，通过对商业银行的评价和比较，对于经营管理状况欠佳的商业银行，可以重点监控其风险状况，针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导。19.答案:A解析:五部委《企业内部控制基本规范》将内部控制的目标确定为?合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。?20.答案:C解析:协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。21.答案:A解析:商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。考点监管指标22.答案:D解析:《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第七条规定，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。23.答案:B解析:正确答案是：B，协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会24.答案:B解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。考点商业银行风险管理的主要策略和方法25.答案:B解析:产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。考点产业政策26.答案:B解析:信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。考点信托公司主要业务27.答案:B解析:业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被?包?出去。考点操作风险管理概述28.答案:D解析:从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。考点主要的操作风险29.答案:B解析:《商业银行资本管理办法》第七十一条规定，?原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％；可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为0％。?故本题选B。30.答案:A解析:商业银行应做到?认识你的客户?。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。31.答案:A解析:流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。32.答案:B解析:境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。33.答案:C解析:银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。考点内部审计34.答案:C解析:35.答案:B解析:合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。36.答案:D解析:交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户粘性上。37.答案:B解析:《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。38.答案:A解析:资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。39.答案:C解析:非现场监管的基本程序是：1．制订监管计划；2．日常监测分析；3．风险评估；4．现场检查联动；5．监管评级；6．监管总结。考点监管方法40.答案:A解析:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第七条规定，?本办法所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员?。41.答案:D解析:互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。42.答案:C解析:正确答案是：C，信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。考点信托公司主要业务43.答案:A解析:汽车融资租赁业务中，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。44.答案:C解析:金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定资产收益类证券投资业务。其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租和联合租赁。选项C属于金融租赁公司的负债业务。45.答案:C解析:加强普惠金融教育与金融消费者权益保