初级银行从业资格考试银行管理(习题卷2)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共150题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.存款是银行最主要的（）。A)风险资产B)投资业务C)资金来源D)资金运用[单选题]2.下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A)根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B)非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C)保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D)保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担[单选题]3.房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A)间接融资B)独立融资C)产业融资D)直接融资[单选题]4.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A)市场对冲B)汇率对冲C)利率对冲D)自我对冲[单选题]5.提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知()等。A)托收行B)代理行C)付款行D)出票行[单选题]6.（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A)政府债券B)金融债券C)债券投资D)股票投资[单选题]7.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A)内部风险控制部门B)银保监会C)银行业协会D)法人总部[单选题]8.（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A)活期存款B)定期存款C)整存整取D)零存整取[单选题]9.下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A)面向个人的存款B)活期存款通常5元起存C)定期存款的期限越长，利率越低D)零存整取是典型的活期存款[单选题]10.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A)交易双方都应当是商业银行B)同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C)交易的一方可以是企业集团财务公司D)交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准[单选题]11.风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：（1）在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。（2）由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。（3）由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。（4）由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。下列对应的风险类型正确的是（）。A)（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B)（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C)（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D)（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险[单选题]12.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。A)声誉风险B)国家风险C)法律风险D)战略风险[单选题]13.（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A)信用贷款B)担保贷款C)表内贷款D)表外业务[单选题]14.()是银行信用风险最直接的体现。A)疑似不良贷款B)二级不良贷款C)不良贷款D)呆账、坏账[单选题]15.一般性投诉处理相关要点不包括（）。A)注重服务礼仪B)明确投诉处理流程C)掌握投诉处理技巧D)注重投诉结果[单选题]16.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，它相较于2010年版本的变化不包括（）。A)重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念B)引进合规原则C)缩小董事会在风险管理与控制方面的监管职责D)重新定位公司治理中监管者职责[单选题]17.下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A)资本充足率B)二级资本充足率C)杠杆率D)一级资本充足率[单选题]18.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A)动态关注借款人重大预警信号B)提前收贷C)追加担保D)调整贷款定价[单选题]19.内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A)古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B)独立审计、社会审计、事务所审计C)一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D)初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计[单选题]20.《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A)经营存款业务特许制B)以合法正当方式吸收存款C)依法保护存款人合法权益D)存款利率市场化[单选题]21.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A)投资业务B)同业资产业务C)成员单位产品的融资租赁D)办理成员单位产品的买方信贷[单选题]22.商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。A)劳动投入B)年度考核结果C)服务年限D)所承担的经营责任[单选题]23.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。A)商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B)商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C)商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D)商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少[单选题]24.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A)主导式定位B)市场定位C)补缺式定位D)追随式定位[单选题]25.中国证监会于（）颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对?合规?给出了明确的定义。A)2005年B)2006年C)2008年D)2012年[单选题]26.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A)主导产业B)衰退产业C)战略产业D)军工产业[单选题]27.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。A)第三道B)第一道C)第二道D)第四道[单选题]28.下列不属于汽车金融公司可从事的业务是()。A)向金融机构借款B)从事同业拆借C)吸收公众存款D)经批准，发行金融债券[单选题]29.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A)向汽车经销商发放汽车贷款B)向汽车购买者发放汽车贷款C)向汽车生产者发放汽车贷款D)向汽车维修者发放汽车贷款[单选题]30.下面属于间接融资工具的是（）。A)政府发行的国库券B)企业发行的国库券C)人寿保险单D)企业债券[单选题]31.在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A)500B)600C)800D)1000[单选题]32.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。A)在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B)将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C)对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D)对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计[单选题]33.尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A)正常类贷款B)关注类贷款C)可疑类贷款D)损失类贷款[单选题]34.2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了()。A)及时的简政放权有助于产业发展B)产业技术升级能够推动产业技术政策C)产业技术政策是促进产业技术进步的政策D)产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力[单选题]35.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。A)价格定位B)产品定位C)优势定位D)客户群定位[单选题]36.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A)安全权B)求偿权C)金融隐私权D)受尊重权[单选题]37.关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）。A)从业人员应严格遵守各项法律、法规B)坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C)尊重创造，保护知识产权和专利D)客观真实地反映银行业消费者信息[单选题]38.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A)操作风险B)市场风险C)流动性风险D)信用风险[单选题]39.银行业消费者投诉途径不包括（）。A)银行分支机构接访B)客户服务中心受理的消费者投诉C)营业网点现场受理D)电话[单选题]40.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A)12小时B)24小时C)36小时D)72小时[单选题]41.以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A)胜任能力B)专业水平C)从业经验D)道德准则[单选题]42.在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。A)补缺式定位B)追随式定位C)主导式定位D)指挥式定位[单选题]43.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。A)确认50％的项目资本金先行到位B)确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C)确认所有的项目资本金先行到位D)确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位[单选题]44.金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。A)破产清算B)重组C)重整或者破产清算D)重组或者破产清算[单选题]45.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。A)商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B)商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C)商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D)商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性[单选题]46.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。A)?理财非存款、产品有风险、投资须谨慎?B)?本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资?C)?本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资?D)?如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估?[单选题]47.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。A)100％；30％B)150％；25％C)125％；30％D)250％；25％[单选题]48.银行监管的目的在于()。A)降低银行盈利能力B)提高银行的盈利能力C)降低银行破产概率及破产后的影响程度D)推迟银行破产的发生时间[单选题]49.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A)企业财务公司B)汽车金融公司C)金融租赁公司D)信托公司[单选题]50.在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)项目融资D)并购贷款[单选题]51.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。A)借款人的还款能力B)借款人的还款记录C)借款人的还款意愿D)借款人的还款方式[单选题]52.（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A)提款期B)宽限期C)还款期D)延后期[单选题]53.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A)到期收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)名义收益率[单选题]54.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A)收缩市场货币供应量B)促使市场利率相应上升C)使整个社会的投资支出减少D)促进经济增长[单选题]55.外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。A)中国银监会B)中国人民银行C)国务院D)中国银监会和中国人民银行[单选题]56.汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。A)购买者及生产者B)赎买者、销售者及生产者C)购买者及销售者D)销售者及生产者[单选题]57.财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。A)催生了大型企业的财团意识B)节省了企业集团的融资成本C)防控企业集团资金风险D)减少了系统风险[单选题]58.将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。A)真实利润B)风险补偿C)加强资产组合管理D)集合信贷[单选题]59.下列属于银行外部信息的是()。A)经营信息B)财务信息C)人员信息D)行业信息[单选题]60.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A)10％B)50％C)100％D)15％[单选题]61.下列（）属于发展转型类的指标。A)公众金融教育B)合规执行C)业务及客户发展指标D)绿色信贷[单选题]62.（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A)风险分散B)风险对冲C)风险规避D)风险管理[单选题]63.()和产业组织政策是产业政策的核心。A)产业结构政策B)产业技术政策C)产业布局政策D)产业规划政策[单选题]64.（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A)2009年9月B)2010年9月C)2011年8月D)2012年8月[单选题]65.目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。A)多元化B)自由化C)全球化D)标准化[单选题]66.通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。A)5元B)50元C)1000元D)5000元[单选题]67.下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。A)自营性个人住房贷款B)公积金个人住房贷款C)委托性组合贷款D)个人组合贷款[单选题]68.法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。A)1B)2C)4D)12[单选题]69.()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A)背书人B)贴现人C)贴现企业D)贴现银行[单选题]70.《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A)统计违约模型B)内部违约经验C)映射外部数据D)高级计量法[单选题]71.我国目前银行业不足的地方不包括（）。A)市场化程度B)立法保障体系C)机构监管体系D)售后服务[单选题]72.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。A)风险补偿B)风险对冲C)风险转移D)风险分散[单选题]73.浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。A)能够灵活反映市场上资金供求状况B)能够根据资金供求随时调整利率水平C)有利于缩小利率市场波动所造成的风险D)便于计算成本和收益[单选题]74.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要不包括（）资产。A)实物B)股权C)期权D)债权[单选题]75.申请房地产开发贷款所需要的?四证?不包括（）。A)《国有土地使用证》B)《建设工程规划许可证》C)《商品房预售许可证》D)《建设工程开工许可证》[单选题]76.下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是()。A)自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为B)做到客户至上，诚实守信，优质服务C)执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方D)优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品[单选题]77.柜台业务存在的操作风险不包括（）。A)账户开立和使用B)现金存取款C)评级授信D)重要凭证和重要物品保管[单选题]78.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A)15％B)45％C)50％D)25％[单选题]79.重大投诉处理基本原则不包括（）。A)积极应对、快速反应B)有效控制、减少影响C)结果透明公开D)公正诚信、实事求是[单选题]80.内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A)每年至少一次B)每年至少二次C)每两年至少一次D)每半年至少一次[单选题]81.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。A)按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B)存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C)历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D)现金[单选题]82.下列不属于单位结算账户的是（）。A)基本存款账户B)长期存款账户C)临时存款账户D)一般存款账户[单选题]83.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。A)银行业监督管理委员会B)财政部C)中国人民银行D)人社部[单选题]84.申请房地产开发贷款必须?四证?齐全，四证是指()。A)国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B)国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C)国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D)国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证[单选题]85.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A)2011年9月B)2012年9月C)2013年9月D)2014年9月[单选题]86.商业银行财务管理具体内容不包括（）。A)处理资本来源和成本B)管理银行资金C)制定费用预算D)税收管理[单选题]87.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A)福费廷B)信用证C)出口押汇D)保理[单选题]88.客户的风险管理的主要措施有（）。A)建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B)建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C)建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D)建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段[单选题]89.根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。A)中国人民银行B)银行业协会C)离任机构所在地监管机构D)到任机构所在地监管机构[单选题]90.财务公司的基本定位不包括（）。A)通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B)通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C)利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D)紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售[单选题]91.商业银行理财业务的特点有()。A)不占用银行资本B)是一项金融知识技术密集型业务C)银行是业务风险的主要承担者D)运作的是银行自有资金[单选题]92.消费金融公司的负债业务不包括()。A)固定收益类证券投资B)同业拆借C)向金融机构借款D)发行金融债券[单选题]93.关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。A)存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度B)本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C)同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D)信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度[单选题]94.货币经纪公司允许从事（）。A)向金融机构提供外汇交易的经纪服务B)自营交易C)向自然人提供经纪服务D)向金融机构融资[单选题]95.证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A)代销B)包销C)发行D)上市[单选题]96.银行（）负责监督银行的合规风险管理。A)董事会B)监事会C)高级管理层D)银行内部的各个部门及其人员[单选题]97.()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A)市场细分B)目标市场定位C)目标市场分析D)银行形象定位[单选题]98.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A)项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B)贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C)项目贷款对于已建的项目不得再融资D)集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信[单选题]99.我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A)增量B)存量C)变量D)定量[单选题]100.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A)2005年5月B)2005年6月C)2006年5月D)2007年5月[单选题]101.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A)基层B)高层C)员工D)董事会[单选题]102.下列不属于产品开发的目标的是()。A)吸引现有市场之外的新客户B)提高现有市场的份额C)以相同的成本提供更优质的产品D)以更低的成本提供类似的产品[单选题]103.信用卡透支额计息方式不包括（）。A)全额罚息B)余额计息C)全额计息D)容差全额罚息[单选题]104.银行业消费者的主要权利不包括（）。A)公平交易权B)损害赔偿权C)受教育权D)平等权[单选题]105.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A)银行业监督管理机构B)银行业协会C)人民银行D)国务院[单选题]106.协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A)协会自律工作委员会B)银行业监督管理委员会C)协会理事会D)社会公众[单选题]107.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A)权责分离控制B)授权审批控制C)会计系统控制D)绩效考评控制[单选题]108.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A)合规谨慎原则B)公平原则C)专业原则D)效率原则[单选题]109.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A)金融资产管理公司B)政策性银行C)信贷管理公司D)信托公司[单选题]110.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A)股票市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)回购协议市场[单选题]111.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。A)信用风险B)法律风险C)市场风险D)操作风险[单选题]112.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A)特种B)基础C)初级D)专业[单选题]113.对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A)建立报告和信息反馈制度B)建立内部控制问题整改机制C)落实整改承担直接责任D)建立内部控制管理责任制[单选题]114.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A)设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C)协助相关培训和教育部门对员工合规培训D)制定并执行风险为本的合规管理计划[单选题]115.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A)片面追求信贷市场份额B)个人信用体系不健全C)内控制度不健全D)风险防范意识不足[单选题]116.平衡计分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A)股东和董事B)股东和管理者C)董事和管理者D)管理者和监察长[单选题]117.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。A)金融企业出具的法律意见书B)采取的补救措施C)债务追收过程D)形成呆账的原因[单选题]118.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A)定期存款B)活期存款C)通知存款D)协定存款[单选题]119.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。A)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B)限制分配红利和其他收入C)限制资金转让D)责令辞退董事、高级管理人员[单选题]120.下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）。A)金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B)金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C)在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D)在金融细分领域实现服务交叉、客户共享[单选题]121.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。A)逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B)改变贷款用途C)借新还旧D)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良[单选题]122.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B)经批准，发行金融债券C)提供构成贷款业务D)办理租赁汽车残值变卖及处理业务[单选题]123.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A)合规部门B)高级管理层C)监事会D)内部审计部门[单选题]124.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A)1986B)1988C)1987D)1996[单选题]125.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A)提款期B)宽限期C)还款期D)延后期[单选题]126.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A)汇票B)本票C)支票D)现金支票[单选题]127.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)法律风险[单选题]128.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。A)重要性原则B)客观公正原则C)分类考核原则D)审慎性原则[单选题]129.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A)发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％B)发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％C)发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年D)发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％[单选题]130.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A)《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》B)《银行业绩效考评监管指引》C)《金融机构绩效考评监管指引》D)《银行业金融机构绩效考评监管指引》[单选题]131.某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A)声誉风险B)市场风险C)战略风险D)法律风险[单选题]132.目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。A)快钱、拉卡拉B)易宝支付、财富通C)支付宝、财富通D)支付宝、拉卡拉[单选题]133.下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A)金融债权B)地方政府债券C)国债D)企业和公司债券[单选题]134.推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A)机会平等，惠及民生B)健全机制，持续发展C)市场导向，自由竞争D)防范风险，推进创新[单选题]135.商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A)全覆盖原则B)审慎性原则C)制衡性原则D)持续发展性原则[单选题]136.2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）A)银行负全责B)谢某负全责C)银行和谢某共同负责D)银行工作员负责[单选题]137.以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A)内部环境B)事项识别C)目标设定D)风险控制[单选题]138.在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A)结果B)前提C)目标D)核心[单选题]139.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A)1年B)2年C)3年D)4年[单选题]140.商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为()与重大投诉。A)小微投诉B)行业投诉C)一般性投诉D)忽略性投诉[单选题]141.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A)《巴塞尔协议Ⅰ》B)《巴塞尔协议Ⅱ》C)《巴塞尔协议Ⅲ》D)《巴塞尔协议Ⅳ》[单选题]142.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。A)重要性原则B)谨慎性原则C)及时性原则D)统一性原则[单选题]143.()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A)结构性债券B)本息合一债券C)可交换债券D)本息分离债券[单选题]144.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A)10%B)5%C)20%D)15%[单选题]145.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A)高能信贷B)金融信贷C)能效信贷D)绿色信贷[单选题]146.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A)客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B)金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C)客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D)在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料[单选题]147.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A)中国银行业协会B)中国人民银行C)中国证监会D)银行业监督管理机构[单选题]148.商业银行财务管理的原则不包括（）。A)平衡原则B)弹性原则C)盈利原则D)优化原则[单选题]149.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A)金融犯罪的犯罪主体是自然人B)《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定C)金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D)金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规第2部分：多项选择题，共63题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]150.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A)按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B)存款币种相同C)都是银行对存款人的负债D)都可按存款期限分为活期存款和定期存款E)都是存款人将资金存入银行的信用行为[多选题]151.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A)评级B)机构准入C)从业资格D)任职资格E)高管人员履职评价[多选题]152.内部控制发展经历的阶段有（）。A)内部牵制B)内部控制制度C)内部控制结构D)内部控制整体框架E)全面风险管理阶段[多选题]153.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A)经济风险B)市场风险C)政治风险D)社会风险E)技术风险[多选题]154.银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件对流动性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有（）。A)资产快速增长，负债波动性显著增加B)批发或零售存款大量流失C)资产或负债集中度上升D)批发或零售融资成本上升E)负债平均期限上升[多选题]155.风险评估主要包括（）。A)目标设定B)风险识别C)风险分析D)风险管理E)风险应对[多选题]156.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）A)发行者有较大的主动权B)盈利性较好C)流动性较好D)不必缴纳法定存款准备金E)债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松[多选题]157.大额存单期限包括（）。A)1个月B)3个月C)6个月D)9个月E)1年[多选题]158.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A)存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B)存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C)存款准备金制度是一种货币政策工具D)商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E)商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高[多选题]159.银行的监管指标包括（）。A)资本充足B)信用风险C)流动性风险D)市场风险E)操作风险[多选题]160.下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A)实行商户实名制B)不得设定虚假商户C)不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D)对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E)对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核[多选题]161.信托的设立至少包括（）构成要素。A)信托收益B)信托财产C)信托目的D)信托当事人E)信托行为[多选题]162.代理保险业务的种类主要包括（）。A)代理人寿保险业务B)代理财产保险业务C)代理保险公司资金结算业务D)代理收取保费及支付保险金业务E)代理社保资金结算业务[多选题]163.下列属于存款性负债业务创新的有（）。下列属于存款性负债业务创新的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E[多选题]164.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）A)美元B)欧元C)日元D)港元E)英镑[多选题]165.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。A)声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径B)声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径C)声誉风险管理内部培训和奖惩D)舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息E)声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息[多选题]166.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A)流动资金贷款业务流程有缺陷的B)将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E)对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的[多选题]167.商业银行的投资业务创新表现在()。A)金融期货与期权B)结构性票据C)资产支持证券D)可交换债券E)本息分离债券[多选题]168.商业银行的负债主要由（）构成。A)存款B)应付账款C)短期借款D)借款E)预收账款[多选题]169.互联网金融的特点包括()。A)隐蔽性B)效益性C)广发性D)突发性E)传染性[多选题]170.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A)票据承兑B)担保C)信用证D)贷款承诺E)票据贴现[多选题]171.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A)持票人的代理人B)持票人的质权人C)持票人D)付款人E)背书人[多选题]172.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。A)外部欺诈／盗窃B)业务外包C)监管规定D)自然灾害E)恐怖威胁[多选题]173.我国商业银行的存款包括（）。A)人民币存款B)应收账款C)美元存款D)外币存款E)外汇存款[多选题]174.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（）存款外，计结息规则由各银行自己把握。A)活期存款B)零存整取C)协定存款D)通知存款E)定期整存整取[多选题]175.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有（）。A)按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施B)加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线?三道防线?建设C)加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息D)加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识E)强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用[多选题]176.利率市场化对商业银行的影响包括()。A)利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B)把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C)加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D)改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E)影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度[多选题]177.商业银行应履行的社会责任包括()。A)提倡慈善责任B)积极开展金融知识普及教育活动C)努力促进行业间的协调和合作D)激发员工工作积极性、主动性和创造性E)努力为社区建设贡献力量[多选题]178.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。A)伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B)违反规定开立银行结算账户C)违反本办法规定不及时变更银行结算账户D)违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E)在多家银行开立银行结算账户[多选题]179.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。A)能够跨越不同的时间进行计量B)能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C)能够在单一和并表层面按国别计量风险D)能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E)能够充分考虑国别风险的评估结果[多选题]180.单位结算账户包括()。A)基本存款账户B)一般存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户E)长期存款账户[多选题]181.常备借贷便利的主要特点包括（）。A)是中央银行与金融机构?一对一?交易，针对性强B)由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C)交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D)其对象只是全国性商业银行E)主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求[多选题]182.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。A)不相容职务分离控制B)授权审批控制C)会计系统控制D)运营控制E)绩效考评控制[多选题]183.信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。A)利用委托人地位谋取不当利益B)将信托财产挪用于非信托目的的用途C)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D)以信托财产提供担保E)法律法规和中国银监会禁止的其他行为[多选题]184.代收代付业务主要包括（）等。A)代理公用事业收费B)代理行政事业性收费C)代发工资D)代扣住房按揭消费贷款E)代理财政性收费[多选题]185.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。A)战略目标审视B)资源配置C)人力资源管理应用D)制度建设及企业文化建设E)目标市场的选择[多选题]186.单位结算账户可以分为（）。A)基本存款账户B)长期存款账户C)临时存款账户D)一般存款账户E)专用存款账户[多选题]187.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。A)严肃追究责任B)逐级上报并经审核审批C)对外保密D)提供确凿证据E)账销案存[多选题]188.绩效考评指标设置的原则有()。A)指标的设置必须充分体现经营导向B)指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C)保持与现行财务核算的规定基本吻合D)指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E)指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配[多选题]189.下列属于间接融资工具的有（）。A)国债B)银行债券C)公司股票D)人寿保险单E)银行承兑汇票[多选题]190.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A)年龄B)资质C)经验D)专业技能E)个人素质[多选题]191.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。A)遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则B)对消费者信息进行严格的保密管理C)任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料D)保障消费者按规定查询本人账户的权利E)采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全[多选题]192.下列选项中，属于银行业金融机构的企业社会责任机制的措施有（）。A)贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化B)按照赤道原则，把握银行的信贷投向C)持续改善银行形象，提升银行声誉D)提倡慈善责任，积极投身社会公益活动E)提供均等化的金融服务，扩大金融服务的普惠力度[多选题]193.国别风险的主要类型有()。A)政治风险B)信用风险C)主权风险D)宏观经济风险E)操作风险[多选题]194.下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。A)存款的币种不同B)具体管理方式不同C)客户类型不同D)存款业务的性质不同E)存款期限不同[多选题]195.市场风险可以分为（）A)自然风险B)利率风险C)股票价格风险D)商品价格风险E)汇率风险[多选题]196.COSO委员会于1992年发布《内部控制--整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A)控制环境B)风险评估C)控制活动D)信息与沟通E)内部监督[多选题]197.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓?全面?，主要体现在（）。A)全面性B)全程性C)全员性D)全局性E)广泛性[多选题]198.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。A)M0＝流通中现金B)M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C)M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D)M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E)M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款[多选题]199.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。A)借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道B)借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高C)借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度D)借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局E)通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置[多选题]200.银行绩效考评的方法包括（）。A)财务指标评价法B)经济增加值法C)效率评价法D)关键指标法E)平衡计分卡方法[多选题]201.商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。A)在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B)在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C)在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D)在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E)在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构[多选题]202.商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。A)快速反应、避重就轻B)合规谨慎、重视细节C)公正诚信、实事求是D)有效控制、减少影响E)积极应对、快速反应[多选题]203.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A)资产转让B)债权转让C)债务重组D)追加投资E)资产重组[多选题]204.根据《中华人民共和国商业银行法》，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。A)个人所负债务数额较大B)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的C)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的D)因犯罪被剥夺政治权利的E)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的[多选题]205.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。A)银行承兑汇票保证金B)信用证保证金C)黄金交易保证金D)股票交易保证金E)远期结售汇保证金[多选题]206.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。A)依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B)向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C)本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D)按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E)保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂[多选题]207.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。A)受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构B)金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业C)已关闭或已宣告破产的机构D)决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构E)因终止而进入清算程序的机构[多选题]208.COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。A)信息与沟通B)财务报告的可靠性C)发展的效果和效率D)内部控制的控制活动E)相关法律法规的遵循[多选题]209.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A)收入工具B)股权工具C)利率工具D)混合工具E)债权工具[多选题]210.商业银行内部控制的目标包括()。A)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B)保证商业银行发展战略和经营目标的实现C)保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D)保证商业银行风险管理的有效性E)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时[多选题]211.不良贷款重组的方式包括（）。A)重新约期B)变更担保C)债务转移D)调整利率（上调）E)调整利率（下调）[多选题]212.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A)银行B)基金C)股票D)证券E)保险第3部分：判断题，共47题，请判断题目是否正确。[判断题]213.大额存单发行采用纸质的方式。A)正确B)错误[判断题]214.我国的金融机构体系不含非银行金融机构。()A)正确B)错误[判断题]215.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。()A)正确B)错误[判断题]216.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。A)正确B)错误[判断题]217.商业银行可以发放无指定用途的个人贷款。（）A)正确B)错误[判断题]218.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）A)正确B)错误[判断题]219.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。A)正确B)错误[判断题]220.金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。A)正确B)错误[判断题]221.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务，在金融细分领域还未实现服务交叉、客户共享。A)正确B)错误[判断题]222.信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。A)正确B)错误[判断题]223.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。A)正确B)错误[判断题]224.小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。A)正确B)错误[判断题]225.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()A)正确B)错误[判断题]226.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()A)正确B)错误[判断题]227.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。（）A)正确B)错误[判断题]228.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A)正确B)错误[判断题]229.借款人申请办理贷款展期，需要征得保证人的同意，既可以是书面同意，也可以是口头同意。（）A)正确B)错误[判断题]230.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。（）A)正确B)错误[判断题]231.货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的基本特征。A)正确B)错误[判断题]232.隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。（）A)正确B)错误[判断题]233.信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）A)正确B)错误[判断题]234.我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。A)正确B)错误[判断题]235.根据《商业银行保理业务暂行管理办法》的规定，保理业务是以债务人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。（）A)正确B)错误[判断题]236.社会责任指以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公众利益。（）A)正确B)错误[判断题]237.信用贷款的风险较大、期限较短。（）A)正确B)错误[判断题]238.银行的部门设置是完全一样的。A)正确B)错误[判断题]239.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。A)正确B)错误[判断题]240.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）A)正确B)错误[判断题]241.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A)正确B)错误[判断题]242.金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。()A)正确B)错误[判断题]243.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A)正确B)错误[判断题]244.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）A)正确B)错误[判断题]245.英国银行体制改革法案提出的?栅栏原则?将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）A)正确B)错误[判断题]246.审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）A)正确B)错误[判断题]247.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）A)正确B)错误[判断题]248.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。A)正确B)错误[判断题]249.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）A)正确B)错误[判断题]250.2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）A)正确B)错误[判断题]251.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。（）A)正确B)错误[判断题]252.风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。A)正确B)错误[判断题]253.声誉风险的损害是短期的。A)正确B)错误[判断题]254.a石油公司通过b银行发放委托贷款，b银行行长认为该笔贷款b银行不承担风险，不需要计提准备金，该行长的分析是正确的。（）A)正确B)错误[判断题]255.商业银行实施有条件授信时应遵循?先落实条件，后实施授信?的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）A)正确B)错误[判断题]256.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）A)正确B)错误[判断题]257.银行业消费者是金融市场的重要参与者。A)正确B)错误[判断题]258.定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同的存款方式，定期存款分为4种。()A)正确B)错误[判断题]259.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。A)正确B)错误[单选题]260.与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A)多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B)多数表外业务属于接受客户委托办理业务C)不运用或不直接运用银行自有资金D)表外业务不会给银行带来信用风险1.答案:C解析:存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。2.答案:C解析:C选项，非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。考点理财业务3.答案:D解析:房地产证券属于直接融资，即由房地产市场的资金需求者直接向资金供给者筹资，金融机构仅提供基本的服务平台。4.答案:A解析:市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。5.答案:A解析:提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行等。6.答案:C解析:正确答案是：C，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。考点投资业务7.答案:D解析:商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。8.答案:A解析:活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。考点存款业务9.答案:A解析:个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；零存整取属于定期存款考点存款业务10.答案:C解析:同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。企业集团财务公司可以吸收成员单位的存款，且属于非银行金融机构。故C项说法正确。11.答案:A解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，因此事件（3）属于信用风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，因此事件（2）属于市场风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，因此事件（1）属于操作风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，因此事件（4）属于流动性风险。12.答案:A解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。13.答案:C解析:表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。考点贷款业务14.答案:C解析:不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。15.答案:D解析:一般性投诉处理相关要点:注重服务礼仪；明确投诉处理流程；掌握投诉处理技巧；明确处理投诉的权限划分。考点银行业消费者投诉处理16.答案:C解析:C项应是扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责。17.答案:B解析:资本充足监管指标包括资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率和杠杆率。18.答案:D解析:商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。19.答案:A解析:内部审计至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。考点内部审计20.答案:D解析:《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式吸收存款。（3）依法保护存款人合法权益。21.答案:A解析:财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。考点企业集团财务公司核心业务22.答案:B解析:23.答案:D解析:中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。考点货币政策的传导机制24.答案:C解析:资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。@##25.答案:B解析:中国证监会于2006颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对?合规?给出了明确的定义。26.答案:B解析:衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。27.答案:C解析:业务部门是内部控制的?第一道防线?。内部控制管理职能部门是内部控制的?第二道防线?，商业银行应当指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门是内部控制的?第三道防线?。28.答案:C解析:A、B、D项均属于汽车金融公司可从事的业务。29.答案:A解析:向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。考点汽车金融公司核心业务30.答案:C解析:按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具31.答案:D解析:机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。32.答案:B解析:不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。B项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位，应加以分离。33.答案:B解析:正确答案是：B，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是关注类贷款的特点。考点贷款风险分类与不良贷款管理34.答案:C解析:产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。例如2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。35.答案:B解析:市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。36.答案:B解析:求偿权。在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。37.答案:D解析:从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范38.答案:D解析:信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。39.答案:D解析:正确答案是：D，银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。考点银行业消费者投诉处理40.答案:A解析:重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。考点声誉风险的控制41.答案:A解析:正确答案是：A，中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括专业水平、从业经验、道德准则三个方面。考点内部审计42.答案:C解析:采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位的银行。43.答案:D解析:固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。44.答案:C解析:45.答案:D解析:《商业银行稳健薪酬监管指引》第二十一条，?商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，降低薪酬与风险的关联性。?D项错误。A、B、C三项说法正确。46.答案:A解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条规定，?理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，?理财非存款、产品有风险、投资须谨慎?。?47.答案:C解析:流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％=25／20×