初级银行从业资格考试个人理财(习题卷4)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则该客户应调整()。A)卖掉2万元B基金，买入2万元A基金B)卖掉3万元A基金，买入3万元B基金C)卖掉3万元B基金，买入3万元A基金D)卖掉2万元A基金，买入2万元B基金[单选题]2.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【】。A)升水B)贴水C)平价D)不变[单选题]3.假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。A)非常进取型B)中庸稳健型C)温和保守型D)非常保守型[单选题]4.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A)通货紧缩B)心理认知C)通货膨胀D)经济增长[单选题]5.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是()。A)收入型基金B)平衡型基金C)主动型基金D)成长型基金[单选题]6.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。A)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C)具备本科以上学历水平和银行从业资格D)具备相关监管部门要求的行业资格[单选题]7.商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由()给与行政处罚。A)中国证监会B)中国银监会C)国家外汇管理局D)中国人民银行[单选题]8.下列理财产品不能用来保本的是【】。A)国债B)股票市场基金C)货币市场基金D)央行票据[单选题]9.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A)5B)10C)1D)20[单选题]10.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是()。A)股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B)债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金C)混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金D)货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金[单选题]11.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人[单选题]12.个股风险属于()，可以通过投资组合进行分散。A)系统风险B)非系统风险C)赎回风险D)价格风险[单选题]13.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为()。A)主动型基金和被动型基金B)开放式基金和封闭式基金C)成长型基金、收入型基金和平衡型基金D)公司型基金和契约型基金[单选题]14.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A)投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B)信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C)银行担保的信托产品风险较低D)信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台[单选题]15.在我国，以下各项中属于企业法人的是()。A)国家机关B)公司法人C)文化事业单位D)红十字会[单选题]16.下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是()。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的B)以合法形式掩盖非法目的订立合同的C)造成对方人身伤害的D)因重大误解订立合同的[单选题]17.在收集客户家庭财务状况信息时，专业理财师要做的是()。A)考虑客户会不会告诉自己B)引导客户讲述、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息C)考虑自己是否会触犯客户的隐私D)减少这方面的咨询[单选题]18.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A)3B)5C)0D)20[单选题]19.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。A)客户B)银行C)银行与客户协商D)银行与客户共同[单选题]20.极低风险产品一般主要投资于（）。A)国债；基金；股票；货币市场金融工具B)基金；国债；货币市场金融工具；股票C)货币市场工具；国债；银行存款D)国债；基金；货币市场金融工具；股票[单选题]21.中期债券是指期限在()的债券。A)1年以上，3年以下B)1年以上，5年以下C)1年以上，10年以下D)3年以上，10年以下[单选题]22.金融市场常被称为资金的?蓄水池?和国民经济的?晴雨表?，这两种说法分别指出了金融市场的()。A)集聚功能和反映功能B)调节功能和反映功能C)调节功能和资源配置功能D)集聚功能和资源配置功能[单选题]23.()让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。A)金币B)纸黄金C)黄金基金D)条块现货[单选题]24.()是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。A)个人客户B)商业银行C)非银行金融机构D)监管机构[单选题]25.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是()。A)公司计划将再融资B)公司为其关联公司提供巨额债务担保C)公司的计划中的收购方案D)公司董事长因病在医院去世[单选题]26.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A)退休养老期B)中年稳健期C)青年成长期D)少年成长期[单选题]27.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?【】A)59.21元B)54.69元C)56.73元D)55.83元[单选题]28.以下选项属于财务信息的是()。A)风险承受能力B)价值观C)投资偏好D)收入状况[单选题]29.根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括()。A)发行金融债券B)吸收公众存款C)发行股权证券D)发放短期、中期和长期贷款[单选题]30.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是()。A)小盘股价格波动更剧烈B)蓝筹股的盈利增速高于平均水平C)周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率D)大部分国防股与医药行业正相关[单选题]31.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A)发行市场又称为一级市场B)流通市场又称为二级市场C)典型的场外市场是证券交易所D)无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场[单选题]32.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A)直接性B)差异性较大C)分散性D)相对较强的自主性[单选题]33.就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。A)方差B)标准差C)预期收益率D)变异系数[单选题]34.保险相关原则不包括()。A)保险利益原则B)收益稳定原则C)近因原则D)最大诚信原则[单选题]35.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。A)5000美元以下B)1万美元以下C)5万美元以下D)10万美元以下[单选题]36.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是()。A)债券B)债权C)黄金D)股票基金[单选题]37.理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A)理财业务B)理财顾问服务C)理财咨询业务D)投资规划服务[单选题]38.亚洲地区最大的外汇交易中心是()。A)北京B)香港C)新加坡D)东京[单选题]39.下列不属于债券市场功能的是()。A)融资功能B)价格发现功能C)社会管理功能D)宏观调控功能[单选题]40.中国证券监督管理委员会公布的基金?一对多?合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。A)10万元B)50万元C)100万元D)500万元[单选题]41.在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是()。A)非系统风险B)特定公司风险C)独特风险D)市场风险[单选题]42.关于方差，下列说法不正确的是()。A)方差越大，这组数据就越离散B)方差越大，数据的波动也就越大C)方差越大，不确定性及风险也越大D)预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小[单选题]43.下列关于理财产品销售的叙述，错误的是()。A)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B)商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育C)销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训D)销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理[单选题]44.下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是()。A)将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B)企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金C)以报销费用实物形式取得部分收入D)分期支付奖金[单选题]45.A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()。（答案取近似数值）A)7%B)8%C)6%D)7.5%[单选题]46.下列费用中，不属于投连险费用的是（）。A)资产管理费B)初始费用C)利差收益D)投资单位买卖差价[单选题]47.在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A)纸黄金B)黄金期货C)黄金饰品D)账户黄金投资[单选题]48.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【】。A)20%B)30%C)40%D)45%[单选题]49.在理财实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列()理财措施最合适。A)申购投资基金B)退出人寿保险合同C)以信用卡预支现金D)向银行申请长期贷款[单选题]50.下列不属于古玩投资特点的是（?）。A)交易成本高、流动性低B)投资古玩要有鉴别能力C)适用于各种想要投资的人群D)价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力[单选题]51.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是()。A)AAA级B)AA级C)A级D)BBB级[单选题]52.下列（）属于境外主要股票价格指数。A)沪深300指数B)深圳综合指数C)标准普尔债券价格指数D)道琼斯股票价格指数[单选题]53.最低标准的失业保障月数是()个月。A)1B)2C)3D)6[单选题]54.不属于个人资产配置中的产品组合是()。A)储蓄产品组合B)消费产品组合C)投资产品组合D)投机产品组合[单选题]55.个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检査计划执行情况，保证实现客户的目标。这种观点是()提出的。A)国际理财规划师协会B)美国注册理财规划师协会C)美国注册理财规划师标准委员会D)国际金融协会[单选题]56.基金份额持有人的开户资料保存期不少于()年。A)5B)10C)15D)20[单选题]57.从本质上说，回购协议是一种()。A)以证券为抵押品的抵押贷款B)融资租赁C)信用贷款D)金融衍生产品[单选题]58.下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A)投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B)证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C)证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D)基金托管人负责管理和运用基金资产[单选题]59.收集客户个人信息的方法，不包括【】。A)填写登记表B)与客户交谈C)向第三人打听D)使用心理测试问卷.[单选题]60.一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈()关系，与股票价格呈()关系，与房地产市场价格呈()关系。A)正相关;正相关;负相关B)正相关;负相关;正相关C)负相关;正相关;负相关D)负相关;负相关;负相关[单选题]61.根据风险偏好的客户分级，成长型的客户一般是()。A)相对比较年轻、有专业知识技能、用于冒险、社会负担较轻的人士B)有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士C)既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的客户D)步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多，审核负担较重的大家庭以及性格保守的投资者[单选题]62.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A)流通性好B)保管难C)价格波动较大D)一般是中长期投资[单选题]63.关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是()。A)货币占用具有机会成本B)货币不具备价值C)投资风险需要补偿D)通货膨胀可能造成货币贬值[单选题]64.以下属于私募债的投资模式的是（）。A)强买强卖B)买空卖空C)杠杆组合D)随机组合[单选题]65.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括()。A)支出结构分析B)资产负债结构分析C)投资组合分析D)收入结构分析[单选题]66.兼具债券和股票特性的融资工具是()。A)商业票据B)银行贷款C)可转换公司债券D)回购协议[单选题]67.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【】。A)20.4%B)20.9%C)21.5%D)22.3%[单选题]68.个人提取外币现钞当日累计等值()万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A)1B)3C)5D)10[单选题]69.质权合同的条款不包括()。A)被担保债权的种类和数额B)质押的发生期限C)债务人履行债务的期限D)质押财产交付的时间[单选题]70.股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A)记名股票和无记名股票B)面额股票和无面额股票C)流通股票和非流通股票D)普通股股票和优先股股票[单选题]71.银行业从业人员的下列行为，不符合?熟知业务?有关规定的是()。A)熟知业务处理流程B)不断提高业务知识水平C)熟知向客户推荐的金融产品D)无须了解风险控制框架[单选题]72.下列关于期权的叙述不正确的是()。A)期权卖方拥有权力但没有义务执行合约B)看涨期权赋予持有者在一定时期内卖出特定资产的权利C)看涨期权卖方的获利是有限的D)看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨[单选题]73.公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A)民事行为B)民事法律行为C)商业交换行为D)权利义务行为[单选题]74.个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。A)个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B)个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C)个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D)个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理[单选题]75.下列选项中，属于另类资产的是（）。A)H股股票B)同业存款C)国债D)私募股权基金[单选题]76.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【】。A)委托代理B)法定代理C)合同代理D)制定代理[单选题]77.在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()。A)一触即付期权B)双向不触发期权C)二触即付期权D)单向不触发期权[单选题]78.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评价，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。A)3B)5C)4D)6[单选题]79.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。A)对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B)开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C)开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D)开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金[单选题]80.按照生命周期理论，下列表述正确的是()。A)家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B)家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C)家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D)家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低[单选题]81.下列()不属于期货期权。A)外汇期货期权B)利率期货期权C)债券期货期权D)股指期货期权[单选题]82.在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。A)巴黎银行同业拆借利率B)上海银行同业拆借利率C)伦敦银行同业拆借利率D)东京银行同业拆借利率[单选题]83.下列选项中不属于个人理财规划内容的是()。A)债务规划B)健身规划C)退休规划D)教育投资规划[单选题]84.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【】。A)现货市场与期货市场B)一级市场与二级市场C)货币市场与资本市场D)股票市场与债券市场[单选题]85.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。A)贸易管理B)外债管理C)资本管理D)外汇管理[单选题]86.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是()。A)理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B)家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C)综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D)单项目标理财规划是?线?性的，而综合理财规划考虑的是?面?[单选题]87.某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%。则这个彩票的现值为()元。A)418246B)425678C)637241D)286375[单选题]88.目前我国金融市场为分业监管，采用?一行三会?模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于?三会??()A)证券业协会B)银监会C)证监会D)保监会[单选题]89.?不要把鸡蛋放在一个篮子里?体现了基金的（）特点。A)量力而行、合理选择B)组合投资、集中投资C)定期评估、修正策略D)组合投资、分散投资[单选题]90.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的()担任。A)证监会B)商业银行C)保险公司D)证券公司[单选题]91.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。A)保证收益理财计划B)非保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]92.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是(__)。A)名义利率能真实反映资产的投资收益率B)实际利率高于名义利率C)个人和家庭的购买力增加D)债券资产贬值[单选题]93.根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()。A)该股票的承销期内和期满后1年内B)出具审计报告后1年内C)该股票的承销期内和期满后6个月内D)出具审计报告后6个月内[单选题]94.下列关于平衡型基金的说法，错误的是()。A)平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上B)平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C)平衡型基金可以获得普通股的升值收益D)平衡性基金的特点是风险比较低[单选题]95.买入看涨期权最大的损失是()。A)期权费B)无穷大C)零D)标的资产的市场价格[单选题]96.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的()。A)30%B)50%C)60%D)70%[单选题]97.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。A)相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B)债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C)价差收益一般只有凭证式国债可以获得D)价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损[单选题]98.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法A)职业素养B)销售业绩C)道德水平D)专业能力[单选题]99.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A)投资规划B)现金规划C)保险规划D)税收规划[单选题]100.居民通过()形式将资金注入市场不属于直接为市场提供资金。A)基金B)存款C)养老金D)资产管理计划[单选题]101.根据《信托法》规定，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。A)信托财产B)受托人固有财产C)信托财产和受托人固有财产D)委托人的所有财产[单选题]102.某客户2000年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。A)10%B)10%C)16%D)15%[单选题]103.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了(__)的职业道德准则。A)正直守信B)客观公正C)勤勉尽职D)专业胜任[单选题]104.()又被称为?金边债券?。A)金融债券B)公司债券C)国债D)国际债券[单选题]105.下列关于保险的说法错误的是()。A)人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B)财产保险以财产及其有关利益为保险标的C)财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量D)投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要[单选题]106.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。A)家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B)子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C)家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D)家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高[单选题]107.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是()以上。A)四级(含)B)二级(含)C)三级(含)D)一级(含)[单选题]108.出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A)会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B)会员结算准备金余额大于零C)持仓量低于其限仓规定D)持仓量超出其限仓规定[单选题]109.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是()。A)专业胜任B)勤勉尽责C)公平竞争D)信息保密[单选题]110.以下关于债券说法，错误的是()。A)债权的可赎回条款对发行者不利B)债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C)国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D)投资国债可以享受税收优惠[单选题]111.远期外汇交易的交割期一般按()计算。A)年B)季C)月D)日[单选题]112.下列不属于影响货币价值的主要因素的为()。A)币种B)时间C)收益率D)单利和复利[单选题]113.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是()。A)养老金B)房贷月供C)定期定额购买基金的月投资款D)每月家庭日用品费用支出[单选题]114.按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括()。A)理财过程中的信用风险B)理财资金的投资管理风险C)支付条款中的支付结构风险D)基础资产的市场风险[单选题]115.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金变为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，这体现了金融市场的()。A)优化资源配置功能B)财富投资和避险功能C)资金融通集聚功能D)调节经济功能[单选题]116.客户将100000晕存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为()元。(取最接近数值)A)128884B)122500C)124618D)120000[单选题]117.贷款类银行信托理财产品的收益来源于()。A)同业拆借利率B)存款利息C)贷款利息D)汇率差异[单选题]118.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()。A)家庭短期理财目标B)家庭资产、负债情况C)家庭收入、支出金额D)家庭储蓄额度[单选题]119.个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月()内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A)三日B)四日C)五日D)七日[单选题]120.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A)委托代理、法定代理和指定代理B)委托代理、业务代理和职务代理C)业务代理、法定代理和指定代理D)约定代理、指定代理和委托代理[单选题]121.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A)建立期B)维持期C)稳定期D)高原期[单选题]122.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是()。A)在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B)商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料C)商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D)商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告[单选题]123.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A)单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D)单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织[单选题]124.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为()。A)-2%B)12%C)2%D)5%[单选题]125.银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于()环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。A)销售管理B)设计管理C)推介管理D)兑付管理[单选题]126.关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A)在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B)有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C)通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D)有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙[单选题]127.理财顾问服务流程的最后一步是()。A)实施计划B)基础规划C)建立投资组合D)绩效评估[单选题]128.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括【】。A)代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D)对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求[单选题]129.个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是()。A)熟悉相关法律、法规B)一定的学历水平和工作经验C)良好的职业道德D)相关专业硕士学历[单选题]130.()是保险产品的直接保险形式。A)投保单B)暂保单C)保险凭证D)保险合同[单选题]131.将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是()万元。(答案取近似数值)A)68B)133C)130D)100[单选题]132.以下客户收入中波动性最大的是()。A)一般工资收入B)津贴C)退休金收入D)投资收益[单选题]133.银行职业道德的基本原则是【】。A)专业胜任B)忠于职守C)勤勉尽责D)诚实守信[单选题]134.比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是()。A)两种债券都会升值，A情券升得较多B)两种债券都会升值，B债券升得较多C)两种债券都会贬值，A情券贬得较多D)两种债券都会贬值，B债券贬得较多[单选题]135.根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是()。A)交通运输工具B)建设用地使用权C)建筑物和其他土地附着物D)土地所有权[单选题]136.张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。A)13000元B)13310元C)13500元D)13210元[单选题]137.下列（）不属于直接融资市场的特征。A)分散性B)差异性较大C)信誉的差异性较小D)部分不可逆性[单选题]138.下列所得免征个人所得税的是【】。A)奖金B)企业津贴C)保险赔款所得D)有奖储蓄所得[单选题]139.结构性理财规划方案不包括()。A)现金规划B)风险管理和保险规划C)投资规划D)遗产规划[单选题]140.（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A)证券公司B)基金公司C)监管机构D)商业银行[单选题]141.下列说法中，正确的是()。A)债券的发行条件不包括其发行票面金额B)企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C)凭证式国债可以流通并转让D)记账式国债不能上市流通转让[单选题]142.下列关于退休规划表述最恰当的是()。A)对收入和费用应乐观估计B)规划期应当在五年左右C)计划开始不宜太迟D)投资应当非常保守[单选题]143.金融市场按金融工具发行和流通特征分为()。A)有形市场和无形市场B)一般市场和特殊市场C)证券市场、股票市场和基金市场D)发行市场、二级市场、第三市场和第四市场[单选题]144.银行代理理财产品销售的基本原则不包括()。A)适当性原则B)客观性原则C)主观性原则D)避免利益冲突原则[单选题]145.我国商业银行可以从事的业务有()。A)信托投资B)股票投资C)企业股权投资D)购买国债[单选题]146.下列表述中符合个人所得税规定的是【】。A)个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税B)外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税C)个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除D)个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除[单选题]147.（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A)财富分配B)传承规划C)财产传承规划D)财产分配规划[单选题]148.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A)意外险B)车险C)万能险D)责任险[单选题]149.金融期权的要素不包括（）。A)标的资产B)执行价格C)到期日D)保险费[单选题]150.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。A)中国银行业协会B)中国证券监督管理委员会C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会[单选题]151.（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。A)政府机构B)企业C)金融机构D)中央银行[单选题]152.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是()。A)开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B)开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C)投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D)开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大[单选题]153.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是()。A)当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B)当事人必须本人订立合同，不得代理C)当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D)当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式[单选题]154.受托人以()为目的管理信托财产。A)受托人最大利益B)委托人最大利益C)受益人最大利益D)社会利益[单选题]155.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。A)远期合约B)期权C)黄金期货D)股指期货[单选题]156.成长型基金与收入型基金的区别不包括()。A)投资风险不同B)投资工具不同C)资产分布不同D)派息情况不同[单选题]157.下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是(__)。A)流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B)流通市场对发行市场起着积极的推动作用C)流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D)经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能[单选题]158.在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。A)发行利率B)发行期限C)发行金额D)发行价格[单选题]159.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其()的所有权凭证。A)经营权B)选举权和被选举权C)权利和义务D)表决权[单选题]160.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A)投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B)强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C)一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D)投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场[单选题]161.下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是()。A)其他理财机构理财业务的发展B)客户对理财业务的认知度C)政治、法律与政策环境D)中介机构发展水平[单选题]162.下列金融资产不属于基础资产的是()。A)普通股票B)国债C)优先股股票D)远期合约[单选题]163.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。A)资本管理B)贸易管理C)外债管理D)外汇管理[单选题]164.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于()。A)受托性质B)顾问性质C)个人性质D)特有性质[单选题]165.下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()。A)是一种手续费，全部归属销售机构B)全部计入基金资产C)部分作为手续费，部分计人基金资产D)有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产[单选题]166.下列现金流量图中，符合年金概念的是()。A)AB)BC)CD)D[单选题]167.（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A)了解客户和明确客户的需求B)了解公司的规章制度C)了解同行业的发展动态D)了解各种理财产品的特点[单选题]168.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为()万元。A)125B)100C)150D)135[单选题]169.退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A)社会养老保险B)企业年金C)个人储蓄投资D)儿女补贴[单选题]170.对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发市的《个人外汇管理办法实施问答》第一期明确回答：在境内工作、居住满()的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。A)6个月B)1年C)2年D)3年[单选题]171.下列关于基金投资风险的说法中，错误的是()。A)基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B)基金的风险取决于基金资产的运作C)基金的非系统性风险为零D)基金的资产运作无法消灭风险[单选题]172.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【】。A)个人理财服务B)投资规划C)综合理财服务D)私人银行业务[单选题]173.客户分析过程中.下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是()。A)客户信息可以分为定量信息和定性信息B)客户信息可以分为财务信息和非财务信息C)宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为初级信息D)由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行[单选题]174.李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A)31．37B)35．18C)29．8D)33．78[单选题]175.下列关于客户投资的风险承受度的表述，错误的是()。A)长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险B)年龄较低，所能承受的风险较大C)已退休客户，应该建议其投资保守型产品D)资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险[单选题]176.在金融资产的交易机制中，最主要的是()。A)供求机制B)价格机制C)流通机制D)风险-收益机制[单选题]177.基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动.基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。A)3，3B)6，3C)6，6D)3，6[单选题]178.某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票AB、C.股票A和股票B的相关系数是一0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。A)30万元全部买入股票AB)15万元投资股票A，15万元投资股票BC)15万元投资股票8，15万元投资股票CD)15万元投资股票A，15万元投资股票C[单选题]179.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。A)投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B)投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C)投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D)不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会[单选题]180.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B)本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C)本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D)本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.家庭的生命周期是指()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期E)家庭消灭期[多选题]182.下列属于金融衍生品的有()。A)普通股B)公司债券C)股指期货D)远期利率协议E)货币互换[多选题]183.著名的国际金融中心包括()。A)伦敦B)纽约C)法兰克福D)东京E)苏黎世[多选题]184.下列属于时间价值基本参数的有()。A)现值B)终值C)时间D)利率E)通货膨胀率[多选题]185.获得良好的第一印象的主要方法有【】。A)微笑、开朗的表情B)诚恳的态度C)干净利落的动作D)诚恳的态度E)周到细致的服务建议书[多选题]186.以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括()。A)确定/不确定性偏好法B)最低成功概率法C)最低收益法D)最高收益法E)预期收益法[多选题]187.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有()。A)债券信用等级越高，债券发行利率就越低B)债券信用等级越低，债券发行利率就越低C)债券信用等级越低，债券发行利率就越高D)债券信用等级越高，债券发行利率就越高E)债券信用等级与债券发行利率无明确关系[多选题]188.家庭的生命周期是指()的整个过程。A)家庭形成期B)家庭建立期C)家庭成长期D)家庭成熟期E)家庭衰老期[多选题]189.委托代理终止的情形包括（）。A)代理期间届满或者代理事务完成B)代理人死亡C)代理人丧失民事行为能力D)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E)作为被代理人或者代理人的法人终止[多选题]190.私募债的投资方式包括()。A)杠杆组合B)买入持有C)利用量化工具买卖私募债D)组合投资E)投资担保[多选题]191.下列属于货币市场的有()。A)银行短期借贷市场B)商业票据市场C)银行承兑汇票市场D)可转让大额定期存单市场E)银行间同业拆借市场[多选题]192.根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。A)国债是信用风险最小的债券B)附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的C)长期债券是对抗通货膨胀的最后工具D)债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E)投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险[多选题]193.私人银行业务具有的特征有（）。A)准入门槛高B)专业化服务C)重视客户关系D)综合化服务E)服务效率高[多选题]194.实物黄金业务流程包括()。A)客户选择开办实物黄金的网点办理业务B)填写实物黄金购买申请表C)将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D)收取或代保管黄金产品、成交单及发票E)持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买[多选题]195.基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有()。A)承诺利用基金资产进行利益输送B)采取抽奖方式销售C)发售基金份额D)办理基金份额的申购、赎回E)宣传推介基金[多选题]196.下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有（）。A)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C)具备监管部门要求的行业资格D)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E)具备相应的学历水平和工作经验[多选题]197.结构性理财产品大致可以细分为()。A)外汇挂钩类B)利率/债券挂钩类C)股票挂钩类D)商品挂钩类E)指数挂钩类[多选题]198.按照一般规律，在通货膨胀环境下，为应付通货膨胀风险，可持有()以对自己的资产进行保值。A)储蓄B)浮动利率资产C)股票D)黄金E)外汇[多选题]199.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有()。A)资产变动B)收入和费用C)期末资产估值D)理财计划投资方向E)理财计划收益[多选题]200.下列属于基金份额上市交易条件的是()。A)基金合同期限为3年以上B)基金募集金额不低于2亿元人民币C)基金份额持有人不少于1000人D)基金募集份额超过1万份E)基金募集期超过6个月[多选题]201.基金份额持有人享有的权利包括()。A)分享基金财产收益B)参与分配清算后的剩余基金财产C)依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E)查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料[多选题]202.金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有()。A)资金融通集聚功能B)财富投资和避险功能C)交易功能D)优化资源配置功能E)反映经济运行的功能[多选题]203.下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。A)在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B)投资者在存续期内可随时申购基金单位C)所募集到的资金可以用于长期投资D)基金的资金规模基本不变E)封闭式基金有固定期限[多选题]204.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。A)经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心B)理财师向销售方向发展C)主动为优质客户提供个性化服务D)理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销E)商业银行必须转变经营观念[多选题]205.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有()。A)贴现实质上是一种票据买卖关系B)同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C)在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等D)大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E)中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作[多选题]206.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。A)信托公司风险B)设计风险C)财务风险D)经营管理风险E)市场风险[多选题]207.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【】。A)与债券挂钩的结构化产品B)与外汇挂钩的结构化产品C)与信用挂钩的结构化产品D)与商品挂钩的结构化产品E)利率联动的结构化产品[多选题]208.下列对保险产品的描述，错误的有()。A)财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B)人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险C)再保险是指投保人按原保险签订保险协议D)商业保险遵循强制性原则E)人身保险的保险标的是指人的身体[多选题]209.税收规划应当遵循的原则有()。A)独特性原则B)规划性原则C)目的性原则D)合法性原则E)综合性原则[多选题]210.保险产品的功能包括（）。A)风险转移B)分摊损失C)补偿损失D)资金融通E)套期保值[多选题]211.法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。具体表现为()。A)法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B)法律规定人们对物的财产权利C)法律规范人们处理物权的行为D)法律使人们的社会关系上升为法律关系E)法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁[多选题]212.对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。A)养老保险制度B)医疗保险制度C)住房分配制度D)失业保险制度E)最低生活保障制度[多选题]213.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A)进出口B)旅游C)购物D)边境小额贸易E)边境大额贸易[多选题]214.下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有()。A)铸币厂生产货币也需要时间B)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报D)生产与制造产生了货币的时间价值E)未来的投资收入预期具有不确定性[多选题]215.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。A)购买股票B)活期存款C)短期定期存款D)货币市场基金E)利用贷款额度[多选题]216.个人保险理财对个人或家庭的作用体现在【】。A)解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定B)满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求C)满足个人或家庭投资理财产品的需要D)利用保险产品进行合理避税E)消除个人和家庭生活中的各种风险[多选题]217.下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。A)充当国际金融活动的枢纽B)调剂外汇余缺，调节外汇供求C)调控国家经济环境D)降低通货膨胀风险E)运用操作技术规避外汇风险[多选题]218.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【】。A)将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B)用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C)用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D)用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E)将闲置的房产出租，现金流净额将会增加[多选题]219.下列关于国债的表述，正确的有（）。A)债券的收益主要来源于利息收益和价差收益B)利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入C)价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损D)价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得E)影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等[多选题]220.家庭财务现状综合分析包括()。A)家庭流动性现状分析B)信用和债务管理现状分析C)收支储蓄现状分析D)资产结构、资产配置和投资现状分析E)家庭财务保障现状分析[多选题]221.下列关于理财业务说法正确的有（）。A)不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务B)不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务C)不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程D)服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求E)根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支[多选题]222.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有()。A)间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B)直接融资安全性比间接融资高C)直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D)间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E)金融机构的出现降低了整个社会的融资成本[多选题]223.下列符合监管当局对个人理财业务规定的有()。A)商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B)商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C)商业银行无需为理财计划制作明细记录D)商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E)客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员[多选题]224.最常见的银行理财产品风险包括()。A)政策风险B)违约风险C)市场风险D)流动性风险E)交易对手管理风险[多选题]225.下列选项中，()可以视为年金的形式。A)每个月固定从社保部门领取的养老金B)期定额缴纳的房屋贷款月供C)向租房者每月固定领取的租金D)利滚利E)基金定投[多选题]226.当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户（）。A)解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度B)帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系C)立刻帮客户制作一份收益最大的理财计划D)让客户把钱给自己来进行投资E)以上做法均正确[多选题]227.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【】。A)在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B)在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C)当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D)当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E)当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市[多选题]228.进行市场分析和行业分析，制定()是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A)新产品开发计划B)产品种类C)产品风险D)产品收益E)产品规模[多选题]229.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有()。A)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B)其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D)债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E)债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场[多选题]230.证券投资基金具有的特点包括()。A)投资额小、费用低廉B)专业管理、集合理财C)风险共担、利益共享D)严格监管、信息透明E)组合投资、分散投资[多选题]231.下列属于三方理财服务机构的有()。A)研究机构B)理财类网站C)理财中介类服务机构D)客服部E)财政局[多选题]232.下列说法正确的有（）。A)普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数B)普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数C)复利终值系数和复利现值系数互为倒数D)普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数E)普通年金现值系数与复利现值系数互为倒数[多选题]233.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()。A)家庭负担状况B)年龄范围C)投资经历D)资金的投资期限E)可投资资产占比[多选题]234.下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。A)合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B)合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C)采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准D)私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E)合格投资者可通过证券公司转让私募债券[多选题]235.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【】。A)提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B)提议要能巧妙地表达本行的需求C)要学会清楚简要地提出提议D)注意提议提出的策略E)注意提议中的发盘和接盘的问题[多选题]236.下列哪些属于金融市场的功能?()A)资金融通集聚功能B)财富转移功能C)交易功能D)调节经济功能E)反映经济运行功能[多选题]237.夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有()。A)工资、奖金B)生产、经营的收益C)知识产权的收益D)继承或赠与所得的财产E)因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用[多选题]238.在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售()的理财产品。A)风险评级与客户风险承受能力匹配B)风险评级等于客户风险承受能力评级C)风险评级与客户风险承受能力不匹配D)风险评级低于客户风险承受能力评级E)风险评级高于客户风险承受能力评级[多选题]239.债券的交易方式包括【】。A)赊销交易B)赊购交易C)现货交易D)期货交易E)回购交易[多选题]240.专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有()。A)明确自身定位B)树立专业形象C)关心客户需求D)关注自身礼仪E)关注自身的工作状态[多选题]241.下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有()。A)商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定B)商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件C)商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理D)商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制E)商业银行在设计理财计划中，应无条件满足客户需求[多选题]242.执行理财规划方案应注意的因素有（）。A)时间因素B)人员因素C)资金成本因素D)宏观经济政策变动E)客户理财目标的变化[多选题]243.从业人员在任职期间的行为不妥的有【】。A)为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件B)偶尔利用单位网络进行股票交易C)利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品D)将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还E)外出工作时节减支出，申报不实费用[多选题]244.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为()A)成长型B)保守型C)进取型D)稳健型E)平衡型[多选题]245.保险规划的风险包括【】。A)经济周期波动的风险B)未充分保险的风险C)过分保险的风险D)不必要保险的风险E)不可分散和转移的风险[多选题]246.家庭在投资前应留有的现金储备包括()。A)家庭基本生活支出储备金B)家庭意外支出储备金C)家庭短期债务储备金D)家庭短期必须支出E)家庭大额长期闲置资金[多选题]247.债券的发行与付息方式有【】。A)按面值发行、面值收回，其间按期支付利息B)按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C)贴现发行，到期支付面值D)定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息E)贴现发行，到期支付利息[多选题]248.《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()A)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权B)建筑物和其他土地附着物C)建设用地所有权D)依法被查封、扣押、监管的财产E)生产设备、原材料、半成品、产品[多选题]249.下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有()A)大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款B)定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让C)定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通D)定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的E)一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高[多选题]250.资本市场的交易对象主要是()。A)短期政府债券B)股票C)债券D)商业票据E)投资基金[多选题]251.以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是()。A)通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B)理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C)中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D)一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E)中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守[多选题]252.理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。A)不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B)不要怕会冒犯别人C)对于义务的认识要正确D)学会如何拒绝，聆听别人的要求E)对朋友、同事有求必应以获得尊重[多选题]253.年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。A)一定期限内B)时间间隔相同C)不间断D)金额相等E)方向相同[多选题]254.夫妻在婚姻关系存续期间所得的（）财产，归夫妻共同所有。A)工资B)生产、经营的收益C)知识产权的收益D)一方因身体受到伤害获得的医疗费E)奖金[多选题]255.证券投资基金的收益有()。A)证券买卖差价B)红利收入C)取款利息费用D)债券利息E)存款利息收入，[多选题]256.一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。A)风险性高B)收益性高C)资金赎回灵活D)安全性高E)投资期短[多选题]257.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。A)客户赎回权B)客户风险承受能力C)客户资产规模D)产品发行地区E)资金门槛[多选题]258.个人理财业务风险管理的内容应包括()。A)理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险B)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险C)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面11盏的操作风险D)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险E)理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险[多选题]259.影响黄金价格变动的因素包括()。A)供求关系B)均衡价格C)通货膨胀D)利率E)天气[多选题]260.银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。A)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试B)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式C)书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中栽明其名称、住所等信息D)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书E)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露1.答案:B解析:开始时A基金有40万，B基金有60万。一年后，A基金为40(1+17.5%)=47万B基金为60*1.05=63万合计为110万由于要保持固定投资比例，因此A基金要为110*40%=44万B基金要为66万所以需要卖掉3万元的A，买入3万元的B。2.答案:B解析:3.答案:B解析:房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何风险都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。故B选项符合题意。4.答案:A解析:通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。通货膨胀：未来的1元更不值钱通货紧缩：未来的1元更值钱5.答案:D解析:成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。6.答案:C解析:C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。7.答案:C解析:《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第34条。8.答案:B解析:9.答案:A解析:风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。10.答案:A解析:一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。11.答案:B解析:本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。参见教材P56。12.答案:B解析:个股风险属于非系统性风险，可以通过投资组合分散掉，C、D的风险属于国债的风险。13.答案:A解析:14.答案:D解析:信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。15.答案:B解析:红十字会属于事业单位法人。16.答案:C解析:17.答案:B解析:一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。18.答案:C解析:商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。19.答案:A解析:在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行判断并决定是否按其服务方案管理和运用资金，承担由此产生的收益和风险。20.答案:C解析:极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。21.答案:C解析:本题考查债券市场。中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。22.答案:A解析:金融市场的集聚功能是指，通过金融市场把分散的小额资金聚集为大额资金的功能，金融市场起着资金?蓄水池?的作用；金融市场的反映功能是指，金融市场常被看做国民经济的?晴雨表?和?气象台?，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。23.答案:B解析:银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者随时提取所购买的黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为?黄金存折?。24.答案:A解析:个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。25.答案:D解析:内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要两个构成要体，即?重大性?和?未公开性?。《证券法》七十五务规定：证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开