金融现代化的几个问题

金融现代化的几个问题

现代金融是指金融从“传统”到“现代”的加速发展过程。它充分体现了传统金融业务向现代金融业务的信息化、智能化、网络化三维一体发展变化过程。一、金融现代化是社会经济发展的动力源泉社会经济现代化,是一项长期的庞大的社会系统工程,是一个国家综合国力的重要标志。金融现代化是整个社会经济现代化的一个有机组成部分,是经济现代化的一个子系统。因此,金融现代化的实际进程受到社会经济现代化的制约。也就是说,金融现代化不能脱离社会经济现代化的目标与实际另搞一套,它必须服从于杜会经济现代化的整体目标与要求。l、社会经济现代化是金融现代化的动力和源泉。因为社会经济制度的创新与发展决定着金融制度的创新与发展,社会经济发展的方向决定着金融发展的方向。社会经济发展的规模决定着金融发展的对应规模。因此金融创新与发展动力主要来自于社会经济发展的变革之中,只有当整个社会经济发展提出现代化要求时,金融现代化才能成为一种现实的要求,否则,金融现代化就会成为空中楼阁,失去了创新与发展的物质基础。2、社会经济现代化为金融现代化提供了良好的示范效应。社会经济现代化不仅为金融现代化提供了动力源泉,而且也为金融现代化指明了方向,树立了目标,预示了发展的结果。例如,我国在计划经济时代,社会经济使我国的金融部门成为下达贷款指标,执行统收统支的“总出纳”。而在市场经济时代,社会经济的变革与发展对金融部门提出了明确要求,使金融部门转化为实现国家社会资源优化配置的重要机器。3、社会经济现代化为金融现代化奠定了良好的物质基础。只有社会经济现代化工程全面启动,才有可能为金融现代化提供相应的物质基础,为金融现代化创造各种条件。如果没有社会经济现代化的物质运动,那么,金融现代化就会成为无源之水、无本之木。通过上述分析,我们不难看出,金融现代化受制于整个经济现代化的进程。同时金融现代化对社会经济现代化产生重要的反作用。二、单个要素现代化不是金融部门的综合反映金融现代化作为整个社会经济系统的一个子系统,它本身又是由多种要素和成分组成的一个有机整体,这个整体中的多种要素和成分既有体制方面的,又有观念方面的,既有物质方面的,又有人员方面的;既有硬件方面的,又有软件方面的。从金融机构、制度、法规到银行建制,构成与业务运作,从金融的方针、政策到金融部门的业务处理方法和运作手段,从经营者、管理者到金融部门的员工;从金融部门的设施、经费、工作环境到经营者的素质、业务能力和经营观念,从手工操作到微机处理等等,这些因素环环相扣,相互影响,相互制约,构成了金融系统的整体。因此,金融现代化是金融部门的整体现代化,是金融部门各要素加速发展的综合反映。l、金融现代化不是金融部门各单个要素现代化的简单叠加,而是各单个要素现代化的一种综合的系统反映。在金融现代化过程中,某一要素的现代化不能代表金融现代化,但是某个要素现代化是金融现代化的基础和条件,特别是设施、技术的现代化是至关重要的。金融现代化的主要标志是金融业务信息化,管理手段智能化,资金调度网络化。要做到这一点,只有增加科技投入,加大科技开发力度,加速信息技术在金融领域的应用步伐。在银行、商店、宾馆、码头、街道、家庭全面实现金融服务系统网络化。与此相适应,金融部门的业务内容、服务方式、全融体制的组织形式,金融管理以及人的观念等,都必须发生相应的变化。因此,金融现代化是一种综合的系统性反映,不是单个要素现代化的简单叠加。2、金融现代化是金融部门整体的、全面的加速发展过程,但不等于是各个要素之间平衡发展过程。世界各国的金融发展历史证明:在金融现代化的进程中,各个要素之间发展不是平衡的,而是不平衡的,某些要素发展可能快些,某些要素发展则慢些;某一要素的先行发展不公不会妨碍另一要素的发展,而且可以促进另一要素的发展。3、金融现代化过程中,各个要素的发展存在一个相互促进、相互制约的辩证发展过程。任何要素的超前发展都有一个发展的限度,不可能无限超越其它要素,否则这种超越没有实质性意义。例如:信用卡、智能卡、灵通卡等现代信用工具的发行与运用,促进人们消费观念、金融观念的转变,自动柜员机、自助银行的产生促使人们的金融意识的增强,股票、证券市场的发展,促使人们的投资意识增强,但反过来说、人们的消费观念、金融观念、投资意识以及人们的收入水平发展变化程度也制约着金融业务创新发展的进程。在西方国家,人们在现实生活中,通过非现金实现消费、投资的比例很高。但是在我国虽然各种信用卡、智能卡、灵通卡等现代信用工具的发行量达到了相当的规模,能真正通过非现金方式实现消费和投资比例则很小。主要原因是:一方面人们的消费观念、金融观念、投资意识相对滞后,另一方面目前技术手段落后,在现实生活中吞卡、停机现象大量存在,从而制约了金融业务的创新和发展。因此在金融现代化进程中,各个要素的发展存在一个相互制约相互促进的辩证发展过程。三、正确对待金融传统传统的金融业务是指人们在长期的实践活动中积累下来的,且至今仍在经济生活中影响比较稳定的金融观念、经验和业务运行的行为模式。金融是传统力量相对坚固的领域,金融领域的许多观念及内涵,如存款、现金、资产、负债、银行的铁帐本、铁算盘、铁制度的“三铁”纪律等具有相当的稳定性的作用,金融的发展往往是以某种传统的惯性向前推进的,在缺少经济体制变革、经济内涵扩充的外力作用下,传统观念的惯性往往会长期沿续下去。因此,相对于传统金融观念的惯性而言,金融现代化是在经济体制变革和经济内涵的扩充变化的外力作用下,发生质的飞跃。因此,金融现代化在一定意义上可以说是金融对传统业务的一种扬弃过程。是一种否定、继承、摆脱和超越。为了加速金融现代化的进程,并使之更加健康地发展,我们必须正确对待金融传统。一是要有超越传统的勇气和胸怀,具有改革的意识和魄力,对于金融传统业务中那些阻碍金融现代化进程的消极因素和糟粕要大胆的予以抛弃,为加快金融现代化进程扫平障碍。二是我们要避免历史虚无主义的态度,不能全盘否定金融传统,要以理性的精神吸取金融传统业务中的营养,对那些有利于金融改革发展的积极因素要加以继承发扬,并赋予新的内涵。随着高新技术的应用和微电脑技术的推广,传统的“三铁”纪律,贷款的“三查”制度等仍在发挥着重要的作用。但原有的内涵已不适应业务创新发展的需要,必须加以修改、补充和完善。四、现代金融的基本特征金融是为经济服务的一种社会性活动,这一点我们从经济决定金融,金融反作用于经济的辩证关系中得到充分证实。由于金融关系到社会经济生活的方方面面,因此开放是它应该具备的基本特点。就我国的金融业来说,随着加入WTO的日益临近,金融对外开放这一特点将在国际经济全球化的新趋势下显得更为重要。随着各国经济的日益发展,金融业务量日益扩大,国家之间广泛而密切的金融交往与联系日益增加,各国在这种交往与联系中,博采众长,发展自已。因此,我们认为任何国家的金融业都是“先天与后天”的产物,既有本国的遗传基因,又有别国的传输血液。因此,现代金融是多国文化遗产的”混合物”。l、开放性是金融现代化的基本特征。在金融现代化进程中,这种特征显得更加明显,更加重要、更加制度化。这是金融现代化一种内在的需求和本质体现。首先,金融业的发展在很大程度上是人类的共享资源,这决定了金融发展有很大的共同性。各国只有相互借鉴,相互学习、相互协作,才能加快发展进程。其次,随着科学技术的发展和知识经济的到来,尤其是信息技术的运用、网络技术的开发,世界将变得越来越小,全球经济一体化将逐步形成一个统一的大市场,这就对金融部门的金融服务提出了新的要求,金融只有满足这种需求,才能获得长足的发展。从这个角度来说,金融现代化实质上是各国广开门户,广采博纳别国先进经验,并结合本国实际加速发展的过程。如果没有这种广采博纳的胸怀,而是闭门造车,那么在日益缩小的地球里,要实现金融现代化是不可能的。2、金融现代化必须以本国的国情为基础,不是在开放的国际进程中全盘西方化。西方发达国家的金融业,虽在现代化进程的道路上起步较早,但只能对别国的金融发展提供参考和借鉴经验,同时西方国家在金融发展史上也有沉痛的教训。因此不可能成为他国照搬的唯一模式。金融现代化的基本前提就是在本国的国情和实际情况的基础上,广泛吸收各国一切有利于本国发展的成功经验,为我所用、取长补短,为本国金融现代化奠定良好的根基。五、推动我国金融现代化的发展需要以中央为主导金融现代化是金融全面加速发展和重大变革的过程,不同于常规的改革和发展。这种加速发展和变革不可能自发生成,也不可能自然而然地实现,它需要人们的精心研究、设计与规划。参与这项研究的与规划的人们,具有显著的广泛性,包括经济学家、金融专家、银行领导、管理人员和银行职工等,同时还必须吸收科技界、商业界的力量,进而形成促进金融现代化进程的整体合力。但是在金融现代化进程中,我们必须始终明确一种主导力量,这就是中央银行。中央银行必须成为金融现代化进程的规划、设计与实施的主导部门,它是金融现代化的规划者与推动者。因为金融现代化是一项艰巨而复杂的系统性工程,是经济现代化的一个有机组成部分,在发展进程中,需要社会经济母体提供各种资源,涉及到社会经济生活的方方面面,很多复杂的因素必须由中央银行来化解;有很多复杂的关系(如:财政、税务、工商等)必须有中央银行来协调;金融现代化的方法、步骤、措施、手段等必须由中央银行统一策划。金融现代化是金融系统整体的加速发展,不是一行一地的权宜之计,仅仅依靠金融机构自身的设计与规划是难以实现的,并且往往会造成全融机构之间的相互掣肘作用。就目前我国的金融业来说,虽然微电脑技术得到了普遍的推广和应用,但都是各自为政。各搞一套,相互无法沟通和联网,这种状况必然制约着我国金融现代化的健康发展。因此,我们认为必须依靠中央银行在宏观调控上的权威,充分调动各商业银行和其它金融组织的科技力量,实现统一组织、统