私人银行业务中的风险管理和投诉

私人银行业务中的风险管理和投诉应对一、国内银行开展私人银行业务的法律环境国内有《私人银行管理办法》吗？国内与私人银行业务相关的法规汇总我们从2002年至2014年，中国银监会发布的318个法规中，选取了14项法规，并选取了其中与私人银行有关的内容，构成了“私人银行风险管理”的内容二、私人银行客户开户与“了解你的客户(KYC)”开户步骤中国大陆银行开户需递交的文件中国香港地区银行开户递交的文件姓名判别地区分类判别政治敏感国家--尼泊尔国王的例子特别政治风险敏感国家，政治不稳定和/或公共、私有部门腐败猖獗的政体， 比如：原利比亚、叙利亚（巴沙尔）等高风险国家和地区名单资金来源调查什么样的职业容易产生洗钱风险?知晓客户家庭背景身份核查，甚至需要向公安、工商等部门核实客户接纳和审批三、私人银行反洗钱反洗钱定义私人银行反洗钱日常操作步骤私人银行客户日常取现、汇入汇出款项的监控和报告制度现金人民币5万元以上的取款银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易如何识别私人银行客户可疑交易根据中国人民银行令（2006）第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的可疑交易标准案例说明：对可疑交易的询问技巧小组讨论：未发现交易可疑，可以豁免报告的大额交易？四、涉嫌恐怖融资活动涉嫌恐怖融资活动定义和具体行为反洗钱与涉嫌恐怖融资活动的区别恐怖嫌疑分子（包括涉嫌恐怖主义的政界人士）名单来源不与任何恐怖分子和“高风险实体/个人”建立直接或间接的业务关系或进行交易五、职业操守《中国银行业从业人员职业操守》规定了与私人银行顾问、客户经理密切相关的多项要求提供合适的建议推荐不合适程度最低的产品给客户合适吗？销售雷曼迷你债券的教训公平竞争、礼物收送贵金属、消费卡和有价证券大家都在送，怎么办？监管规避法无禁止皆可为内幕交易李旭利案与马乐案大学教授10天股市获利千万，首例个人内幕交易被查六、私人银行产品风险控制个人贷款个人贷款产品设计两原则“认贷不认房”北、上、广、深个人住房信贷差别化政策对中、小、微企业的贷款优惠政策实践中总结出的银行理财产品七大设计原则谨防“杀熟”确定确有还款来源挂钩产品好不好？中国特色的另类投资银信合作理财产品和银证合作理财产品期限规定“融资类银信理财合作业务余额比例管理”的应对措施如何面对“72号文”银证合作定向资产管理业务为什么火爆？七、私人银行销售风险控制个人贷款销售风险控制贷前调查贷款发放和自主支付方式首创的贷后检查顺序原则银行理财产品销售风险控制宣传和销售文本风险管理——某大型银行“至尊4号”事件理财产品风险评级客户承受能力评估客户经理角色错位东方电视台曝光某外资银行违规销售Accumulate产品客户经理私自代销其他金融机构产品的风险控制银信合作销售风险控制银行推介信托产品风险控制银行代理收付信托产品风险控制信托产品中投资管理公司投资行为的风险控制——“国贸盛乾一期”事件及该案的启示银行代理保险产品销售的风险控制保险产品宣传和销售文本的风险控制对购买保险客户风险承受能力的测评禁止性销售规定客户办理保险产品购买手续中的风险防范如何在法规空白处，探索和创新私人银行业务开展私人银行业务中的法律空白什么样的人可以成为私人银行顾问帮助客户理财？是通过银行业从业人员资格认证考试？CFP？还是CFA？除QDII外，法律既没有禁止也没有同意银行代销海外产品，客户的境外资产私人银行如何管理？私人银行向客户提供的增值服务超出银行的经营范围怎么办？如果提供的增值服务出现质量问题导致客户投诉，影响银行（上市公司）的股价怎么办？八、私人银行业务中的投诉应对私人银行投诉产生的原因应对中国银行“优汇通”与记者暗访2014年7月9日央视“曝光”中国银行