2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力（中级）》真题选题卷

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1.[单选][0.5分]从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新评估时增加的内容是（）。

A．资本充足性

B．盈利水平

C．资产质量

D．市场风险敏感度

2.[单选][0.5分]商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿元，风险成本10亿元，经济资本300亿元，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。

A．20%

B．30%

C．3.3%

D．23.3%

3.[单选][0.5分]无效合同的法律效力（）。

A．自登记时无效

B．自履行时无效

C．自订立时无效

D．自被确认无效时无效

4.[单选][0.5分]下列关于我国的银行监管目标的表述，正确的是（）。

A．努力减少金融犯罪是银保监会的基本职责和目标追求

B．增进市场信心是银保监会的基本职责和目标追求

C．保护存款人和广大金融消费者的利益是银保监会的基本职责和目标追求

D．防范金融风险是银保监会的基本职责和目标要求

5.[单选][0.5分]某城市商业银行筹建支行，具体应该依照以下哪个规章申请行政许可？（）

A．《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

B．《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

C．《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

D．《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

6.[单选][0.5分]商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的是（）。

A．操作风险

B．市场风险

C．系统风险

D．声誉风险

7.[单选][0.5分]商业银行开展金融创新时，应遵循（），不得进行低价倾销。

A．公平竞争原则

B．合法合规原则

C．知识产权保护原则

D．成本可算原则

8.[单选][0.5分]商业银行根据某一利率以及客户的信用评级、借款金额、供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。

A．基准利率

B．官定利率

C．市场利率

D．公定利率

9.[单选][0.5分]主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A．资本账户

B．出口项目

C．劳务收支

D．经常账户

10.[单选][0.5分]巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该是（）。

A．每年

B．每月

C．每半年

D．每季度

11.[单选][0.5分]下列行为中，不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。

A．应了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B．应了解协助执行的法定程序

C．可透露执法机关的活动信息

D．应了解哪些机关有权查询、冻结、销毁客户资产

12.[单选][0.5分]信托受托人必须为（）的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产。

A．自身及受益人

B．委托人

C．自身

D．受益人

13.[单选][0.5分]下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B．按照金融工具的期限划分可以分为货币市场和资本市场

C．按照金融工具的具体类型划分可以分为债券市场、股票市场

D．按照金融工具资金融资方式划分可以分为现货市场和期货市场

14.[单选][0.5分]附带民事诉讼解决的是（）。

A．被告人在主刑之外的附加刑问题

B．被告人的定罪问题

C．被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题

D．被告人的精神损失

15.[单选][0.5分]某银行积极加强防范金融风险，这是尽到了银行的（）。

A．经济责任

B．社会责任

C．政治责任

D．环境责任

16.[单选][0.5分]下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A．先用后还，改善现金流

B．具有循环信用额度

C．免去携带大量现金的麻烦

D．存多少，用多少

17.[单选][0.5分]下列选项中，不属于中国人民银行主要职责的是（）。

A．批准银行业金融机构的信用卡业务

B．依法制定和执行货币政策

C．发行人民币，管理人民币流通

D．维护支付、清算系统的正常运行

18.[单选][0.5分]商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。

A．单独管理

B．单独销售

C．单独核算

D．单独建账

19.[单选][0.5分]被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）。

A．有严格的开办公司法律限制

B．有严格的公司保密法

C．有宽松的金融规则

D．有严格的银行保密法

20.[单选][0.5分]下列商业银行业务中，只收取手续费不承担信用风险的是（）。

A．委托贷款

B．科技开发贷款

C．银团贷款

D．流动资金贷款

21.[单选][0.5分]支票的出票日期为2022年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A．2022年4月1日

B．2022年7月1日

C．2022年1月1日

D．2022年1月1日

22.[单选][0.5分]借款人的义务不包括（）。

A．依法如实提供贷款人要求的资料

B．按借款合同约定及时清偿贷款本息

C．按照借款合同约定用途使用贷款

D．接受借款合同之外的附加条件

23.[单选][0.5分]下列选项中，属于清廉金融行为的是（）。

A．向客户索取礼品

B．履职回避

C．经办业务不如实反馈信息

D．允许不正当交易行为

24.[单选][0.5分]从银行资产负债管理的角度而言，下列选项中，作为衡量银行短期资产负债效率核心指标的是（）。

A．总资产回报率

B．净利息收益率

C．净资产回报率

D．不良贷款率

25.[单选][0.5分]不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A．投资业务

B．负债业务

C．中间业务

D．资产业务

26.[单选][0.5分]下列不属于公司董事会职责的是（）。

A．执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B．聘任或者解聘公司经理

C．决定公司组织变更、解散、清算

D．对减少注册资本做出决策

27.[单选][0.5分]目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。

A．收益性

B．流动性

C．稳定性

D．风险性

28.[单选][0.5分]根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A．1/5

B．1/3

C．1/4

D．1/2

29.[单选][0.5分]中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A．协调

B．审批

C．维权

D．自律

30.[单选][0.5分]下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。

A．不撤销该金融机构将严重危害金融秩序、损害社会公众利益

B．该金融机构的董事长因违法被刑拘

C．该金融机构资本利用率低于同行业水平

D．该金融机构收入低

31.[单选][0.5分]下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务是（）。

A．向非金融机构和企业投资

B．同业拆借

C．购置非自用不动产

D．信托或者股票业务

32.[单选][0.5分]存款关系是存款人与商业银行之间的（）。

A．债权债务关系

B．保管关系

C．所有关系

D．信用关系

33.[单选][0.5分]下列关于远期外汇交易的表述，正确的是（）。

A．远期外汇交易外汇汇率以即期汇率为基础

B．远期外汇交易成交后立即办理交割

C．远期外汇交易外汇汇率低于即期外汇汇率

D．远期外汇交易外汇汇率高于即期外汇汇率

34.[单选][0.5分]贷款人的权利不包括（）。

A．单方面修改借款合同

B．了解借款人的生产经营活动

C．要求借款人提供申请贷款有关的资料

D．根据借款人的条件，决定贷款金额

35.[单选][0.5分]投资或购买与基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A．风险对冲

B．风险分散

C．风险规避

D．风险转移

36.[单选][0.5分]下列关于银行章程的表述，错误的是（）。

A．是银行公司治理的基本文件

B．无需对股东大会的组成作出制度安排

C．载明有关法律法规要求的其他事项

D．对董、监、高的组成作出制度安排

37.[单选][0.5分]下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B．经济资本也称为风险资本

C．商业银行的经济资本应大于会计资本

D．银行资本能够鼓励银行进行业务扩张

38.[单选][0.5分]下列属于中央银行业务的是（）。

A．办理企业间的支付结算

B．吸收企业和个人的存款

C．集中商业银行的准备金

D．对工商企业发放贷款

39.[单选][0.5分]期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约，这种期权是（）。

A．看跌期权

B．看涨期权

C．即期期权

D．远期期权

40.[单选][0.5分]单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A．现金支取

B．转账结算

C．现金缴存

D．借款相关的业务

41.[单选][0.5分]某客户与2022年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率2.75%，2022年3月20日才全部支取（活期存款利率为0.72%），客户可从银行取回的全部金额是（）。

A．10275

B．10220

C．10278

D．10285

42.[单选][0.5分]下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（）。

A．有期徒刑

B．罚金

C．罚款

D．服役

43.[单选][0.5分]巴三最终方案提出应用新的标准法计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。

A．以各业务条线的总收入为基础计算操作风险资本要求

B．银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大

C．操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC）与内部损失乘数（ILM）的乘积

D．采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数

44.[单选][0.5分]下列选项中，不符合法律规定的是（）。

A．上位法尚未设定行政许可的事项范围，下位法可以作出具体规定

B．行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定

C．行政许可由具有法定权限的机关或组织遵从法定程序予以实施，实施效力法定

D．省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可

45.[单选][0.5分]在我国，负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（）。

A．中国人民银行

B．中国银行保险监督管理委员会

C．中国银行业协会

D．政策性银行

46.[单选][0.5分]原中国银行监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。

A．管合规

B．提高透明度

C．管资本

D．反洗钱

47.[单选][0.5分]把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的方法是（）。

A．资产置换

B．资产剥离

C．资产出售

D．资产证券化

48.[单选][0.5分]目前我国商业银行中长期投资中，最安全和最具流动性的金融工具是（）。

A．中央银行票据

B．国债

C．金融债券

D．企业债券

49.[单选][0.5分]通过提高票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。

A．信用创造型

B．流动性增强型

C．风险转移型

D．股权创造型

50.[单选][0.5分]应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺行获得一定信贷额度支持的文件属于（）。

A．资信证明

B．授信额度

C．发行便利

D．贷款承诺

51.[单选][0.5分]一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（）。

A．增加

B．减少

C．不确定

D．不变

52.[单选][0.5分]《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。

A．取消高管资格

B．没收其所有资产

C．限制其所有业务

D．终止其法人资格

53.[单选][0.5分]某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。

A．依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议

B．公司总经理批准

C．由公司监事会作出决议

D．法定代表人批准

54.[单选][0.5分]下列指标中，用来预测商业银行某类贷款本息的损失情况的是（）。

A．PD

B．EAD

C．LGD

D．M

55.[单选][0.5分]已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的属于（）。

A．犯罪未遂

B．犯罪终止

C．犯罪中止

D．犯罪预备

56.[单选][0.5分]某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）。

A．该担保方式属于保证

B．该担保方式属于抵押

C．该贷款属于信用贷款

D．该担保方式属于质押

57.[单选][0.5分]下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。

A．银行应及时、高效处理客户投诉

B．银行应向客户准确、公平地披露产品信息

C．银行应对客户的投资损失予以全额赔付

D．银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

58.[单选][0.5分]商业银行从客户（出口商）那里无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的一种贸易融资方式为（）。

A．信用证融资

B．出口押汇

C．福费延

D．进口押汇

59.[单选][0.5分]下列对商业银行活期存款计息规则的说法正确的是（）。

A．存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B．存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

C．存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D．存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

60.[单选][0.5分]为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出的与______并列设置的______，代表股东大会行使监督职能。（）

A．董事会、监事会

B．董事会、高级管理层

C．股东会、董事会

D．监事会、董事会

61.[单选][0.5分]债券发行人直接向投资者推销债券，为不需要中介机构进行承销的是（）。

A．承购包销

B．招标发行

C．间接发行

D．直接发行

62.[单选][0.5分]下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A．个人汽车贷款

B．信用卡透支

C．个人住房贷款

D．商业助学贷款

63.[单选][0.5分]某县级支行办公室主任李某利用工作上的便利，盗用该银行已于1年前公告作废的旧业务印鉴和银行先行票据格式凭证，签署了金额为人民币100万元的银行承兑汇票一年，收款人为某省建筑公司，该建筑公司负责人系李某妻弟。该公司持票向某城市商业银行成功申请贴现，下列关于该票据的说法，正确的是（）。

A．城市商业银行享有票据

B．该票据有效

C．城市商业银行有权向李某追债

D．贴现行为有效

64.[单选][0.5分]伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。

A．国家对贷款的管理制度

B．国家的银行管理制度

C．国家对金融票证的管理制度

D．国家对票据的管理制度

65.[单选][0.5分]下列物权中，属于担保物权的有（）。

A．债权

B．国有土地使用权

C．留置权

D．土地所有权

66.[单选][0.5分]现阶段，我国货币政策的操作目标是______，中介目标是______。（）

A．基础货币；货币供应量

B．基础货币；流通中现金

C．基础货币；高能货币

D．货币供应量；基础货币

67.[多选][1分]下列关于商业银行经济资本管理意义的表述，正确的有（）。

A．有助于商业银行实现规模扩张

B．有助于商业银行提高风险管理水平

C．有助于商业银行制定科学的业绩评估体系

D．有助于银行达到风险和收益最优平衡

E．有助于银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置

68.[多选][1分]根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A．公司解散

B．变更公司形式

C．公司增加注册资本

D．公司合并、分立

E．修改公司章程

69.[多选][1分]商业银行向中央银行借款的主要途径有（）。

A．债券回购

B．再贴现

C．同业拆借

D．再贷款

E．发行金融债券

70.[多选][1分]根据我国贷款制度的有关规定，商业银行贷款人的义务包括（）。

A．对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外

B．给委托贷款的委托人垫付资金

C．应当对借款人的借款用途、还款方式和偿还能力进行调查

D．按照中国人民银行贷款利率规定，确定贷款利率

E．应当实行审贷分离、分级审批的制度

71.[多选][1分]可以背书转让的票据包括（）。

A．转账支票

B．现金支票

C．商业汇票

D．银行汇票

E．银行本票

72.[多选][1分]下列会导致公司终止的原因有（）。

A．公司合并

B．公司分立

C．公司解散

D．公司破产

E．被依法吊销营业执照、勒令关闭或被撤销

73.[多选][1分]根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

E．优先股

A．未分配利润

B．可转换债券

C．长期次级债

D．普通股

74.[多选][1分]下列行为中，属于商业银行不正当竞争的有（）。

A．储蓄回扣

B．储蓄赠送礼品

C．上浮存款利率

D．有奖储蓄

E．封锁有关金融信息

75.[多选][1分]关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，错误的有（）。

A．公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

B．商业银行扩大市场份额，没有必要履行对客户的义务和责任

C．商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，但不必进行风险管理

D．为客户提供专业、客观、公平的意见

E．应遵循行业行为准则和银行员工操守守则

76.[多选][1分]根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构对公民、银行业金融机构或其他组织实施的行政处罚有（）。

A．禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作

B．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可予以冻结

C．对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格

D．对违反纪律的高级管理人员给予纪律处分

E．对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销

77.[多选][1分]商业银行的战略风险主要来源于（）。

A．为实现银行战略目标而制定的经营战略

B．为实现战略目标和经营目标而动用的资源

C．银行战略目标的整体兼容性

D．国家政局变动和政策变动

E．战略实施过程的质量

78.[多选][1分]下列关于普惠金融的表述，正确的有（）。

A．重点服务对象有大型企业、小微企业、农民、城镇居民等

B．要发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用

C．明显增强人民群众对金融服务的获得感

D．有利于促进创业创新和就业

E．要立足机会平等要求和商业可持续原则

79.[多选][1分]以下哪个情形不属于商业银行接管的终止情形？（）

A．接管期限届满前，该商业银行被合并或被依法宣告破产

B．接管期限届满，该商业银行引入新的战略投资者

C．接管决定规定的期限届满

D．接管期限届满前，该商业银行收回巨额贷款

E．接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力

80.[多选][1分]进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（）。

A．进口押汇

B．国际保理

C．提货担保

D．福费延

E．减免保证金开证

81.[多选][1分]要约失效的情形有（）。

A．受要约人对要约内容作出非实质性变更

B．拒绝要约的通知到达要约人

C．受要约人对要约内容作出实质性变更

D．要约人依法撤销要约

E．承诺期限届满，受要约人未作出承诺

82.[多选][1分]借记卡具备（）功能。

A．转账

B．透支

C．通存通兑

D．存取现金

E．消费

83.[多选][1分]下列选项中，属于中国人民银行法定职责的有（）。

A．银行业机构准入

B．防范和化解金融风险

C．维护金融稳定

D．发放贷款扶持国有企业发展

E．制定和执行货币政策

84.[多选][1分]在银行监管流程中，非现场风险分析的主要内容包括（）。

A．盈亏分析

B．市场风险的分析

C．流动性分析

D．资产质量分析

E．资本充足性分析

85.[多选][1分]根据《中华人民共和国行政强制法》，以下属于行政强制措施的有（）。

A．冻结存款、汇款

B．查封场所、设施或者财务

C．扣押财物

D．限制公民人身自由

E．行政拘留

86.[多选][1分]根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列属于非法人组织的有（）。

A．有限责任公司

B．不具有法人资格的专业服务机构

C．中外合作经营企业、外资企业

D．合伙企业

E．个人独资企业

87.[多选][1分]列关于遗嘱继承和法定继承的表述，正确的有（）。

A．遗嘱只有经过公证才优先于法定继承

B．法定继承优先于遗嘱继承

C．遗嘱继承中，应给缺乏劳动能力又没有生活来源的法定继承人保留必要的遗产份额

D．在遗产分割时，胎儿无相应的应继份额

E．公民可以立遗嘱将个人资产赠给国家集体或者法定继承人以外的人

88.[多选][1分]商业银行全面风险管理应遵循“全覆盖原则”，下列关于“全覆盖原则”的说法，错误的有（）。

A．覆盖所有风险种类，且无需考虑不同风险间的影响

B．覆盖所有分支机构、附属机构

C．风险管理独立于决策、执行和监督等其他管理环节

D．覆盖所有部门、岗位和人员

E．覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务

89.[多选][1分]下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）。

A．毒品犯罪所得及其产生的收益

B．贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

C．金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

D．破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

E．黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

90.[多选][1分]根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中所示的方法，可以用来计算操作风险的有（）。

A．内部模型法

B．基本指标法

C．高级计量法

D．税收法

E．内部平衡法

91.[多选][1分]下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的表述，正确的有（）。

A．这种组织架构的缺点是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大

B．总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

C．总行、支行、分行设立若干履行制定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调整权和绩效考核权

D．这种组织架构的优点是各职能部门对外部环境变化反应比较灵敏

E．以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各附属支行

92.[多选][1分]下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。

A．固定收益类理财产品是商业银行理财产品的种类之一

B．商业银行不保证理财产品投资者本金支付和收益水平

C．商业银行理财产品可以间接投资于本行信贷资产

D．商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

E．商业银行发行私募理财产品的，应当至少每半年向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信息

93.[多选][1分]巴塞尔银行监管委员会的宗旨包括（）。

A．核销各国银行的风险损失

B．普遍提高各国银行的利润

C．提升银行业的稳定性

D．加强银行监管的国际合作

E．共同防范和控制银行风险

94.[多选][1分]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。

A．公开所有机构的商业秘密

B．禁止员工在任何单位兼职

C．为节约成本，使用盗版软件

D．按标准进行业