流通中小面部人民币的洁净度分析

流通中小面部人民币的洁净度分析

目前，人民币流通市场上的小型纸币现象严重，包括“超期服务”，这是人民币管理中不可或缺的问题，需要迅速解决。市场中人民币流通质量的高低,不仅影响经济的健康发展,更是对人民的正常生产生活产生了直接的影响。本文对当前流通中小面额人民币整洁度低的原因进行了详细分析,并提出了可行性措施和建议。一、表面的润湿度通过对白山市辖区内各金融机构主要网点及对市场的超市、个体小商品摊位等实体开展的实地调查中,我们了解到当前人民币流通市场中,小面额人民币的整洁度不容乐观。据对20个金融机构营业网点(其中城区和农村金融机构的营业网点各10个)抽样调查(每一个营业网点对客户存入的各种券别纸人民币分别随机抽查100张)结果表明(见表1):流通中的各种券别的纸人民币中的整洁度差距大,随着券别金额的减小,不宜流通率逐步增大,小面额纸币整洁度明显低于大面额人民币,如5元、1元的纸币不宜流通率分别达39%、71%。二、影响小型人民币流通的单一因素分析(一)各金融机构对人民币清算整理工作重视不够,造成残损和效率低下,从根调查中群众普遍反映金融机构营业网点存在推诿或拒绝兑换现象,其主要原因:一是兑换残损人民币属于金融机构的一种义务劳动,不能给其带来经济效益,且因残损人民币清点整理工作量大、成本高而增加金融机构临柜人员工作量,影响到办理其它业务的速度;二是金融机构内控制度不尽完善。各金融机构对人民币整洁度管理只停留于制度表面,很少对其执行情况实施检查,导致柜面人员兑换服务热情不高;三是群众监督意识不强。目前许多群众对残损人民币兑换的标准和程序不清楚,对金融机构拒兑现象的举报意识也不强,导致市场流通残损人民币增多,客观上也助长了临柜人员的拒兑心理。(二)不同券别回笼/投放率20元(含20元)以下的小面额人民币投放后,回笼速度慢,其在社会上流通时间长,因而残损率较大。据统计,白山市辖内2007—2011年,其20元、10元、5元、1元几种券别的回笼/投放率分别为:49.4%、93.6%、72.3%、36.2%(见表2)。据调查,部分个体经营者,尤其是餐饮和零售业的个体经营者为满足日常经营找零的需要,往往将小面额纸币收集起来重复使用,导致一些残损人民币以“顾客-经营者-顾客”的方式进行流通,没有通过银行集中缴存人民银行统一销毁,使市场上人民币流通周期延长,残损币的数量和残损度逐步提高,整洁度降低。(三)降低了现金流量白山市中心支行辖内共4个支行,其中设库支行仅2个,中支发行库除负责白山市内所有商业银行、农村信用联社的现金供应外,还要负江源区、临江市、靖宇县的现金供应,而抚松和长白支库则各自负责本县现金供应,由于受地理区域、交通限制、调拨程序比较复杂、成本费用相对高等诸多因素影响,大多数金融机构以压缩调拨现金次数来降低风险隐患和成本开支,增加了现金在市场上的流通周转次数,影响了残损人民币及时回笼,降低了流通中人民币整洁度。(四)配套设施缺乏近年来,白山市中支为了提高流通中人民币整洁度,大力推行小面额货币硬币化。但由于硬币自身笨重、易丢失、不便于携带;辖内县域地区缺乏投币电话、无人售票公交车等配套设施;金融机构因其调运成本高,搬运劳动强度大,清分、整点、包装难度大等因素的影响,硬币在白山地区的流通使用不尽人意,无法替代流通中的小面额纸币,造成小面额货币只能由纸币“独当一面”,不得不“超期服役”,以致小面额纸币的残损券充斥市场,降低了人民币的流通整洁度。(五)影响人民币形象部分群众自觉爱护人民币意识不强,不注意人民币的妥善保管,导致常有人民币霉烂、虫蛀、鼠咬等情况发生,严重影响了人民币形象。尤其是农村地区部分农民受传统观念影响,仍然将人民币藏在粮仓、锅灶、墙缝等自认为最安全地方,往往容易导致人民币霉变和被火烧、虫蛀、鼠咬,严重影响人民币整洁度。同时,在农贸市场、商场和学校收取学费等日常使用现金频繁交易过程中,还经常发生折角、揉搓、污染、签名等对人民币造成损害的现象。三、提高小二恶意货币的清洁度(一)做好零钞投放和分配工作基层人民银行应加强调查研究,建立科学的货币投放监测调控机制,及时掌握人民币市场流通结构需求,主动调整不同券别的发行投放力度,制定科学、合理的货币投放、回笼计划。根据现有库存、当地经济发展、市场零钞流通和金融机构实际情况,做好零钞投放和分配工作,做到调拨及时,投放有序,分布均衡,灵活调剂,确保各券别人民币都能合理及时的投放到社会。同时把沉淀中的硬币激活是缓解小面额票币紧张的一项重要举措,因为硬币的使用不仅可以缓解小面额紧张的问题,还能保障人民币的整洁度。同时建议当地政府应该引导社会各界加快硬币服务配套设施的建设,改善硬币的使用环境,大力推广自动售货、投币电话等自助服务,增强人民使用硬币的自觉性,有效的激活硬币,降低硬币的沉淀率,从而发挥硬币流转的高效性。(二)部分金融机构有损伤卷的设计要充分考虑当前人民币流通中出现的新情况、新问题,从立法层面出台与修订后的《中国人民银行法》相衔接的人民币管理制度及操作细则。例如,检查中发现部分金融机构库存既使有损伤卷在完整卷里,相关的《人民币管理规定》没有法律界定,只要不支付人民银行就束手无策。建议增加人民银行直接对金融机构进行处罚的规定,重新界定商业银行和其他非银行金融机构在人民币流通管理中的作用、地位、权利与义务,为人民币的正常流通和供应提供法律保障。(三)创新人民币流通服务,推动其健康发展首先,可探索制度上要求金融机构设立残损币专门兑换窗口,推动金融业自律规则的建设;或设立金融消费者投诉平台,并制定相应的处理程序规则,督促商业银行认真执行《人民币管理条例》、《不宜流通人民币挑剔标准》和《残损人民币兑换办法》,围绕客户的需求创新现金流通服务,认真做好小面额票币和残损币的兑换、回收工作,杜绝残损币的非良性循环,净化货币流通市场。其次,在建立人民币券别结构与整洁度监测制度的基础上,人民银行可以通过建立“商业银行存取款预约制度”等方式,合理配给人民币券别,逐步实现人民银行根据市场信息合理搭配券别,以此增强人民银行对人民币券别结构和整洁度的调控能力。再次,综合运用行政管理和市场管理两种手段,双管齐下,解决商业银行参与人民币流通服务积极性不高的问题,督促其履行人民币流通服务中的净化作用。建议人民银行各级行每年制定小面额货币新币投放和旧币回笼计划,各分支行对各家商业银行制定计划,并定期检查其小面额货币的库存情况,保证投放于商业银行的小面额新钞真正进入市场,加快旧钞的回笼对拒收小面额票币和残损币的营业网点,按照相关法律法规,严厉处罚。(四)调整完善人民币兑换监管制度。根据《操作流程》,应建议将“五好钱绑”基层人民银行要严格按照检查程序、检查步骤、检查内容、检查范围,不定期地对各金融机构人民币收付业务和钱捆质量进行检查、监督和现场指导,督促金融机构严格执行《兑换办法》和《挑剔标准》及有关规章制度,及时解决残缺污损人民币兑换工作中存在的问题。检查结束后,对检查结果及在