人民币的市场现状及发展前景

人民币的市场现状及发展前景

一、在流通中，人民币的清洁程度和转移率(一)河北省货币的环境变化(二)近年来，河北省的不同银币贷款情况1.交付时间从2008年到2012年，不同版本的组合开放数量显著增加，100元、1元和1角显著增加。具体情况见表1。2.河北省小额投放、回笼总量变化2008至2012年,由于各券别投放增长明显,回笼的券别增长同样呈递增趋势。具体增长情况见表2。结合2008-2012年河北省人民币投放总量和回笼总量统计情况,可以直观地发现,近年来随着省内发行基金投放总量的大幅增加,10元及以下小面额人民币投放量逐年上涨,小面额投放、回笼轧差后呈逐年上涨的净投放之态,尤其是2011年、2012年,由于实施人民币流通净化工程,省内小面额投放、回笼涨幅明显,1元以下面额投放和回笼量增长接近100%,更新速度明显加快。二、影响人民币流通的三个因素的分析(一)对人民币适当整理度方面工作的社会责任银行业金融机构是货币流通体系中极其重要的环节,对人民币整洁度有关工作负有重要的社会责任。但受经营理念、制度建设、软硬件设施建设等方面的影响,银行业金融机构不同程度地存在履职不到位的现象。(二)人为氧化损伤在原因引起的是,人人民币残损程度较高,自然残损是重要的方面,而人为损坏也是不可忽视的重要因素。广大群众爱护人民币意识的缺失,是人为损坏人民币行为的根源所在。(三)残损人民币的流通渠道不畅,成效不明显县域撤销发行库后,一些金融机构出于经济效益的考虑,降低对小面额人民币的调拨总量和频率,人为造成小面额人民币供应不足,残损人民币回收渠道不畅,使得“以新逐旧”效果不明显,导致县域及农村地区流通小面额人民币数量和质量无法保证,成了小面额残损人民币的重灾区。(四)执行制度不健全部分法律法规不能适应新形势,导致人民币管理在依据上受限。目前,基层央行在进行人民币管理时依据《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》,上述制度在执行过程中存在与基层工作不适应的地方,主要体现在:一是经济处罚额度过小,不足以引起金融机构的充分重视。二是对违规行为实施行政处罚取证难。三是特殊残损币兑换标准难以量化。四是不宜流通人民币挑剔标准部分条款规定难以量化执行。三、提高小型人民币的清洁度近年来,中国人民银行石家庄中心支行按照总行部署,采取了多项措施加大人民币流通市场管理,着力提高流通中人民币整洁度。(一)实施贵阳银行“金融服务”通过制度约束、业绩考核和指标评比,引导商业银行履行社会责任,畅通现金流通渠道,切实提高其服务水平。(二)建立银行与企业、银行与社会公众的联系机制采取了“点对点”供应等形式建立残币兑换和券别调剂直接联系机制,保证了大型商场、超市、公交公司等用零大户的小面额货币需求,畅通银行与企业、银行与社会公众的沟通渠道,支持商业银行自身发展,达到多方共赢的效果。(三)公示现金服务说明书,加强对银行政策支持要求驻石银行业金融机构在其所有营业网点醒目位置公示现金服务承诺书,并向公众宣传爱护人民币、反假人民币知识,受理公众咨询,加强对银行柜台服务的业务管理。(四)设置覆盖金融机构的网点,推动金融业通过调查研究、召开会议、公布名录、分配数量、检查督导等措施推进小面额现金备付制度、主办网点制度和主办银行制度建设,确定了所有银行业金融机构小面额现金的最低备付额,在全省明确了466家主办网点,38个主办银行制度。其中在省会设立58家主办网点,并实行了双主办银行制度。要求各银行业金融机构将本系统所有营业网点纳入到小面额现金备付制度范围。同时做好了小面额现金的调拨、调运和分配,提高流通中人民币整洁度。(五)实行定期执行和定量投放人民银行每半年对辖区金融机构残损人民兑换回收和小面额人民币备付制度执行情况进行检查。针对检查出问题的行和有投诉的行实行定点、定向、定量投放。以上措施为提高河北省市场流通的人民币整洁度提供了全方位的支持,但要在全省打造“供得上、付得出、找得开、用得好”的用现环境,我们认为还需要进一步发挥人民币流通各环节、各部门的作用,加强资源整合,增强整体合力,统筹协调,步调一致,共同推进。四、提高人民币的透明度的对策和建议(一)配备人民币管理专职人员,强化资金协调能力人民银行要切实履行好人民币管理的职责,要为基层央行配备人民币管理专职人员,确保其人员与岗位相匹配,以强化对各级金融机构的监管力度及业务指导与协调能力。(二)加强金融机构的社会责任在商言商,在商明政。通过对商业银行的政策引导、窗口指导、细化措施、监督检查等,强化金融机构的社会责任。(三)建立和完善相关法律、法规(四)中小额人民币使用过程中存在的问题一是广泛深入开展非现金结算方式的宣传,改变老百姓“一手交钱、一手交货”的现金结算思维,引导其使用更安全、更快捷的非现金结算方式。二是要在人民币管理的宣传工作中,重点宣传爱护人民币、不宜流通人民币的挑剔标准等基础知识,使广大社会公众提高认识、积极参与,形成自觉抵制使用残币、自觉兑换残币的良性长效机制。1.流通中的人民币各券别整洁度差距较大,小面额人民币(本文主要指10元以下票币)整洁度明显低于大面额人民币。2013年8月,我们对省内十一个市的商场、超市、个体商户进行了问卷调查,共收回有效答卷780份。调查显示,居民对流通中人民币票面整洁度十分满意的60票,占7.69%;满意的为257票,占32.95%;基本满意的为373票,占47.82%;不满意的90票,占11.54%。其中,认为100元整洁度最高的为590票,占75.64%;认为10元以下(含10元)整洁度最差的为637票,占81.67%。随着面值的减小,整洁度逐步降低。2.城乡人民币整洁度存在较大差异。人民币流通监测系统数据显示,河北省各省辖市区流通中小面额纸币宜于流通的平均占比82%,不宜流通的平均占比18%;各县城区流通中小面额纸币宜于流通的平均占比在71%,不宜流通的平均占比29%;农村地区流通中小面额纸币宜于流通的平均占比55%,不宜流通的平均占比45%。1.由于兑换残损人民币不能给银行带来经济效益,而残损人民币整点挑剔工作量大、成本高的特点又直接影响到办理业务速度,所以银行业金融机构对整点、挑剔、兑换残损人民币的积极性低。同时,金融机构对保持人民币整洁度未出台具体考核办法,柜员绩效未形成有效挂钩,导致柜面人员热情不高。2.小面额人民币投放渠道不畅,回笼速度慢,导致人民币“超期服役”、“体外循环”现象严重。据调查,小面额人民币从发行库投放后,由于受调拨偏好大面额人民币、区域交通限制、成本费用高等诸多因素影响,大多数金融机构以压缩调拨小面额人民币次数来降低风险隐患和成本开支,导致部分小面额人民币积压在金融机构的业务库,而营业网点没有或甚少的局面,无法到达公众手中。而人民银行要求金融机构支取小面额人民币时,金融机构往往以库容有限等借口少支或晚支,无形增加了小面额人民币在市场上的流通周转次数,影响了小面额人民币的投放和残损人民币及时回笼,降低了流通中人民币整洁度。3.部分个体经营者,尤其是餐饮和零售业的个体经营者为满足日常经营找零的需要,往往将小面额人民币收集起来重复使用,导致残损人民币以“顾客-经营者-顾客”的方式进行流通,没有通过银行业金融机构集中缴存人民银行统一销毁,使市场上人民币流通周期延长,残损币的数量和残损度逐步提高,整洁度降低。1.现金保管方式不当。2013年8月29日在省会石家庄选取银行网点随机发放调查问卷200份,结果显示,76%的居民选择了随意存放人民币,仅有24%的居民选择妥善存放。而在农贸市场等小面额人民币使用率高的场所中,大部分经营者对货款的存放环境只会考虑安全与方便两方面的因素,很少会为保持货币的整洁度而提高劳动成本,因此导致人民币折损、油污现象严重。2.现金使用方式不当。部分中、小学校在收取学杂费用时,为防止收到假币,要求学生在人民币上写上姓名。一部分人为了满足个人娱乐消遣的需要,将纸币折叠、涂抹,损坏人民币,甚至为了使人民币变相升值,采用剪切、挖补、拼凑等方式,破坏完整人民币的防伪措施,使整洁人民币在流通过程中受到人为因素的影响。3.使用纸币偏好阻碍了小面额残损人民币及时回笼。目前流通中1元以下票币是纸币和硬币混合流通,大部分居民喜欢使用纸币而不愿使用硬币,导致这些小面额纸币长期在流通中“超期服役”。4.公众维权意识不强。根据2013年8月29日的调查问卷显示,对支取的现金中有残损人民币的态度,选择不举报的占97%,选择“不当场兑换”的占69%,选择“接受”的占71%,这就纵容了金融机构对外支付残损人民币的行为。1.加强调查研究,及时掌握人民币市场流通信息,积极组织调拨,充实库存,保证各券别人民币的供应。2.发挥好组织协调作用,形成人民银行牵头,由办理存取款业务金融机构、零辅币需求量大的企事业单位等参加的人民币流通管理联席会议制度,通过联席会议制定强制性的、具有可操作性的管理、监督、处罚条款,疏通人民币兑换调剂渠道,保障小面额货币正常进入流通领域。3.加强对金融机构办理人民币券别调剂、兑残、兑零业务的监督管理,在要求金融机构切实做好日常柜面工作的同时,以文件形式规定金融机构每半年开展一次以爱护人民币为主题的宣传活动,现场组织残缺污损人民币兑换,促进残损人民币回笼。同时人民银行各分支机构开通残损人民币缴存绿色通道,保障商业银行回收的残缺污损人民币及时交存人民银行发行库。1.引导创新兑换方式,对残损人民币集中的重点地区、重点行业采取专项措施,结合实际将原来在网点被动等顾客上门改为主动寻找客户兑换。比如可以采取在集贸市场、小商品批发市场等现金流通量大的区域建立残缺污损人民币兑换点,在各小区建立流动服务车等形式加大残缺污损人民币的回收。以河北省为例:自1999年被总行确定为硬币投放试点省份以来,纸5角、纸1角的投放量很少,要回收市场上流通的纸5角、纸1角残币,一方面需要时间,随着时间的推移,纸角币破损严重到无法使用的,票币持有者肯定会到银行兑换。另一方面就是采取金融机构主动服务来吸引残缺污损人民币持有者兑换。重点解决体外循环部分人民币整洁度问题。2.指导加强业务培训,每年开展一次以人民币收付业务知识为主要内容的业务培训和业务竞赛,努力提高相关工作人员的业务素质和工作技能,同时建立柜台回收残缺污损人民币相关的奖惩制度,对回收数量大态度热情地给与奖励,反之给予相应的惩罚。3.要充分发挥金融机构中心库作用,要督促金融机构运营部门切实加强对其中心库的管理,确保其现金中转和券别调剂职能的有效实现。4.定时制定投回任务。人民银行根据历年经验数据、地区投回特点等,在年初分行别、分地区制定残币回收、小面额投放任务,定量分解投放计划,定期通报计划完成情况。1.重新修订有关法律法规规章。尽快修订《现金管理暂行条例》,制定大额现金支取收费制度,改变目前现金结算成本低于非现金结算的现状,降低现金结算的比重。在《人民币管理条例》中,增加强制性办理人民币券别调剂业务条款及违规处罚条款。在《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》中,增加对人为故意损毁的人民币金融机构不予兑换的条款等。2.本着责、权、利相适应的原则,在法律法规中增加有利于提高金融机构在授权范围内开展人民币管理工作积极性的条款,鼓励金融机构主动开展人民币管理工作,如在法律法规和规章制度中增加奖励措施,提高金融机构工作人员开展相关业务的积极性等。3.建立强制性回笼款清分再投放制度