2021年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案

2021年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案

1［单选题］下列不属于贷款分类需要考虑的因素是()o

A.贷款的担保

B.借款人的还款记录

C.质押人的还款意愿

D.借款人的还款能力

正确答案：C

参考解析：商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素：

(1)借款人的还款能力；

(2)借款人的还款记录；

(3)借款人的还款意愿；

(4)贷款项目的盈利能力；

(5)贷款的担保；

(6)贷款偿还的法律责任；

(7)银行的信贷管理状况。

2［单选题］中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是()o

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量

正确答案：D

参考解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能

力，从而间接调控货币供应量。

3［单选题］《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不

高于其薪酬总额的O0

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

正确答案：B

参考解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第七条规定，商业银行的基本薪酬

一般不高于其薪酬总额的35%0

4［单选题］根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还

贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

正确答案：B

参考端析：正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不

能按时足额偿还。

关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生

不利影响的因素。

次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足

额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大

损失。

损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法

收回，或只能收回极少部分。

5［单选题］根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基

本原则是（）0

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原贝I）、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

正确答案：C

参考解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵

循以下四项原则：

（一）全覆盖原则。

（二）制衡性原则。

（三）审慎性原则。

（四）相匹酉己原贝h

6［单选题］中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

正确答案：D

参考解析：对商业银行进行接管由国务院银行业监督管理机构作出决定，并组

织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管

理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

7［单选题］根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正

确的是（）0

A.以发展为中心，以市场为导向

B.以效益为中心，以安全为导向

C.以客户为中心，以市场为导向

D.以安全为中心，以效益为导向

正确答案：C

参考解析：《商业银行金融创新指引》第四条规定，金融创新是商业银行以客

户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升

核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展

战略的重要组成部分。

8［单选题］每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共

同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

正确答案：D

参考解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规

定，保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极

组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助

金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者

金融素养和诚实守信意识。

9［单选题］A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20

亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行

不良贷款率为（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

正确答案：D

参考解析：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重。不良贷款率

=不良贷款余额/各项贷款余额=（14+5+1）/（60+20+14+5+1）=20%。

10［单选题］根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）

的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D2年

正确答案：A

参考解析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结

束后，应严格按照本指引规定进行分类。

11［单选题］货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.十

C.三

D.一

正确答案：D

参考解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又

称为短期资金市场。

12［单选题］以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警

正确答案：C

参考解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：

1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；

2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对

自身的期望侑.

4.培养开放、’互信、互助的机构文化；

5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；

6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；

7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；

8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；

9.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；

10.有明确记载的危机处理/决策流程。

13［单选题］下列不属于汽车金融公司业务范围的是()。

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券

正确答案：A

参考解析：根据《汽车金融公司管理办法》规定，经银保监会批准，汽车金融

公司可从事下列部分或全部人民币业务：

(1)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期

存款；

(2)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；

(3)经批准，发行金融债券；

(4)从事同业拆借；

(5)向金融机构借款；

(6)提供购车贷款业务；

(7)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配

件贷款以及维修设备贷款等；

(8)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；

(9)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；

(10)办理租赁汽车残值变卖及处理业务；

(11)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；

(12)经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。

14［单选题］商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫

作()。

A.同业拆入

B.同业存放

C.存款同业

D.同业拆出

正确答案：B

参考解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项,

是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

15［单选题］根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗

钱监测中心报告的是()o

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的

境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境

内款项汇款

正确答案：D

参考解析：银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：

（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元

以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、

现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民

币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项

划转。

（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币

50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划

转。

（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币

20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

16［单选题］A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高

低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

正确答案：A

参考解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,

对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

17［单选题］盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类

正确答案：c

参考3析：《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）》将刑事案

件列为社会安全事件的第六类，并将“劫持现金50万元以上或财物价值200万

元以上，盗窃现金100万元以上的或财物价值300万元以上，或抢劫金融机构或

运钞车，盗窃金融机构现金30万元以上的案件”列为重大刑事案件；将“抢劫

金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金100万元以上的案件”列为特别重大刑事

案件。

18［单选题］经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为

()0

A.税后利润-经济资本占用X资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用X行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用义行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用义资本预期回报率

正确答案：D

参考解析：经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用X资本预期回报率

19［单选题］根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是()。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

正确答案：B

参考解析：中国人民银行的主要职责有：

(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；

(2)依法制定和执行货币政策；

(3)发行人民币，管理人民币流通；

(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

(6)监督管理黄金市场；

(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

(8)经理国库；

(9)维护支付、清算系统的正常运行；

(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；

(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

(13)国务院规定的其他职责。

20［单选题］债券投资的持有期收益率的计算公式是()o

A.票面收益/市场价格*100%

B.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%

正确答案：B

参考解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

21［单选题］《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民

间融资活动的通知》银监办发［2012］160号明确，银行业金融机构及其从业人员

的规定，错误的是（）o

A.银行业金融机构及其从业人员不得以任何形式参加非法集资活动

B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关

系人支付费用或佣金等方式违规吸储

C.银行业金融机构及其从业人员不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担

保，不得向民间借贷资金提供担保

D.银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机

构，但不得参与经营

正确答案：D

参考解析：银行业金融机构及其从业人员应依法合规开展业务活动，不得从事

民间借贷、违规担保和非法集资活动。一是不得以变相提高存款利率或向存款经

办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二是不得以各种形式参加非法集

资活动。三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四是

不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五是不得利用银行员工

或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员

工过渡资金。六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。

七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供

担保。八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所

开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

22［单选题］下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）o

A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元

B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%

C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年

D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%

正确答案：C

参考解析：根据中国人民银行公告（2021）第3号规定，所有从事贷款业务的

机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方

式向借款人展示年化利率。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、

汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平

台的互联网平台等。

23［单选题］风险因素与风险管理复杂程度的关系是()o

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

正确答案：B

参考解析：风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。

24［单选题］某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众

利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算,

清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是()0

A.进行机构重组

B.向人民法院申请该财务公司破产

C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助

正确答案：B

参考解析：根据《公司法》第187条的规定：清算组在清理公司财产、编制资

产负债表和财产清单后，发现公司财产不足的，应当依法向人民法院申请宣告破

产。

25［单选题］某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未

按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行

为的处罚，下列说法正确的是()。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改

正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责

令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先

去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正,

期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

正确答案：A

参考解析：该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八

条，根据《外汇管理条例》第四十七条，由外汇管理机关责令限期改正，没收违

法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，

由外汇管理机关责令停止经营相关业务。

26［单选题］商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险

业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合

作。

A.5

B.2

C.3

D.4

正确答案：C

参考解析：商业银行开展代理保险业务，不得通过第三方网络平台开展保险代

理业务；不得允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事

保险销售相关活动，每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展

保险代理业务合作。

27［单选题］根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集

团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四

正确答案：B

参考解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第十三条，集团母公司应当在

遵守《公司法》等相关法律、法规的前提下，按照“合规、精简、高效”的原则，

控制集团层级及附属法人机构数量，集团层级控制在三级以内，金融监管机构另

有规定的除外。

28［单选题］关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）o

A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的,

属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用

卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据司法.释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他

人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡

并使用的，就应以侵占罪论处

正确答案：C

参考解析：关于A项，刑法第196条第1款第（四）项规定了“恶意透支”为

信用卡诈骗罪的表现形式。但恶意透支与正常透支之后无力偿还应区分，前者构

成信用卡诈骗罪，后者不成立犯罪。需要说明的是，对于信用卡诈骗罪的解释,

不能脱离诈骗罪的基本原理，应强调行为人的“非法占有目的”，如果行为人透

支时并没有非法占有目的，具有归还的意思，只是后来是经济状况恶化而客观上

不能还的，也不能认定为行为人主观上有非法占有目的，不能认定为是恶意透支。

2009年最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应

用法律若干问题的解释》第6条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额

或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认

定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为

刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的：（一）明知没有还款能

力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）

透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财

产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法

占有资金，拒不归还的行为。”故A项说法错误

关于B项，仅认定为信用卡诈骗罪一罪。行为人用虚假身份证明骗领信用卡后又

使用该卡，似乎是实施了两个行为，但这两个行为之间具有紧密的牵连关系（手

段与目的），刑法明文将该行为认定为信用卡诈骗罪一罪。刑法第196条第1款

第（一）项规定，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的，成立信用卡诈骗罪。

需要说明的是，涉信用卡的犯罪，行为人在使用信用卡之前还可能会实施一些其

他的违法犯罪行为，如盗窃信用卡、骗取信用卡、抢劫信用卡再使用，但立法、

司法解释均将此类行为规定为是一罪。因为，根据信用卡管理办法，信用卡仅限

本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真实的信用卡，所以，卡的来源

的“非法性”是必然存在的，立法及相关司法解释也是考虑这一点，所以，对这

类行为仅认定为一罪。故B项说法错误

关于C项，最高人民检察院《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上

使用的行为如何定性问题的批复》（2008年5月7日），内容为：拾得他人信用

卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第

（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究

刑事责任。故C项说法正确

关于D项，刑法第196条第3款规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。但

是，如果“拾得”信用卡再使用的，认定为是侵占罪，显然太轻了，前行为轻，

后行为重，不可能认定为是侵占罪。拾得信用卡再使用的，应成立信用卡诈骗罪。

故D项说法错误

29［单选题］银团贷款是一种典型的（）o

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道

正确答案：D

参考解析：合作营销渠道是指由一家或儿家银行牵头，组织多家银行参加，在

同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放贷款。合作营销也是银行开展跨

区域营销的主要业务拓展方式之一，银团贷款就是典型的合作营销。

30［单选题］在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的风险管理水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

正确答案：B

参考解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是

资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。

31［单选题］根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是

（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投

诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、

异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

正确答案：A

参考解析：根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二十九条，银行保

险机构应当依照国家有关规定制定重大消费投诉处理应急预案，做好重大消费投

诉的预防、报告和应急处理工作。

重大消费投诉包括以下情形：

（一）因重大自然灾害、安全事故、公共卫生事件等引发的消费投诉；

（二）20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉；

（三）中国银保监会及其派出机构认定的其他重大消费投诉。

32［单选题］根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风

险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是Oo

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用

正确答案：C

参考解析：银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先

审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。

33［单选题］根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头

行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取

正确答案：C

参考解析：银团贷款收费应当按照〃自愿协商、公平合理、质价相符〃的原则由

银团成员和借款人协商确定（B项说法错误），并在银团贷款合同或费用函中载

明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等（C项说法正确）。

安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一

定比例每年按银团贷款协议约定方式收取（D项说法错误）；代理费可根据代理

行的工作量按年支付（A项说法错误）。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费

〃的原则，由借款人支付。

34［单选题］根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操

作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责

任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺

正确答案：B

参考解析：根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操

作风险的通知》的规定，以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示

书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，

提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风

险和应承担的责任，确保其风险知情权。

35［单选题］根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益

保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经

过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当

及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不

得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原

则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

正确答案：B

参考解析：A项，根据《银行业消费者权益保护工作指引》第十二条，银行业

金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个

人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。

CD两项，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十九条，经营者收集、

使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息

的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者收集、使用消费者个人信息，应

当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用

信息。

36［单选题］()是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

正确答案：B

参考解析：银行业金融机构作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应

当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机

制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

37［单选题］针对信用风险可以采取的压力情景不包括()。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

正确答案：A

参考解析：根据《商业银行压力测试指引》第三十一条，针对信用风险的压力

情景包括但不限于以下内容：国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产

价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业

和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务

敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。

38［单选题］根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需

要向银保监报告的是（）o

A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停

业3天以上，或者造成重大社会影响

B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构

资金100万元以上

C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或

者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响

D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人

以上围堵、冲击

正确答案：B

参考解析：根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》第六条，银行业保险

业突发事件报告共同标准。发生下列银行业保险业突发事件，应当向银保监会报

告信息。

（一）因聚众围堵、冲击银行保险机构，致使1个营业网点停业4小时以上、2

个以上营业网点停业2小时以上，或者造成重大社会影响；

（二）银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20

人以上围堵、冲击；

（三）因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网

点停业3天以上，或者造成重大社会影响；

（四）银行保险机构受到暴恐袭击或发生造成人员伤亡、财产严重损失的社会安

全事件，或者受到其他社会安全事件严重影响；

（五）重要信息系统出现故障、受到网络攻击，导致银行保险机构在同一省份的

营业网点、电子渠道业务中断3小时以上，或者在两个及以上省份的营业网点、

电子渠道业务中断30分钟以上，或者因网络欺诈或其它信息安全事件，导致银

行保险机构或客户资金损失1000万元以上，或者造成重大社会影响；

（六）银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，

或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响；

（七）银行保险机构从业人员涉嫌假冒银行保险机构印信、凭证、渠道等骗取、

套取资金1000万元以上；

（A）银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险

机构资金1000万元以上；

（九）银行保险机构丢失或泄露大量重要资料、重要账册、重要空白凭证、重要

数据或客户信息等，已经或可能造成重大损失、严重影响；

（十）银保监会直接监管的银行保险机构（法人）董事长、行长（总经理）、监

事长、高级管理人员及其一级分支机构主要负责人被有权机关采取强制措施、失

联失踪或不明原因死亡等；

（十一）银保监会派出机构直接监管的银行保险机构（法人）董事长（理事长）、

行长（总经理）、监事长被有权机关采取强制措施、失联失踪或不明原因死亡等；

（十二）银行保险机构同一系统内有3名以上董事（理事）、监事、高级管理人

员、其他重要部门（岗位）人员同时或相继被有权机关采取强制措施、失联失踪

或不明原因死亡等；

（十三）银行保险机构从业人员非正常死亡严重影响正常对外营业和其他经营活

动正常开展，或者造成重大社会影响；

（十四）银行保险机构（法人）及其一级分支机构高级管理人员、重要部门（岗

位）工作人员突然集体辞职，严重影响银行保险经营管理活动，或者造成重大社

会影响；

（十五）银行保险机构被其他金融管理机构、执法部门罚没单个机构1000万元

以上或者同批次多个机构共计5000万元以上；

（十六）银行保险机构被其他金融管理机构、执法部门处以停产停业、吊销有关

许可证、吊销营业执照或取消业务类处罚；

（十七）银行保险机构的境内子公司（含非金融类公司）发生突发事件对银行保

险机构造成重大影响；

（十八）银行保险机构的境外机构发生突发事件可能造成重大影响，或者被境外

监管机构实施处罚或采取其他强制措施；

（十九）银行保险机构主要股东或其实际控制人出现危机或其他严重问题，对银

行保险机构造成重大影响；

（二十）银行保险机构发生重大诉讼案件，造成1000万元以上损失或导致重要

监管指标、经营指标发生劣变，或者造成重大社会影响；

（二十一）银行保险机构发生突发事件，已经或可能形成重大声誉风险；

（二十二）其它可能对银行保险机构资产造成重大损失的突发事件；

（二十三）其它严重影响单体机构或区域银行业保险业正常经营秩序的突发事件。

39［单选题］（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利

变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

正确答案：B

参考解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的

不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

40［单选题］银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出

去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承

担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）

A.由甲公司承担债务

B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C.由甲、乙两个公司承担连带债务

D.由乙公司承担债务

正确答案：B

参考解析：《公司法》第一百七十六条规定，公司分立前的债务由分立后的公

司承担连带责任。但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有

约定的除外。本题中，对于贷款的清偿，银行和甲公司并没有达成书面协议，只

是甲公司单方面的决定，所以，甲、乙、丙三个公司承担连带债务。

41［单选题］公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元

正确答案：B

参考解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定，商业银行

发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

42［多选题］企业集团财务公司的中间业务包括（）。

A.委托贷款

B.对成员单位办理财务和融资顾问

C.财务公司票据承兑业务

D.结算业务

E.委托投资

正确答案:A,B,C,D,E

参考解析：财务公司的中间业务：

（一）结算业务

（二）财务公司票据承兑业务

（二）委托贷款

（四）委托投资

（五）对成员单位办理财务和融资顾问

（六）对成员单位提供担保

43［多选题］甲公司为支付贷款向乙公司开具一张金额为45万元的银行承兑汇

票，付款银行为丙银行，甲公司收到乙公司货物后发现质量和数量均有问题，立

即通知丙银行停止付款。另外，丙银行对乙公司的100万元贷款已经逾期，正常

催收中，下列说法错误的有（）。

A.根据票据的无因性，丙银行不得以乙公司尚欠其贷款未还未由拒绝付款

B.丙银行在出票时，应当审查甲公司与乙公司是否具有真实交易关系

C.如丙银行在接到甲公司通知后仍向乙公司付款，由此造成的损失丙银行应当负

责

D.甲公司有权以货物质量和数量均有问题为由请求丙银行停止付款

E.该汇票须经丙银行承兑后才发生付款效力

正确答案：A,C.D

参考解析：B项说法正确，《票据法》第十条规定，票据的签发、取得和转让，

应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。

E项说法正确，《票据法》第四十四条规定，付款人承兑汇票后，应当承担到期

付款的责任。银行承兑汇票中，付款行承兑前仅是票据关系人，承兑后成为票据

债务人，负有见票或者到期付款的义务。

A项说法错误，《票据法》第十三条第二款规定，票据债务人可以对不履行约定

义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。此为票据无因性的例外。

本题中，丙银行作为票据债务人，可以以与自己有借贷关系的持票人乙公司，以

其对自己没有履行还款义务为由进行抗辩。

C、D两项说法错误，根据票据的无因性，票据权利人行使票据权利时，票据债务

人不得以原因关系对抗善意持票人。甲公司与乙公司的属于票据的原因关系，乙

公司与丙银行的关系属于票据关系，甲公司无权以票据原因关系为由请求承兑行

止付。丙银行接到甲公司的止付通知后仍有付款义务，由此造成的损失，丙银行

不需要承担责任。

44［多选题］商业银行除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取

以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）o

A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B.向公安、工商行政管理等部门核实

C.回访客户

D.实地查访

E.向其他金融机构购买客户身份信息

正确答案:A,B,C,D

参考解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》第二十三条，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可

以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（二）回访客户。

（三）实地查访。

（四）向公安、工商行政管理等部门核实。

（五）其他可依法采取的措施。

45［多选题］第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主要任务是()o

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

正确答案：A,B,D

参考解析：金融是国民经济的血脉，金融工作要把握好服务实体经济、防控金

融风险、深化金融改革〃三位一体〃的主题，把服务实体经济作为根本目的，把防

范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金

融良性循环，共生共荣。

46［多选题］2018年11月19日(星期三)，某银行总行为将在11月22日进行

的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营

业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下

列关于该银行风险管理应注意的问题，说法正确的是()O

A.该案例是操作风险引起的业务中断风险

B.该银行应注意开展业务连续性计划演练

C.该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

D.该银行应该在运营中断时间发生后10日内，将事件及处置情况上报银保监会

E.该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

正确答案:A,B,C,E

参考解析：根据《商业银行业务连续性监管指引》具体分析如下：

A项，业务中断或系统失灵导致的损失属于操作风险的损失事件。

B项，第四十七条规定，商业银行应当开展业务连续性计划演练，检验应急预案

的完整性、可操作性和有效性，验证业务连续性资源的可用性，提高运营中断事

件的综合处置能力。

C项，第七十五条规定，商业银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等

相关各方的预案，在运营中断事件发生时及时、准确披露信息，防止因信息不对

称可能产生的负面影响。

D项，第八十条规定，按照属地监管原则，银保监会派出机构在商业银行运营中

断事件发生后2小时内，将事件及处置情况上报银保监会处置工作小组。事件报

告至少包括：事发银行及事件发生时间、地点、现象、影响范围和程度、已采取

的措施等。银保监会处置工作小组应当将重大以上运营中断事件上报银保监会

运营中断事件处置领导小组。

E项，第五条规定，商业银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系，建

立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事

件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业

务持续运营。

47［判断题］重大声誉事件发生后24小时内向银保监会或其派出机构报告有关

情况。()

A.V

B.X

正确答案：错

参茎露析：重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其

派出机构报告有关情况。

48［判断题］操作风险和信用风险、市场风险一起，由巴塞尔委员会纳入银行资

本计量与监管的范围，标志着操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系

的重要组成部分。()

A.J

B.X

正确答案：对

参考解析：《巴塞尔新资本协议》将信用风险、市场风险和操作风险同步纳入

银行资本计量与监管的范围，标志着操作风