金融知识产权课件-第五讲：中国金融知识产权治理的现状及其未来出路

本专题主要介绍三大方面內容:一、中国金融知识产权治理现状二、中国金融知识产权的未来出路本课程结语：对全球金融知识产权治理的评价第一页第二页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状

一、区域非均衡（一）台湾地区

1、特点：成功运用专利地图战略，将零散的专利资料加以分析整理，使其成为专利资讯，并最终将其转化为具有经济价值的专利情报，加以有效利用，提高金融竞争力。

第二页第三页，共46页。什么是专利地图？专利地图是由各种与专利相关的资料讯息，以统计分析方法，加以缜密及精细剖析整理制成各种可分析解读的图表讯息，使其具有类似地图指向功能。为产品专利研发设定一个较明确且不会触碰到别人专利‘陷阱’的专利地图，就不会发生专利申请触礁的窘境，不会浪费大量的人力物力。

第三页第四页，共46页。如日本政府为了帮助促进企业对专利信息的使用，在过去的二十年，一直由政府收集和分析每一个技术领域的专利信息来制作专利地图，并将这些地图免费放在网上。如仅在通讯领域，专利地图就涉及红外线传感和应用、图象识别技术等十五个方面。韩国知识产权组织受其典型项目——移动电话专利地图运用的机理，已计划从2000年开始在所有的工业领域制作和推广专利地图。我国台湾地区在最近10年里，也成功的制作出语音辩识、多芯片模块、MPEG视讯、碳纳米管等诸多领域的专利地图，为技术研发和进行未来产品战略部署起到了重大指导作用。

第四页第五页，共46页。第五页第六页，共46页。第六页第七页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状2、现状：台湾地区的金融知识产权以实用新型和外观设计专利居多，发明专利较少，而且技术含量较低，专利权人多为其他国家或地区的银行、国际化科技公司等。相比之下，美国花旗银行在台就拥有7件专利，比所有台湾金融机构通过核准的专利总数还多，并且大多为技术含量较高的新兴网络技术或电子化交易研发产品。第七页第八页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状

2、原因分析台湾金融界对专利制度的认识存在偏差，例如对专利权的客体、专利授权的标准等方面都存在误解，有待提高。

3、改进措施（1）立法跟进。开始规划《专利师法》草案，规范专利代理人的资格认证。（2）配套服务。成立智慧财产培训学院配合未来专利师制度的出台，改善专利商标的申请质量。第八页第九页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状（3）根据国际条约义务积极修订和完善金融法律和专利法律。（4）台湾商业银行进一步强化专利保护力度：①加强自身金融技术研发的同时，通过专利许可证贸易等形式与高科技公司建立技术联盟或知识产权联盟关系，以及时获得金融专利产品；②在银行的发展中导入专利战略理念；③积极与大学开展合作，加强对金融人才的法务培训；④与内地商业银行加强交流合作，互相学习有益的经验和方法。第九页第十页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状（二）中国内地的金融知识产权现状

1、成就，体现在：（1）——专利申请数量飞速增长第十页第十一页，共46页。2015国内企业PCT国际专利排名，华为第一！数据显示，2015年，国家知识产权局共受理PCT国际专利申请30548件，同比增长16.7%。其中，28399件来自国内，占93.0%，同比增长18.3%。在2015年国内企业PCT排行榜上，腾讯、百度、奇虎等互联网相关企业无疑是一道风景。虽是非典型技术型企业，但是这些互联网企业的国际专利申请同样可观。这一方面得益于我国大力推动互联网+产业发展，另一方面，在全球竞争中，互联网产业是最有国际竞争力的新兴产业。第十一页第十二页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状——同等数量专利所需时间间隔不断缩短；——发明专利申请国内比例逐年增长；——立法的跟进（《科技进步法》的出台）等。华为、工商银行排名——中国网络界的金融创新冲动，以Q币和虚拟财产的保护为例杨涛：2006年第7期的《法制与新闻》上发表《虚拟世界四大怪象的法律拷问》

——中国金融界亦开始进行创新和知识产权保护：开始重视金融品牌工作、开始进行自主的金融专利创造、开始开辟“具有自主知识产权”的金融服务项目——近几年在对外援助中也不断进行金融创新第十二页第十三页，共46页。中国互联网络信息中心一项统计显示：75%以上的游戏玩家有过虚拟财产被盗经历。全球首款虚拟财产保险面世多数玩家有游戏财产被盗经历虚拟财产遭窃维权难我国最大的网络虚拟财产案告破

第十三页第十四页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状2、问题（1）知识产权品种单一且技术含量普遍不高。中资银行的关注点仅仅还是金融品牌、低级专利（多为实用新型和外观设计），对金融产品的核心竞争力如设计理念、操作程序、内部风险控制等核心问题等进行专利保护的却很少。以外汇理财产品为例，中资银行在产品设计方面很弱，除了一些简单的外汇产品之外，其他产品都是向外资银行购买的。第十四页第十五页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状（2）知识产权保护深度和广度不够。——保护意识淡薄且没有和产品开发的各个环节结合起来；缺乏“时效”观念，未能将金融创新中形成的知识产权及时采取有效的保护措施。例如以借记卡开展小额贷款的方法和无免息期的准贷记卡等都没有申请专利保护。——没有战略性的高度，尚未实现知识产权的全方位保护。例如多数中资银行将知识产权作为个案的需求来看待和操作，缺少全方位的策划，多注重短期效应，常常中途放弃申请等。第十五页第十六页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状（3）知识产权立法缺失、执法苍白现象严重。现行专利法、反垄断法和反不正当竞争法等法律保护力度不够；我国的中资银行普遍尚未建立起专门的知识产权保护机构或部门，且就算有，其人员配备也缺乏专业性；另外，中资银行也没有专门的知识产权保护和管理的规章制度，不利于银行的知识产权管理，也不利于银行知识产权保护水平的提高。（4）面临专利标准化和标准产业化的威胁和挑战。第十六页第十七页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状二、制度非均衡体现在：（一）我国内地没有对商业方法的专利保护制度。在法律制度上除了专利审查指南中涉及与计算机程序的发明审查外，学术界的研究几近空白，实务界的人士则更少有相关的意识和知识。第十七页第十八页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状（二）专利代理机构对代理商业方法专利兴趣不大，因为这类申请一般比较难写。（三）在专利局，有关计算机软件发明的专利申请案常常遭到驳回，至于商业方法就更难获得审查通过。（四）人们在讨论计算机软件的法律保护时几乎都是从版权保护的角度进行，往往忽略了软件还可以通过专利法来保护，而这种保护的趋势在美日欧之间早已达成了共识。第十八页第十九页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状（五）张平教授的观点颇为中肯：“对于中国企业来说，目前还谈不上商业方法专利的“泛滥”，而是严重的“匮乏”。这并不是鼓动企业去追逐商业方法专利大潮，而是尽可能地在中国对外技术合作中获得一些主动权，哪怕是用我们自己的不是很关键的专利技术换得一点点交叉许可也不至于在对外合作中处于完全被动的地位…”第十九页第二十页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状总而言之,我国目前对商业方法专利保护问题仍然缺乏立法\司法和企业界的关注。虽然可以暂时通过严格的审查阻挡住外国的商业方法软件专利申请，且暂时不用担心被诉侵权，但是当外国的商业方法软件专利将电子商务技术标准统一后，我们则将花费巨额许可使用费才能迈入电子商务的门槛。（大唐高通案）第二十页第二十一页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状三、行政非均衡国家知识产权局主管专利申请，国家工商总局下属的国家商标局主管商标的申请，新闻出版署和国家版权局两个牌子一套人马主管著作权。这种知识产权管理机构分立的情况，造成协调不灵，政策不一，管理失灵。

中国的立法是政府主导型的立法，而知识产权主管机构不统一的现象导致金融知识产权立法速度慢，体系不完整。第二十一页第二十二页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状四、研究非均衡（一）没有认识金融知识产权的详细内涵和战略意义（二）没有充分认识商业方法专利和计算机软件专利的区别和联系。

作为电子商务专利或商业方法专利，其主题类型通常包含方法和产品两种类型，如亚马逊网站的“一次点击”专利的权利要求，既包括“一种用于发出订购商品的指令的方法”和“一种用于发出订购商品的指令的客户机系统”。第二十二页第二十三页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状

电子商务专利是通过计算机系统和网络来实现，并最终以软件的形式表现出来，因此，本质上它属于计算机软件，但同时其目的又在于实现某种商业经营方法，因而它又是商业方法专利。

基于此，在判断是否构成专利法保护客体的时候要将以前确立的商业方法发明的专利适格性和计算机软件发明的专利适格性兼于一身考虑。第二十三页第二十四页，共46页。一、中国金融知识产权治理的现状

（三）无法对是否给予和如何给予商业方法和计算机软件专利形成共识。

——尽管中国银监会已开始重视金融知识产权的研究，但是对于是否授予金融知识产权却没有决定权。因此，银监会等监管层目前只能采取战略模糊的对策。

——金融机构盲目观望

——软件业比较薄弱，担心一旦放开专利保护大门将会导致大量外国专利涌入第二十四页第二十五页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路一、充分认识金融知识产权治理的重要性

（一）提高金融企业核心竞争力金融知识产权是金融企业的核心竞争力。金融企业的业务已经由传统的存贷业务转向创新业务，而这些创新业务就必须由创新产品或工具来承担，而且金融运营过程中也经常有新的风险出现，因此为了对冲风险，也就有各种新的金融产品或工具的出现。例如，电子支付手段使用的越来越多，促使网络完全技术不断发展。

第二十五页第二十六页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路以花旗银行为例，花旗银行等外资银行瞄准网络金融专利，一是，因为新兴金融产品本身离不开网络技术支撑；二是，因为中国专利局从未给单纯的商业方法授予过专利，在策略上，就必须选择依托物，即方法的承载体：网络技术；三是，因为营业网点不足和刷卡难是外资银行的弱项，而网上银行业务正是绕开这两块短版的良方。这就注定了新一轮金融产品之争必然在电子银行领域展开。第二十六页第二十七页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路（二）加强金融业知识资本管理

知识产权是一种无形资产，当一个金融企业掌握了多项金融知识产权就能提升其无形资产的价值，从而提升抗击金融风险的水平。

1、提升无形资产价值。通过创新提高服务水平，赢得更好的满意度、美誉度和忠诚度。

第二十七页第二十八页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

2、提高资本覆盖风险水平

金融知识产权一方面可以获得更多收费，另一方面可以提高信誉扩大融资途径，从而提高金融机构的风险防范能力，进而提高金融机构的盈利性、稳定性和流动性的均衡。第二十八页第二十九页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

3、促进人民币国际化全球化大力推进金融知识产权治理战略，最终目标就是建立独立自主的强大高效的金融产业，实现人民币在境外成为价值尺度、交易媒介、支付手段、储备货币，减少中国在国际贸易中的交易成本，降低汇率变动带来的风险，实现铸币税收益，即中国以印制人民币的成本，就能交换到其他国家和地区的产品和服务——这正是美国目前所享受的收益。财经五连发0223|人民币国际化征程:第二十九页第三十页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

二、大力增强金融知识产权治理的紧迫感（一）美国金融危机的原因及启示。（二）中国外汇储备巨大，如何科学管理成为亟待解决的问题。截止2011年三月已突破三万亿美元。聚焦中国外汇储备：第三十页第三十一页，共46页。中国外汇储备:2011----2015年

单位：亿美元

第三十一页第三十二页，共46页。美国的主要债主：中国是持有美债的最大经济体第三十二页第三十三页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

三、建立中国金融产权科学发展战略

(一)国家层面的金融知识产权战略

1、建立独立的国家知识产权部

2、制定国家金融知识产权战略，包括：

第三十三页第三十四页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

（1）金融知识产权能力建设战略

①金融知识产权人才战略，在获取人才上，第一要靠自己培养；第二要靠全球竞聘。

②金融知识产权组织战略。第一，建立决策、执行、监督相互制约又相互协调的知识产权大部委制度，整合全国的知识产权管理资源，将国家专利局、商标局、版权局合并，组建国家知识产权部。第三十四页第三十五页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

第二、建立金融知识产权保护体系。加强在司法保护的同时，加强刑事保护和行政保护。

第三、在金融监管机构下设立金融知识产权促进委员会，做好政府、民间和企业三者协同推进金融知识产权发展工作。第四、加强金融机构和非金融机构的战略联盟，促进专利持有方与使用方的纵向合作。第五、促进金融机构的董事会和经营管理层承担起知识产权管理决策和责任承担机制，建立起微观层面的科学的知识产权管理体系。第三十五页第三十六页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

③金融知识产权法制战略。从目前的被动立法到主动立法，甚至为世界立法，作为国际惯例和全球标准的参与者和制定者。。

④金融知识产权技术支持战略。包括：早日研发具有自主知识产权的基础性金融技术；绘制金融专利地图跟踪全球金融知识产权成就与发展趋势；建立金融知识产权数据库；建立网络安全、信息安全技术支撑体系等。第三十六页第三十七页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

⑤金融知识产权监管战略（2）中国金融知识产权产业化战略

①一是高端金融知识产权产业化。即战略技术产业化，这就要求我们加强金融基础专利、核心专利研究，通过科学的战略专利认证制度、政府强制收购制度、原有专利持有人利益补偿制度、国际专利保护制度加以处理，然后通过国家战略收购，即由国家财政出资购买，国家与技术开发者共同持有专利所有权，国家财政支持后续深化研发；然后通过专利许可和对外贸易等策略实现知识产权产业化。第三十七页第三十八页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

②低端金融知识产权产业化。低端金融产权就是指金融版权、金融品牌、金融一般商业秘密、金融反不正当竞争，以及金融专利中技术含量低的实用新型、外观设计和简单的发明专利。

第三十八页第三十九页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

③建立国家金融知识产权产业化基金。中国产业低端化、空心化、附庸化倾向十分严重。因此，我们必须加快建立独立自主的现代服务业，特别是金融产业等生产性服务业，实现经济的生态循环。

中国现在已有足够的财政收入和外汇储备，完全可以建立庞大的知识产权产业化基金，支持金融综合化发展，进而实现先进的金融知识产权产业化。第三十九页第四十页，共46页。二、中国金融知识产权的未来出路

（3）构建金融知识产权全球治理战略

①明确中国金融知识产权国际战略的定位②做好国内治理和国际管理的有效结合，坚持用全球战略眼光观察和谋划金融知识产权的国内发展和对外开放。（立足国情、建立战略联盟【建立一国四地的金融知识产权联盟】、吸纳国际经验、加强国际合作【如继